Förslag till avgörande av generaladvokat JEAN RICHARD DE LA TOUR föredraget den 4 september 2025

1 Originalspråk: franska.

2 Förevarande mål har getts ett fiktivt namn. Detta namn är inte någon av rättegångsdeltagarnas verkliga namn.

3 Europaparlamentets och rådets direktiv av den 23 juli 2014 om jämförbarhet för avgifter som avser betalkonto, byte av betalkonto och tillgång till betalkonto med grundläggande funktioner (EUT L 257, 2014, s. 214).

4 Europaparlamentets och rådets direktiv av den 20 maj 2015 om åtgärder för att förhindra att det finansiella systemet används för penningtvätt eller finansiering av terrorism, om ändring av Europaparlamentets och rådets förordning (EU) nr 648/2012 och om upphävande av Europaparlamentets och rådets direktiv 2005/60/EG och kommissionens direktiv 2006/70/EG (EUT L 141, 2015, s. 73), i dess lydelse enligt Europaparlamentets och rådets direktiv (EU) 2019/2177 av den 18 december 2019 (EUT L 334, 2019, s. 155) (nedan kallat direktiv 2015/849).

5 Europaparlamentets och rådets direktiv av den 26 oktober 2005 om åtgärder för att förhindra att det finansiella systemet används för penningtvätt och finansiering av terrorism (EUT L 309, 2005, s. 15). Det direktivet har upphävts och ersatts av direktiv 2015/849.

6 EBA/GL/2021/02, nedan kallade EBA:s riktlinjer. En ny version av dessa riktlinjer är för närvarande i kraft, nämligen EBA:s riktlinjer av den 31 mars 2023 om kontroller och riktlinjer för en effektiv hantering av risker för penningtvätt och finansiering av terrorism vid tillhandahållande av finansiella tjänster (EBA/GL/2023/04).

7 Uradni list RS, nr 7/18 och 9/18.

8 Uradni list RS, nr 48/22.

9 Till exempel anvisningarna för ingående av affärsförbindelser med fysiska personer, policyriktlinjerna för godkännande av kunder, metodbeskrivningen i fråga om restriktiva åtgärder och uppförandekoden.

10 Nedan kallad stadgan.

11 För kännedom anges de grundläggande funktionerna i artikel 17.1 i direktiv 2014/92. De innefattar bland annat tjänster som möjliggör alla operationer som krävs för att öppna, inneha och avsluta ett betalkonto, tjänster för insättning av medel på ett betalkonto, tjänster för uttag av kontanter i unionen från ett betalkonto samt tjänster som möjliggör utförande i unionen av autogirering, betalning genom ett debetkort eller betalningar.

12 Se fotnot 4 i förevarande förslag till avgörande. Se artikel 16.4 i direktiv 2014/92.

13 Se artikel 16.5 första stycket i direktiv 2014/92.

14 Se artikel 16.6 i direktiv 2014/92.

15 Se artikel 16.7 i direktiv 2014/92.

16 Se fotnot 4 i förevarande förslag till avgörande.

17 Se, bland annat, artiklarna 5 och 18 i direktiv 2015/849 och dom av den 17 november 2022, Rodl & Partner ( C‑562/20, EU:C:2022:883, punkterna 46–48), och dom av den 2 mars 2023, PrivatBank m.fl. ( C‑78/21, EU:C:2023:137, punkterna 63 och 64).

18 Se artikel 15.1 i direktiv 2015/849.

19 Se artikel 13.2 i direktiv 2015/849.

20 Se skäl 22 i direktiv 2015/849.

21 Se punkt 35 i förevarande förslag till avgörande.

22 Se, bland annat, artikel 6.1 i rådets förordning (EG) nr 2580/2001 av den 27 december 2001 om särskilda restriktiva åtgärder mot vissa personer och enheter i syfte att bekämpa terrorism (EGT L 344, 2001, s. 70), där det föreskrivs en möjlighet att göra undantag från förbudet mot att tillhandahålla finansiella tjänster i artikel 2.2 i den förordningen.

23 Se artikel 13.1 d i direktiv 2015/849.

24 Se EBA:s riktlinjer, punkt 2.3 b.

25 Se EBA:s riktlinjer, punkt 2.5 a.

26 Se EBA:s riktlinjer, punkt 2.5 b.

27 Se EBA:s riktlinjer, punkt 1.30 c.

28 Se EBA:s riktlinjer, punkt 3.2.

29 Se EBA:s riktlinjer, punkt 3.3.

30 Se EBA:s riktlinjer, punkt 4.66.

31 Se EBA:s riktlinjer, punkt 4.10 b.

32 Se punkt 33 i förevarande förslag till avgörande.