text: 1 kap. Tillämpningsområde och definitioner

text: Tillämpningsområde

text: Dessa föreskrifter och allmänna råd gäller för

text: – aktiebolag och ekonomiska föreningar som ansöker om tillstånd att ge ut elektroniska pengar, samt – institut för elektroniska pengar enligt lagen (

text: ) om elektroniska pengar.

text: FFFS 2025:5

text: I föreskrifterna finns bestämmelser om

text: – ansökan om tillstånd att ge ut elektroniska pengar (2 kap.), – gränsöverskridande verksamhet för institut för elektroniska pengar (4 kap.), – ägar- och ledningsprövning (5 kap.), – övriga anmälningspliktiga förfaranden (6 kap.), – organisatoriska krav för institut för elektroniska pengar (7 kap.), – uppdragsavtal (8 kap.), – skydd av medel som har tagits emot i utbyte mot utgivna elektroniska pengar (9 kap.), och – rapportering av uppgifter till Finansinspektionen (10 kap.). (

text: FFFS 2025:5

text: Ett företag som utöver att ge ut elektroniska pengar avser att tillhandahålla betaltjänster ska lämna uppgifter för betaltjänstverksamheten enligt Finansinspektionens föreskrifter och allmänna råd (

text: FFFS 2010:3

text: ) om betalningsinstitut och registrerade betaltjänstleverantörer.

text: Definitioner

text: Termer och uttryck som används i dessa föreskrifter och allmänna råd har samma betydelse som i

text: 1 kap. 2 § lagen (2011:755)

text: om elektroniska pengar.

text: Med Dora-förordningen avses i dessa föreskrifter och allmänna råd

text: Europaparlamentets och rådets förordning (EU) 2022/2554 av den 14 december 2022

text: om digital operativ motståndskraft för finanssektorn och om ändring av förordningarna

text: (EG) nr 1060/2009

text: (EU) nr 648/2012

text: (EU) nr 600/2014

text: (EU) nr 909/2014

text: och

text: (EU) 2016/1011

text: FFFS 2024:25

text: Beräkning av utestående skulder

text: Genomsnittligt utestående skulder hänförliga till elektroniska pengar beräknas per den första kalenderdagen i varje månad, och ska användas under den kalendermånaden.

text: Den genomsnittligt utestående skulden beräknas som summan av det sammanlagda beloppet av utgivna elektroniska pengar vid slutet av varje kalenderdag under de senaste sex månaderna, fördelat på antalet kalenderdagar under den aktuella sexmånadersperioden.

text: 2 kap. Ansökan om tillstånd att ge ut elektroniska pengar

text: Bestämmelserna i detta kapitel gäller för aktiebolag och ekonomiska föreningar som ansöker om tillstånd att ge ut elektroniska pengar enligt

text: 2 kap. 1 § lagen (2011:755)

text: om elektroniska pengar.

text: Ett sådant företag ska i sin ansökan om tillstånd lämna de uppgifter som anges i 2– 7 §§.

text: Allmänna råd

text: Företaget bör använda det ansökningsformulär som finns på Finansinspektionens webbplats.

text: Ett företag ska i sin ansökan ange företagets namn, organisationsnummer och huvudkontorets adress. Ansökan ska vara undertecknad av behörig firmatecknare för företaget. (

text: FFFS 2018:7

text: Till ansökan ska ett företag bifoga sin bolagsordning eller sina stadgar.

text: FFFS 2018:7

text: Ägarförhållanden

text: Ett företag ska i sin ansökan lämna en beskrivning över ägarförhållandena i företaget.

text: Företaget ska även bifoga de uppgifter för ägarprövning som framgår av 5 kap. 2 §.

text: Vidare ska företaget lämna uppgifter om vilka fysiska eller juridiska personer som det har, eller förväntas få, nära förbindelser med enligt

text: 1 kap. 3 § lagen (2011:755)

text: om elektroniska pengar.

text: Om företaget tillhör samma grupp som ett annat institut för elektroniska pengar, betalningsinstitut, kreditinstitut, värdepappersföretag, fondbolag eller försäkringsföretag, ska dessa företag anges med namn och organisationsnummer.

text: Allmänna råd

text: Beskrivningen över ägarförhållandena får vara översiktlig och kan t.ex. utgöras av en ägar- eller koncernskiss där namn och person-/organisationsnummer samt ägarandelar anges.

text: Ledningsförteckning

text: Ett företag ska i sin ansökan lämna uppgifter om vilka ledamöter och eventuella suppleanter som ingår i dess styrelse. Det ska även framgå vem som är styrelsens ordförande. Företaget ska vidare ange vem som är verkställande direktör eller motsvarande om sådan har utsetts, samt vem som är dennes eventuella ställföreträdare. Det ska också framgå vilken person som är ansvarig för verksamheten med elektroniska pengar, samt vem som är dennes eventuella ersättare.

text: Företaget ska för de personer som anges i första stycket även bifoga de uppgifter för ledningsprövning som framgår av 5 kap. 4 §.

text: Ekonomiska förhållanden

text: Ett företag ska i sin ansökan lämna en prognos för de tre närmast kommande verksamhetsåren. Prognosen ska omfatta

text: 1. balans- och resultaträkning, 2. beräkning av kapitalkrav, och 3. beräkning av kapitalbas.

text: Företaget ska redovisa vilka antaganden prognosen bygger på. Det ska särskilt ange vilka antaganden om genomsnittet av utestående skulder hänförliga till elektroniska pengar som prognosen bygger på.

text: Företaget ska i prognosen redogöra för hur det avser att finansiera verksamheten med utgivning av elektroniska pengar. (

text: FFFS 2018:7

text: Ett företag ska till sin ansökan bifoga underlag som visar att det har ett startkapital som minst motsvarar 350 000 euro. (

text: FFFS 2018:7

text: Pågående domstolsprocess eller skiljeförfarande

text: Ett företag ska i sin ansökan ange om det är part i en pågående domstolsprocess eller ett skiljeförfarande som kan innebära en ekonomisk osäkerhet och risk för företagets verksamhet med utgivning av elektroniska pengar och lämna närmare uppgifter om detta.

text: Verksamhetsplan

text: Ett företag ska till sin ansökan bifoga en verksamhetsplan som är upprättad enligt 8–22 §§. (

text: FFFS 2018:7

text: Företagets verksamhet

text: I ett företags verksamhetsplan ska det finnas

text: 1. en utförlig beskrivning av den verksamhet med utgivning av elektroniska pengar som företaget avser att bedriva, och 2. flödesscheman som visar de administrativa processer som finns för verksamheten med utgivning av elektroniska pengar.

text: Organisation

text: I verksamhetsplanen ska det ingå en schematisk översikt av hur verksamheten i företaget ska organiseras. Översikten ska visa vem som är ansvarig för respektive område eller funktion.

text: Verksamhetsplanen ska även innehålla en närmare beskrivning av de olika områdena eller funktionerna i verksamheten med utgivning av elektroniska pengar samt en övergripande redogörelse för de åtgärder som utförs inom respektive del.

text: Närliggande tjänster och annan verksamhet

text: Om ett företag även tillhandahåller, eller avser att tillhandahålla, närliggande tjänster och driva annan verksamhet än sådan som avser utgivning av elektroniska pengar, ska företaget i verksamhetsplanen särskilt redogöra för denna verksamhet och dess omfattning.

text: Företaget ska även uppge hur det säkerställer att dess finansiella sundhet och Finansinspektionens möjligheter att utöva tillsyn över företaget inte försämras av att det tillhandahåller, eller avser att tillhandahålla, annan verksamhet än utgivning av elektroniska pengar.

text: Skydd av medel som tas emot i utbyte mot utgivna elektroniska pengar

text: Ett företag ska i verksamhetsplanen redogöra för hur det avser att uppfylla kravet på att skydda sådana medel som det tar emot i utbyte mot utgivna elektroniska pengar enligt

text: 3 kap. 7 § lagen (2011:755)

text: om elektroniska pengar samt 9 kap. dessa föreskrifter.

text: Uppdragsavtal

text: Om ett företag har uppdragit, eller avser att uppdra, åt någon annan att utföra ett visst arbete eller vissa operativa funktioner som ingår i dess verksamhet med utgivning av elektroniska pengar, ska företaget i sin verksamhetsplan lämna uppgifter om till vem det ger, eller avser att ge, ett uppdrag samt redogöra för uppdragets omfattning.

text: Företaget ska i verksamhetsplanen även redogöra för hur det säkerställer att

text: 1. det följer de villkor som framgår av

text: 3 kap. 29 § andra stycket lagen (2011:755)

text: om elektroniska pengar och 8 kap. dessa föreskrifter, och 2. det i övrigt följer lagen om elektroniska pengar och andra författningar som reglerar verksamheten.

text: Företaget ska till verksamhetsplanen även bifoga de uppdragsavtal som det har ingått, eller avser att ingå, som gäller funktioner som är av väsentlig betydelse för verksamheten med utgivning av elektroniska pengar.

text: Ombud

text: Det ska framgå av ett företags verksamhetsplan om det avser att anlita ombud för att tillhandahålla betaltjänster, eller distribution och inlösen av elektroniska pengar.

text: Om företaget avser att anlita ombud för att tillhandahålla betaltjänster, ska också redogöra för hur det avser att genomföra kontroller av ombudet. (

text: FFFS 2018:7

text: Gränsöverskridande verksamhet

text: Det ska framgå av ett företags verksamhetsplan om det avser att ge ut elektroniska pengar genom att gränsöverskrida med verksamhet på det sätt som anges i

text: 3 kap.

text: och

text: 24 §§

text: lagen (

text: ) om elektroniska pengar.

text: Informationssystem och säkerhetsfrågor

text: Ett företag ska i sin verksamhetsplan ange hur dess it-verksamhet för utgivning av elektroniska pengar ska vara organiserad. Företaget ska särskilt ange hur det följer bestämmelserna i Dora-förordningen. Företaget ska dels översiktligt beskriva systemens funktioner och användningsområden, dels redogöra för vilka funktioner för sekretesskydd som det använder i verksamheten med utgivning av elektroniska pengar för att hindra obehöriga att ta del av information om en enskilds personliga eller ekonomiska förhållanden.

text: Företaget ska även ange om det delar lokaler och teknisk utrustning med andra, samt hur det, i förekommande fall, avser att hantera sekretessfrågor i verksamheten med utgivning av elektroniska pengar med anledning av detta. (

text: FFFS 2024:25

text: Regelefterlevnad

text: Det ska framgå av verksamhetsplanen hur ett företag avser att säkerställa att det följer de regler som gäller för utgivning av elektroniska pengar.

text: Verksamhetsplanen ska vidare innehålla en redogörelse för hur funktionen för regelefterlevnad ska vara utformad och hur dess arbete ska bedrivas.

text: Företaget ska även bifoga en separat instruktion för regelefterlevnad enligt 7 kap. 6 §.

text: Riskhantering och riskkontroll

text: Det ska framgå av verksamhetsplanen hur ett företag avser att identifiera, mäta, styra, internt rapportera och kontrollera de risker som verksamheten med utgivning av elektroniska pengar är förknippad med.

text: Verksamhetsplanen ska vidare innehålla en redogörelse för hur funktionen för riskkontroll ska vara utformad och hur dess arbete ska bedrivas.

text: Företaget ska även bifoga en separat instruktion för riskhantering enligt 7 kap. 9 §.

text: Ett företag ska i sin verksamhetsplan ange de verksamheter som är kritiska för att det ska kunna upprätthålla driften av verksamheten och de beredskapsplaner som finns. (

text: FFFS 2018:7

text: Internrevision

text: Ett företag som har en funktion för internrevision enligt 7 kap. 11 § ska i verksamhetsplanen redogöra för hur denna funktion ska vara utformad och hur dess arbete ska bedrivas.

text: Klagomålshantering

text: Verksamhetsplanen ska innehålla uppgifter om vilka rutiner enligt 7 kap. 12 § som ett företag avser att tillämpa för att hantera klagomål som rör dess verksamhet med utgivning av elektroniska pengar.

text: Åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism

text: Ett företag ska till sin ansökan bifoga en allmän riskbedömning, interna regler och rutiner upprättade enligt bestämmelserna i 2–

text: 6 kap.

text: lagen (

text: ) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism samt 2 kap. 1 § Finansinspektionens föreskrifter (

text: FFFS 2017:11

text: ) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism.

text: Det ska framgå av verksamhetsplanen om företagets betaltjänster omfattas av

text: Europaparlamentets och rådets förordning (EU) 2015/847 av den 20 maj 2015

text: om uppgifter som ska åtfölja överföringar av medel och om upphävande av förordning

text: (EG) nr 1781/2006

text: . Om företagets betaltjänster omfattas ska det framgå hur företaget avser följa förordningen. (

text: FFFS 2019:12

text: Händelser av väsentlig betydelse

text: Ett företag ska i verksamhetsplanen redogöra för vilka rutiner det har för att rapportera händelser av väsentlig betydelse till Finansinspektionen enligt 10 kap. 4 och 5 §§, och vilka rutiner det har för att rapportera betalningsrelaterade operativa incidenter och säkerhetsincidenter enligt artikel 19 i Dora-förordningen.

text: FFFS 2024:25

text: Insamling av statistiska uppgifter

text: Ett företag ska i sin verksamhetsplan ange hur det samlar in statistiska uppgifter om verksamhetens drift, transaktioner och svikliga förfaranden. (FFFS

text: 3 kap. har upphävts genom (

text: FFFS 2025:5

text: 4 kap. Verksamhet i andra länder

text: Ett institut för elektroniska pengar som avser att distribuera elektroniska pengar, lösa in elektroniska pengar eller tillhandahålla betaltjänster genom ombud i ett annat land inom EES ska, när det underrättar Finansinspektionen enligt

text: 3 kap. 19 § lagen (2011:755)

text: om elektroniska pengar, använda bilaga III till kommissionens delegerade förordning

text: (EU) 2017/2055

text: av den 23 juni 2017 om komplettering av

text: Europaparlamentets och rådets direktiv (EU) 2015/2366

text: vad gäller tekniska tillsynsstandarder för samarbete och utbyte av information mellan behöriga myndigheter vad gäller betalningsinstituts utövande av etableringsrätten och friheten att tillhandahålla tjänster.

text: När institutet underrättar Finansinspektionen om vilken dag det avser att påbörja verksamheten i det andra landet, ska det använda bilaga VI till kommissionens förordning. (

text: FFFS 2018:7

text: Ett institut för elektroniska pengar som avser att ge ut elektroniska pengar eller tillhandahålla betaltjänster genom en filial i ett annat land inom EES, ska när det underrättar Finansinspektionen enligt

text: 3 kap. 20 § lagen (2011:755)

text: om elektroniska pengar, använda bilaga II till kommissionens delegerade förordning

text: (EU) 2017/2055

text: av den 23 juni 2017 om komplettering av

text: När institutet underrättar Finansinspektionen om vilken dag det avser att påbörja verksamhet i det andra landet, ska det använda bilaga VI till kommissionens förordning. (

text: FFFS 2018:7

text: Ett institut för elektroniska pengar som avser att ge ut elektroniska pengar eller tillhandahålla betaltjänster genom gränsöverskridande verksamhet i ett annat land inom EES ska, när det underrättar Finansinspektionen enligt

text: 3 kap. 22 § lagen (2011:755)

text: om elektroniska pengar, använda bilaga V till kommissionens delegerade förordning

text: (EU) 2017/2055

text: av den 23 juni 2017 om komplettering av

text: vad gäller tekniska tillsynsstandarder för samarbete och utbyte av information mellan behöriga myndigheter vad gäller betalningsinstituts utövande av etableringsrätten och friheten att tillhandahålla tjänster. (

text: FFFS 2018:7

text: När ett institut för elektroniska pengar underrättar Finansinspektionen enligt 1– 3 §§, ska institutet även komma in med en översättning av blanketterna som är på engelska eller på ett språk som är officiellt i det land etableringen avser. (FFFS

text: 5 kap. Ägar- och ledningsprövning

text: Bestämmelserna i detta kapitel anger vilka uppgifter som ska lämnas till Finansinspektionen i samband med en ägar- eller ledningsprövning.

text: Ägarprövning

text: En ansökan om tillstånd att förvärva eller öka ett kvalificerat innehav i ett institut för elektroniska pengar ska göras enligt Finansinspektionens föreskrifter (

text: FFFS 2023:12

text: ) om ägar-, ägarlednings- och ledningsprövning i vissa finansiella företag. (

text: FFFS 2023:15

text: har upphävts genom (

text: FFFS 2025:5

text: Ledningsprövning

text: Ett institut för elektroniska pengar ska snarast anmäla en ändring av dess styrelse eller ledande befattningshavare enligt Finansinspektionens föreskrifter (

text: FFFS 2023:12

text: ) om ägar-, ägarlednings- och ledningsprövning i vissa finansiella företag. Vid byte av ansvarig för verksamheten med utgivning av elektroniska pengar, eller dennes ersättare, ska motsvarande uppgifter enligt första stycket lämnas för denna person. (

text: FFFS 2023:15

text: har upphävts genom (

text: FFFS 2025:5

text: 6 kap. Övriga anmälningspliktiga förfaranden

text: I detta kapitel finns bestämmelser om övriga anmälningspliktiga förfaranden enligt lagen (

text: ) om elektroniska pengar.

text: Uppdragsavtal

text: Ett institut för elektroniska pengar ska i en anmälan enligt

text: 3 kap. 29 § första stycket lagen (2011:755)

text: om elektroniska pengar lämna de uppgifter om uppdragsavtal som anges i 2 kap. 12 §. Institutet ska lämna anmälan till Finansinspektionen senast en månad innan avtalet ska träda i kraft. (

text: FFFS 2025:5

text: Ett institut för elektroniska pengar som avser att tillhandahålla betaltjänster, närliggande tjänster eller driva annan verksamhet än utgivning av elektroniska pengar, ska anmäla detta till Finansinspektionen. Även förändringar i utbudet av tjänster eller verksamhet ska anmälas. En anmälan som avser tillhandahållande av betaltjänster ska innehålla de uppgifter som anges i 4 kap. 2 och 3 §§ Finansinspektionens föreskrifter och allmänna råd (

text: FFFS 2010:3

text: ) om betalningsinstitut och registrerade betaltjänstleverantörer. En anmälan som avser närliggande tjänster, eller annan verksamhet än utgivning av elektroniska pengar, ska innehålla de uppgifter som anges i 2 kap. 10 §. Institutet ska lämna anmälan till Finansinspektionen senast en månad innan den planerade förändringen. (

text: FFFS 2025:5

text: Betaltjänster via ombud i Sverige

text: har upphävts genom

text: FFFS 2018:7

text: Väsentliga förändringar i åtgärder för att skydda medel

text: Ett institut för elektroniska pengar som avser att väsentligt förändra sina åtgärder för att skydda medel som har tagits emot i utbyte mot utgivna elektroniska pengar, ska senast en månad i förväg lämna Finansinspektionen uppgifter om förändringen på det sätt som anges i 2 kap. 11 §. (

text: FFFS 2025:5

text: 7 kap. Organisatoriska krav för institut för elektroniska pengar

text: I detta kapitel finns bestämmelser om hur ett institut för elektroniska pengar ska organisera sin verksamhet med utgivning av elektroniska pengar samt vilka rutiner det ska ha för att uppfylla kravet på tillräckliga styr- och kontrollformer för verksamheten med utgivning av elektroniska pengar enligt

text: 2 kap. 6 § 2 a lagen (2011:755)

text: om elektroniska pengar.

text: Allmänna organisatoriska krav

text: Ett institut för elektroniska pengar ska ha

text: 1. dokumenterade beslutsrutiner som tydligt anger rapporteringsvägar samt en organisationsstruktur som tydligt fördelar funktioner och ansvarsområden, 2. kontrollmekanismer som säkerställer att beslut och rutiner följs på alla nivåer inom institutet, och 3. en effektiv rapportering och spridning av information internt i institutet.

text: Institutet ska när det tillämpar första stycket ta hänsyn till arten, omfattningen och komplexiteten av verksamheten med utgivning av elektroniska pengar.

text: Ett institut för elektroniska pengar ska ha rutiner för att minimera riskerna att, till följd av t.ex. missbruk av medel, bedrägerier, bristande administration, bristfällig dokumentation eller försumlighet, inte kunna fullgöra sina åtaganden till innehavare av elektroniska pengar.

text: Ett institut för elektroniska pengar ska övervaka och regelbundet utvärdera sina interna kontrollmekanismer, instruktioner och rutiner som införts enligt 2 och 3 §§, för att säkerställa att de är aktuella, effektiva och lämpliga. Institutet ska dessutom vidta åtgärder för att rätta till eventuella brister.

text: Styrelsen och den verkställande direktören ska säkerställa att de får regelbundna, åtminstone årliga, skriftliga rapporter om dels de områden som omfattas av bestämmelserna i detta kapitel om regelefterlevnad och riskkontroll, dels i tillämpliga fall om internrevision. Rapporterna ska bland annat innehålla uppgifter om vilka åtgärder som har vidtagits vid brister.

text: Regelefterlevnad (compliance)

text: Ett institut för elektroniska pengar ska ha aktuella och lämpliga instruktioner och rutiner i syfte att upptäcka de risker som finns för att institutet inte ska kunna fullgöra sina förpliktelser enligt lagen (

text: ) om elektroniska pengar och andra författningar som reglerar institutets verksamhet med utgivning av elektroniska pengar.

text: Institutet ska även införa lämpliga rutiner och vidta åtgärder för att minimera dessa risker.

text: Ett institut för elektroniska pengar ska ha en effektiv funktion för regelefterlevnad.

text: Funktionen ska ansvara för att

text: 1. kontrollera och bedöma om de åtgärder och rutiner som ska införas enligt 6 § andra stycket är lämpliga och effektiva, 2. utvärdera de åtgärder som har vidtagits för att rätta till eventuella brister i institutets regelefterlevnad, samt 3. ge råd och stöd till den som är ansvarig för verksamheten med utgivning av elektroniska pengar och för den som är ombud, i syfte att driva verksamheten enligt lagen (

text: ) om elektroniska pengar samt andra författningar som reglerar institutets verksamhet med utgivning av elektroniska pengar.

text: För att funktionen för regelefterlevnad ska kunna fullgöra sina uppgifter korrekt, ska styrelsen och den verkställande direktören ansvara för att

text: 1. funktionen har de befogenheter, resurser och den sakkunskap som krävs samt tillgång till all relevant information, 2. utse en person som ansvarar för funktionen och för all rapportering till företagsledningen om regelefterlevnad enligt kraven i 5 §, 3. den som ingår i funktionen arbetar oberoende och inte deltar i utförandet av den verksamhet som de kontrollerar, och 4. metoden för att fastställa ersättning till en anställd som ingår i funktionen inte äventyrar, eller sannolikt kan komma att äventyra, dess objektivitet.

text: Finansinspektionen kan besluta om undantag från kraven enligt första stycket 3 och 4 om det med hänsyn till verksamhetens art, omfattning och komplexitet inte är proportionerligt att kraven ställs och att institutets funktion för regelefterlevnad är effektiv även utan att kraven uppfylls. (

text: FFFS 2018:7

text: Riskhantering

text: Ett institut för elektroniska pengar ska ha instruktioner och rutiner för riskhantering i syfte att identifiera och hantera de risker som finns i dess verksamhet med utgivning av elektroniska pengar.

text: Ett institut för elektroniska pengar ska ha en effektiv funktion för riskkontroll som arbetar oberoende. Institutet ska utse en person som ansvarar för funktionen och för att tillhandahålla rapporter och ge råd till styrelsen och den verkställande direktören enligt kraven i 5 §.

text: Funktionen ska ansvara för att

text: 1. kontrollera att instruktioner och rutiner enligt 9 § är aktuella, lämpliga och effektiva, 2. genomföra de instruktioner och rutiner som anges i 9 §, 3. kontrollera i vilken utsträckning institutet, dess anställda och ombud följer instruktioner och rutiner för att hantera risker enligt 9 §, 4. kontrollera att institutet vidtar lämpliga och effektiva åtgärder för att rätta till brister i instruktioner och rutiner eller i de anställdas och ombudens tillämpning av dessa.

text: Finansinspektionen kan besluta om undantag från kraven enligt första stycket 3 och 4, om det med hänsyn till verksamhetens art, omfattning och komplexitet inte är proportionerligt att kraven ställs och institutets funktion för riskkontroll är effektiv även utan att kraven uppfylls. (

text: FFFS 2018:7

text: Funktion för internrevision

text: Ett institut för elektroniska pengar ska ha en funktion för internrevision om det är lämpligt och rimligt med hänsyn till arten, omfattningen och komplexiteten av verksamheten med utgivning av elektroniska pengar. Funktionen ska vara åtskild från och oberoende av institutets övriga funktioner och verksamhet med utgivning av elektroniska pengar.

text: Funktionen för internrevision ska

text: 1. ha en aktuell revisionsplan för att undersöka och bedöma om institutets system, interna kontrollmekanismer och rutiner är lämpliga och effektiva, 2. utfärda rekommendationer på grundval av det arbete som har utförts enligt 1, 3. kontrollera hur dessa rekommendationer följs, och 4. tillhandahålla rapporter vad gäller internrevisionsfrågor till styrelsen och den verkställande direktören enligt kraven i 5 §.

text: Klagomålshantering

text: Ett institut för elektroniska pengar ska ha effektiva och öppet redovisade rutiner för att snabbt och på ett rimligt sätt kunna hantera klagomål som rör dess verksamhet med utgivning av elektroniska pengar.

text: Institutet för elektroniska pengar ska bevara uppgifter om sådana klagomål och de åtgärder som har vidtagits för att rätta till dessa.

text: Bevarande av uppgifter

text: Ett institut för elektroniska pengar ska bevara relevanta uppgifter enligt det som anges i

text: 3 kap. 9 § lagen (2011:755)

text: om elektroniska pengar, och följande:

text: 1. verksamhetsplan enligt 2 kap. 8 §, 2. interna regler, rutiner, instruktioner, och rapporter för verksamheten med utgivning av elektroniska pengar, och 3. underlag för ansökningar, anmälningar, underrättelser och rapportering till Finansinspektionen.

text: 8 kap. Uppdragsavtal

text: Detta kapitel innehåller bestämmelser om hur ett institut för elektroniska pengar ska handla när det ingår, hanterar och säger upp uppdragsavtal som är av väsentlig betydelse för dess verksamhet med utgivning av elektroniska pengar.

text: Kapitlet gäller inte för sådana uppdragsavtal som omfattas av kapitel V i Doraförordningen. (

text: FFFS 2025:5

text: Ett uppdragsavtal ska vara skriftligt och tydligt reglera de rättigheter och skyldigheter som institutet för elektroniska pengar respektive uppdragstagaren har.

text: Institutet ska vidta nödvändiga åtgärder för att i uppdragsavtalet säkerställa att

text: 1. uppdragstagaren har den kompetens, kapacitet och de tillstånd som krävs enligt lag för att utföra den utlagda verksamheten på ett tillförlitligt och professionellt sätt samt hantera risker i samband med detta,

text: 2. institutet kan bedöma och övervaka hur väl uppdragstagaren utför sina uppgifter,

text: 3. institutet kan vidta lämpliga åtgärder om uppdragstagaren inte utför den utlagda verksamheten på det sätt som anges i 1,

text: 4. uppdragstagaren underrättar institutet om händelser som väsentligt kan påverka uppdragstagarens möjlighet att utföra den utlagda verksamheten enligt,

text: 5. uppdragsavtalet kan sägas upp utan att det påverkar kontinuiteten eller kvaliteten i verksamheten hos institutet,

text: 6. uppdragstagaren samarbetar med Finansinspektionen när det gäller den utlagda verksamheten,

text: 7. institutet, institutets revisorer och Finansinspektionen har tillgång till uppgifter om den utlagda verksamheten samt till uppdragstagarens lokaler, och att Finansinspektionen kan utöva tillsyn,

text: 8. uppdragstagaren skyddar all konfidentiell information som avser institutet eller dess kunder, samt att

text: 9. institutet och uppdragstagaren har en beredskapsplan för att återställa verksamheten efter oförutsedda händelser samt utföra återkommande tester av rutinerna för säkerhetskopiering, om det är nödvändigt med hänsyn till den verksamhet som har lagts ut. (

text: FFFS 2025:5

text: Ett institut för elektroniska pengar ska ha de resurser och den kunskap som krävs för att dels hantera risker i samband med att verksamhet läggs ut, dels övervaka den utlagda verksamheten. (

text: FFFS 2025:5

text: 9 kap. Skydd av medel som har tagits emot i utbyte mot utgivna elektroniska pengar

text: Detta kapitel innehåller bestämmelser om hur ett institut för elektroniska pengar ska hantera medel som institutet har tagit emot i utbyte mot utgivna elektroniska pengar enligt

text: 3 kap. 7 § lagen (2011:755)

text: om elektroniska pengar.

text: FFFS 2025:5

text: Ett institut för elektroniska pengar som enligt

text: 3 kap. 7 § andra stycket lagen (2011:755)

text: om elektroniska pengar väljer att deponera medel på särskilt konto, ska säkerställa att kontot kan identifieras separat från konton som används för medel som tillhör institutet. (

text: FFFS 2025:5

text: om elektroniska pengar väljer att investera medel i likvida tillgångar med låg risk, får endast göra det i tillgångar som omfattas av tabell 1 andra raden i

text: artikel 336.1 i Europaparlamentets och rådets förordning (EU) nr 575/2013 av den 26 juni 2013

text: om tillsynskrav för kreditinstitut och värdepappersföretag och om ändring av förordning

text: (EU) nr 648/2012

text: . Medel får dock inte investeras i andra

text: kvalificerade värdepapper enligt definitionen i punkt 4 samma artikel. (FFFS

text: 10 kap. Rapportering av uppgifter till Finansinspektionen

text: Detta kapitel innehåller bestämmelser om de upplysningar och uppgifter som ett institut för elektroniska pengar fortlöpande ska lämna till Finansinspektionen.

text: FFFS 2025:5

text: Påbörjad verksamhet

text: Ett institut för elektroniska pengar ska skriftligen informera Finansinspektionen när det påbörjar sin verksamhet med utgivning av elektroniska pengar.

text: Ändringar i verksamhetsplanen

text: Ett institut för elektroniska pengar ska löpande uppdatera verksamhetsplanen med de ändringar som sker i verksamheten Institutet ska utan dröjsmål lämna uppgifter till Finansinspektionen om ändringar i verksamhetsplanen som är av större betydelse. (

text: FFFS 2025:5

text: Händelser av väsentlig betydelse

text: Ett institut för elektroniska pengar ska utan dröjsmål rapportera sådana händelser till Finansinspektionen som kan äventyra institutets stabilitet eller som kan innebära att institutet inte uppfyller sina åtaganden mot innehavare av elektroniska pengar. Institutet för elektroniska pengar ska vidare utan dröjsmål rapportera sådana händelser till Finansinspektionen som kan medföra att ett större antal innehavare av elektroniska pengar orsakas betydande ekonomisk skada. Institutet för elektroniska pengar ska också ange vilka åtgärder som det har vidtagit med anledning av händelsen.

text: Allmänna råd

text: Ett institut för elektroniska pengar bör använda det formulär för rapportering av händelser av väsentlig betydelse som finns på Finansinspektionens webbplats.

text: Har upphävts genom (

text: FFFS 2024:25

text: Om en revisor i ett institut för elektroniska pengar vidtar sådana åtgärder som anges i

text: 9 kap.

text: och

text: 44 §§

text: aktiebolagslagen (2005:551)

text: ska institutet för elektroniska pengar genast informera Finansinspektionen om detta.

text: Periodisk rapportering för institut för elektroniska pengar

text: Ett institut för elektroniska pengar ska två gånger per år lämna Finansinspektionen uppgifter om kapitalbas och kapitalkrav.

text: Uppgifter för beräkning av kapitalbas och kapitalkrav ska gälla förhållandena den 30 juni respektive den 31 december (balansdagar), och lämnas i svenska kronor. Vid omräkning från annan valuta ska den avistakurs tillämpas som gäller på balansdagen.

text: Ett institut för elektroniska pengar ska lämna uppgifterna via Finansinspektionens webbtjänst periodisk rapportering på myndighetens webbplats på det sätt som närmare anvisas där. Uppgifterna ska ha kommit in till Finansinspektionen senast den 21 januari respektive den 21 juli. Vid årsbokslut ska uppgifterna ha kommit in senast den femtonde dagen i den andra månaden efter balansdagen.

text: har upphävts genom (

text: FFFS 2025:5

text: har upphävts genom (

text: FFFS 2025:5

text: Undantag

text: Finansinspektionen beslutar om undantag från bestämmelserna i 6 § om det finns särskilda skäl. (

text: FFFS 2025:5

text: ) _______________

text: Dessa föreskrifter och allmänna råd träder i kraft den 1 december 2011, då Finansinspektionens föreskrifter (

text: FFFS 2002:14

text: ) om utgivning av elektroniska pengar ska upphöra att gälla.

text: FFFS 2014:26

text: Dessa föreskrifter träder i kraft den 2 augusti 2014.

text: FFFS 2017:13

text: Dessa föreskrifter träder i kraft den 1 augusti 2017.

text: FFFS 2018:7

text: Dessa föreskrifter träder i kraft den 1 maj 2018.

text: FFFS 2019:12

text: Dessa föreskrifter träder i kraft den 15 juli 2019.

text: FFFS 2023:15

text: Dessa föreskrifter träder i kraft den 18 juli 2023.

text: FFFS 2024:25

text: Dessa föreskrifter träder i kraft den 17 januari 2025.

text: FFFS 2025:5

text: Dessa föreskrifter träder i kraft den 1 juli 2025.

title: Finansinspektionens föreskrifter och allmänna råd om institut för elektroniska pengar och registrerade utgivare

text: Tillämpningsområde

text: Dessa föreskrifter och allmänna råd gäller för följande företag

text: – aktiebolag och ekonomiska föreningar som ansöker om tillstånd att ge ut elektroniska pengar, – juridiska personer som ansöker om undantag från tillståndsplikt att ge ut elektroniska pengar, – institut för elektroniska pengar samt registrerade utgivare enligt lagen (

text: ) om elektroniska pengar.

text: I föreskrifterna finns bestämmelser om

text: – ansökan om tillstånd att ge ut elektroniska pengar (2 kap.), – ansökan om undantag från tillståndsplikt (3 kap.), – gränsöverskridande verksamhet för institut för elektroniska pengar (4 kap.), – ägar- och ledningsprövning (5 kap.), – övriga anmälningspliktiga förfaranden (6 kap.), – organisatoriska krav för institut för elektroniska pengar (7 kap.), – uppdragsavtal (8 kap.), – skydd av medel som har tagits emot i utbyte mot utgivna elektroniska pengar (9 kap.), och – rapportering av uppgifter till Finansinspektionen (10 kap.).

text: FFFS 2010:3

text: Jfr

text: Europaparlamentets och rådets direktiv 2009/110/EG av den 16 september 2009

text: om rätten att starta och driva affärsverksamhet i institut för elektroniska pengar samt om tillsyn av sådan verksamhet, om ändring av direktiven

text: och

text: och om upphävande av direktiv

text: (EUT L 267, 10.10.2009, s. 7–17, Celex 32009L0110).

text: Definitioner

text: 1 kap. 2 § lagen (2011:755)

text: om elektroniska pengar.

text: Beräkning av utestående skulder

text: 2 kap. 1 § lagen (2011:755)

text: om elektroniska pengar.

text: Allmänna råd

text: Ett företag ska i sin ansökan ange företagets namn, organisationsnummer och verksamhetsadress. Ansökan ska vara undertecknad av behörig firmatecknare för företaget.

text: Ägarförhållanden

text: 1 kap. 3 § lagen (2011:755)

text: om elektroniska pengar.

text: Allmänna råd

text: Ledningsförteckning

text: Ekonomiska förhållanden

text: Ett företag ska i sin ansökan lämna en prognos för de tre närmaste verksamhetsåren. Prognosen ska omfatta

text: 1. balans- och resultaträkning, 2. beräkning av kapitalkrav, samt 3. uppgifter om hur resultatet av balans- och resultaträkningen påverkar företagets startkapital.

text: Företaget ska redovisa vilka antaganden prognosen bygger på. Det ska särskilt anges vilket antagande om genomsnittet av utestående skulder hänförliga till elektroniska pengar som företaget bygger prognosen på.

text: Företaget ska i prognosen redogöra för hur det avser att finansiera verksamheten med utgivning av elektroniska pengar.

text: Verksamhetsplan

text: Ett företag ska till sin ansökan bifoga en verksamhetsplan som är upprättad enligt 8–21 §§.

text: Företagets verksamhet

text: Organisation

text: 3 kap. 7 § lagen (2011:755)

text: Uppdragsavtal

text: 1. det följer de villkor som framgår av

text: Ombud

text: Om företaget avser att anlita ombud för att tillhandahålla betaltjänster ska företaget även lämna uppgifter enligt 6 kap. 4 §.

text: Gränsöverskridande verksamhet

text: 3 kap.

text: och

text: 24 §§

text: lagen (

text: ) om elektroniska pengar.

text: Informationssystem och säkerhetsfrågor

text: Ett företag ska i sin verksamhetsplan ange hur dess it-verksamhet för utgivning av elektroniska pengar ska vara organiserad. Företaget ska dels översiktligt beskriva systemens funktioner och användningsområden, dels redogöra för vilka funktioner för sekretesskydd som det använder i verksamheten med utgivning av elektroniska pengar för att hindra obehöriga att ta del av information om en enskilds personliga eller ekonomiska förhållanden.

text: Regelefterlevnad

text: Riskhantering och riskkontroll

text: Internrevision

text: Klagomålshantering

text: Det ska framgå av verksamhetsplanen hur ett företag avser att driva arbetet med åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism i sin verksamhet med utgivning av elektroniska pengar. Uppgifter ska lämnas om vem som är företagets centralt funktionsansvarige i dessa frågor.

text: Företaget ska i verksamhetsplanen även redogöra för sin riskbedömning enligt 2 kap. 3 § Finansinspektionens föreskrifter och allmänna råd (

text: FFFS 2009:1

text: ) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism samt i en separat bilaga bifoga de interna regler företaget ska ha enligt 3 kap. 1 och 2 §§ samma föreskrifter.

text: Händelser av väsentlig betydelse

text: Ett företag ska i verksamhetsplanen redogöra för vilka rutiner det har för att rapportera händelser av väsentlig betydelse till Finansinspektionen enligt 10 kap. 4 och 5 §§.

text: 3 kap. Ansökan om undantag från tillståndsplikt

text: Bestämmelserna i detta kapitel gäller för juridiska personer som ansöker om att undantas från tillståndsplikt enligt

text: 2 kap. 3 § lagen (2011:755)

text: om elektroniska pengar.

text: Allmänna råd

text: En juridisk person bör använda det formulär för ansökan om undantag från tillståndsplikt som finns på Finansinspektionens webbplats.

text: En juridisk person ska när den ansöker om undantag från tillståndsplikt lämna uppgifter enligt 2 kap. 2 och 6 §§.

text: Ansökan ska därutöver innehålla de uppgifter som anges i 3–8 §§.

text: Ansökan ska innehålla en prognos över det förväntade genomsnittet av utestående skulder hänförliga till elektroniska pengar för de två första verksamhetsåren. Det ska redovisas vilka antaganden prognosen bygger på.

text: Ansökan ska innehålla en beskrivning över ägarförhållandena i den juridiska personen.

text: Ansökan ska även innehålla en förteckning över vilka fysiska eller juridiska personer som har ett kvalificerat innehav av aktier eller andelar i den juridiska personen.

text: Förteckningen ska innehålla

text: 1. uppgifter som identifierar ägaren, samt uppgifter om dennes verksamhet, 2. uppgifter som identifierar styrelse- och ledningspersoner i ägaren, deras utbildning, arbetslivserfarenhet och andra uppdrag, samt anseende, 3. en beskrivning av ägarkedjan, och 4. uppgifter om ägarens anseende.

text: Allmänna råd

text: Uppgifter enligt tredje stycket bör lämnas i de formulär för ägarprövning som finns på Finansinspektionens webbplats.

text: En juridisk person ska i sin ansökan lämna uppgifter om vilka ledamöter och eventuella suppleanter eller motsvarande som ska ingå i dess styrelse samt vem som ska vara styrelsens ordförande. Det ska också anges vem som ska vara verkställande direktör eller motsvarande om sådan har utsetts, samt vem som är dennes eventuella ställföreträdare. Det ska även framgå vilken person som ska vara ansvarig för verksamheten med utgivning av elektroniska pengar samt vem som är dennes eventuella ersättare.

text: En juridisk person ska bifoga uppgifter för ledningsprövning enligt 5 kap. 5 § för de personer som anges i första stycket.

text: En juridisk person ska bifoga en verksamhetsplan som är upprättad enligt 2 kap.:

text: – 8–13 §§, – 15 §, – 16 § första stycket, – 17 § första stycket, och – 20 §.

text: En juridisk person ska i verksamhetsplanen ange vilka rutiner den har dels för att övervaka att den vid varje tidpunkt uppfyller villkoren för att undantas från tillståndsplikt enligt 2 kap. 3 lagen (

text: ) om elektroniska pengar, dels för att underrätta Finansinspektionen enligt

text: 2 kap. 4 § andra stycket samma lag

text: En juridisk person ska i verksamhetsplanen redogöra för vilka rutiner den har för att fastställa att storleken på genomsnittligt utestående skulder hänförliga till elektroniska pengar inte överstiger fem miljoner euro.

text: Det ska även framgå hur det säkerställs att rapporteringen av dessa uppgifter kommer in till Finansinspektionen enligt 10 kap. 8 §.

text: 4 kap. Gränsöverskridande verksamhet för institut för elektroniska pengar

text: Ett institut för elektroniska pengar ska, när det underrättar Finansinspektionen om gränsöverskridande verksamhet enligt

text: 3 kap.

text: och

text: 22 §§

text: lagen (

text: ) om elektroniska pengar, använda de formulär som finns på Finansinspektionens webbplats.

text: En översättning av underrättelsen, till ett officiellt språk i det land etableringen avser alternativt till engelska, ska också lämnas till Finansinspektionen.

text: 5 kap. Ägar- och ledningsprövning

text: Ägarprövning

text: En ansökan om tillstånd att förvärva eller att öka ett kvalificerat innehav i ett institut för elektroniska pengar ska göras enligt Finansinspektionens föreskrifter (

text: FFFS 2009:3

text: ) om ägar- och ledningsprövning.

text: När en registrerad utgivare får kännedom om att en fysisk eller juridisk person avser att förvärva eller har förvärvat ett kvalificerat innehav i den registrerade utgivaren ska den snarast anmäla detta till Finansinspektionen.

text: En sådan anmälan ska innehålla

text: 1. uppgifter som identifierar förvärvaren, 2. uppgifter som identifierar styrelse- och ledningspersoner i förvärvaren, deras utbildning, arbetslivserfarenhet och andra uppdrag, samt anseende, 3. en beskrivning av ägarkedjan före och efter förvärvet, 4. uppgifter om förvärvarens anseende, 5. uppgifter om storlek på, tidpunkt för, och syfte med förvärvet, och 6. uppgifter om hur förvärvet ska finansieras.

text: När en registrerad utgivare får kännedom om en ändring i ledningen hos en juridisk person som har ett kvalificerat innehav i den registrerade utgivaren ska denne snarast anmäla detta till Finansinspektionen.

text: Anmälan enligt tredje stycket ska innehålla uppgifter som identifierar en ny styrelse- och ledningsperson, samt uppgifter om dennes utbildning, arbetslivserfarenhet, andra uppdrag och anseende.

text: Allmänna råd

text: En registrerad utgivare bör använda de formulär för ägarprövning som finns på Finansinspektionens webbplats.

text: Ledningsprövning i institut för elektroniska pengar

text: FFFS 2009:3

text: ) om ägar- och ledningsprövning.

text: Vid byte av den som är ansvarig för verksamheten med utgivning av elektroniska pengar, eller dennes ställföreträdare, ska motsvarande uppgifter enligt första stycket lämnas för denna person.

text: Ledningsprövning i registrerad utgivare

text: En registrerad utgivare ska snarast anmäla en ändring av dess styrelse, ledande befattningshavare eller ansvarig för verksamheten med utgivning av elektroniska pengar, eller dennes ställföreträdare.

text: En sådan anmälan ska innehålla uppgifter som identifierar styrelse- och ledningspersoner, samt uppgifter om deras utbildning, arbetslivserfarenhet, andra uppdrag och anseende.

text: Allmänna råd

text: En registrerad utgivare bör använda det formulär för ledningsprövning som finns på Finansinspektionens webbplats.

text: ) om elektroniska pengar.

text: Uppdragsavtal

text: Ett institut för elektroniska pengar eller en registrerad utgivare ska i en anmälan enligt

text: om elektroniska pengar lämna de uppgifter om uppdragsavtal som anges i 2 kap. 12 §.

text: Institutet för elektroniska pengar eller den registrerade utgivaren ska lämna anmälan till Finansinspektionen senast en månad innan avtalet ska träda i kraft.

text: Ett institut för elektroniska pengar eller en registrerad utgivare som avser att tillhandahålla betaltjänster, närliggande tjänster eller driva annan verksamhet än utgivning av elektroniska pengar, ska anmäla detta till Finansinspektionen. Även förändringar i utbudet av tjänster eller verksamhet ska anmälas.

text: En anmälan som avser tillhandahållande av betaltjänster ska för institut för elektroniska pengar innehålla de uppgifter som anges i 4 kap. 2 och 3 §§ Finansinspektionens föreskrifter och allmänna råd (

text: FFFS 2010:3

text: ) om betalningsinstitut och registrerade betaltjänstleverantörer, och för registrerade utgivare de uppgifter som anges i 4 kap. 4 och 5 §§ samma föreskrifter.

text: En anmälan som avser närliggande tjänster eller annan verksamhet än utgivning av elektroniska pengar ska innehålla de uppgifter som anges i 2 kap. 10 §.

text: Institutet för elektroniska pengar eller den registrerade utgivaren ska göra en anmälan enligt första stycket senast en månad innan den planerade förändringen.

text: Betaltjänster via ombud i Sverige

text: Ett institut för elektroniska pengar eller en registrerad utgivare som avser att anlita ombud för att tillhandahålla betaltjänster ska, utöver att lämna den information om respektive betaltjänstombud som framgår av

text: 3 kap. 18 § andra stycket lagen (2011:755)

text: om elektroniska pengar, lämna uppgifter om betaltjänstombudets person- eller organisationsnummer.

text: Allmänna råd

text: Ett institut för elektroniska pengar eller en registrerad utgivare bör använda det formulär för anmälan av betaltjänstombud som finns på Finansinspektionens webbplats.

text: Ett institut för elektroniska pengar eller en registrerad utgivare som avser att genomföra väsentliga ändringar av sina åtgärder för att skydda medel som har tagits emot i utbyte mot utgivna elektroniska pengar, ska senast en månad i förväg lämna Finansinspektionen uppgifter kring förändringen på det sätt som anges i 2 kap. 11 §.

text: 2 kap. 6 § 2 a lagen (2011:755)

text: om elektroniska pengar.

text: Allmänna organisatoriska krav

text: Regelefterlevnad (compliance)

text: Funktionen ska ansvara för att

text: Ett institut är dock inte skyldigt att uppfylla kraven enligt första stycket 3 och 4 om det med hänsyn till verksamhetens art, omfattning och komplexitet kan visa att dessa krav inte är proportionerliga och att dess funktion för regelefterlevnad fortfarande är effektiv.

text: Riskhantering

text: Funktionen ska ansvara för att

text: Institutet är dock inte skyldigt att uppfylla kravet på oberoende i första stycket om det med hänsyn till arten, omfattningen och komplexiteten av verksamheten med utgivning av elektroniska pengar kan visa att detta krav inte är proportionerligt och att dess funktion för riskkontroll fortfarande är effektiv.

text: Funktion för internrevision

text: Funktionen för internrevision ska

text: Klagomålshantering

text: Bevarande av uppgifter

text: 3 kap. 9 § lagen (2011:755)

text: om elektroniska pengar, och följande:

text: 1. verksamhetsplan enligt 2 kap. 8 §,

text: 8 kap. Uppdragsavtal

text: Detta kapitel innehåller bestämmelser om hur ett institut för elektroniska pengar och en registrerad utgivare ska handla när det ingår, hanterar och säger upp uppdragsavtal som är av väsentlig betydelse för dess verksamhet med utgivning av elektroniska pengar.

text: Ett uppdragsavtal ska vara skriftligt och tydligt reglera institutet för elektroniska pengar eller den registrerade utgivarens respektive uppdragstagarens rättigheter och skyldigheter.

text: Ett institut för elektroniska pengar eller en registrerad utgivare ska vidta nödvändiga åtgärder för att i uppdragsavtalet säkerställa att

text: 1. uppdragstagaren har den kompetens, kapacitet och de tillstånd som krävs enligt lag för att utföra den utlagda verksamheten på ett tillförlitligt och professionellt sätt och hantera risker i samband med detta, 2. institutet för elektroniska pengar eller den registrerade utgivaren kan bedöma och övervaka hur väl uppdragstagaren utför sina uppgifter, 3. institutet för elektroniska pengar eller den registrerade utgivaren kan vidta lämpliga åtgärder om uppdragstagaren inte utför den utlagda verksamheten på det sätt som anges i 1, 4. uppdragstagaren underrättar institutet för elektroniska pengar eller den registrerade utgivaren om händelser som väsentligt kan påverka uppdragstagarens möjlighet att utföra den utlagda verksamheten enligt 1, 5. uppdragsavtalet kan sägas upp utan att detta påverkar kontinuiteten eller kvaliteten i verksamheten hos institutet för elektroniska pengar eller den registrerade utgivaren, 6. uppdragstagaren samarbetar med Finansinspektionen när det gäller den utlagda verksamheten, 7. institutet för elektroniska pengar eller den registrerade utgivaren, institutets revisorer och Finansinspektionen har tillgång till uppgifter om den utlagda verksamheten samt till uppdragstagarens lokaler, och att Finansinspektionen kan utöva tillsyn, 8. uppdragstagaren skyddar all konfidentiell information som avser institutet för elektroniska pengar, den registrerade utgivaren eller dess kunder, samt att 9. institutet för elektroniska pengar eller den registrerade utgivaren och uppdragstagaren har en beredskapsplan för att återställa verksamheten efter oförutsedda händelser samt utföra återkommande tester av rutinerna för säkerhetskopiering, om det är nödvändigt med hänsyn till den verksamhet som har lagts ut.

text: Ett institut för elektroniska pengar eller en registrerad utgivare ska ha de resurser och den kunskap som krävs för att dels hantera risker i samband med att verksamhet läggs ut, dels övervaka den utlagda verksamheten.

text: Detta kapitel innehåller bestämmelser om hur ett institut för elektroniska pengar och en registrerad utgivare ska hantera medel som de har tagit emot i utbyte

text: mot utgivna elektroniska pengar enligt

text: 3 kap. 7 § lagen (2011:755)

text: om elektroniska pengar.

text: Ett institut för elektroniska pengar eller en registrerad utgivare som enligt

text: om elektroniska pengar väljer att deponera medel på särskilt konto, ska säkerställa att kontot kan identifieras separat från konton som används för medel som tillhör institutet för elektroniska pengar eller den registrerade utgivaren.

text: om elektroniska pengar väljer att investera medel i likvida tillgångar med låg risk, får endast göra det i tillgångar som omfattas av 13 kap. 45 § andra stycket Finansinspektionens föreskrifter och allmänna råd (

text: FFFS 2007:1

text: ) om kapitaltäckning och stora exponeringar.

text: Detta kapitel innehåller bestämmelser om de upplysningar och uppgifter som ett institut för elektroniska pengar och en registrerad utgivare fortlöpande ska lämna till Finansinspektionen.

text: Påbörjad verksamhet

text: Ändringar i verksamhetsplanen

text: Ett institut för elektroniska pengar eller en registrerad utgivare ska löpande uppdatera verksamhetsplanen med de ändringar som sker i verksamheten.

text: Institutet för elektroniska pengar eller den registrerade utgivaren ska utan dröjsmål lämna uppgifter till Finansinspektionen om ändringar i verksamhetsplanen som är av större betydelse.

text: Händelser av väsentlig betydelse

text: Institutet för elektroniska pengar ska också ange vilka åtgärder som det har vidtagit med anledning av händelsen.

text: Allmänna råd

text: 9 kap.

text: och

text: 44 §§

text: aktiebolagslagen (2005:551)

text: Uppgifter för beräkning av kapitalbas och kapitalkrav ska gälla förhållandena den 30 juni respektive den 31 december (balansdagar), och lämnas i svenska kronor.

text: Vid omräkning från annan valuta ska den avistakurs tillämpas som gäller på balansdagen.

text: Ett institut för elektroniska pengar ska lämna uppgifterna via Finansinspektionens webbtjänst periodisk rapportering på myndighetens webbplats på det sätt som närmare anvisas där.

text: Uppgifterna ska ha kommit in till Finansinspektionen senast den 21 januari respektive den 21 juli. Vid årsbokslut ska uppgifterna ha kommit in senast den femtonde dagen i den andra månaden efter balansdagen.

text: Periodisk rapportering för registrerade utgivare

text: En registrerad utgivare ska två gånger per år lämna Finansinspektionen uppgifter om de genomsnittligt utestående skulderna hänförliga till elektroniska pengar.

text: Uppgifterna ska gälla förhållandena den 1 januari respektive den 1 juli (balansdagar), och lämnas i svenska kronor.

text: Vid omräkning från en annan valuta ska den avistakurs tillämpas som gäller på balansdagen.

text: En registrerad utgivare ska lämna uppgifter via Finansinspektionens webbtjänst periodisk rapportering på myndighetens webbplats på det sätt som närmare anvisas där.

text: Uppgifterna ska ha kommit in till Finansinspektionen senast den 10 januari respektive den 10 juli.

text: Undantag

text: Finansinspektionen beslutar om undantag från bestämmelserna i 6 och 8 §§ om det finns särskilda skäl.

text: _______________ Dessa föreskrifter och allmänna råd träder i kraft den 1 december 2011, då Finansinspektionens föreskrifter (

text: FFFS 2002:14

text: MARTIN ANDERSSON Roger Jacobsson


fs: fffs

publisher: Finansinspektionen

title: Finansinspektionens allmänna råd om ansökan om tillstånd att driva bank- eller finansieringsrörelse

text: 1 kap. Tillämpningsområde

type: rubrik

text: Dessa allmänna råd avser förfarandet vid

type: stycke

text: 1. ansökan om tillstånd att driva bank- eller finansieringsrörelse, 2. ansökan om tillstånd för utländska kreditinstitut att inrätta filial i Sverige, 3. ansökan om tillstånd respektive anmälan för svenska kreditinstitut att inrätta filial i utlandet, samt 4. anmälan om gränsöverskridande verksamhet och representationskontor.

text: Regler om detta finns bland annat i í

text: sparbankslagen (1987:619)

text: , í lagen (

text: ) om medlemsbanker, í lagen (

text: ) om bank- och finansieringsrörelse, í förordningen (

text: ) om bank- och finansieringsrörelse, samt í lagen (

text: ) om kapitaltäckning och stora exponeringar.

text: Definitioner

text: I dessa allmänna råd betyder

text: 1. EES: europeiska ekonomiska samarbetsområdet,

text: 2. finansiell företagsgrupp: detsamma som i

text: 9 kap. 1 §

text: och

text: 2 § första stycket

text: lagen (

text: ) om kapitaltäckning och stora exponeringar,

text: 3. kreditinstitut: bank och kreditmarknadsföretag,

text: 4. kvalificerad ägare: fysisk eller juridisk person som har ett kvalificerat innehav,

text: 5. kvalificerat innehav: ett direkt eller indirekt ägande i ett företag, om innehavet representerar tio procent eller mer av kapitalet eller av samtliga röster, eller annars möjliggör ett väsentligt inflytande över ledningen av företaget.

type: kapitel

text: 2 kap. Ansökan om tillstånd att driva bank- eller finansieringsrörelse

text: Ansökans utformning

text: Det framgår av

text: 1 kap.

text: 6 §§

text: och

text: 2 kap.

text: och

text: 2 §§

text: förordningen (

text: ) om bank- och finansieringsrörelse vilken formalia som gäller för ansökan samt vilka uppgifter en ansökan ska innehålla.

text: Ansökan bör lämnas till Finansinspektionen i original och kopia. Ytterligare en kopia bör lämnas till företagets revisor. I ansökan kan företaget ange vilka handlingar som det anser ska omfattas av sekretess enligt

text: 30 kap. 4 § offentlighets- och sekretesslagen (2009:400)

text: Bolagsordning m.m.

text: Av företagets förslag till bolagsordning, reglemente eller stadgar bör det framgå vilken verksamhet företaget avser att driva. Företaget bör utgå från de exempel som anges i

text: 7 kap. 1 § andra stycket lagen (2004:297)

text: om bank- och finansieringsrörelse.

text: Verksamhetsplan

text: Ett företags verksamhetsplan bör innehålla de uppgifter som anges nedan. Företaget bör till planen bifoga

text: 1. en organisationsplan, enligt vad som anges under avsnitt Beskrivning av verksamheten,

text: 2. eventuella uppdragsavtal, enligt vad som anges under avsnitt Uppdragsavtal och Granskningsfunktion,

text: 3. en koncern- eller ägarskiss, enligt vad som anges under avsnitt Ägarförhållanden,

text: 4. underlag för ägar- och ledningsprövning, enligt vad som anges under avsnitt Ägares lämplighet och Ledande befattningshavares lämplighet,

text: 5. årsredovisningar, delårsrapporter, prognoser och instruktion för upplåning, enligt vad som anges under avsnitt Soliditet och likviditet, samt

text: 6. riktlinjer och instruktioner, enligt vad som anges under avsnitt Riskhantering, Kundskydd, Etiska regler, Händelser av väsentlig betydelse, Åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism, samt Granskningsfunktion.

text: Beskrivning av verksamheten

text: En utförlig beskrivning av den verksamhet som ska bedrivas i företaget bör lämnas. Beskrivningen bör bland annat innehålla:

text: í en schematisk översikt (organisationsplan) över hur verksamheten är organiserad, í en övergripande redogörelse av verksamhetsområden och funktioner,

text: í uppgifter om antalet anställda fördelade på olika verksamhetsområden och funktioner, och í ansvars- och befattningsbeskrivning för anställda med särskilt ansvar för en viss funktion eller ett verksamhetsområde.

text: Företaget bör särskilt beskriva de delar av verksamheten som är tillståndspliktiga enligt 1 kap. 3 respektive 4 §§ i lagen om bank- och finansieringsrörelse.

text: Företaget bör lämna uppgifter om hur det kommer att organisera sin it-verksamhet, vilka system det kommer att använda och vilken strategi som kan bli aktuell. Uppgifter bör även lämnas om hur företaget avser att organisera och strukturera ansvaret för dess it-stöd och informationssäkerhet.

text: Den verkställande direktören och andra som är verksamma i företaget bör vara anställda där. Det bör framgå av ansökan om någon person även kommer att vara anställd i något annat företag och, om så är fallet, bör det redogöras för vilken bedömning som har gjorts avseende bland annat risken för eventuella intressekonflikter.

text: Uppdragsavtal

text: Om ett företag avser att uppdra delar av verksamheten åt en annan juridisk person eller oberoende fysisk person, bör verksamhetsplanen innehålla en redogörelse för detta uppdrag. När uppdragsavtalet upprättas bör företaget följa 7 kap. Finansinspektionens allmänna råd (

text: FFFS 2005:1

text: ) om styrning och kontroll av finansiella företag.

text: Företaget bör lämna ett sådant uppdragsavtal som avses i 6 kap. 7 § lagen om bankoch finansieringsrörelse till Finansinspektionen.

text: Ägarförhållanden

text: Ett företag bör i verksamhetsplanen lämna uppgifter om ägare till kvalificerade innehav av aktier eller andelar i företaget. Om företaget ingår i en koncern eller finansiell företagsgrupp bör det lämna uppgifter om firma och typ av verksamhet i övriga företag i koncernen eller den finansiella företagsgruppen.

text: Företaget bör bifoga en koncern- eller ägarskiss till verksamhetsplanen som visar ägarförhållandena genom att varje ägares andel av kapitalet och röstetalet preciseras särskilt.

text: Ägares lämplighet

text: Ett företags kvalificerade ägare och ledande befattningshavare i juridiska personer som har ett kvalificerat innehav, bör lämna de uppgifter som framgår av Finansinspektionens föreskrifter (

text: FFFS 2009:3

text: ) om ägar- och ledningsprövning.

text: Ledande befattningshavares lämplighet

text: Ett företags styrelseledamöter, styrelsesuppleanter, verkställande direktör och dennes ersättare bör lämna de uppgifter som framgår av Finansinspektionens föreskrifter (

text: FFFS 2009:3

text: ) om ägar- och ledningsprövning.

text: Externa styrelseledamöter

text: Ett företag bör i verksamhetsplanen ange vilka av styrelsens ledamöter som är externa, dvs. vilka ledamöter som står utanför kretsen av ägare och andra personer som är knutna till företaget, t.ex. en anställd, uppdragstagare eller anhörig.

text: Företaget bör ha externa styrelseledamöter i syfte att förstärka styrelsens kontrollfunktion. Om inte externa ledamöter ingår i företagets styrelse bör skälen för detta redovisas.

text: Startkapital

text: Med startkapital avses detsamma som i 1 kap. 5 § lagen om bank- och finansieringsrörelse.

text: Soliditet och likviditet

text: Ett företag som vid tidpunkten för ansökan driver verksamhet bör bifoga en reviderad och av stämman godkänd årsredovisning. Om företaget ingår i en koncern bör det även bifogas en årsredovisning för moderföretaget och för den koncern företaget ingår i. Årsredovisningarna bör avse det närmast föregående räkenskapsåret. Vidare bör, i förekommande fall, närmast föregående delårsrapport bifogas.

text: Till företagets verksamhetsplan bör det även bifogas en prognos för de närmast kommande tre verksamhetsåren.

text: Prognosen bör omfatta följande uppgifter:

text: í Balans- och resultaträkning för såväl företaget som för den finansiella företagsgrupp som företaget kan komma att leda eller ingå i. Prognosen bör vara uppställd enligt bilaga 1–3 till Finansinspektionens föreskrifter och allmänna råd (

text: FFFS 2008:25

text: ) om årsredovisning i kreditinstitut och värdepappersbolag. í Analys av kapitalbas, kapitaltäckningsgrad och exponeringar för såväl företaget som för den finansiella företagsgrupp som företaget kan komma att leda eller ingå i. Analysen bör vara uppställd enligt rapportbilagan till Finansinspektionens föreskrifter och allmänna råd (

text: FFFS 2007:1

text: Företaget bör ange de antaganden som prognoser och analyser bygger på. Dessa bör redovisas för respektive verksamhetsområde. En känslighetsanalys bör lämnas om vilken påverkan som ändrade antaganden kring till exempel volymer, räntenivåer och räntemarginaler får på angivna analyser och prognoser.

text: Företaget bör i verksamhetsplanen redogöra för hur det avser att lösa frågan om finansiering av verksamheten. Redogörelsen bör innehålla uppgifter om dels på vilka marknader som företaget avser att refinansiera sig, dels innehållet i avtal om refinansiering med annat kreditinstitut eller kreditgivare. Särskilda uppgifter bör lämnas om förhållandet mellan kort- respektive långfristig upplåning, ställt i relation till löptiden på utestående krediter eller annan finansieringsverksamhet såsom leasing. Företaget bör till redogörelsen bifoga en instruktion för den funktion som ska ha rätt att för företagets räkning besluta om upplåning och vilka begränsningar som ska gälla.

text: Företaget bör också lämna de övriga uppgifter som kan vara av betydelse för en bedömning av de ekonomiska förhållandena.

text: Revisorer

text: I verksamhetsplanen bör uppgifter lämnas om företagets externa revisorer.

text: Redovisning

text: För ekonomi- och redovisningsfunktionen bör verksamhetsplanen innehålla en redogörelse för organisation, ansvarsfördelning och attestinstruktion. I en beskrivning av redovisningssystemet bör sambandet framgå mellan den sidoordnade redovisningen samt grund- och huvudbokföringen. Det bör även uppges vilka åtgärder som företaget har vidtagit, eller kommer att vidta, för att säkerställa att kontrollen är tillfredsställande avseende bokföring och medelsförvaltning.

text: Styrning, intern information och intern kontroll

text: Ett företag bör till verksamhetsplanen bifoga förslag till riktlinjer och instruktioner för de områden som anges nedan under avsnitt Riskhantering, Kundskydd, Etiska regler, Händelser av väsentlig betydelse, Åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism, och Granskningsfunktion. Vägledning om detta finns i Finansinspektionens allmänna råd (

text: FFFS 2005:1

text: ) om styrning och intern kontroll i finansiella företag.

text: Riskhantering

text: Verksamhetsplanen bör innehålla en redogörelse för hur företaget kommer att hantera de risker som dess rörelse är förknippad med. Exempel på väsentliga risker är

text: í kreditrisker, í marknads- och likviditetsrisker, samt í operativa risker.

text: Förslag till riktlinjer och instruktioner bör bifogas. Vägledning finns i Finansinspektionens allmänna råd (

text: FFFS 2004:6

text: ) om kreditriskhantering i kreditinstitut och värdepappersbolag, Finansinspektionens allmänna råd (

text: FFFS 2000:10

text: ) om hantering av marknads- och likviditetsrisker i kreditinstitut och värdepappersbolag vad avser marknadsrisker, och Finansinspektionens föreskrifter (

text: FFFS 2010:7

text: ) om hantering av likviditetsrisker för kreditinstitut och värdepappersbolag.

text: Kundskydd

text: Ett företag bör i verksamhetsplanen redogöra för vilka åtgärder det planerar, för att i sin verksamhet kunna beakta konsumenträttslig lagstiftning. Företaget bör lämna uppgifter om sina rutiner för att hantera klagomål. Uppgifter bör lämnas om namn på den eller de befattningshavare som ska ansvara för klagomål från allmänheten. Vägledning finns i Finansinspektionens allmänna råd (

text: FFFS 2011:47

text: ) om krediter i konsumentförhållanden och Finansinspektionens allmänna råd (

text: FFFS 2002:23

text: ) om klagomålshantering avseende finansiella tjänster till konsumenter.

text: Etiska regler

text: Ett företag bör till verksamhetsplanen bifoga de riktlinjer för hantering av etiska frågor som det ska tillämpa. I ansökan bör det anges hur kännedom om branschgemensamma etiska regler ska spridas inom företaget och vem eller vilken funktion som ska ansvara för att detta sker. Vidare bör företaget ange hur det ska

text: hantera uppföljning, kontroll och rapportering samt intern information och utbildning som rör etiska frågor. Vägledning om detta finns i Finansinspektionens allmänna råd (

text: FFFS 1998:22

text: ) om riktlinjer för hantering av etiska frågor hos institut som står under inspektionens tillsyn.

text: Händelser av väsentlig betydelse

text: Ett företag bör till verksamhetsplanen bifoga de riktlinjer för hantering och rapportering av händelser av väsentlig betydelse som det ska tillämpa. Av redovisningen bör bl.a. besluts- och rapporteringsordning i sådana ärenden framgå. Vägledning finns i Finansinspektionens allmänna råd (

text: FFFS 2005:12

text: ) om rapportering av händelser av väsentlig betydelse.

text: Om brott, försök eller förberedelse till brott mot företaget har upptäckts under de två senaste åren, bör företaget lämna uppgifter om detta i verksamhetsplanen. Ett företag som vid ansökningstillfället driver verksamhet bör även ange om det är part i domstolsprocesser eller skiljeförfaranden som, var för sig eller sammantaget, rör mer betydande belopp, ställt i relation till företagets storlek.

text: Åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism

text: Ett företag bör till verksamhetsplanen bifoga en redovisning av vilka åtgärder som det har vidtagit eller avser att vidta för att hindra penningtvätt och motverka finansiering av terrorism. Förslag till instruktioner bör bifogas. Vägledning om detta finns i Finansinspektionens föreskrifter och allmänna råd (

text: FFFS 2009:1

text: ) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism.

text: Granskningsfunktion (internrevision)

text: Ett företag bör i verksamhetsplanen redogöra för hur den oberoende interna granskningsfunktionen ska vara utformad och hur den ska arbeta.

text: Av redogörelsen bör det framgå

text: 1. hur granskningsfunktionen ska vara organiserad, 2. instruktioner för funktionen, 3. om det ska finnas en oberoende granskning av it- och informationssäkerheten, 4. om en granskningsplan ska tas fram och vem som ska fastställa den, samt 5. hur ofta och till vem granskningsfunktionen ska rapportera.

text: Om granskningsfunktionen ska utföras av externa revisorer eller konsulter bör en motsvarande redogörelse lämnas för deras uppdrag. Uppdraget bör regleras i ett skriftligt avtal som bifogas verksamhetsplanen.

text: Vägledning finns i Finansinspektionens allmänna råd (

text: FFFS 2005:1

text: ) om styrning och intern kontroll av finansiella företag.

text: 3 kap. Tillstånd att etablera filial i Sverige och anmälan av representationskontor

text: Filialetablering

text: Ett utländskt kreditinstitut som inte hör hemma inom EES får efter tillstånd etablera en filial i Sverige. Om det utländska kreditinstitutet avser att driva värdepappersrörelse i filialen krävs det särskilt tillstånd för detta enligt lagen (

text: ) om värdepappersmarknaden.

text: Ansökans innehåll

text: Till en ansökan bör det bifogas 1. en bolagsordning eller motsvarande, 2. en verksamhetsplan, som innehåller motsvarande uppgifter som efterfrågas i 2 kap. under avsnitt Beskrivning av verksamheten, Uppdragsavtal, Soliditet och likviditet, Redovisning, Styrning, intern information och intern kontroll, Riskhantering, Kundskydd, Etiska regler, Händelser av väsentlig betydelse, Åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism, samt Granskningsfunktion, och 3. en fullmakt enligt

text: 10 § lagen (1992:160)

text: om utländska filialer. Ansökan bör vidare innehålla uppgifter om 1. filialens firma och adress, 2. externa revisorer i filialen, 3. styrelsens säte och det utländska kreditinstitutets adress, 4. kvalificerade ägare i det utländska kreditinstitutet, 5. styrelseledamöter och ledande befattningshavare i det utländska kreditinstitutet, 6. årsredovisning för det senaste verksamhetsåret samt koncernredovisning för den koncern det utländska kreditinstitutet ingår i eller är moderbolag för, 7. kapitaltäckningen för såväl det utländska kreditinstitutet som den finansiella företagsgrupp eller koncern som institutet ingår i eller leder, beräknad enligt Baselkommitténs regler, samt 8. eventuellt samarbete med kreditinstitut eller värdepappersbolag i Sverige.

text: Representationskontor

text: Ett utländskt kreditinstitut får öppna representationskontor i Sverige efter anmälan till Finansinspektionen. Kreditinstitutet får inte tillhandahålla bank- eller finansieringstjänster från representationskontoret.

text: Till anmälan bör det utländska kreditinstitutets årsredovisning bifogas, samt uppgifter om

text: 1. representationskontorets firma samt fullständiga adress,

text: 2. namn och fullständiga personuppgifter på den som ska ansvara för representationskontoret,

text: 3. planerad verksamhet, och

text: 4. det utländska kreditinstitutets verksamhetsgrenar.

text: Ändringar av ovanstående uppgifter anmäls till Finansinspektionen. Dessutom bör det utländska kreditinstitutets årsredovisning årligen lämnas till Finansinspektionen.

text: 4 kap. Verksamhet i utlandet

text: Filialetablering

text: Ett kreditinstitut får efter tillstånd av Finansinspektionen inrätta filial i ett land utanför EES. Om etableringen görs i ett land inom EES ska institutet underrätta Finansinspektionen. Vilken information som underrättelsen ska innehålla framgår av

text: 5 kap. 1 § lagen (2004:297)

text: om bank- och finansieringsrörelse.

text: Ansökans innehåll

text: Ett kreditinstitut bör till en ansökan om tillstånd eller underrättelse om filialetablering bifoga en plan för filialverksamheten. När det gäller filialetablering i ett annat EES-land bör institutet besvara ett frågeformulär som bifogas underrättelsen, se bilaga 1 som gäller kreditinstitut. Kreditinstitut bör vidare i bilaga 2 fylla i vilka tjänster som kreditinstitutet avser att tillhandahålla i filialen. En översättning av de besvarade formulären till ett officiellt språk i det land etableringen avser eller till engelska, bör också lämnas.

text: Utöver verksamhetsplanen bör institutet lämna en prognos över det förväntade ekonomiska utfallet i filialen under de tre kommande verksamhetsåren. De antaganden som prognosen bygger på bör anges. Dessa bör institutet redovisa för respektive verksamhetsområde. En känslighetsanalys bör lämnas om vilken påverkan som ändrade antaganden kring till exempel volymer, räntenivåer och räntemarginaler får på angivna analyser och prognoser.

text: Filialen bör ha en person som ansvarar för verksamheten. Denne bör vara bosatt i det land där filialen är etablerad. En meritförteckning för den ansvarige bör bifogas.

text: Om filialen ska ha en egen styrelse bör uppgifter lämnas om dess sammansättning inklusive eventuella suppleanter samt uppgifter om vem som ska vara styrelsens ordförande och vice ordförande.

text: Ändring av filialens verksamhet

text: Ett kreditinstitut som, efter det att en filial inrättats i ett annat EES-land, avser att göra ändringar i filialens verksamhet, adress eller ansvariga personer i ledningen ska enligt 5 kap. 3 § första stycket lagen om bank- och finansieringsrörelse skriftligen underrätta Finansinspektionen om detta minst en månad innan ändringen genomförs. Institutet bör även underrätta tillsynsmyndigheten i det land filialen finns.

text: Motsvarande underrättelseförfarande som avses i första stycket bör även användas när det gäller en filial i ett land utanför EES.

text: Annan gränsöverskridande verksamhet

text: Ett kreditinstitut som avser att driva verksamhet i ett annat EES-land, genom att erbjuda och tillhandahålla tjänster utan att inrätta filial där, ska enligt 5 kap. 4 § första stycket lagen om bank- och finansieringsrörelse underrätta Finansinspektionen om sina planer med verksamheten innan den påbörjas. Institutet bör använda frågeformuläret i bilaga 1. Det bör vidare ange vilka tjänster som det avser att tillhandahålla enligt bilaga 2. En översättning av frågeformuläret till ett officiellt språk i det land etableringen avser eller till engelska, bör också lämnas.

text: Om ett kreditinstitut avser att etablera ett representationskontor eller motsvarande i ett land utanför EES bör det skriftligen anmäla detta till Finansinspektionen.

text: Dessa allmänna råd träder i kraft den 1 december 2011, då Finansinspektionens allmänna råd (

text: FFFS 2004:9

text: ) om ansökan om tillstånd att driva bank- eller finansieringsrörelse eller ge ut elektroniska pengar ska upphöra att gälla.

text: MARTIN ANDERSSON

text: Roger Jacobsson

text: Bilaga 1

text: Etablering av filial eller erbjudande av tjänster genom gränsöverskridande verksamhet i annat EES-land

text: En bank eller ett kreditmarknadsföretag som avser att etablera filial inom EES bör besvara samtliga frågor nedan. Om en bank eller ett kreditmarknadsföretag avser att erbjuda och tillhandahålla tjänster utan att etablera filial, s.k. gränsöverskridande verksamhet, bör frågorna 1, 2, 6 och i förekommande fall 7 och 10 besvaras. Denna underrättelse kommer Finansinspektionen att lämna till berörd tillsynsmyndighet i verksamhetslandet.

text: 1. Ange fullständigt firmanamn och adress till huvudkontoret i Sverige.

text: 2. Ange det land etableringen avser.

text: 3. Ange under vilken firma verksamheten ska drivas i verksamhetslandet, fullständig adress och telefonnummer samt mejladress till verksamhetsorten i filiallandet.

text: 4. Ange namn och personnummer på den som ska vara ansvarig för filialverksamheten. Meritförteckning bör bifogas.

text: 5. Ange om styrelse kommer att utses i filialen och, i förekommande fall, dess sammansättning och befogenheter.

text: 6. Ange de verksamheter enligt bilaga 2 som avses att drivas (Beskrivningen bör vara så utförlig som möjligt).

text: 7. Ange om någon verksamhet kommer att drivas som inte anges i bilaga 2.

text: 8. Beskriv riktlinjerna för hur kreditinstitutet avser att garantera att den kommer att upprätthålla en tillräcklig likviditet i filialen.

text: 9. Beskriv filialens organisation (bifoga gärna ett organisationsschema).

text: 10. Ange uppgifter om namn och adress till den person som kan kontaktas med anledning av denna underrättelse.

text: Undertecknade bekräftar att ovan lämnade uppgifter är riktiga och åtar sig att snarast meddela Finansinspektionen samt tillsynsmyndigheten i verksamhetslandet om något av dessa förhållanden ändras.

text: ______________________________ ____________________________ Ort, Datum Ort, Datum

text: ______________________________ ____________________________ Underskrift Underskrift

text: ______________________________ ____________________________ Namnförtydligande och befattning Namnförtydligande och befattning

text: Bilaga 2

text: Förteckning över tjänster

text: 1. Mottagande av insättningar och andra återbetalningspliktiga medel från allmänheten. 2. Utlåning (omfattar bl.a. konsumentkrediter, hypotekskrediter, factoring med eller utan regress och finansiering av handelskrediter (inklusive s.k. forfaiting). 3. Finansiell leasing. 4. Betaltjänster enligt artikel 4.3 direktiv

text: . 5. Utställande och administration av andra betalningsmedel (t.ex. resecheckar och postväxlar) såvida denna verksamhet inte omfattas av punkt 4. 6. Garantiförbindelser och ställande av säkerhet. 7. Handel för egen eller kunders räkning med a) penningmarknadsinstrument (checkar, växlar, depåbevis m.m.) b) utländsk valuta c) finansiella terminer och optioner d) valuta- och ränteinstrument e) överlåtbara värdepapper. 8. Medverkan i värdepappersemissioner och tillhandahållande av tjänster i samband därmed. 9. Rådgivning till företag om kapitalstruktur, industriell strategi och liknande angelägenheter samt tjänster knutna till fusioner och företagsförvärv. 10. Penningmarknadsmäkling. 11. Portföljförvaltning och rådgivning. 12. Förvaring och förvaltning av värdepapper. 13. Kreditupplysningstjänster. 14. Bankfackstjänster. 15. Utgivning av elektroniska pengar.


title: Föreskrifter om ändring i Finansinspektionens föreskrifter (FFFS 2009:3) om ägar- och ledningsprövning

text: Föreskrifterna gäller för följande finansiella företag och dess ägare:

text: 1. bankaktiebolag, 2. sparbanker, 3. medlemsbanker, 4. försäkringsaktiebolag, 5. ömsesidiga försäkringsbolag, 6. kreditmarknadsföretag, 7. institut för elektroniska pengar, 8. understödsföreningar som driver verksamhet avseende tjänstepensionsförsäkring (tjänstepensionskassor), 9. sådana pensionsstiftelser som avses i 9 a § lagen (1967:53 1) om tryggande av pensionsutfästelse m.m., och 10. betalningsinstitut.

text: Föreskrifterna gäller dessutom för utländska kreditinstitut, institut för elektroniska pengar, och försäkringsföretag med hemvist utanför EES som ska etablera eller har etablerat en filial eller generalagentur i Sverige, enligt följande:

text: 1. Uppgifter ska lämnas enligt bestämmelserna i 6 § i fråga om etablering av filial eller generalagentur. 2. Företrädare för filialen eller generalagenturen ska lämna uppgifter enligt bestämmelserna i 10 §.

type: paragraf

text: Ett finansiellt företag ska informera Finansinspektionen i samband med att följande personer utses i företaget:

text: – styrelseordförande, – styrelseledamot, – styrelsesuppleant, – verkställande direktör eller dennes ställföreträdare, det vill säga den som ska tjänstgöra i stället för den verkställande direktören, – ansvarig för betaltjänstverksamheten (gäller endast betalningsinstitut), – ansvarig för verksamheten med utgivning av elektroniska pengar (gäller endast institut för elektroniska pengar).

text: Företaget ska även underrätta Finansinspektionen när antalet styrelseledamöter minskas.

text: En tjänstepensionskassa eller pensionsstiftelse ska dock bara underrätta Finansinspektionen när en ny styrelseordförande, styrelseledamot eller styrelsesuppleant utses eller avses bli utsedd i företaget.

text: När en ny styrelseordförande, styrelseledamot, styrelsesuppleant, verkställande direktör eller dennes ställföreträdare utses i ett finansiellt företag, eller när en ny ansvarig för betaltjänstverksamhet eller utgivning av elektroniska pengar utses i ett betalningsinstitut eller ett institut för elektroniska pengar, ska de uppgifter bifogas som framgår av bilaga 2.

text: Dessa föreskrifter träder i kraft den 1 december 2011.

text: MARTIN ANDERSSON

text: Roger Jacobsson

text: Bilaga 2

text: Ansökan/anmälan ledningsprövning

text: En styrelseledamot, styrelsesuppleant, verkställande direktör och dennes ställföreträdare i finansiella företag ska lämna uppgifter enligt denna bilaga när företaget ansöker om Finansinspektionens tillstånd. Detsamma gäller för en ansvarig för betaltjänstverksamheten i ett betalningsinstitut, och en ansvarig för verksamhet med utgivning av elektroniska pengar i ett institut för elektroniska pengar. Ledningsprövningen ingår som en del i en tillståndsansökan.

text: Uppgifter enligt bilagan ska även lämnas till Finansinspektionen vid anmälan om förändringar av ovanstående personkrets.

text: Finansinspektionen tar i samband med ledningsprövningen in uppgifter från t.ex. Rikspolisstyrelsen, Bolagsverket, Skatteverket, Kronofogdemyndigheten och företag som erbjuder kreditupplysningar.

text: Ansökningsformulär

text: Fyll i uppgifter i formuläret nedan. Vissa uppgifter lämnas dock i separata dokument. Se Checklista för bilagor på ledningsprövningens sista sida.

text: Kontaktuppgifter

text: Vem ska Finansinspektionen kontakta med anledning av denna ansökan/anmälan?

text: Förnamn: __________________________________________________ Efternamn: __________________________________________________ Titel: __________________________________________________ Adress: __________________________________________________ Telefonnummer: __________________________________________________ E-post: __________________________________________________ Fax: __________________________________________________

text: Vilket finansiellt företag avser ledningsprövningen (inklusive organisationsnummer)?

text: Position i styrelse och befattning

text: Vilken position i styrelsen eller befattning avser ledningsprövningen?

text: ___ styrelseordförande ___ styrelseledamot ___ styrelsesuppleant ___ verkställande direktör ___ verkställande direktörens ställföreträdare ___ ansvarig för betaltjänstverksamheten (gäller endast betalningsinstitut) ___ ansvarig för verksamheten med utgivning av elektroniska pengar (gäller endast institut för elektroniska pengar)

text: Om du tidigare lämnat identisk information till Finansinspektionen i ett annat ärende kan du hänvisa till denna. Uppge diarienummer och vilka uppgifter du avser.

text: Personuppgifter

text: 1. Om du är folkbokförd i Sverige

text: Förnamn: ___________________________________________________ Efternamn: ___________________________________________________ Personnummer: ___________________________________________________ Adress: ___________________________________________________ Telefonnummer: ___________________________________________________

text: Om du inte är folkbokförd i Sverige*

text: Förnamn: ___________________________________________________ Efternamn: ___________________________________________________ Personnummer eller motsvarande: ___________________________________________________________________ Födelsedatum: ___________________________________________________ Födelseort: ___________________________________________________ Adress: ___________________________________________________ Telefonnummer: ___________________________________________________ Nationalitet: ________________________________________________________ Passnummer: ___________________________________________________ Ev. tidigare nationaliteter:______________________________________________ Ev. tidigare namn: ___________________________________________________

text: * Om du inte är folkbokförd i Sverige, bifoga en vidimerad kopia av identitetshandling.

text: Meritförteckning

text: 2. Bifoga en meritförteckning där det framgår relevanta uppgifter om din utbildning, arbetslivserfarenhet och andra uppdrag.

text: Anställning och uppdrag i styrelse samt ledning

text: 3. Ange i vilka företag du är anställd, har ett stadigvarande uppdrag eller är utsedd till styrelsemedlem. Uppge även om du har fler befattningar i samma företag: Företagets namn Verksamhetens art Företagets säte Position i (inklusive org. styrelsen och nr) befattning

text: Kvalificerat ägande

text: 4. Ange om du direkt eller indirekt har ett kvalificerat innehav i det företag som ledningsprövningen avser eller om du på annat sätt har ett väsentligt inflytande:

text: 5. Ange i vilka övriga företag du har ett direkt eller indirekt kvalificerat innehav eller på annat sätt ett väsentligt inflytande: Företagets namn (inkl. Verksamhetens Företagets säte Innehav i procent organisationsnummer) art

text: Nära anhöriga med ägarandelar

text: 6. Ange om en nära anhörig till dig äger andelar i det företag som ledningsprövningen avser eller i ett annat företag, som i sin tur innehar ägarandelar i det företaget. Ange även om det finns andra finansiella relationer mellan ovanstående. Med nära anhörig avses make/maka, registrerad partner, sambo, barn, föräldrar samt andra närstående som du har gemensamt hushåll med.

text: Intressekonflikter

text: 7. Uppge om din position i företaget som ledningsprövningen avser samt dina övriga engagemang kan ge upphov till eventuella intressekonflikter och redogör för hur dessa ska hanteras.

text: Ledningspersonens anseende

text: 8. Har du a) under de senaste tio åren blivit dömd vid svensk eller utländsk domstol, eller formellt blivit delgiven misstanke om brott i pågående förundersökning, för ekonomisk brottslighet där fängelse ingår i straffskalan? Ja Nej b) under de senaste tio åren blivit dömd till fängelse vid svensk eller utländsk domstol för annat brott än enligt 8 a)? Ja Nej c) under de senaste fem åren varit medlem i en styrelse eller varit verkställande direktör eller dennes ställföreträdare i ett rörelsedrivande företag där styrelsen inte beviljats ansvarsfrihet? Ja Nej d) under de senaste fem åren har blivit avskedad från en anställning i ett finansiellt företag eller en anställning som ledande befattningshavare eller ett uppdrag som styrelsemedlem eller revisor i ett annat rörelsedrivande företag. Ja Nej 9. Har, såvitt du känner till, du eller något företag där du är eller har varit ledande befattningshavare eller styrelsemedlem alternativt har eller har haft kontroll över: a) under de senaste fem åren varit (eller är) part i något skiljenämndsförfarande eller någon civilrättslig (dock ej familjerättslig) process eller förvaltningsprocess som rör skatt eller näringsverksamhet? Ja Nej b) under de senaste fem åren varit (eller är) föremål för skuldsanering, ackord eller företagsrekonstruktion, försatts i konkurs eller motsvarande förfarande utomlands? Ja Nej

text: c) under de senaste tio åren fått en sanktion av tillsynsmyndighet i Sverige eller utomlands? Ja Nej d) under de senaste tio åren i Sverige eller utomlands fått avslag på en ansökan, blivit utesluten eller på annat sätt begränsats vad gäller rätten att utföra verksamhet eller yrke som kräver tillstånd, registrering eller liknande? Ja Nej e) under de senaste tio åren lämplighetsprövats av en utländsk behörig myndighet? Ja Nej 10. Om du svarat ja på någon av frågorna under 8 och 9 redogör för omständigheterna:

text: Upplysningar

text: Lämna eventuella övriga upplysningar till Finansinspektionen nedan.

text: Härmed intygas att lämnade uppgifter är riktiga och fullständiga. Datum: ……………….. Namnteckning ……………….. Namnförtydligande

text: Checklista – dokument som ska bifogas ledningsprövningen

text: Följande dokument ska Finns bifogad Om ej bifogad, ange skäl bifogas ansökan/anmälan

text: Om du inte är folkbokförd i Sverige: en vidimerad kopia av identitetshandling, som nämns på sid. 31.

text: Meritförteckning, som anges på sid. 31.

type: foreskrift


title: Föreskrifter om upphävande av Finansinspektionens allmänna råd (FFFS 2009:8) om fortsatt tillämpning av övergångsregler om kapitalbaskrav och offentliggörande av information

text: MARTIN ANDERSSON

text: Camilla Edvardsson


title: Föreskrifter om upphävande av Finansinspektionens föreskrifter (FFFS 2007:7) om emittenters skyldighet att lämna årlig information

text: MARTIN ANDERSSON Matilda Sixtensson