text: 1 kap. Tillämpningsområde och uttryck i föreskrifterna

text: Föreskrifternas tillämpningsområde

text: Dessa föreskrifter gäller för fysiska och juridiska personer som ansöker om tillstånd att driva verksamhet eller som driver verksamhet enligt lagen (

text: ) om försäkringsdistribution. För försäkringsdistributörer som är PEPP-sparinstitut eller PEPP-distributörer enligt

text: Europaparlamentets och rådets förordning (EU) 2019/1238 av den 20 juni 2019

text: om en paneuropeisk privat pensionsprodukt (PEPP-produkt), finns ytterligare bestämmelser i Finansinspektionens föreskrifter (

text: FFFS 2022:20

text: ) om en paneuropeisk privat pensionsprodukt. (

text: FFFS 2022:27

text: Uttryck i föreskrifterna

text: I föreskrifterna används samma uttryck som i

text: 1 kap. 9 § lagen (2018:1219)

text: om försäkringsdistribution, om inte något annat anges. Därutöver betyder 1. ansvarsförsäkring: en sådan försäkring för skadeståndsskyldighet som avses i 2 kap. 7 § första stycket 5 och 8 § första stycket 2 lagen om försäkringsdistribution, och 2. interna regler: policy- och styrdokument, riktlinjer, instruktioner eller andra skriftliga dokument genom vilka ett företag styr sin verksamhet.

type: kapitel

text: 2 kap. Ansökan om tillstånd

text: Detta kapitel innehåller bestämmelser om vad en ansökan om tillstånd att bedriva försäkringsdistribution enligt

text: 2 kap. 1 § lagen (2018:1219)

text: om försäkringsdistribution ska innehålla, utöver vad som anges i

text: 2 kap.

text: förordningen (

text: ) om försäkringsdistribution.

text: Ansökan om tillstånd för fysiska personer

text: En fysisk person som ansöker om tillstånd att bedriva försäkringsdistribution ska lämna Finansinspektionen uppgifter som visar 1. att den fysiska personen genomfört ett godkänt kunskapstest enligt 4 kap. 8 §, 2. hur den fysiska personen kan förväntas uppfylla kraven på fortlöpande fortbildning och yrkesutveckling enligt 4 kap. 11 §, 3. om den fysiska personen har, eller kan förväntas komma att få, nära förbindelser med någon annan genom att lämna en redogörelse för eventuella sådana nära förbindelser, 4. att nära förbindelser enligt 3 inte hindrar Finansinspektionen att på ett ändamålsenligt sätt utöva tillsyn över den fysiska personen, och 5. vem som är klagomålsansvarig enligt 10 kap. 4 §.

text: En fysisk person som ansöker om tillstånd enligt 2 §, ska lämna de uppgifter som anges i bilaga 1 om sin kompetens, skötsamhet i ekonomiska angelägenheter samt lämplighet i övrigt.

text: Ansökan om tillstånd för juridiska personer

text: En juridisk person som ansöker om tillstånd att bedriva försäkringsdistribution, ska lämna Finansinspektionen uppgifter som visar 1. vilka fysiska och juridiska personer som har ett innehav i den juridiska personen som överstiger tio procent samt hur stort respektive innehav är, 2. om den juridiska personen har, eller kan förväntas komma att få, nära förbindelser med någon annan, genom att lämna en redogörelse för eventuella sådana nära förbindelser, 3. att nära förbindelser enligt 2 inte hindrar Finansinspektionen att på ett ändamålsenligt sätt utöva tillsyn över den juridiska personen, 4. vem som är klagomålsansvarig enligt 10 kap. 4 §, och 5. vilka anställda som direkt deltar i distributionen av försäkringar.

text: En juridisk person som ansöker om tillstånd enligt 4 §, ska lämna de uppgifter som anges i bilaga 2 om ledningspersonernas insikt och erfarenhet, skötsamhet i ekonomiska angelägenheter samt lämplighet i övrigt. Det ska framgå av ansökan vilken ledningsperson som har den insikt och erfarenhet som krävs enligt 5 kap. 4–6 §§.

text: De befattningar som ska anses ingå i ledningen för en juridisk person framgår av 5 kap. 2 §.

text: 3 kap. Kontroll av anställda, anknutna sidoverksamma försäkringsförmedlare och anknutna försäkringsförmedlare

text: Detta kapitel innehåller bestämmelser om den kontroll som en försäkringsdistributör ska utföra av dels anställda enligt

text: 2 kap.

text: och

text: 9 §§

text: lagen (

text: ) om försäkringsdistribution, dels anknutna försäkringsförmedlare och anknutna sidoverksamma försäkringsförmedlare enligt

text: 2 kap. 4 § andra stycket samma lag

text: , utöver det som anges i

text: 3 kap.

text: förordningen (

text: ) om försäkringsdistribution om kontroll i belastningsregister.

text: Kontroll av anställda och fysiska personer som vill bli anknutna sidoverksamma försäkringsförmedlare eller anknutna försäkringsförmedlare

text: En försäkringsdistributör ska när den kontrollerar en anställd, en anknuten försäkringsförmedlare eller en anknuten sidoverksam försäkringsförmedlare som är en fysisk person begära in handlingar från den anställde eller den fysiska personen som visar att den uppfyller kraven i

text: 1. 4 kap. 7 § om kompetens, och 4 kap. 8 § om godkänt kunskapstest,

text: 2. 4 kap. 11 § om fortlöpande fortbildning och yrkesutveckling vad avser anknutna sidoverksamma försäkringsförmedlare och anknutna försäkringsförmedlare,

text: 3. 6 kap. 2 § om skötsamhet i ekonomiska angelägenheter,

text: 2 kap. 7 § första stycket 1 lagen (2018:1219)

text: om försäkringsdistribution vad avser anställda, och

text: 5. 2 kap. 7 § första stycket 1 och 7 lagen om försäkringsdistribution vad avser anknutna sidoverksamma försäkringsförmedlare och anknutna försäkringsförmedlare.

text: De handlingar som visar att den anställde eller den fysiska personen uppfyller de krav som anges i första stycket får inte vara äldre än tre månader, förutom de handlingar som visar kunskap och kompetens enligt första stycket 1.

text: För anknutna försäkringsförmedlare gäller första och andra styckena om kontroll av anställda endast de som har tillstånd att bedriva försäkringsdistribution enligt 2 kap. 1 § lagen om försäkringsdistribution.

text: Kontroll av juridiska personer som vill bli anknutna sidoverksamma försäkringsförmedlare eller anknutna försäkringsförmedlare

text: En försäkringsdistributör ska när den kontrollerar en juridisk person i enlighet med

text: 2 kap. 4 § andra stycket lagen (2018:1219)

text: om försäkringsdistribution, begära in handlingar från en behörig företrädare för den juridiska personen som visar att

text: 1. den juridiska personen inte är i konkurs eller likvidation, och att

text: 2. den juridiska personen inte har eller kan väntas få sådana nära förbindelser som avses i 2 kap. 8 § första stycket 5 lagen om försäkringsdistribution. Distributören ska, utöver vad som anges i 2 kap. 4 § andra stycket tredje meningen lagen om försäkringsdistribution, även begära in handlingar från den behöriga företrädaren som visar att anställda som direkt deltar i distributionen av försäkringar uppfyller kraven i 1. 4 kap. 7 § om kompetens, och 4 kap. 8 § om godkänt kunskapstest, 2. 4 kap. 11 § om fortlöpande fortbildning och yrkesutveckling, 3. 6 kap. 2 § om skötsamhet i ekonomiska angelägenheter, och 4. 2 kap. 7 § första stycket 1 lagen om försäkringsdistribution. De handlingar som visar att den juridiska personen uppfyller de krav som anges i första och andra styckena får inte vara äldre än tre månader, förutom de handlingar som visar kunskap och kompetens enligt andra stycket 1.

text: Kontroll av ledningen för en juridisk person som vill bli anknuten sidoverksam försäkringsförmedlare eller anknuten försäkringsförmedlare (

text: FFFS 2020:4

text: En försäkringsdistributör ska när den kontrollerar ledningen för en juridisk person enligt

text: 2 kap. 4 § lagen (2018:1219)

text: om försäkringsdistribution begära in handlingar från de som ska ingå i ledningen eller vara ersättare för dessa, som visar att de uppfyller kraven i 1. 5 kap. 3–6 §§ om insikt och erfarenhet, och 2. 6 kap. 2 § om skötsamhet i ekonomiska angelägenheter. De handlingar som visar att de som ingår i ledningen för den juridiska personen uppfyller de krav som anges i första stycket får inte vara äldre än tre månader.

text: Dokumentation och lagring

text: En försäkringsdistributör ska dokumentera de kontroller som den gör enligt 2–4 §§. Dokumentationen ska, utöver det som anges i

text: 3 kap.

text: 5 §§

text: förordningen (

text: ) om försäkringsdistribution om kontroll i belastningsregister, innehålla uppgifter om 1. den eller de personer som kontrollen avser, 2. tidpunkten för kontrollen, och 3. de handlingar som visar att kraven i 2–4 §§ är uppfyllda. Dokumentationen ska vara lätt att ta fram och identifiera. Den ska lagras på ett säkert och varaktigt sätt i minst tre år.

text: 4 kap. Kunskap och kompetens

text: Detta kapitel innehåller bestämmelser om vilken kunskap och kompetens, samt fortlöpande fortbildning och yrkesutveckling, som krävs för att bedriva försäkringsdistribution.

text: En försäkringsdistributör som är en fysisk person ska ha den kunskap och kompetens som krävs för att driva verksamheten enligt god försäkringsdistributionssed och för att med tillbörlig omsorg ta tillvara kundens intressen. För en försäkringsdistributör som är en juridisk person gäller det som anges i första stycket för sådana anställda som direkt deltar i distributionen av försäkringar. Kunskapen och kompetensen enligt 3–7 §§ ska ligga på en nivå som är lämplig och tillräcklig utifrån den aktuella befattningen, och den verksamhet och de produkter som försäkringsdistributionen består i.

text: Krav på kunskap

text: En försäkringsdistributör ska säkerställa att sådana personer som avses i 2 § har relevant kunskap om 1. lagen (

text: ) om försäkringsdistribution, 2. förordningen (

text: ) om försäkringsdistribution, 3. föreskrifter och allmänna råd från Finansinspektionen som är tillämpliga för verksamhet med försäkringsdistribution, 4. EU-förordningar och riktlinjer som är tillämpliga för verksamhet med försäkringsdistribution, 5. distributörens interna regler för verksamheten med försäkringsdistribution, och 6. den eller de försäkringsprodukter som personen distribuerar eller ansvarar för.

text: En försäkringsdistributör som distribuerar skadeförsäkringar i klasserna 1–18 enligt

text: 2 kap. 11 § försäkringsrörelselagen (2010:2043)

text: ska säkerställa att sådana personer som avses i 2 §, utöver vad som anges i 3 §, har relevant kunskap om 1. villkoren i de försäkringar som erbjuds, inklusive tilläggsrisker om sådana täcks av försäkringen i fråga, 2. tillämplig lagstiftning om distribution av försäkringsprodukter, såsom konsumenträtt, relevant skatterätt samt relevant socialrätt och arbetsrätt, 3. skadereglering, 4. hantering av klagomål, 5. bedömning av kundernas behov, 6. försäkringsmarknaden, och 7. affärsetiska normer.

text: En försäkringsdistributör som distribuerar livförsäkringar i klasserna I–IV enligt

text: 2 kap. 12 § försäkringsrörelselagen (2010:2043)

text: ska säkerställa att sådana personer som avses i 2 §, utöver vad som anges i 3 §, har relevant kunskap om 1. försäkringar, inklusive villkor, garanterade ersättningar och, i förekommande fall, tilläggsrisker, 2. hur pensionssystemet är organiserat och vilka garanterade ersättningar det ger, 3. tillämplig försäkringsavtalsrätt, konsumenträtt, dataskyddsrätt, lagstiftning och föreskrifter mot penningtvätt och, i förekommande fall, relevant skatterätt samt relevant socialrätt och arbetsrätt, 4. försäkringsmarknaden och andra relevanta marknader för finansiella tjänster, 5. hantering av klagomål, 6. bedömning av kundernas behov, 7. hantering av intressekonflikter, och 8. affärsetiska normer.

text: En försäkringsdistributör som distribuerar försäkringsbaserade investeringsprodukter ska säkerställa att sådana personer som avses i 2 §, utöver vad som anges i 3 och 5 §§, har relevant kunskap om 1. försäkringsbaserade investeringsprodukter, inklusive villkor och nettopremier samt, i förekommande fall, garanterade och icke-garanterade ersättningar, 2. fördelar och nackdelar med olika placeringsalternativ för försäkringstagarna, 3. finansiella risker som bärs av försäkringstagarna, 4. livförsäkringar och andra sparprodukter, och 5. marknaden för sparprodukter.

text: Krav på kompetens

text: En försäkringsdistributör ska säkerställa att sådana personer som avses i 2 § har kompetens för att korrekt kunna fullgöra sina arbetsuppgifter och uppdrag som är hänförliga till försäkringsdistribution enligt de krav som gäller för den aktuella verksamheten. För att uppfylla kravet enligt första stycket, ska personen ha lämplig praktisk erfarenhet. Den uppnås antingen genom att personen 1. tidigare har arbetat med relevanta arbetsuppgifter hos en försäkringsdistributör, eller 2. utför sina arbetsuppgifter hos försäkringsdistributören under övervakning av en annan person som uppfyller kraven enligt 3–7 §§ och som tar fullt ansvar för att uppgifterna utförs korrekt.

text: Försäkringsdistributören ska anpassa den praktiska erfarenhetens innehåll och tidsperiodens längd till de försäkringsprodukter som ska distribueras och de målgrupper som distributionen riktas till.

text: För sådana försäkringsprodukter som avses i 6 och

text: 7 kap.

text: lagen (

text: ) om försäkringsdistribution, ska tidsperioden för den praktiska erfarenhetens längd minst uppgå till en period som motsvarar sex månaders heltidsarbete.

text: Krav på kunskapstest och uppföljning

text: En försäkringsdistributör som är en fysisk person ska ha genomfört ett kunskapstest med godkänt resultat. Det gäller även för en sådan anställd som direkt deltar i distributionen av försäkringar för en försäkringsdistributör som är en juridisk person. Testresultatet ska visa att kraven på kunskaper enligt 3–6 §§ är uppfyllda.

text: Testet ska ha tillhandahållits eller godkänts av en person eller ett företag som har kunskap om de ämnesområden som testet gäller samt om hur kunskapstest ska utformas. Testet ska genomföras på ett säkert och tillförlitligt sätt för att garantera ett korrekt resultat och den testades kunskaper.

text: En försäkringsdistributör ska minst en gång per år genomföra uppföljande kunskapstest. De uppföljande kunskapstesten ska säkerställa att de personer som avses i 8 § första stycket fortfarande har tillräckliga kunskaper om det som anges i 3–6 §§.

text: De uppföljande kunskapstesten ska uppfylla kraven i 8 § andra stycket, men behöver inte vara lika omfattande.

text: En försäkringsdistributör ska, om Finansinspektionen begär det, kunna visa att de personer som avses i 8 § första stycket har uppnått ett godkänt resultat på sådana kunskapstest som avses i 8 och 9 §§. Distributören ska också kunna redogöra för testernas nivå och innehåll.

text: Krav på fortlöpande fortbildning och yrkesutveckling

text: En försäkringsdistributör som är en fysisk person ska se till att den genom fortbildning och yrkesutveckling har tillräcklig kunskap och kompetens inom de ämnen och områden som anges i 3–6 §§.

text: För en försäkringsdistributör som är en juridisk person gäller kravet i första stycket för en sådan anställd som direkt deltar i distributionen av försäkringar.

text: Fortbildningen och yrkesutvecklingen för sådana personer som avses i första och andra styckena ska omfatta minst 15 timmar per år och person.

text: En försäkringsdistributör ska genomföra fortbildning snarast vid relevanta förändringar inom de områden som anges i 3–6 §§.

text: 5 kap. Insikt och erfarenhet

text: Detta kapitel innehåller bestämmelser om vad som utgör tillräcklig insikt och erfarenhet, enligt

text: 2 kap. 8 § första stycket 3 lagen (2018:1219)

text: om försäkringsdistribution, för ledningspersoner i en juridisk person som bedriver försäkringsdistribution.

text: Insikten och erfarenheten ska ligga på en nivå som är lämplig och tillräcklig utifrån den verksamhet och de produkter som försäkringsdistributionen består i.

text: Vem som ska anses ingå i ledningen

text: Följande befattningar ska anses ingå i ledningen för en juridisk person som distribuerar försäkringar: – aktiebolag: styrelseledamot, styrelsesuppleant, verkställande direktör och vice verkställande direktör, – ekonomisk förening: styrelseledamot, styrelsesuppleant, verkställande direktör och vice verkställande direktör – kommanditbolag: komplementär, och – annat handelsbolag: bolagsman. Om komplementären i ett kommanditbolag eller bolagsmannen i ett handelsbolag är en juridisk person, ska de fysiska personer som ingår i ledningen för denna juridiska person anses ingå i ledningen för den juridiska personen som distribuerar försäkringar. För övriga juridiska personer gäller allmänna associationsrättsliga regler och principer vid bedömningen av vem eller vilka som ska anses ingå i ledningen.

text: Krav på kunskap eller praktisk erfarenhet för att kunna leda verksamheten

text: Den som ska ingå i ledningen för en juridisk person som ska distribuera försäkringar ska ha kunskap eller praktisk erfarenhet för att kunna leda företaget på ett sunt och ansvarsfullt sätt.

text: Krav på kunskap om regelverk

text: I ledningen för en juridisk person som ska distribuera försäkringar ska det ingå någon som har relevant kunskap om 1. lagen (

text: ) om försäkringsdistribution, 3. föreskrifter och allmänna råd från Finansinspektionen som är tillämpliga för verksamhet med försäkringsdistribution, och 4. EU-förordningar och riktlinjer som är tillämpliga för verksamhet med försäkringsdistribution.

text: Krav på kunskap om försäkringsmarknaden

text: I ledningen för en juridisk person som ska distribuera försäkringar ska det ingå någon som har kunskap om försäkringsmarknadens roll och funktion.

text: Krav på kunskap om försäkringar

text: I ledningen för en juridisk person som ska distribuera försäkringar ska det ingå någon som har kunskap om de försäkringar som distributionen ska avse.

text: 6 kap. Skötsamhet i ekonomiska angelägenheter

text: Detta kapitel innehåller bestämmelser om vad som avses med skötsamhet i ekonomiska angelägenheter enligt

text: 2 kap. 7 § första stycket 2 lagen (2018:1219)

text: om försäkringsdistribution.

text: Den som ska distribuera försäkringar som fysisk person, som anställd hos en juridisk person och direkt delta i distributionen av försäkringar för den juridiska personens räkning, eller ingå i ledningen för en juridisk person som ska distribuera försäkringar, får inte

text: 1. ha skulder som överstiger 100 000 kronor och som verkställs hos Kronofogdemyndigheten,

text: 2. under de senaste fem åren ha fått ett tillstånd eller en registrering återkallad, eller ingått i ledningen för en juridisk person som har fått ett tillstånd eller en registrering återkallad enligt

text: 9 kap. 1 § lagen (2018:1219)

text: om försäkringsdistribution eller

text: 8 kap. 1 § lagen (2005:405)

text: om försäkringsförmedling, eller ha ingått i ledningen för en sådan juridisk person inom sex månader före återkallelsen.

text: 7 kap. Ansvarsförsäkring

text: Detta kapitel innehåller bestämmelser om krav på innehållet i en sådan ansvarsförsäkring som är en förutsättning för tillstånd att bedriva försäkringsdistribution enligt

text: 2 kap. 7 § första stycket 5

text: och

text: 2 kap. 8 § första stycket 2

text: lagen (

text: ) om försäkringsdistribution.

text: Ansvarsförsäkring vid försäkringsdistribution

text: För en ansvarsförsäkring gäller följande vid distribution av försäkringar, utöver det som anges i

text: 4 kap. 1 § förordningen (2018:1231)

text: om försäkringsdistribution.

text: Ansvarsförsäkringen ska täcka ett belopp på minst 1 564 610 euro per skada och minst 2 315 610 euro totalt för alla skador under ett år. Detta gäller om inte en sådan försäkring redan tillhandahålls av ett försäkrings- eller återförsäkringsföretag, eller av ett annat företag för vars räkning eller med vars bemyndigande försäkringsförmedlaren handlar.

text: Om försäkringsförmedlaren är en fysisk eller juridisk person med anställda, ska den totala ersättning som sammanlagt kan betalas under ett år – i stället för vad som anges i andra stycket – vara

text: 1. minst 3 129 230 euro om antalet anställda som omfattas av försäkringen vid försäkringstidens början är mellan 2 och 10,

text: 2. minst 4 693 840 euro om antalet anställda som omfattas av försäkringen vid försäkringstidens början är mellan 11 och 20, och

text: 3. minst 6 258 450 euro om antalet anställda som omfattas av försäkringen vid försäkringstidens början överstiger 20. (

text: FFFS 2024:13

text: En försäkringsförmedlare ska även tillämpa 2 § tredje stycket när den anlitar anknutna sidoverksamma försäkringsförmedlare. Beräkningen av antalet anställda ska då, utöver eventuella anställda hos försäkringsförmedlaren, omfatta antalet anknutna sidoverksamma försäkringsförmedlare som är fysiska personer, samt anställda i anknutna sidoverksamma försäkringsförmedlare som är juridiska personer.

text: har upphävts genom (

text: FFFS 2020:4

text: 8 kap. Regler för verksamheten

text: Detta kapitel innehåller bestämmelser som kompletterar

text: 4 kap.

text: lagen (

text: ) om försäkringsdistribution om regler för verksamheten.

text: Interna regler för intern kontroll av kunskap och kompetens

text: En försäkringsdistributör ska ha interna regler för sin kontroll av att den och dess anställda, utöver vad som anges i

text: 4 kap. 6 § lagen (2018:1219)

text: om försäkringsdistribution, uppfyller kraven i – 4 kap. om kunskap och kompetens, – 5 kap. 3–6 §§ om insikt och erfarenhet, och – 6 kap. 2 § dessa föreskrifter om skötsamhet i ekonomiska angelägenheter. Styrelsen eller motsvarande ska besluta om de interna reglerna. Distributören ska regelbundet, minst årligen, utvärdera de interna reglerna och uppdatera dem om det behövs.

text: Ersättningssystem

text: En försäkringsdistributör ska ha interna regler för det ersättningssystem som avses i

text: 4 kap. 5 § lagen (2018:1219)

text: om försäkringsdistribution. De interna reglerna ska tydligt identifiera anställda som är sysselsatta inom försäkringsdistributionen, inklusive de som direkt leder eller ansvarar för detta arbete hos distributören. Av ersättningsreglerna ska det framgå vilka kriterier som gäller för att fastställa fast respektive rörlig ersättning. Styrelsen eller motsvarande ska besluta om de interna reglerna. Distributören ska regelbundet, minst årligen, utvärdera de interna reglerna och uppdatera dem om det behövs.

text: En försäkringsdistributör som betalar rörlig ersättning ska, för anställda som avses i 3 §, se till att det finns en balans mellan fast och rörlig ersättning, så att ersättningsstrukturen inte främjar distributörens intressen framför kundens intressen. Rörlig ersättning enligt första stycket får inte till övervägande del baseras på antalet distribuerade försäkringar, premiernas storlek, försäkringarnas löptid eller andra

text: kvantitativa kriterier. Distributören ska se till att den rörliga ersättningen tar hänsyn till ändamålsenliga kvalitativa kriterier som återspeglar åtminstone tillämplig regelefterlevnad, rättvis behandling av kunder och kvaliteten på de tjänster som tillhandahålls kunder.

text: 9 kap. Rådgivning grundad på en opartisk och personlig analys

text: Detta kapitel innehåller bestämmelser om rådgivning grundad på en opartisk och personlig analys enligt

text: 4 kap. 2 § lagen (2018:1219)

text: om försäkringsdistribution samt ersättningar och förmåner enligt

text: 4 kap.

text: 3 § andra

text: och

text: tredje styckena

text: samma lag.

text: En försäkringsförmedlare som har informerat en kund om att den tillhandahåller rådgivning grundad på en opartisk och personlig analys, ska ha en urvalsprocess för att kunna bedöma och jämföra ett tillräckligt stort urval av försäkringsavtal på marknaden. Förmedlaren ska fastställa urvalsprocessen i interna regler.

text: Försäkringsförmedlaren ska när den gör urvalet beakta att

text: 1. antalet och mångfalden av de försäkringsavtal som förmedlaren överväger ska stå i proportion till omfattningen av de rådgivningstjänster som den erbjuder,

text: 2. antalet och mångfalden av de försäkringsavtal som förmedlaren överväger ska vara tillräckligt representativa för de försäkringsavtal som finns tillgängliga på marknaden, och

text: 3. kriterierna för urvalet av de olika försäkringsavtalen ska omfatta alla relevanta aspekter som avtalens risker, kostnader och komplexitet, samt egenskaperna hos försäkringsförmedlarens kunder för att säkerställa att de försäkringsavtal som kan komma att rekommenderas till en kund inte står i strid med kundens intressen och behov.

text: Om det inte är möjligt att göra en jämförelse enligt första stycket på grund av affärsmodellen eller det specifika området för den tillhandahållna tjänsten, ska försäkringsförmedlaren som tillhandahåller rådgivningen inte presentera sig själv som opartisk för kunden.

text: En försäkringsförmedlare som har informerat en kund om att den tillhandahåller rådgivning grundad på en opartisk och personlig analys och som fokuserar på vissa kategorier eller ett specificerat urval av försäkringsavtal ska

text: 1. marknadsföra sig själv på ett sätt som klargör för kunden vilken typ av rådgivning som bedrivs samt vilka kategorier eller urval av försäkringsavtal som förmedlas,

text: 2. säkerställa att kunden bara är intresserad av att teckna försäkringsavtal inom den angivna kategorin eller urvalet av försäkringsavtal, och

text: 3. innan tjänsten tillhandahålls se till att tjänsten är lämplig för varje ny kund på grundval av att affärsmodellen motsvarar kundens behov och mål och det urval av försäkringsavtal som är lämpliga för kunden. Om så inte är fallet ska försäkringsförmedlaren inte tillhandahålla tjänsten till kunden.

text: En försäkringsförmedlare som är en juridisk person som tillhandahåller både rådgivning grundad på en opartisk och personlig analys och rådgivning som inte är av sådant slag, ska

text: 1. i god tid innan förmedlaren tillhandahåller sina tjänster, på ett varaktigt medium informera kunden om rådgivningen kommer att grundas på en opartisk och personlig analys eller inte,

text: 2. presentera sig som opartisk enbart för de tjänster för vilka förmedlaren tillhandahåller rådgivning grundad på en opartisk och personlig analys, och

text: 3. införa adekvata organisatoriska krav och kontroller för att se till att de två olika typerna av rådgivningstjänster, och de till dem knutna rådgivarna, är klart skilda från varandra, så att kunderna ges den typ av rådgivning som är lämplig för dem och inte riskerar att förväxla tjänsterna.

text: En försäkringsförmedlare som är en fysisk person får inte utge sig för att lämna rådgivning grundad på en opartisk och personlig analys, om förmedlaren också tillhandahåller rådgivning som inte är av sådant slag.

text: Ersättningar vid rådgivning grundad på en opartisk och personlig analys

text: En försäkringsförmedlare som tillhandahåller rådgivning grundad på en opartisk och personlig analys till en kund, och tar emot en ersättning eller en förmån från tredjepart, eller från en person som agerar för tredjeparts räkning, ska föra över ersättningen eller förmånen till kunden så snart som möjligt efter att den har tagit emot ersättningen eller förmånen.

text: Försäkringsförmedlaren ska ha interna regler som säkerställer att alla ersättningar och förmåner som tredjepart, eller en person som agerar för tredjeparts räkning, tillhandahållit enligt det som anges i första stycket, fördelas och förs över till varje kund.

text: Försäkringsförmedlaren ska underrätta kunden om de ersättningar och förmåner som förmedlaren för över till denne.

text: Följande ska anses som exempel på sådana mindre icke-monetära förmåner som anges i

text: 4 kap. 3 § tredje stycket lagen (2018:1219)

text: om försäkringsdistribution:

text: 1. Uppgifter eller dokumentation om en försäkring, som är av allmän karaktär eller anpassad efter en kunds omständigheter.

text: 2. Deltagande i konferenser, seminarier och andra informationsevenemang som gäller fördelarna med och egenskaperna hos en viss försäkring.

text: 3. Representation upp till ett rimligt värde.

text: En försäkringsförmedlare får bara ta emot mindre icke-monetära förmåner som är rimliga och proportionella och av sådan omfattning att de sannolikt inte kommer att påverka förmedlarens beteende på ett sätt som är till skada för kundens intressen.

text: Försäkringsförmedlaren ska redovisa mindre icke-monetära förmåner innan den tillhandahåller rådgivning som är grundad på en opartisk och personlig analys till kunden. Förmedlaren får beskriva sådana mindre icke-monetära förmåner på ett allmänt sätt.

text: 10 kap. Klagomålshantering

text: Detta kapitel innehåller bestämmelser om vad en försäkringsdistributör ska iaktta när den hanterar klagomål enligt

text: 4 kap. 15 § lagen (2018:1219)

text: om försäkringsdistribution.

text: Vad som är ett klagomål

text: Med klagomål avses att en kund, eller någon annan som är direkt berörd av försäkringsdistributionen, till en försäkringsdistributör framför konkret missnöje i ett enskilt fall som är hänförligt till försäkringsdistributionen och som inte kan anses vara av ringa betydelse för kunden.

text: Interna regler för klagomålshantering

text: En försäkringsdistributör ska ha interna regler för att hantera klagomål från kunder. De interna reglerna ska redogöra för 1. beslutsordningen för klagomål, 2. rutiner för att handlägga klagomål, 3. rutiner för att följa upp klagomål, 4. rutiner för hur ett förebyggande arbete som motverkar uppkomsten av klagomål ska utföras, 5. rutiner för att rapportera om klagomål till försäkringsdistributörens styrelse eller motsvarande, samt eventuella kontrollfunktioner, och 6. vilken information som ska lämnas till en klagande. Försäkringsdistributören ska när den utformar de interna reglerna ta hänsyn till verksamhetens art, omfattning och komplexitet. Distributören ska sprida de interna reglerna i verksamheten så att de anställda känner till vilka regler som gäller. Styrelsen eller motsvarande ska besluta om de interna reglerna. Distributören ska regelbundet, minst årligen, utvärdera de interna reglerna och uppdatera dem om det behövs.

text: Klagomålsansvarig

text: En försäkringsdistributör ska ha rutiner så att en klagande på ett enkelt sätt kan kontakta distributören i ett klagomålsärende. Distributören ska även ha en klagomålsansvarig person, som en missnöjd kund kan vända sig till med klagomål. Distributören ska underrätta Finansinspektionen om vem som är klagomålsansvarig person hos distributören.

text: Information till en kund om klagomålshantering

text: En försäkringsdistributör ska informera en kund om dels hur distributören hanterar klagomål, dels vem som är klagomålsansvarig person hos distributören. Informationen ska finnas på varje kontor och på distributörens webbplats. Det ska framgå av informationen hur kunden kostnadsfritt kan framföra ett klagomål till distributören. Distributören ska också ha information tillgänglig på varje kontor eller på sin webbplats om hur en kund, som handlar huvudsakligen för ändamål som faller utanför näringsverksamhet, kan få vägledning hos Konsumenternas Bank- och

text: finansbyrå, Konsumenternas Försäkringsbyrå, Konsumentverket (Hallå konsument) samt genom den kommunala konsumentvägledningen.

text: Information enligt första och andra styckena ska på begäran från en kund lämnas skriftligt till denne.

text: Handläggningsrutiner

text: En försäkringsdistributör ska, utöver kravet på effektiv hantering i

text: 4 kap. 15 § andra meningen lagen (2018:1219)

text: om försäkringsdistribution, hantera klagomål med tillbörlig omsorg. Klagomål ska besvaras sakligt och korrekt och, om en klagande begär det, i en handling eller i någon annan läsbar och varaktig form som är tillgänglig för klaganden.

text: Distributören ska, när den svarar en klagande på annat sätt än skriftligt, informera den klagande om att den har rätt att även få sitt klagomål besvarat skriftligt.

text: Handläggningstider

text: Om en försäkringsdistributör inte kan besvara ett klagomål inom fjorton dagar från att klagomålet har kommit in till distributören, ska distributören meddela den klagande och förklara orsaken till detta samt informera om när distributören kan förväntas lämna ett svar.

text: Motivering av beslut

text: En försäkringsdistributör ska utreda ett klagomål så att samtliga relevanta fakta i ärendet klarläggs. Svaret ska utformas på ett enkelt och för den klagande tydligt sätt. Om svaret innebär ett avslag av eller endast delvis bifall till klagomålet, ska orsaken till detta framgå av svaret.

text: Information till en klagande om tvistlösning

text: En försäkringsdistributör ska upplysa en klagande om möjligheten att få en tvist prövad i ett etablerat tvistlösningsorgan utanför domstol och vilket sådant tvistlösningsorgan som är aktuellt i det enskilda fallet. Vidare ska distributören upplysa den klagande om möjligheten att väcka talan i allmän domstol. Informationen ska lämnas senast i samband med att distributören helt eller delvis avslår ett klagomål.

text: Distributören ska när den lämnar information om tvistlösning på annat sätt än skriftligt, informera den klagande om att den har rätt att även få informationen skriftligt.

text: Registrering av klagomål

text: En försäkringsdistributör ska på ett lämpligt sätt registrera alla klagomål som den tar emot från en klagande.

text: Dokumentation och lagring av klagomål

text: En försäkringsdistributör ska dokumentera klagomålsärenden på ett sådant sätt att det i efterhand går att följa hanteringen av ett klagomål. Dokumentationen ska

text: lagras på ett säkert sätt och ska vara lätt att söka och identifiera. Den ska sparas i minst tre år eller så länge som det behövs med hänsyn till ärendets karaktär samt försäkringsdistributörens eller den klagandes behov av dokumentationen.

text: Intern uppföljning av handläggning av klagomål

text: En försäkringsdistributör ska kontinuerligt analysera data om handläggningen av klagomål för att distributören ska kunna identifiera och avhjälpa återkommande eller systematiska problem, samt juridiska och operativa risker med sina produkter och tjänster.

text: 11 kap. Information till kund

text: Detta kapitel innehåller bestämmelser som kompletterar de krav på information till kunder som finns i

text: 5 kap.

text: lagen (

text: ) om försäkringsdistribution.

text: Allmän information till kunden

text: En försäkringsdistributör som är en fysisk person ska informera kunden om sitt för- och efternamn, sitt personnummer och i förekommande fall sin firma. En försäkringsdistributör som är en juridisk person ska informera kunden om sin firma och sitt organisationsnummer samt för- och efternamnet på den anställde som distribuerar försäkringen.

text: En försäkringsdistributör som distribuerar försäkringar för en annan försäkringsdistributör ska också informera kunden om den distributörens för- och efternamn eller firma.

text: En anknuten försäkringsförmedlare och en anknuten sidoverksam försäkringsförmedlare ska utöver vad som anges i första och andra styckena även informera kunden om firman eller namnet på den eller de försäkringsförmedlare eller försäkringsföretag som förmedlaren är anknuten till.

text: Försäkringsdistributören ska också informera kunden om sin postadress och sitt telefonnummer samt i förekommande fall om sin besöksadress, sin e-postadress och sin webbadress.

text: En försäkringsdistributör ska informera en kund om att distributören står under Finansinspektionens tillsyn och då ange Finansinspektionens postadress, e-postadress, telefonnummer och webbadress.

text: En försäkringsdistributör som i samma rörelse som försäkringsdistributionen utövar annan verksamhet som inte står under Finansinspektionens tillsyn, ska när den utövar den andra verksamheten informera kunden om att Finansinspektionens tillsyn inte avser denna verksamhet.

text: Försäkringsdistributören ska också informera kunden om att distributören står under Konsumentverkets tillsyn vad avser marknadsföring och lämna motsvarande information om Konsumentverket som anges i första stycket.

text: En försäkringsdistributör ska informera en kund om hur den hanterar klagomål genom att tillhandahålla kunden den information som anges i 10 kap. 5 § första stycket.

text: Försäkringsdistributören ska också informera kunden om möjligheten att få en tvist med distributören prövad av Allmänna reklamationsnämnden.

text: En försäkringsförmedlare ska informera en kund om

text: 1. att förmedlaren är registrerad hos Bolagsverket,

text: 2. vilket eller vilka slag av försäkringar som registreringen avser,

text: 3. registreringen är begränsad till någon eller några försäkringsklasser eller grupper av försäkringsklasser, och

text: 4. att kunden kan kontrollera förmedlarens registrering hos Bolagsverket och i samband med det ange Bolagsverkets postadress, e-postadress, telefonnummer samt webbadress.

text: En försäkringsförmedlare som har fått tillstånd enligt

text: 2 kap. 1 § lagen (2018:1219)

text: om försäkringsdistribution, och som är en juridisk person, ska informera en kund om att Finansinspektionen på begäran ska upplysa kunder, och den som begär det, om en anställd hos förmedlaren har rätt att distribuera försäkringar. Informationen ska även innehålla uppgifter om huruvida denna rätt är begränsad till ett visst slag av försäkring, någon eller några försäkringsklasser eller grupper av försäkringsklasser.

text: Om den juridiska personen är en anknuten sidoverksam försäkringsförmedlare eller en anknuten försäkringsförmedlare som enbart är registrerad enligt 2 kap. 4 § lagen om försäkringsdistribution, ska förmedlaren i stället informera kunden om att det försäkringsföretag eller den försäkringsförmedlare som förmedlaren är anknuten till på begäran ska upplysa kunder och andra om en anställd hos förmedlaren har rätt att distribuera försäkringar och om denna rätt är begränsad till ett visst slag av försäkring, någon eller några försäkringsklasser eller grupper av försäkringsklasser.

text: FFFS 2020:4

text: 1. vilken försäkringsgivare som har meddelat ansvarsförsäkringen och då ange försäkringsgivarens firma, postadress, e-postadress, telefonnummer och webbadress,

text: 2. att den skadelidande får rikta krav på ersättning direkt mot försäkringsgivaren i den mån han eller hon inte har fått ersättning av den försäkrade och den tid inom vilken ett sådant krav måste framställas till försäkringsgivaren, och

text: 3. den högsta ersättning som kan betalas ut för varje skada och för alla skador under ett år.

text: För en anknuten försäkringsförmedlare och en anknuten sidoverksam försäkringsförmedlare ska informationen enligt första stycket i stället avse försäkringsföretagets eller försäkringsförmedlarens ansvar enligt

text: 5 kap. 4 § lagen (2018:1219)

text: om försäkringsdistribution.

text: En försäkringsförmedlare ska i förekommande fall informera en kund om vilket eller vilka försäkringsföretag som förmedlaren har ett kvalificerat innehav i och då ange försäkringsföretagets firma och storleken på det kvalificerade innehavet.

text: En försäkringsförmedlare som är en juridisk person ska i förekommande fall informera kunden om vilket eller vilka försäkringsföretag som har ett kvalificerat innehav i förmedlaren och då ange försäkringsföretagets firma och storleken på det kvalificerade innehavet.

text: En försäkringsförmedlare som lämnar rådgivning grundad på en opartisk och personlig analys enligt

text: 4 kap. 2 § lagen (2018:1219)

text: om försäkringsdistribution ska informera kunden om den urvalsprocess förmedlaren tillämpar enligt 9 kap. 2 § dessa föreskrifter.

text: Pris- och ersättningsinformation

text: En försäkringsförmedlare ska, utöver vad som följer av

text: 5 kap. 7 § lagen (2018:1219)

text: om försäkringsdistribution, informera en kund om ersättning som, om förmedlaren distribuerar försäkringen för en annan försäkringsförmedlare, betalas till förmedlarens uppdragsgivare.

text: En försäkringsförmedlare som får ersättning för försäkringsdistributionen från en försäkringsgivare, ska informera kunden om försäkringsgivaren har rätt att få tillbaka hela eller delar av ersättningen om försäkringstagaren inom viss tid från det att försäkringsavtalet ingicks helt eller delvis slutar att betala den avtalade premien till försäkringsgivaren. Informationen ska ange inom vilken tid som denna rätt gäller och hur stor del av ersättningen som försäkringsgivaren har rätt att få tillbaka.

text: En försäkringsförmedlare som får ersättning för försäkringsdistributionen från en försäkringsgivare under försäkringstiden, ska informera kunden om grunderna för hur ersättningen bestäms. Om förmedlaren får en särskild ersättning från försäkringsgivaren på grund av att försäkringstagaren betalar en högre premie än den avtalade till försäkringsgivaren, ska informationen avse storleken på ersättningen eller grunderna för hur ersättningen bestäms.

text: Om en försäkringsförmedlare får en högre ersättning från försäkringsgivaren för att summan av avtalade premier för försäkringar som förmedlaren har distribuerat uppnått ett visst belopp, eller annat liknande förhållande, ska kunden få information om grunderna för hur ersättningen bestäms.

text: Informationens form

text: Den information som avses i

text: 5 kap.

text: 12 §§

text: lagen (

text: ) om försäkringsdistribution och 2–13 §§ detta kapitel får lämnas på ett annat varaktigt medium än papper om följande villkor är uppfyllda:

text: 1. det är visat att kunden har tillgång till utrustning som gör det möjligt för kunden att tillgodogöra sig informationen på det varaktiga mediet, och

text: 2. kunden har fått välja mellan information på papper och på ett annat varaktigt medium och själv valt att få information på ett annat varaktigt medium än papper.

text: Särskilt informationskrav vid anslutning till obligatorisk tjänstepensionsförsäkringsplan

text: Ett försäkringsföretag får när det uppfyller informationsskyldigheten enligt

text: 5 kap. 17 § lagen (2018:1219)

text: om försäkringsdistribution, överlåta till en tredje part att lämna informationen till en anställd.

text: Särskilda informationskrav vid korsförsäljning

text: En försäkringsdistributör som erbjuder en kund en försäkringsprodukt tillsammans med en annan underordnad tjänst eller produkt som inte är en försäkring ska, om det är möjligt att köpa de olika delarna separat, informera kunden i god tid innan ett försäkringsavtal ingås om alla relevanta kostnader

text: – för avtalet, samt

text: – för produkterna eller tjänsterna tillsammans och var och en för sig.

text: Uppgifterna om kostnader ska tydligt framgå av den information som lämnas till kunden och vara formulerade på ett språk som är klart, begripligt och lätt att förstå.

text: En försäkringsdistributör får inte presentera informationen om kostnader enligt 16 § på ett sätt som vilseleder, snedvrider eller döljer den verkliga kostnaden för kunden eller förhindrar relevanta jämförelser med alternativa produkter och tjänster. Om det är möjligt att köpa de olika delarna separat får informationen inte ge intryck av att det är obligatoriskt att köpa det kombinerade avtalet eller paketet.

text: En försäkringsdistributör ska, utifrån rimliga antaganden, göra en uppskattning av sådana kostnader enligt 16 § som inte går att precisera i förväg men som kommer att belasta en kund efter köpet av avtalet eller paketet. Distributören ska lämna en sådan uppskattning av kostnader till kunden.

text: En försäkringsdistributör ska ge den information om risker som lämnas till kunden enligt

text: 5 kap. 19 § lagen (2018:1219)

text: om försäkringsdistribution samma betydelse och vikt som informationen om kostnader. Informationen ska vara lätt för kunden att ta till sig och förstå och lämnas i god tid innan ett försäkringsavtal ingås.

text: En försäkringsdistributör ska utforma informationen enligt

text: 5 kap.

text: och

text: 19 §§

text: lagen (

text: ) om försäkringsdistribution, samt informationen om olika köpalternativ, så att kunden aktivt kan välja vilket köp den vill göra. Distributören får inte använda sig av förbockade rutor vare sig på internet eller i något annat säljdokument vid korsförsäljning av en produkt eller tjänst.

text: 12 kap. Dokumentationsskyldighet

text: Detta kapitel innehåller bestämmelser om en försäkringsdistributörs skyldighet att dokumentera vad som förekommit vid distributionstillfället enligt

text: 5 kap. 21 § lagen (2018:1219)

text: om försäkringsdistribution.

text: Uppgifter om kunden

text: Om en kund är en fysisk person, ska dokumentationen innehålla uppgift om kundens för- och efternamn. Om en kund är en juridisk person, ska dokumentationen innehålla uppgift om kundens firma samt för- och efternamn på den som företräder den juridiska personen vid försäkringsdistributionen.

text: Dokumentationen ska också innehålla uppgifter om kundens önskemål eller behov av försäkringsskydd samt i förekommande fall ekonomiska och andra förhållanden. Omfattningen av dokumentationen ska anpassas efter hur komplicerad försäkringsprodukten är.

text: Uppgifter enligt första och andra styckena får dokumenteras före distributionstillfället. Om försäkringsdistributören har uppgifterna enligt första och andra styckena sedan tidigare behöver dessa inte hämtas in på nytt, under förutsättning att distributören vid distributionstillfället säkerställer att uppgifterna fortfarande är aktuella.

text: Uppgifter om försäkringsdistributionen

text: Dokumentationen ska omfatta 1. tidpunkten för försäkringsdistributionen, 2. övergripande information om vad försäkringsdistributören och kunden har diskuterat, samt vilka produkter eller tjänster som försäkringsdistributören har redogjort för, 3. varje råd som har lämnats till kunden och skälen till detta, och 4. information om huruvida kunden har avråtts från att vidta en åtgärd och skälen till detta. Omfattningen av dokumentationen av uppgifterna i första stycket 3 och 4 ska anpassas efter hur komplicerat det aktuella försäkringsavtalet är. Uppgifterna enligt första stycket ska dokumenteras vid distributionstillfället och av den som distribuerar försäkringen.

text: Dokumentationens form

text: Uppgifterna enligt 2 och 3 §§ får dokumenteras på valfritt medium under förutsättning att uppgifterna för varje distributionstillfälle är lätta att ta fram och identifiera samt kan lämnas till kunden enligt 5 §.

text: Utlämnande av dokumentation

text: Uppgifterna enligt 2 och 3 §§ ska lämnas till en kund vid distributionstillfället eller snarast möjligt därefter. Uppgifterna ska lämnas till kunden på papper om kunden begär det, eller i någon annan läsbar och varaktig form som är tillgänglig för kunden.

text: Lagring av dokumentation

text: Dokumentationen ska lagras på ett säkert sätt och sparas under en period på minst ett år efter det att 1. försäkringsdistributörens åtaganden upphört, och 2. den tid inom vilket anspråk på skadestånd kan göras löpt ut.

text: 13 kap. Ytterligare krav vid distribution av försäkringsbaserade investeringsprodukter

text: Information när rådgivning tillhandahålls till en kund

text: 6 kap.

text: lagen (

text: ) om försäkringsdistribution om ytterligare krav vid distribution av försäkringsbaserade investeringsprodukter.

text: En försäkringsdistributör ska, när den lämnar information till en kund enligt

text: 6 kap. 6 § 1 lagen (2018:1219)

text: om försäkringsdistribution, på ett klart och tydligt sätt informera om rådgivningen är grundad på en opartisk och personlig analys eller inte. Distributören ska även informera kunden om vilka villkor och begränsningar som gäller vid de olika typerna av rådgivning, inklusive vad som gäller för ersättningar från någon annan än kunden.

text: Försäkringsdistributören ska, oavsett om den tillhandahåller rådgivning grundad på opartisk och personlig analys eller rådgivning som inte är av sådant slag, informera om de olika typer av produkter som den kan rekommendera. Om distributören har en relation till den som tillhandahåller produkterna, inklusive emittenter av de underliggande finansiella instrumenten och de som tillhandahåller dem, ska distributören redogöra för relationen.

text: En försäkringsförmedlare som är en juridisk person som erbjuder rådgivning grundad både på en opartisk och personlig analys och rådgivning som inte är av sådant slag, ska

text: 1. förklara innebörden av tjänsterna så att kunden förstår skillnaderna mellan dem, och

text: 2. inte presentera sig själv som att den lämnar rådgivning grundad på opartisk och personlig analys för den samlade verksamheten.

text: Förmedlaren får inte på ett otillbörligt sätt till kunden framhäva de rådgivningstjänster som den lämnar grundad på en opartisk och personlig analys över de rådgivningstjänster som inte lämnas på grundval av en sådan analys.

text: En försäkringsdistributör ska när den tillhandahåller rådgivning beskriva för en kund

text: 1. vilka typer av produkter som den överväger att distribuera,

text: 2. urvalet av produkter och leverantörer analyserade per typ av produkt beroende på tjänstens omfattning, och

text: 3. de faktorer som beaktats i den urvalsprocess som distributören använt för att rekommendera produkter, såsom risker med, kostnader för och hur komplicerade produkter det rör sig om.

text: En försäkringsförmedlare som tillhandahåller rådgivning grundad på en opartisk och personlig analys ska utöver det som anges första stycket även informera om hur den tillhandahållna tjänsten uppfyller villkoren för sådan analys.

text: En försäkringsdistributör som regelbundet bedömer lämpligheten i de rekommendationer som lämnas enligt

text: 6 kap. 6 § 3 lagen (2018:1219)

text: om försäkringsdistribution, ska informera kunden om

text: 1. hur ofta bedömningen kommer att göras, omfattningen av bedömningen samt, i förekommande fall, de avtalsvillkor som medför att denna bedömning ska göras,

text: 2. i vilken utsträckning den information som tidigare kommit in kommer att bedömas på nytt, och

text: 3. på vilket sätt kunden kommer att informeras om att rekommendationen har uppdaterats.

text: Information om ersättningar till och från tredjepart

text: En försäkringsdistributör ska i god tid innan ett försäkringsavtal om försäkringsbaserade investeringsprodukter ingås, lämna information till en kund om ersättningar till och från tredjepart. Informationen ska på ett heltäckande, korrekt och begripligt sätt informera om ersättningens eller förmånens förekomst, art och belopp eller, om beloppet inte kan fastställas, om metoden för beräkning av beloppet samt, i förekommande fall, om hur ersättningen eller förmånen förs över till kunden.

text: Distributören ska, utöver vad som anges i första stycket, iaktta följande:

text: 1. Om distributören inte på förhand kan bestämma storleken på en ersättning eller förmån som den ska ta emot eller tillhandahålla och i stället redovisar metoden för att beräkna detta belopp för kunden, ska distributören i efterhand för kunden redovisa beloppet för ersättningen eller förmånen som distributören tagit emot eller lämnat.

text: 2. När distributören löpande tar emot eller tillhandahåller en ersättning eller förmån i samband med distribution av försäkringsbaserade investeringsprodukter, ska distributören åtminstone en gång om året underrätta kunden om det belopp som distributören tagit emot från eller tillhandahållit till tredjepart under året.

text: 3. När distributören tar emot eller tillhandahåller icke-monetära förmåner i samband med den distributionstjänst som tillhandahållits, ska distributören prissätta och ange förmånen separat. Mindre icke-monetära förmåner behöver inte prissättas.

text: 14 kap. Ytterligare krav vid distribution av vissa pensionsförsäkringar

text: 7 kap.

text: lagen (

text: ) om försäkringsdistribution om ytterligare krav vid distribution av vissa pensionsförsäkringar.

text: En försäkringsdistributör som bedriver försäkringsdistribution som avser vissa pensionsförsäkringar ska i denna verksamhet tillämpa, på motsvarande sätt, artiklarna 3–14 och 17–19 i kommissionens delegerade förordning

text: (EU) 2017/2359

text: av den 21 september 2017 om komplettering av

text: Europaparlamentets och rådets direktiv (EU) 2016/97

text: vad gäller informationskrav och uppföranderegler för distribution av försäkringsbaserade investeringsprodukter, samt 13 kap. 6 § dessa föreskrifter.

text: 15 kap. Anmälningar och underrättelser till Finansinspektionen

text: Detta kapitel innehåller kompletterande bestämmelser om anmälningar och underrättelser, som den som omfattas av lagen (

text: ) om försäkringsdistribution ska komma in med till Finansinspektionen.

text: Anmälningar och underrättelser ska lämnas via Finansinspektionens webbtjänst för försäkringsdistribution på myndighetens webbplats och på det sätt som närmare anvisas där.

text: Ändring av anställda som distribuerar försäkringar

text: En försäkringsförmedlare som är en juridisk person som fått tillstånd enligt

text: 2 kap. 1 § lagen (2018:1219)

text: om försäkringsdistribution ska snarast underrätta Finansinspektionen vid ändringar av vilka anställda som distribuerar försäkringar.

text: Ledningsprövning

text: En försäkringsförmedlare som fått tillstånd enligt

text: 2 kap. 1 § lagen (2018:1219)

text: om försäkringsdistribution, och som är en juridisk person, ska i samband med en förändring av ledningen enligt 5 kap. 2 § snarast anmäla förändringen till Finansinspektionen.

text: Förmedlaren ska när den gör en anmälan enligt första stycket lämna uppgifter enligt bilaga 2.

text: Ändring i ansvarsförsäkringen

text: Ett försäkringsföretag ska snarast underrätta Finansinspektionen om en ansvarsförsäkring som avses i

text: 2 kap. 7 § första stycket 5

text: och

text: 2 kap. 8 § första stycket 2

text: lagen (

text: ) om försäkringsdistribution upphör eller om ersättningsnivån understiger kraven som anges i 7 kap. dessa föreskrifter. I underrättelsen ska företaget ange namnet eller firman på den försäkringsförmedlare som försäkringen avser, vad förändringen innebär och skälen för ändringen.

text: Byte av klagomålsansvarig

text: En försäkringsdistributör ska snarast anmäla till Finansinspektionen om en klagomålsansvarig person enligt 10 kap. 4 § byts ut.

text: Ägaranmälan

text: 2 kap. 1 § lagen (2018:1219)

text: om försäkringsdistribution, och som är en juridisk person, ska till Finansinspektionen snarast anmäla förändringar avseende vilka fysiska och juridiska personer som har ett innehav i den juridiska personen som överstiger tio procent. I anmälan ska förmedlaren även ange hur stort respektive innehav är.

text: Ändring avseende nära förbindelser

text: 2 kap. 1 § lagen (2018:1219)

text: om försäkringsdistribution, ska till Finansinspektionen snarast anmäla om det uppstår nära förbindelser med någon annan, genom att lämna en redogörelse för förbindelserna. I redogörelsen ska förmedlaren även visa att de nära förbindelserna inte hindrar Finansinspektionen att på ett ändamålsenligt sätt utöva tillsyn över försäkringsförmedlaren.

text: En försäkringsförmedlare enligt första stycket ska även anmäla väsentliga förändringar i nära förbindelser som förmedlaren har med någon annan.

text: Förändrad verksamhet

text: 2 kap. 1 § lagen (2018:1219)

text: om försäkringsdistribution, ska underrätta Finansinspektionen om förmedlaren börjar distribuera sådana försäkringar som omfattas av 6 eller 7 kap. lagen om försäkringsdistribution. En underrättelse ska även lämnas om förmedlaren upphör med sådan verksamhet som omfattas av kraven i 6 eller

text: 7 kap.

text: samma lag. _______________ 1. Dessa föreskrifter träder i kraft den 1 oktober 2018, då Finansinspektionens föreskrifter och allmänna råd (

text: FFFS 2005:11

text: ) om försäkringsförmedling ska upphöra att gälla. 2. Bestämmelsen i 14 kap. 2 § tillämpas i fråga om distribution av tjänstepensionsförsäkring från och med den 1 oktober 2019. 3. En försäkringsförmedlare som vid tidpunkten för dessa föreskrifters ikraftträdande har tillstånd eller registrering att utöva försäkringsförmedling enligt lagen (

text: ) om försäkringsförmedling, ska senast den 23 februari 2019 uppfylla kraven på kunskap och kompetens i

text: 4 kap.

text: samt insikt och erfarenhet i

text: 5 kap.

text: 6 §§

text: FFFS 2020:4

text: Dessa föreskrifter träder i kraft den 12 juni 2020.

text: FFFS 2022:27

text: Dessa föreskrifter träder i kraft den 1 januari 2023.

text: FFFS 2024:13

text: Dessa föreskrifter träder i kraft den 9 oktober 2024.

text: Bilaga 1

text: Ledningsprövning – Fysisk person försäkringsdistribution

text: En fysisk person som ansöker om tillstånd att bedriva försäkringsdistribution ska lämna uppgifter enligt denna bilaga. Ledningsprövningen ingår som en del i tillståndsprövningen.

text: Fyll i uppgifter i formuläret nedan genom att kryssa i aktuell svarsruta eller lämna svar på anvisad plats. Vissa mer omfattande uppgifter kan dock lämnas i separata bilagor. Se Checklista för bilagor på formulärets sista sida.

text: Finansinspektionen tar i samband med ledningsprövningen in uppgifter från t.ex. Polismyndigheten, Bolagsverket, Skatteverket, Kronofogdemyndigheten och företag som erbjuder kreditupplysningar, samt i förekommande fall utländsk tillsynsmyndighet.

text: 1 Grundläggande uppgifter

text: 1.1 Kontaktuppgifter

text: Vem ska Finansinspektionen kontakta med anledning av denna prövning?

text: Förnamn: Efternamn: Titel: Företag: Adress: Telefonnummer: E-postadress:

text: 1.2 Vem avser ledningsprövningen

text: Om du är folkbokförd i Sverige – fyll i följande uppgifter

text: Förnamn: Efternamn: Personnummer: Adress: Telefonnummer: E-postadress:

text: Om du inte är folkbokförd i Sverige – fyll i följande uppgifter, samt bifoga en

text: vidimerad kopia av identitetshandling

text: Förnamn: Efternamn: Personnummer eller motsvarande: Födelsedatum: Födelseort: Hemadress: Telefonnummer:

text: E-postadress: Nationalitet: Passnummer: Ev. tidigare nationaliteter: Ev. tidigare namn:

text: 1.3 Tidigare ledningsprövning

text: Har du redan har ledningsprövats av Finansinspektionen för en annan position/befattning?

text: ☐ Ja ☐ Nej

text: Om du svarat ja, ange vilken position/befattning samt Finansinspektionens diarienummer.

text: 2 Information om personen som ledningsprövas

text: 2.1 Meritförteckning

text: Bifoga en meritförteckning där det framgår relevant utbildning, arbetslivserfarenhet och andra uppdrag, med fokus på uppgifter som är meriterande för försäkringsdistribution.

text: I beskrivningen av utbildning ska anges typ av utbildning (t.ex. högskola, utbildningsföretag), utbildningsområde (t.ex. finansiell analys), tidsperiod, omfattning och utbildningssäte. I beskrivningen av arbetslivserfarenhet ska det framgå vilket företag som avses, företagets verksamhet, din position, arbetsuppgifter och tidsperiod.

text: 2.2 Anställning och uppdrag i ledning:

text: Ange dina anställningar eller stadigvarande uppdrag, t.ex. om du är utsedd till verkställande direktör, styrelsemedlem, eller annan ledningsperson i en juridisk person. Ange även om du har fler befattningar i samma organisation:

text: Organisationens Verksamhetens art Organisationens Position i namn säte styrelsen eller (inklusive org.nr) befattning

text: 3 Anseende

text: 3.1 Har du

text: a) under de senaste tio åren blivit dömd vid svensk eller utländsk domstol, eller formellt blivit delgiven misstanke om brott i pågående förundersökning, för ekonomisk brottslighet där fängelse ingår i straffskalan? ☐ Ja ☐ Nej

text: b) under de senaste tio åren blivit dömd till fängelse vid svensk eller utländsk domstol för annat brott än enligt 3.1 a)? ☐ Ja ☐ Nej

text: c) under de senaste fem åren varit medlem i en styrelse eller varit verkställande direktör eller dennes ställföreträdare i en juridisk person där styrelsen inte beviljats ansvarsfrihet? ☐ Ja ☐ Nej

text: d) under de senaste fem åren blivit avskedad från en anställning i ett finansiellt företag eller en anställning som ledande befattningshavare eller ett uppdrag som styrelsemedlem eller revisor i ett annat företag? ☐ Ja ☐ Nej

text: e) under de senaste fem åren haft skulder som överstiger 100 000 kronor och som verkställs hos Kronofogdemyndigheten? ☐ Ja ☐ Nej

text: f) under de senaste fem åren fått ett tillstånd, registrering eller medlemskap återkallat eller upphävt efter beslut av ett tillsyns- eller regeringsorgan alternativt en yrkes- eller branschorganisation? ☐ Ja ☐ Nej

text: g) under de senaste fem åren antingen i) ingått i ledningen för en juridisk person som fått ett tillstånd, registrering eller medlemskap återkallat eller upphävt efter beslut av ett tillsyns- eller regeringsorgan alternativt en yrkes- eller branschorganisation? eller ii) ingått i ledningen för en sådan juridisk person inom sex månader före återkallelsen? ☐ Ja ☐ Nej

text: h) under de senaste fem åren förklarat dig avstå från, eller ingått i ledningen för en juridisk person som förklarat sig avstå från, tillstånd att driva sådan verksamhet som faller under Finansinspektionens tillsyn? ☐ Ja ☐ Nej

text: i) under de senaste fem åren drivit verksamhet, eller ingått i ledningen för en juridisk person som drivit verksamhet som faller under Finansinspektionens tillsyn, utan att ha tillstånd till det. ☐ Ja ☐ Nej

text: j) under de senaste fem åren drivit verksamhet, eller ingått i ledningen för en juridisk person som står under Finansinspektionens tillsyn och som fått sitt tillstånd återkallat för att förutsättningarna för tillstånd inte längre uppfylldes eller för att tillståndspliktig verksamhet inte utövats under en sammanhängande tid av sex månader. ☐ Ja ☐ Nej

text: 3.2 Är du part i ett pågående brottmål?

text: ☐ Ja ☐ Nej

text: 3.3 Har, såvitt du känner till, du själv eller någon juridisk person där du är eller har varit ledande befattningshavare, haft annan nyckelfunktion eller varit styrelsemedlem, alternativt har eller har haft kontroll över:

text: a) under de senaste fem åren varit (eller är) part i något skiljenämndsförfarande eller någon civilrättslig process (dock inte familjerättslig) eller förvaltningsprocess som rör skatt eller näringsverksamhet? ☐ Ja ☐ Nej

text: b) under de senaste fem åren varit (eller är) föremål för skuldsanering, ackord eller företagsrekonstruktion, försatts i konkurs eller motsvarande förfarande i Sverige eller utomlands?

text: ☐ Ja ☐ Nej

text: c) under de senaste tio åren fått skattetillägg av Skatteverket eller motsvarande utländsk myndighet?

text: ☐ Ja ☐ Nej

text: d) varit föremål för ett ingripande (exempelvis särskild avgift, sanktionsavgift, föreläggande om att vidta åtgärder, anmärkning, varning eller återkallelse av ett tillstånd) av en tillsynsmyndighet i Sverige eller utomlands?

text: ☐ Ja ☐ Nej

text: e) under de senaste tio åren i Sverige eller utomlands fått avslag på en ansökan, blivit utesluten eller på annat sätt begränsats vad gäller rätten att utföra verksamhet eller yrke som kräver tillstånd, registrering eller liknande?

text: ☐ Ja ☐ Nej

text: f) under de senaste tio åren lämplighetsprövats av en utländsk behörig myndighet? ☐ Ja ☐ Nej

text: Om svaret på fråga 3.3 f) är Ja – bifoga en kopia av den utländska myndighetens beslut.

text: 3.4 Om du svarat Ja på någon av frågorna under 3.1–3.3 ovan, redogör för omständigheterna:

text: Klicka här för att ange text.

text: 4 Intressekonflikter

text: 4.1 Uppge om din position i det företag som ledningsprövningen avser samt dina övriga engagemang kan ge upphov till eventuella intressekonflikter och redogör för hur dessa ska hanteras.

text: Redogör särskilt för om det kan uppstå intressekonflikter som påverkar kundernas intressen negativt.

text: 5 Övriga upplysningar

text: Lämna eventuella övriga upplysningar till Finansinspektionen nedan. Klicka här för att ange text.

text: Härmed intygas att lämnade uppgifter är riktiga och fullständiga.

text: Person som ansökan/anmälan avser

text: Datum:

text: ………………..……………….. Namnteckning ………………..……………….. Namnförtydligande

text: Checklista – dokument som ska bifogas ledningsprövning av fysisk person

text: Följande dokument ska Finns bifogad Om ej bifogad, ange skäl bifogas

text: Om du inte är folkbokförd i Sverige: en vidimerad kopia av identitetshandling enligt avsnitt 1.2

text: Meritförteckning, som anges i avsnitt 2.1

text: Bilaga 2

text: Ledningsprövning av ledningspersoner – Juridisk person försäkringsdistribution

text: Den som ska ingå i ledningen, eller vara ersättare för denne, för en juridisk person som ansöker om tillstånd att bedriva försäkringsdistribution ska lämna uppgifter enligt denna bilaga. Ledningsprövningen ingår som en del i tillståndsprövningen.

text: Bilagan ska även lämnas till Finansinspektionen vid anmälan om förändringar av ovanstående personkrets.

text: 2 Grundläggande uppgifter

text: 1.1 Kontaktuppgifter

text: 1.2 Ange den juridiska person som prövningen avser (inklusive organisationsnummer)

text: 1.3 Position eller befattning

text: Vilken position eller befattning i den juridiska personen avser prövningen? □ styrelseordförande □ styrelseledamot □ styrelsesuppleant

text: □ verkställande direktör

text: □ verkställande direktörens ställföreträdare

text: □ annan (ange vilken):_______________________________________

text: Avser prövningen en arbetstagarrepresentant?

text: ☐ Ja ☐ Nej

text: ☐ Ja ☐ Nej

text: 1.4 Vem avser ledningsprövningen

text: 1 Om du är folkbokförd i Sverige – fyll i följande uppgifter

text: 2 Om du inte är folkbokförd i Sverige – fyll i följande uppgifter, samt bifoga en

text: vidimerad kopia av identitetshandling

text: Förnamn: Efternamn: Personnummer eller motsvarande: Födelsedatum: Födelseort: Hemadress: Telefonnummer: E-postadress: Nationalitet: Passnummer: Ev. tidigare nationaliteter: Ev. tidigare namn:

text: 2. Information om personen som ledningsprövas

text: 2.1 Meritförteckning

text: Bifoga en meritförteckning där det framgår relevanta uppgifter om din utbildning, arbetslivserfarenhet och andra uppdrag, med fokus på uppgifter som är meriterande för försäkringsdistribution.

text: 2.2 Anställning och uppdrag i ledning:

text: 3. Anseende

text: 3.1 Har du

text: d) under de senaste fem åren blivit avskedad från en anställning i ett finansiellt företag eller en anställning som ledande befattningshavare eller ett uppdrag som styrelsemedlem eller revisor i ett annat företag. ☐ Ja ☐ Nej

text: f) under de senaste fem åren fått ett tillstånd, registrering eller medlemskap återkallad eller upphävt efter beslut av ett tillsyns- eller regeringsorgan alternativt en yrkes- eller branschorganisation? ☐ Ja ☐ Nej

text: g) under de senaste fem åren antingen i) ingått i ledningen för en juridisk person som fått ett tillstånd, registrering eller medlemskap återkallad eller upphävt efter beslut av ett tillsyns- eller regeringsorgan alternativt en yrkes- eller branschorganisation? ☐ Ja ☐ Nej

text: i) under de senaste fem åren drivit verksamhet, eller ingått i ledningen för en juridisk person som drivit verksamhet, som faller under Finansinspektionens tillsyn utan att ha tillstånd till det. ☐ Ja ☐ Nej

text: 3.5 Är du part i ett pågående brottmål?

text: ☐ Ja ☐ Nej

text: 3.6 Har, såvitt du känner till, du själv eller någon juridisk person där du är eller har varit ledande befattningshavare, haft annan nyckelfunktion eller varit styrelsemedlem, alternativt har eller har haft kontroll över:

text: b) under de senaste fem åren varit (eller är) föremål för skuldsanering, ackord eller företagsrekonstruktion, försatts i konkurs eller motsvarande förfarande i Sverige eller utomlands? ☐ Ja ☐ Nej

text: c) under de senaste tio åren fått skattetillägg av Skatteverket eller motsvarande utländsk myndighet? ☐ Ja ☐ Nej

text: d) varit föremål för ett ingripande (exempelvis särskild avgift, sanktionsavgift, föreläggande om att vidta åtgärder, anmärkning, varning eller återkallelse av ett tillstånd) av en tillsynsmyndighet i Sverige eller utomlands? ☐ Ja ☐ Nej

text: e) under de senaste tio åren i Sverige eller utomlands fått avslag på en ansökan, blivit utesluten eller på annat sätt begränsats vad gäller rätten att utföra verksamhet eller yrke som kräver tillstånd, registrering eller liknande? ☐ Ja ☐ Nej

text: 3.7 Om du svarat Ja på någon av frågorna under 3.1–3.3 ovan, redogör för omständigheterna:

text: 4 Intressekonflikter

text: 5 Övriga upplysningar

text: Lämna eventuella övriga upplysningar till Finansinspektionen nedan.

text: Klicka här för att ange text.

text: Person som ansökan/anmälan avser

text: Datum:

text: Checklista – dokument som ska bifogas ledningsprövning av ledningspersoner

text: Om du inte är folkbokförd i Sverige: en vidimerad kopia av identitetshandling enligt avsnitt 1.4

title: Finansinspektionens föreskrifter om försäkringsdistribution

text: Föreskrifternas tillämpningsområde

text: ) om försäkringsdistribution.

text: Uttryck i föreskrifterna

text: 1 kap. 9 § lagen (2018:1219)

text: 2 kap. Ansökan om tillstånd

text: 2 kap. 1 § lagen (2018:1219)

text: 2 kap.

text: förordningen (

text: ) om försäkringsdistribution.

text: En fysisk person som ansöker om tillstånd att bedriva försäkringsdistribution ska lämna Finansinspektionen uppgifter som visar 1. att den fysiska personen genomfört ett godkänt kunskapstest enligt 4 kap. 8 §,

text: Jfr

text: Europaparlamentets och rådets direktiv (EU) 2016/97 av den 20 januari 2016

text: om försäkringsdistribution, i lydelsen enligt Europarlamentets och

text: rådets direktiv (EU) 2018/411

text: 2. hur den fysiska personen kan förväntas uppfylla kraven på fortlöpande fortbildning och yrkesutveckling enligt 4 kap. 11 §,

text: 3. om den fysiska personen har, eller kan förväntas komma att få, nära förbindelser med någon annan genom att lämna en redogörelse för eventuella sådana nära förbindelser,

text: 4. att nära förbindelser enligt 3 inte hindrar Finansinspektionen att på ett ändamålsenligt sätt utöva tillsyn över den fysiska personen, och

text: 5. vem som är klagomålsansvarig enligt 10 kap. 4 §.

text: En juridisk person som ansöker om tillstånd att bedriva försäkringsdistribution, ska lämna Finansinspektionen uppgifter som visar

text: 1. vilka fysiska och juridiska personer som har ett innehav i den juridiska personen som överstiger tio procent samt hur stort respektive innehav är,

text: 2. om den juridiska personen har, eller kan förväntas komma att få, nära förbindelser med någon annan, genom att lämna en redogörelse för eventuella sådana nära förbindelser,

text: 3. att nära förbindelser enligt 2 inte hindrar Finansinspektionen att på ett ändamålsenligt sätt utöva tillsyn över den juridiska personen,

text: 4. vem som är klagomålsansvarig enligt 10 kap. 4 §, och

text: 5. vilka anställda som direkt deltar i distributionen av försäkringar.

text: En juridisk person som ansöker om tillstånd enligt 4 §, ska lämna de uppgifter som anges i bilaga 2 om ledningspersonernas insikt och erfarenhet, skötsamhet i ekonomiska angelägenheter samt lämplighet i övrigt.

text: Det ska framgå av ansökan vilken ledningsperson som har den insikt och erfarenhet som krävs enligt 5 kap. 4–6 §§.

text: 2 kap.

text: och

text: 9 §§

text: lagen (

text: 2 kap. 4 § andra stycket samma lag

text: , utöver det som anges i

text: 3 kap.

text: förordningen (

text: 2. den juridiska personen inte har eller kan väntas få sådana nära förbindelser som avses i 2 kap. 8 § första stycket 5 lagen om försäkringsdistribution.

text: Distributören ska, utöver vad som anges i 2 kap. 4 § andra stycket tredje meningen lagen om försäkringsdistribution, även begära in handlingar från den behöriga företrädaren som visar att anställda som direkt deltar i distributionen av försäkringar uppfyller kraven i

text: 2. 4 kap. 11 § om fortlöpande fortbildning och yrkesutveckling,

text: 3. 6 kap. 2 § om skötsamhet i ekonomiska angelägenheter, och

text: 4. 2 kap. 7 § första stycket 1 lagen om försäkringsdistribution.

text: De handlingar som visar att den juridiska personen uppfyller de krav som anges i första och andra styckena får inte vara äldre än tre månader, förutom de handlingar som visar kunskap och kompetens enligt andra stycket 1.

text: Kontroll av ledningen för en juridisk person som vill bli anknuten försäkringsförmedlare eller anknuten försäkringsförmedlare

text: 2 kap. 4 § lagen (2018:1219)

text: om försäkringsdistribution begära in handlingar från de som ska ingå i ledningen eller vara ersättare för dessa, som visar att de uppfyller kraven i

text: 1. 5 kap. 3–6 §§ om insikt och erfarenhet, och

text: 2. 6 kap. 2 § om skötsamhet i ekonomiska angelägenheter.

text: De handlingar som visar att de som ingår i ledningen för den juridiska personen uppfyller de krav som anges i första stycket får inte vara äldre än tre månader.

text: Dokumentation och lagring

text: En försäkringsdistributör ska dokumentera de kontroller som den gör enligt 2–4 §§.

text: Dokumentationen ska, utöver det som anges i

text: 3 kap.

text: 5 §§

text: förordningen (

text: ) om försäkringsdistribution om kontroll i belastningsregister, innehålla uppgifter om

text: 1. den eller de personer som kontrollen avser,

text: 2. tidpunkten för kontrollen, och

text: 3. de handlingar som visar att kraven i 2–4 §§ är uppfyllda.

text: Dokumentationen ska vara lätt att ta fram och identifiera. Den ska lagras på ett säkert och varaktigt sätt i minst tre år.

text: 4 kap. Kunskap och kompetens

text: En försäkringsdistributör som är en fysisk person ska ha den kunskap och kompetens som krävs för att driva verksamheten enligt god försäkringsdistributionssed och för att med tillbörlig omsorg ta tillvara kundens intressen.

text: För en försäkringsdistributör som är en juridisk person gäller det som anges i första stycket för sådana anställda som direkt deltar i distributionen av försäkringar.

text: Kunskapen och kompetensen enligt 3–7 §§ ska ligga på en nivå som är lämplig och tillräcklig utifrån den aktuella befattningen, och den verksamhet och de produkter som försäkringsdistributionen består i.

text: Krav på kunskap

text: 7. hantering av intressekonflikter, och

text: 8. affärsetiska normer.

text: En försäkringsdistributör som distribuerar försäkringsbaserade investeringsprodukter ska säkerställa att sådana personer som avses i 2 §, utöver vad som anges i 3 och 5 §§, har relevant kunskap om

text: 1. försäkringsbaserade investeringsprodukter, inklusive villkor och nettopremier samt, i förekommande fall, garanterade och icke-garanterade ersättningar,

text: 2. fördelar och nackdelar med olika placeringsalternativ för försäkringstagarna,

text: 3. finansiella risker som bärs av försäkringstagarna,

text: 4. livförsäkringar och andra sparprodukter, och

text: 5. marknaden för sparprodukter.

text: Krav på kompetens

text: En försäkringsdistributör ska säkerställa att sådana personer som avses i 2 § har kompetens för att korrekt kunna fullgöra sina arbetsuppgifter och uppdrag som är hänförliga till försäkringsdistribution enligt de krav som gäller för den aktuella verksamheten.

text: För att uppfylla kravet enligt första stycket, ska personen ha lämplig praktisk erfarenhet. Den uppnås antingen genom att personen

text: 1. tidigare har arbetat med relevanta arbetsuppgifter hos en försäkringsdistributör, eller

text: 2. utför sina arbetsuppgifter hos försäkringsdistributören under övervakning av en annan person som uppfyller kraven enligt 3–7 §§ och som tar fullt ansvar för att uppgifterna utförs korrekt.

text: 7 kap.

text: lagen (

text: Krav på kunskapstest och uppföljning

text: Testet ska ha tillhandahållits eller godkänts av en person eller ett företag som har kunskap om de ämnesområden som testet gäller samt om hur kunskapstest ska

text: utformas. Testet ska genomföras på ett säkert och tillförlitligt sätt för att garantera ett korrekt resultat och den testades kunskaper.

text: 5 kap. Insikt och erfarenhet

text: Vem som ska anses ingå i ledningen

text: Följande befattningar ska anses ingå i ledningen för en juridisk person som distribuerar försäkringar:

text: – aktiebolag: styrelseledamot, styrelsesuppleant, verkställande direktör och vice verkställande direktör,

text: – ekonomisk förening: styrelseledamot, styrelsesuppleant, verkställande direktör och vice verkställande direktör

text: – kommanditbolag: komplementär, och

text: – annat handelsbolag: bolagsman.

text: Krav på kunskap om regelverk

text: Krav på kunskap om försäkringsmarknaden

text: Krav på kunskap om försäkringar

text: om försäkringsdistribution.

text: Den som ska distribuera försäkringar som fysisk person, som anställd hos en juridisk person och direkt delta i distributionen av försäkringar för den juridiska personens räkning, eller ingå i ledningen för en juridisk person som ska distribuera försäkringar, får inte 1. ha skulder som överstiger 100 000 kronor och som verkställs hos Kronofogdemyndigheten,

text: 9 kap. 1 § lagen (2018:1219)

text: om försäkringsdistribution eller

text: 8 kap. 1 § lagen (2005:405)

text: 7 kap. Ansvarsförsäkring

text: 2 kap. 7 § första stycket 5

text: och

text: 2 kap. 8 § första stycket 2

text: lagen (

text: ) om försäkringsdistribution.

text: För ansvarsförsäkring vid distribution av försäkringar gäller, utöver det som anges i

text: 4 kap. 1 § förordningen (2018:1231)

text: om försäkringsdistribution, följande.

text: Ansvarsförsäkringen ska täcka ett belopp på minst 1 250 000 euro per skada och totalt 1 850 000 euro för alla skador under ett år, om inte en sådan försäkring redan tillhandahålls av ett försäkrings- eller återförsäkringsföretag, eller ett annat företag för vars räkning eller med vars bemyndigande försäkringsförmedlaren handlar.

text: Om försäkringsförmedlaren är en fysisk eller juridisk person med anställda ska den högsta ersättning som sammanlagt kan betalas under ett år i stället för vad som anges i andra stycket uppgå till

text: 1. minst 2 500 000 euro om antalet anställda som omfattas av försäkringen vid försäkringstidens början uppgår till mellan 2 och 10,

text: 2. minst 3 750 000 euro om antalet anställda som omfattas av försäkringen vid försäkringstidens början uppgår till mellan 11 och 20, och

text: 3. minst 5 000 000 euro om antalet anställda som omfattas av försäkringen vid försäkringstidens början överstiger 20.

text: Bestämmelser om ansvarsförsäkring finns även i den delegerade förordning som Europeiska kommissionen ska anta med stöd av

text: artikel 10.7 i Europaparlamentets och rådets direktiv (EU) 2016/97 av den 20 januari 2016

text: om försäkringsdistribution.

text: 8 kap. Regler för verksamheten

text: 4 kap.

text: lagen (

text: 4 kap. 6 § lagen (2018:1219)

text: om försäkringsdistribution, uppfyller kraven i

text: – 4 kap. om kunskap och kompetens,

text: – 5 kap. 3–6 §§ om insikt och erfarenhet, och

text: – 6 kap. 2 § dessa föreskrifter om skötsamhet i ekonomiska angelägenheter.

text: Styrelsen eller motsvarande ska besluta om de interna reglerna.

text: Distributören ska regelbundet, minst årligen, utvärdera de interna reglerna och uppdatera dem om det behövs.

text: Ersättningssystem

text: 4 kap. 5 § lagen (2018:1219)

text: om försäkringsdistribution. De interna reglerna ska tydligt identifiera anställda som är sysselsatta inom försäkringsdistributionen, inklusive de som direkt leder eller ansvarar för detta arbete hos distributören.

text: Av ersättningsreglerna ska det framgå vilka kriterier som gäller för att fastställa fast respektive rörlig ersättning.

text: En försäkringsdistributör som betalar rörlig ersättning ska, för anställda som avses i 3 §, se till att det finns en balans mellan fast och rörlig ersättning, så att ersättningsstrukturen inte främjar distributörens intressen framför kundens intressen.

text: Rörlig ersättning enligt första stycket får inte till övervägande del baseras på antalet distribuerade försäkringar, premiernas storlek, försäkringarnas löptid eller andra kvantitativa kriterier. Distributören ska se till att den rörliga ersättningen tar hänsyn till ändamålsenliga kvalitativa kriterier som återspeglar åtminstone tillämplig regelefterlevnad, rättvis behandling av kunder och kvaliteten på de tjänster som tillhandahålls kunder.

text: 4 kap. 2 § lagen (2018:1219)

text: 4 kap.

text: 3 § andra

text: och

text: tredje styckena

text: samma lag.

text: om försäkringsdistribution:

text: 10 kap. Klagomålshantering

text: 4 kap. 15 § lagen (2018:1219)

text: om försäkringsdistribution.

text: Vad som är ett klagomål

text: Interna regler för klagomålshantering

text: En försäkringsdistributör ska ha interna regler för att hantera klagomål från kunder. De interna reglerna ska redogöra för

text: 1. beslutsordningen för klagomål,

text: 2. rutiner för att handlägga klagomål,

text: 3. rutiner för att följa upp klagomål,

text: 4. rutiner för hur ett förebyggande arbete som motverkar uppkomsten av klagomål ska utföras,

text: 5. rutiner för att rapportera om klagomål till försäkringsdistributörens styrelse eller motsvarande, samt eventuella kontrollfunktioner, och

text: 6. vilken information som ska lämnas till en klagande.

text: Försäkringsdistributören ska när den utformar de interna reglerna ta hänsyn till verksamhetens art, omfattning och komplexitet. Distributören ska sprida de interna reglerna i verksamheten så att de anställda känner till vilka regler som gäller.

text: Klagomålsansvarig

text: En försäkringsdistributör ska ha rutiner så att en klagande på ett enkelt sätt kan kontakta distributören i ett klagomålsärende. Distributören ska även ha en klagomålsansvarig person, som en missnöjd kund kan vända sig till med klagomål.

text: Distributören ska underrätta Finansinspektionen om vem som är klagomålsansvarig person hos distributören.

text: Distributören ska också ha information tillgänglig på varje kontor eller på sin webbplats om hur en kund, som handlar huvudsakligen för ändamål som faller utanför näringsverksamhet, kan få vägledning hos Konsumenternas Bank- och finansbyrå, Konsumenternas Försäkringsbyrå, Konsumentverket (Hallå konsument) samt genom den kommunala konsumentvägledningen.

text: Handläggningsrutiner

text: om försäkringsdistribution, hantera klagomål med tillbörlig omsorg. Klagomål ska besvaras sakligt och korrekt och, om en

text: klagande begär det, i en handling eller i någon annan läsbar och varaktig form som är tillgänglig för klaganden.

text: Handläggningstider

text: Motivering av beslut

text: Registrering av klagomål

text: Dokumentation och lagring av klagomål

text: En försäkringsdistributör ska dokumentera klagomålsärenden på ett sådant sätt att det i efterhand går att följa hanteringen av ett klagomål. Dokumentationen ska lagras på ett säkert sätt och ska vara lätt att söka och identifiera. Den ska sparas i minst tre år eller så länge som det behövs med hänsyn till ärendets karaktär samt försäkringsdistributörens eller den klagandes behov av dokumentationen.

text: 11 kap. Information till kund

text: 5 kap.

text: lagen (

text: ) om försäkringsdistribution.

text: Allmän information till kunden

text: 2 kap. 1 § lagen (2018:1219)

text: om försäkringsdistribution och som är en juridisk person, ska informera en kund om att Finansinspektionen på begäran ska upplysa kunder och den som begär det om en anställd hos förmedlaren har rätt att distribuera försäkringar. Informationen ska även omfatta om denna rätt är begränsad till visst slag av försäkring, någon eller några försäkringsklasser eller grupper av försäkringsklasser.

text: Om den juridiska personen är en anknuten eller anknuten sidoverksam försäkringsförmedlare som enbart är registrerad enligt 2 kap. 4 § lagen om försäkringsdistribution, ska förmedlaren i stället informera kunden om att det försäkringsföretag eller den försäkringsförmedlare som förmedlaren är anknuten till på begäran ska upplysa kunder och andra om en anställd hos förmedlaren har rätt att distribuera försäkringar och om denna rätt är begränsad till visst slag av försäkring, någon eller några försäkringsklasser eller grupper av försäkringsklasser.

text: 5 kap. 4 § lagen (2018:1219)

text: om försäkringsdistribution.

text: 4 kap. 2 § lagen (2018:1219)

text: Pris- och ersättningsinformation

text: 5 kap. 7 § lagen (2018:1219)

text: om försäkringsdistribution, informera en kund om ersättning som, om

text: förmedlaren distribuerar försäkringen för en annan försäkringsförmedlare, betalas till förmedlarens uppdragsgivare.

text: Informationens form

text: Den information som avses i

text: 5 kap.

text: 12 §§

text: lagen (

text: 5 kap. 17 § lagen (2018:1219)

text: – för avtalet, samt

text: 5 kap. 19 § lagen (2018:1219)

text: 5 kap.

text: och

text: 19 §§

text: lagen (

text: 12 kap. Dokumentationsskyldighet

text: 5 kap. 21 § lagen (2018:1219)

text: om försäkringsdistribution.

text: Uppgifter om kunden

text: Uppgifter om försäkringsdistributionen

text: Dokumentationen ska omfatta

text: 1. tidpunkten för försäkringsdistributionen,

text: 2. övergripande information om vad försäkringsdistributören och kunden har diskuterat, samt vilka produkter eller tjänster som försäkringsdistributören har redogjort för,

text: 3. varje råd som har lämnats till kunden och skälen till detta, och

text: 4. information om huruvida kunden har avråtts från att vidta en åtgärd och skälen till detta.

text: Omfattningen av dokumentationen av uppgifterna i första stycket 3 och 4 ska anpassas efter hur komplicerat det aktuella försäkringsavtalet är.

text: Uppgifterna enligt första stycket ska dokumenteras vid distributionstillfället och av den som distribuerar försäkringen.

text: Dokumentationens form

text: Utlämnande av dokumentation

text: Lagring av dokumentation

text: Dokumentationen ska lagras på ett säkert sätt och sparas under en period på minst ett år efter det att

text: 1. försäkringsdistributörens åtaganden upphört, och

text: 2. den tid inom vilket anspråk på skadestånd kan göras löpt ut.

text: 6 kap.

text: lagen (

text: 6 kap. 6 § 1 lagen (2018:1219)

text: Försäkringsdistributören ska, oavsett om den tillhandahåller rådgivning grundad på opartisk och personlig analys eller rådgivning som inte är av sådant slag, informera om de olika typer av produkter som den kan rekommendera. Om distributören har

text: en relation till den som tillhandahåller produkterna, inklusive emittenter av de underliggande finansiella instrumenten och de som tillhandahåller dem, ska distributören redogöra för relationen.

text: 6 kap. 6 § 3 lagen (2018:1219)

text: 7 kap.

text: lagen (

text: (EU) 2017/2359

text: 2 kap. 1 § lagen (2018:1219)

text: Ledningsprövning

text: 2 kap. 1 § lagen (2018:1219)

text: Ändring i ansvarsförsäkringen

text: 2 kap. 7 § första stycket 5

text: och

text: 2 kap. 8 § första stycket 2

text: lagen (

text: Byte av klagomålsansvarig

text: Ägaranmälan

text: 2 kap. 1 § lagen (2018:1219)

text: Ändring avseende nära förbindelser

text: 2 kap. 1 § lagen (2018:1219)

text: Förändrad verksamhet

text: 2 kap. 1 § lagen (2018:1219)

text: om försäkringsdistribution, ska underrätta Finansinspektionen om förmedlaren börjar distribuera sådana försäkringar som omfattas av 6 eller 7 kap. lagen om försäkringsdistribution.

text: En underrättelse ska även lämnas om förmedlaren upphör med sådan verksamhet som omfattas av kraven i 6 eller

text: 7 kap.

text: samma lag.

text: 1. Dessa föreskrifter träder i kraft den 1 oktober 2018, då Finansinspektionens föreskrifter och allmänna råd (

text: FFFS 2005:11

text: ) om försäkringsförmedling ska upphöra att gälla.

text: 2. Bestämmelsen i 14 kap. 2 § tillämpas i fråga om distribution av tjänstepensionsförsäkring från och med den 1 oktober 2019.

text: 3. En försäkringsförmedlare som vid tidpunkten för dessa föreskrifters ikraftträdande har tillstånd eller registrering att utöva försäkringsförmedling enligt lagen (

text: 4 kap.

text: samt insikt och erfarenhet i

text: 5 kap.

text: 6 §§

text: ERIK THEDÉEN

text: Roger Jacobsson

text: Bilaga 1

text: 1 Grundläggande uppgifter

text: 1.1 Kontaktuppgifter

text: 1.2 Vem avser ledningsprövningen

text: vidimerad kopia av identitetshandling

text: 1.3 Tidigare ledningsprövning

text: ☐ Ja ☐ Nej

text: 2.1 Meritförteckning

text: 2.2 Anställning och uppdrag i ledning:

text: 3 Anseende

text: 3.1 Har du

text: 3.2 Är du part i ett pågående brottmål?

text: ☐ Ja ☐ Nej

text: ☐ Ja ☐ Nej

text: ☐ Ja ☐ Nej

text: ☐ Ja ☐ Nej

text: ☐ Ja ☐ Nej

text: Klicka här för att ange text.

text: 4 Intressekonflikter

text: 5 Övriga upplysningar

text: Person som ansökan/anmälan avser

text: Datum:

text: Bilaga 2

text: 2 Grundläggande uppgifter

text: 1.1 Kontaktuppgifter

text: 1.3 Position eller befattning

text: Vilken position eller befattning i den juridiska personen avser prövningen?

text: □ styrelseordförande styrelseledamot

text: styrelsesuppleant

text: verkställande direktör

text: verkställande direktörens ställföreträdare

text: ☐ Ja ☐ Nej

text: ☐ Ja ☐ Nej

text: 1.4 Vem avser ledningsprövningen

text: vidimerad kopia av identitetshandling

text: 2.1 Meritförteckning

text: 2.2 Anställning och uppdrag i ledning:

text: 3. Anseende

text: 3.1 Har du

text: 3.5 Är du part i ett pågående brottmål?

text: ☐ Ja ☐ Nej

text: 4 Intressekonflikter

text: 5 Övriga upplysningar

text: Klicka här för att ange text.

text: Person som ansökan/anmälan avser

text: Datum: