text: 1 kap. Tillämpningsområde och definitioner

type: rubrik

text: Tillämpningsområde

text: Dessa föreskrifter och allmänna råd gäller för

type: stycke

text: – aktiebolag och ekonomiska föreningar som ansöker om tillstånd att tillhandahålla betaltjänster, – anmälningsskyldiga företag enligt

text: 1 kap. 9 § lagen (2010:751)

text: om betaltjänster, – fysiska och juridiska personer som ansöker om undantag från tillståndsplikt att tillhandahålla betaltjänster, samt – betalningsinstitut och registrerade betaltjänstleverantörer enligt lagen om betaltjänster.

text: Föreskrifterna innehåller bestämmelser om

text: – ansökan om tillstånd att tillhandahålla betaltjänster (2 kap.), – ansökan om undantag från tillståndsplikt (3 kap.), – uppgifter för anmälningsskyldighet (3 a kap.), – tillhandahållande av ytterligare betaltjänster (4 kap.), – verksamhet i andra länder (5 kap.), – ägar- och ledningsprövning (6 kap.), – övriga anmälnings- och tillståndspliktiga förfaranden (7 kap.), – organisatoriska krav för betalningsinstitut (8 kap.), – kapitalkrav för betalningsinstitut (9 kap.), – uppdragsavtal (10 kap.), – skydd av medel för genomförande av betalningstransaktioner (11 kap.),

text: – rapportering av uppgifter till Finansinspektionen (12 kap.). (

text: FFFS 2018:6

type: paragraf

text: Definitioner

text: Termer och uttryck som används i föreskrifterna och de allmänna råden har samma betydelse och tillämpningsområde som i

text: 1 kap.

text: 4 §§

text: lagen (

text: ) om betaltjänster.

text: Därutöver har nedanstående termer och uttryck följande betydelse.

text: 1. AIF-förvaltare: detsamma som i

text: 1 kap. 3 § lagen (2013:561)

text: om förvaltare av alternativa investeringsfonder.

text: 2. Dora-förordningen:

text: Europaparlamentets och rådets förordning (EU) 2022/2554 av den 14 december 2022

text: om digital operativ motståndskraft för finanssektorn och om ändring av förordningarna

text: (EG) nr 1060/2009

text: (EU) nr 648/2012

text: (EU) nr 600/2014

text: (EU) nr 909/2014

text: och

text: (EU) 2016/1011

text: FFFS 2024:24

type: kapitel

text: 2 kap. Ansökan om tillstånd att tillhandahålla betaltjänster

text: Bestämmelserna i detta kapitel gäller för aktiebolag och ekonomiska föreningar (nedan företag) som ansöker om tillstånd att tillhandahålla betaltjänster som betalningsinstitut enligt

text: 2 kap. 1 § lagen (2010:751)

text: om betaltjänster.

text: Ett företag ska i sin ansökan om tillstånd lämna de uppgifter som anges i 2–8 §§.

text: Allmänna råd

text: Företaget bör använda det ansökningsformulär som finns på Finansinspektionens webbplats.

text: Ett företag ska i sin ansökan ange vilken eller vilka betaltjänster enligt

text: 1 kap. 2 § lagen (2010:751)

text: om betaltjänster som det ansöker om att få tillhandahålla.

text: Ansökan ska innehålla företagets namn, organisationsnummer och huvudkontorets adress samt vara undertecknad av behörig firmatecknare för företaget. (FFFS

text: Till ansökan ska ett företag bifoga sin gällande bolagsordning eller sina stadgar. (

text: FFFS 2018:6

text: Ägarförhållanden

text: Ett företag ska i sin ansökan lämna en beskrivning över ägarförhållandena i företaget.

text: Företaget ska även bifoga de uppgifter för ägarprövning som framgår av 6 kap. 2 §.

text: Vidare ska företaget lämna uppgifter om vilka fysiska eller juridiska personer som det har eller förväntas få nära förbindelser med enligt

text: 1 kap. 5 § lagen (2010:751)

text: om betaltjänster.

text: Om företaget tillhör samma grupp som ett annat betalningsinstitut, institut för elektroniska pengar, kreditinstitut, värdepappersföretag, fondbolag, försäkringsföretag eller en AIF-förvaltare, ska dessa juridiska personer anges med namn och organisationsnummer. (

text: FFFS 2013:20

text: Ledningsförteckning

text: Ett företag ska i sin ansökan lämna uppgifter om vilka ledamöter och eventuella suppleanter som ingår i företagets styrelse. Det ska även framgå vem som är styrelsens ordförande. Företaget ska vidare ange vem som är verkställande direktör om en sådan har utsetts, samt vem som är den verkställande direktörens eventuella ställföreträdare. Det ska också framgå vilken person som är ansvarig för betaltjänstverksamheten, samt vem som är dennes eventuella ersättare.

text: Företaget ska för de personer som anges i första stycket även bifoga de uppgifter för ledningsprövning som framgår av 6 kap. 4 §. (

text: FFFS 2011:51

text: Ekonomiska förhållanden

text: Ett företag ska i sin ansökan lämna en prognos för de tre närmast kommande verksamhetsåren. Prognosen ska omfatta

text: 1. balans- och resultaträkning, 2. beräkning av kapitalkrav, och 3. beräkning av kapitalbas.

text: Företaget ska redovisa vilka antaganden prognosen bygger på. Det ska särskilt anges vilka antaganden om den totala summan av betalningstransaktioner per år som företaget bygger prognosen på.

text: Företaget ska i prognosen redogöra för hur det avser att finansiera betaltjänstverksamheten. (

text: FFFS 2018:6

text: Ett företag ska till ansökan bifoga underlag som visar att det har det

text: startkapital som krävs enligt

text: 3 kap.

text: och

text: 2 §§

text: lagen (

text: ) om betaltjänster.

text: FFFS 2018:6

text: Ett företag ska i sin ansökan ange vilken metod för beräkning av kapitalkrav enligt

text: 3 kap. 3 § lagen (2010:751)

text: om betaltjänster som det vill använda.

text: Företaget ska ange skäl för den valda metoden och, om det inte är uppenbart att det är onödigt, även bifoga prognoser för samtliga tre metoder som anges i lagen.

text: FFFS 2018:6

text: Ett företag som ansöker om tillstånd att tillhandahålla betaltjänster enligt 1 kap. 2 § 7 eller 8 lagen (

text: ) om betaltjänster, ska till sin ansökan bifoga underlag som visar att företaget har en sådan ansvarsförsäkring eller annan jämförbar garanti som avses i

text: 2 kap. 6 § 6 samma lag

text: Företaget ska även bifoga sina beräkningar för att fastställa det minimibelopp som företagets ansvarsförsäkring eller jämförbara garanti ska täcka. (

text: FFFS 2018:6

text: Allmänna råd

text: För att beräkna minimibeloppet för företagets ansvarsförsäkring eller jämförbara garanti, bör företaget använda den mall med formler som finns publicerad på Finansinspektionens webbplats. (

text: FFFS 2018:6

text: Pågående domstolsprocesser eller skiljeförfaranden

text: Ett företag ska i sin ansökan ange om det är part i en pågående domstolsprocess eller ett skiljeförfarande som kan innebära en ekonomisk osäkerhet och risk för företagets betaltjänstverksamhet och lämna närmare uppgifter om detta. (

text: FFFS 2011:51

text: Verksamhetsplan

text: Ett företag ska till sin ansökan bifoga en verksamhetsplan som är upprättad enligt 9–22 §§. (

text: FFFS 2011:51

text: I ett företags verksamhetsplan ska det finnas 1. en utförlig beskrivning av den betaltjänstverksamhet som företaget avser att bedriva och 2. flödesscheman som visar de administrativa processer som finns för de betaltjänster som företaget avser att tillhandahålla.

text: Om företaget tar emot insättningar eller andra återbetalningspliktiga medel från allmänheten ska det lämna uppgift om vilket eller vilka nationella eller internationella system för betalningar som företaget avser att delta i. (FFFS

text: Organisation

text: I verksamhetsplanen ska det ingå en schematisk översikt av hur verksamheten i ett företag ska organiseras. Översikten ska visa vem som är ansvarig för respektive område eller funktion.

text: I verksamhetsplanen ska det vidare ingå en närmare beskrivning av de olika områdena eller funktionerna i betaltjänstverksamheten samt en övergripande redogörelse för de åtgärder som utförs inom respektive del.

text: Närliggande tjänster och annan verksamhet

text: Om ett företag även tillhandahåller, eller avser att tillhandahålla, närliggande tjänster och driva annan verksamhet än sådan som avser betaltjänster, ska företaget i verksamhetsplanen särskilt redogöra för denna verksamhet och dess omfattning.

text: Företaget ska även redogöra för hur det säkerställer att dess finansiella sundhet och Finansinspektionens möjligheter att utöva tillsyn över företaget inte försämras när det tillhandahåller eller avser att tillhandahålla annan verksamhet än sådan som avser betaltjänster. (

text: FFFS 2011:51

text: Skydd av medel för genomförande av betalningstransaktioner

text: Ett företag ska i verksamhetsplanen redogöra för hur det avser att uppfylla kravet på att skydda de medel som innehas för att genomföra betalningstransaktioner enligt

text: 3 kap. 7 § lagen (2010:751)

text: om betaltjänster samt 11 kap. dessa föreskrifter.

text: Uppdragsavtal

text: Om ett företag har lagt ut, eller avser att lägga ut, verksamhet på någon annan att utföra ett visst arbete eller vissa operativa funktioner som ingår i dess verksamhet med betaltjänster, ska företaget i sin verksamhetsplan lämna uppgifter

text: om till vem det ger, eller avser att ge, ett uppdrag samt redogöra för uppdragets omfattning.

text: Företaget ska i verksamhetsplanen även redogöra för hur det säkerställer att

text: 1. det följer de villkor som framgår av

text: 3 kap. 28 § andra stycket lagen (2010:751)

text: om betaltjänster och 10 kap. dessa föreskrifter, och 2. det i övrigt följer lagen om betaltjänster och andra författningar som reglerar verksamheten.

text: Företaget ska till verksamhetsplanen även bifoga de uppdragsavtal som det har ingått, eller avser att ingå, som avser funktioner som är av väsentlig betydelse för dess betaltjänstverksamhet. (

text: FFFS 2011:51

text: Betaltjänster via ombud i Sverige

text: Det ska framgå av ett företags verksamhetsplan

text: 1. om det avser att anlita ombud i betaltjänstverksamheten, 2. vilka betaltjänster som ombudet ska utföra för företagets räkning, och 3. hur företaget avser att genomföra kontroller av ombudet. (

text: FFFS 2018:6

text: Allmänna råd

text: Företaget bör använda det formulär för anmälan av ombud som finns på Finansinspektionens webbplats. (

text: FFFS 2011:51

text: Betaltjänster genom gränsöverskridande verksamhet

text: Det ska framgå av ett företags verksamhetsplan om det avser att tillhandahålla betaltjänster genom att gränsöverskrida med verksamhet på det sätt som anges i

text: 3 kap.

text: och

text: 23 §§

text: lagen (

text: ) om betaltjänster.

text: Informationssystem och säkerhetsfrågor

text: Ett företag ska i sin verksamhetsplan ange hur dess it-verksamhet för betaltjänster ska vara organiserad. Det ska särskilt anges hur företaget följer bestämmelserna i Dora-förordningen. Företaget ska dels översiktligt beskriva systemens funktioner och användningsområden, dels redogöra för vilka funktioner för sekretessskydd som det använder i sin verksamhet med betaltjänster för att hindra obehöriga att ta del av information om en enskilds personliga eller ekonomiska förhållanden.

text: Det ska även anges om företaget delar lokaler och teknisk utrustning med andra, samt hur företaget i förekommande fall avser att hantera sekretessfrågor i betaltjänstverksamheten med anledning av detta. (

text: FFFS 2024:24

text: Ett företag ska i sin verksamhetsplan beskriva sitt system för hantering av operativa risker och säkerhetsrisker enligt

text: 5 b kap. 1 § lagen (2010:751)

text: om betaltjänster och 5 kap. 1 § Finansinspektionens föreskrifter (

text: FFFS 2018:4

text: ) om verksamhet för betaltjänstleverantörer.

text: Beskrivningen ska omfatta företagets rutiner för att underrätta Finansinspektionen om allvarliga operativa incidenter och säkerhetsincidenter enligt artikel 19 i Dora-

text: förordningen. (

text: FFFS 2024:24

text: Företaget ska i verksamhetsplanen även lämna de uppgifter som framgår av 6 kap. 1 § Finansinspektionens föreskrifter om verksamhet för betaltjänstleverantörer.

text: FFFS 2019:11

text: Ett företag ska i sin verksamhetsplan ange om företaget får tillgång till känsliga betalningsuppgifter och, i förekommande fall, beskriva hur det arkiverar, övervakar, spårar och begränsar åtkomsten till uppgifterna. (

text: FFFS 2018:6

text: Regelefterlevnad

text: Det ska framgå av verksamhetsplanen hur ett företag avser att säkerställa att det följer de regler som gäller för betaltjänstverksamhet.

text: Verksamhetsplanen ska vidare innehålla en redogörelse för hur funktionen för regelefterlevnad ska vara utformad och hur dess arbete ska bedrivas.

text: Företaget ska bifoga en separat instruktion för regelefterlevnad enligt 8 kap. 6 §.

text: FFFS 2011:51

text: Riskhantering och riskkontroll

text: Det ska framgå av verksamhetsplanen hur ett företag avser att identifiera, mäta, styra, internt rapportera och kontrollera de risker som betaltjänstverksamheten är förknippad med.

text: Verksamhetsplanen ska vidare innehålla en redogörelse för hur funktionen för riskkontroll ska vara utformad och hur dess arbete ska bedrivas.

text: Företaget ska bifoga en separat instruktion för riskhantering enligt 8 kap. 9 §.

text: FFFS 2011:51

text: Ett företag ska i sin verksamhetsplan ange de verksamheter som är kritiska för att företaget ska kunna upprätthålla driften av sina betaltjänster, och de beredskapsplaner som finns. (

text: FFFS 2018:6

text: Internrevision

text: Ett företag som har en funktion för internrevision enligt 8 kap. 11 § ska i verksamhetsplanen redogöra för hur denna funktion ska vara utformad och hur dess arbete ska bedrivas.

text: Klagomålshantering

text: Ett företag ska i sin verksamhetsplan redogöra för de rutiner enligt 2 kap. 1 § Finansinspektionens föreskrifter (

text: FFFS 2018:4

text: ) om verksamhet för betaltjänstleverantörer som det avser att tillämpa för att hantera klagomål från betaltjänstanvändare. (

text: FFFS 2019:11

text: Åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism

text: Ett företag ska till sin ansökan bifoga en allmän riskbedömning, interna regler och rutiner upprättade enligt bestämmelserna i 2–

text: 6 kap.

text: lagen (

text: ) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism samt 2 kap. 1 § Finansinspektionens föreskrifter (

text: FFFS 2017:11

text: ) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism.

text: Det ska framgå av verksamhetsplanen om företagets betaltjänster omfattas av

text: Europaparlamentets och rådets förordning (EU) 2015/847 av den 20 maj 2015

text: om uppgifter som ska åtfölja överföringar av medel och om upphävande av förordning

text: (EG) nr 1781/2006

text: . Om företagets betaltjänster omfattas ska det framgå hur företaget avser följa förordningen. (

text: FFFS 2019:11

text: Insamling av statistiska uppgifter

text: Ett företag ska i sin verksamhetsplan ange hur det samlar in statistiska uppgifter om verksamhetens drift, transaktioner och svikliga förfaranden. (FFFS

text: 3 kap. Ansökan om undantag från tillståndsplikt

text: Bestämmelserna i detta kapitel gäller för juridiska och fysiska personer som ansöker om att undantas från tillståndsplikt enligt

text: 2 kap. 3 § lagen (2010:751)

text: om betaltjänster för att i stället tillhandahålla betaltjänster som registrerad betaltjänstleverantör.

text: Allmänna råd

text: Det ansökningsformulär som Finansinspektionen tillhandahåller på sin webbplats bör användas.

text: har upphävts genom (

text: FFFS 2025:4

text: Juridisk person

text: En juridisk person ska när den ansöker om undantag från tillståndsplikt lämna uppgifter enligt 2 kap. 2, 6 a och 7 §§.

text: Ansökan ska därutöver innehålla de uppgifter som anges i 5–7 §§. (

text: FFFS 2025:4

text: har upphävts genom (

text: FFFS 2025:4

text: har upphävts genom (

text: FFFS 2025:4

text: En juridisk person ska i sin ansökan lämna uppgifter om vilka ledamöter och eventuella suppleanter eller motsvarande som ska ingå i dess styrelse samt vem som ska vara styrelsens ordförande. Det ska också anges vem som ska vara verkställande direktör eller motsvarande om sådan har utsetts, samt vem som är dennes eventuella ställföreträdare. Det ska även framgå vilken person som ska vara ansvarig för betaltjänstverksamheten samt vem som är dennes eventuella ersättare.

text: En juridisk person ska bifoga uppgifter för ledningsprövning enligt 6 kap. 5 § för de personer som anges i första stycket. (

text: FFFS 2011:51

text: En juridisk person ska bifoga en verksamhetsplan som är upprättad enligt 2 kap.:

text: – 9–11 §§, – 13 §, – 16 a §, – 16 b §, – 17 § första stycket, – 18 § första stycket, – 20 §, och – 22 §. (

text: FFFS 2025:4

text: Ändringen innebär bl.a. att andra stycket tas bort.

text: En juridisk person ska i verksamhetsplanen ange sina rutiner dels för att övervaka att den vid varje tidpunkt uppfyller villkoren för att undantas från tillståndsplikt enligt

text: 2 kap. 3 § lagen (2010:751)

text: om betaltjänster, dels för att underrätta Finansinspektionen enligt

text: 2 kap. 4 § andra stycket samma lag

text: I verksamhetsplanen ska den juridiska personen även ange rutinerna för att minst årligen se över och kontrollera minimibeloppet för sin ansvarsförsäkring eller annan jämförbar garanti. (

text: FFFS 2025:4

text: har upphävts genom (

text: FFFS 2025:4

text: Fysisk person

text: En fysisk person ska i sin ansökan om undantag från tillståndsplikt lämna uppgifter enligt 2 kap. 2, 6 a och 7 §§.

text: Ansökan för en fysisk person ska därutöver innehålla de uppgifter som anges i 11 och 12 §§. (

text: FFFS 2025:4

text: har upphävts genom (

text: FFFS 2025:4

text: För den fysiska personen och den person som är ansvarig för betaltjänstverksamheten ska de uppgifter för ledningsprövning bifogas som framgår av 6 kap. 5 §. (

text: FFFS 2014:20

text: En fysisk person ska bifoga en verksamhetsplan som är upprättad enligt 6 och 7 §§. (

text: FFFS 2025:4

text: 3 a kap. Uppgifter om anmälningsskyldig verksamhet

text: Bestämmelserna i detta kapitel gäller för den som driver sådan anmälningsskyldig verksamhet som avses i

text: 1 kap. 9 § lagen (2010:751)

text: om betaltjänster.

text: FFFS 2018:6

text: Den som tillhandahåller en sådan tjänst som avses i

text: 1 kap. 6 a § 1 lagen (2010:751)

text: om betaltjänster ska till sin anmälan bifoga

text: – en beskrivning av verksamheten, tjänsten och betalningsinstrumentet, – en redogörelse över de varor eller tjänster som kan köpas med instrumentet, och – en redogörelse över hos vilka leverantörer instrumentet kan utnyttjas. (FFFS

text: Den som genomför betalningstransaktioner enligt

text: 1 kap. 7 § första stycket 8 lagen (2010:751)

text: om betaltjänster, ska i sin anmälan till Finansinspektionen beskriva vilka åtgärder företaget vidtar för att

text: – enskilda transaktioner inte ska överstiga ett belopp motsvarande 50 euro, och – det sammanlagda värdet inte ska överstiga ett belopp motsvarande 300 euro per månad för en abonnent.

text: Företaget ska även komma in med ett intyg från en auktoriserad eller godkänd revisor som bekräftar att företaget inte har överskridit de beloppsgränser som anges i första stycket under det föregående räkenskapsåret. (

text: FFFS 2018:6

text: 4 kap. Tillhandahållande av ytterligare betaltjänster

text: Bestämmelserna i detta kapitel gäller för betalningsinstitut som vill tillhandahålla ytterligare betaltjänster utöver de som tidigare har registrerats av Finansinspektionen. (

text: FFFS 2025:4

text: Betalningsinstitut

text: Ett betalningsinstitut ska i sin ansökan om att få tillhandahålla ytterligare betaltjänster bifoga handlingar och upplysningar enligt 2 kap.:

text: – 2 §, samt – 5 § första och andra styckena om institutets kapitalkrav enligt

text: 3 kap. 1 § lagen (2010:751)

text: om betaltjänster ändras till följd av de ytterligare betaltjänster institutet ansöker om att få tillhandahålla.

text: Institutet ska till sin ansökan även bifoga en uppdaterad verksamhetsplan om det behöver göra ändringar i planen till följd av den nya betaltjänstverksamheten enligt 2 kap.

text: – 9 § första stycket, – 10 och 12 §§ om institutet förändrar något av detta till följd av en ytterligare betaltjänst som det ansöker om att tillhandahålla, – 13 § om en ytterligare betaltjänst helt eller delvis ska uppdras åt någon annan att utföra, – 14 § om en ytterligare betaltjänst ska tillhandahållas genom ombud, – 16 a § om en ytterligare betaltjänst påverkar de operativa riskerna och säkerhetsriskerna, – 16 b § om en ytterligare betaltjänst innebär att institutet får tillgång till känsliga betalningsuppgifter, – 17 § om en ytterligare betaltjänst som ska tillhandahållas påverkar hur institutet driver sitt arbete för att säkerställa att det följer de regler som gäller för betaltjänstverksamheten, – 18 § om en ytterligare betaltjänst som ska tillhandahållas påverkar hur institutet bedriver sitt arbete för att hantera de risker som finns i betaltjänstverksamheten, – 18 a § om en ytterligare betaltjänst påverkar institutets beredskapsplaner och åtgärder för driftskontinuitet, – 19 § om en ytterligare betaltjänst som ska tillhandahållas förändrar behovet av en funktion för internrevision, eller förändrar hur den befintliga funktionen är utformad och bedriver sitt arbete, – 21 § om institutets interna rutiner och riktlinjer mot penningtvätt och finansiering av terrorism behöver förändras till följd av de ytterligare betaltjänster som institutet ansöker om att få tillhandahålla, samt – 22 § om institutets insamling av uppgifter om verksamhetens drift, transaktioner och svikliga förfaranden påverkas av den nya betaltjänstverksamheten. (FFFS

text: Ett betalningsinstitut ska i sin ansökan lämna en uppdaterad beräkning enligt 2 kap. 6 § första stycket 1–3 för det nästkommande verksamhetsåret som även innehåller de förändringar som ytterligare betaltjänster medför.

text: Ett betalningsinstitut som ansöker om att även tillhandahålla betaltjänster enligt 1 kap. 2 § 7 eller 8 lagen (

text: ) om betaltjänster ska bifoga uppgifterna som framgår av

text: 2 kap. 6 a §

text: FFFS 2018:6

text: har upphävts genom (

text: FFFS 2025:4

text: har upphävts genom (

text: FFFS 2025:4

text: har upphävts genom (

text: FFFS 2025:4

text: 5 kap. Verksamhet i andra länder

text: Ett betalningsinstitut eller en registrerad betaltjänstleverantör som avser att tillhandahålla betaltjänster genom ombud i ett annat land inom EES ska – när företaget underrättar Finansinspektionen enligt

text: 3 kap. 18 § lagen (2010:751)

text: om betaltjänster – använda bilaga III till kommissionens delegerade förordning

text: (EU) 2017/2055

text: av den 23 juni 2017 om komplettering av

text: Europaparlamentets och rådets direktiv (EU) 2015/2366

text: vad gäller tekniska tillsynsstandarder för samarbete och utbyte av information mellan behöriga myndigheter vad gäller betalningsinstituts utövande av etableringsrätten och friheten att tillhandahålla tjänster.

text: När företaget underrättar Finansinspektionen om vilken dag det avser att påbörja verksamheten i det andra landet, ska företaget använda bilaga VI till kommissionens förordning. (

text: FFFS 2025:4

text: Ett betalningsinstitut eller en registrerad betaltjänstleverantör som avser att tillhandahålla betaltjänster genom en filial i ett annat land inom EES ska – när företaget underrättar Finansinspektionen enligt

text: 3 kap. 19 § lagen (2010:751)

text: om betaltjänster – använda bilaga II till kommissionens delegerade förordning

text: (EU) 2017/2055

text: av den 23 juni 2017 om komplettering av

text: När företaget underrättar Finansinspektionen om vilken dag det avser att påbörja verksamhet i det andra landet, ska företaget använda bilaga VI till kommissionens förordning. (

text: FFFS 2025:4

text: Ett betalningsinstitut eller en registrerad betaltjänstleverantör som avser att tillhandahålla betaltjänster genom gränsöverskridande verksamhet i ett annat land inom EES ska – när företaget underrättar Finansinspektionen enligt

text: 3 kap. 21 § lagen (2010:751)

text: om betaltjänster – använda bilaga V till kommissionens delegerade förordning

text: (EU) 2017/2055

text: av den 23 juni 2017 om komplettering av

text: vad gäller tekniska tillsynsstandarder för samarbete och utbyte av information mellan behöriga myndigheter vad gäller betalningsinstituts utövande av etableringsrätten och friheten att tillhandahålla tjänster. (

text: FFFS 2025:4

text: När ett betalningsinstitut eller en registrerad betaltjänstleverantör underrättar Finansinspektionen enligt 1–3 §§, ska företaget även lämna en översättning av blanketterna till engelska eller till ett språk som är officiellt i det land som etableringen avser. (

text: FFFS 2025:4

text: 6 kap. Ägar- och ledningsprövning

text: Bestämmelserna i detta kapitel anger vilka uppgifter ett betalningsinstitut och dess ägare, eller en registrerad betaltjänstleverantör, ska lämna till Finansinspektionen i samband med en ägar- eller ledningsprövning. (

text: FFFS 2025:4

text: Ägarprövning betalningsinstitut

text: En ansökan om tillstånd att förvärva eller att öka ett kvalificerat innehav i ett betalningsinstitut ska göras i enlighet med Finansinspektionens föreskrifter (

text: FFFS 2023:12

text: ) om ägar-, ägarlednings- och ledningsprövning i vissa finansiella företag.

text: FFFS 2023:14

text: har upphävts genom (

text: FFFS 2025:4

text: Ledningsprövning betalningsinstitut

text: Ett betalningsinstitut ska snarast anmäla en förändring av dess styrelse eller ledande befattningshavare till Finansinspektionen enligt Finansinspektionens föreskrifter (

text: FFFS 2023:12

text: Vid byte av ansvarig för betaltjänstverksamheten, eller dennes ersättare, ska motsvarande uppgifter enligt första stycket lämnas för denna person. (FFFS

text: Ledningsprövning registrerad betaltjänstleverantör

text: En registrerad betaltjänstleverantör som är en juridisk person, ska snarast anmäla en förändring av dess styrelse, ledande befattningshavare eller ansvarig för betaltjänstverksamheten eller dennes ställföreträdare till Finansinspektionen.

text: En sådan anmälan ska innehålla uppgifter som identifierar en styrelse- och ledningsperson, samt uppgifter om dennes utbildning, arbetslivserfarenhet, andra uppdrag, och anseende. (

text: FFFS 2011:51

text: Allmänna råd

text: En registrerad betaltjänstleverantör bör använda det formulär för ledningsprövning som finns på Finansinspektionens webbplats. (FFFS

text: 7 kap. Övriga anmälnings- och tillståndspliktiga förfaranden

text: I detta kapitel finns bestämmelser om övriga anmälnings- och tillståndspliktiga förfaranden enligt lagen (

text: ) om betaltjänster.

text: Uppdragsavtal

text: Ett betalningsinstitut ska i en anmälan, enligt

text: 3 kap. 28 § första stycket lagen (2010:751)

text: om betaltjänster, lämna de uppgifter om uppdragsavtal som anges i 2 kap. 13 §.

text: Betalningsinstitutet ska lämna anmälan till Finansinspektionen senast en månad innan avtalet ska träda i kraft. (

text: FFFS 2025:4

text: Betaltjänster via ombud i Sverige

text: En anmälan enligt

text: 3 kap. 17 § första stycket lagen (2010:751)

text: om betaltjänster från ett betalningsinstitut ska innehålla de uppgifter som anges i 2 kap. 14 §. (FFFS

text: Allmänna råd

text: Ett betalningsinstitut bör använda det formulär för anmälan av betaltjänstombud som finns på Finansinspektionens webbplats. (

text: FFFS 2025:4

text: Ändring av närliggande tjänster och annan verksamhet

text: Ett betalningsinstitut eller en registrerad betaltjänstleverantör som avser att tillhandahålla, eller förändra, närliggande tjänster eller annan verksamhet än att tillhandahålla betaltjänster, ska anmäla detta till Finansinspektionen. Anmälan ska innehålla de uppgifter som anges i 2 kap. 11 §.

text: Betalningsinstitutet eller den registrerade betaltjänstleverantören ska göra en anmälan enligt första stycket senast en månad innan den planerade förändringen.

text: FFFS 2011:51

text: Möjlighet att uppskatta den andel av betaltjänstanvändares medel som ska skyddas

text: Ett betalningsinstitut ska – i en ansökan om tillstånd enligt

text: 3 kap. 7 § tredje stycket lagen (2010:751)

text: om betaltjänster att göra en uppskattning på grundval av historiska uppgifter – lämna uppgifter som visar hur stor andel av medlen per månad som företaget har använt till betalningstransaktioner. Uppgifterna ska minst omfatta de två föregående verksamhetsåren. (

text: FFFS 2025:4

text: 8 kap. Organisatoriska krav för betalningsinstitut

text: I detta kapitel finns bestämmelser om hur ett betalningsinstitut ska organisera sin betaltjänstverksamhet samt vilka rutiner det ska ha för att institutet ska uppfylla kravet på tillräckliga styr- och kontrollformer för verksamheten med betaltjänster enligt

text: 2 kap. 6 § 2 a lagen (2010:751)

text: om betaltjänster.

text: Allmänna organisatoriska krav

text: Ett betalningsinstitut ska ha

text: 1. dokumenterade beslutsrutiner som tydligt anger rapporteringsvägar samt en organisationsstruktur som tydligt fördelar funktioner och ansvarsområden, 2. kontrollmekanismer som säkerställer att beslut och rutiner följs på alla nivåer inom institutet, och 3. en effektiv rapportering och spridning av information internt i institutet.

text: Institutet ska när det tillämpar första stycket ta hänsyn till betaltjänstverksamhetens art, omfattning och komplexitet. (

text: FFFS 2011:51

text: Ett betalningsinstitut ska ha rutiner för att minimera riskerna att, till följd av t.ex. missbruk av medel, bedrägerier, bristande administration, bristfällig dokumentation eller försumlighet, inte kunna fullgöra sina åtaganden till betaltjänstanvändarna. (

text: FFFS 2011:51

text: Ett betalningsinstitut ska övervaka och regelbundet utvärdera sina interna kontrollmekanismer, instruktioner och rutiner som införts enligt 2–3 §§, för att säkerställa att de är aktuella, effektiva och lämpliga. Institutet ska dessutom vidta åtgärder för att rätta till eventuella brister. (

text: FFFS 2011:51

text: Styrelsen och den verkställande direktören ska säkerställa att de får regelbundna, åtminstone årliga, skriftliga rapporter om de områden som omfattas av bestämmelserna i detta kapitel om regelefterlevnad och riskkontroll, samt i tillämpliga fall internrevision. Rapporterna ska bland annat innehålla uppgifter om vilka åtgärder som har vidtagits vid brister.

text: Styrelsen och den verkställande direktören för ett betalningsinstitut som tillhandahåller betalningsinitieringstjänster eller kontoinformationstjänster enligt 1 kap. 2 § 7 eller 8 lagen (

text: ) om betaltjänster, ska säkerställa att företaget minst årligen ser över och kontrollerar minimibeloppet för företagets ansvarsförsäkring eller jämförbar garanti. (

text: FFFS 2018:6

text: Regelefterlevnad (compliance)

text: Ett betalningsinstitut ska ha aktuella och lämpliga instruktioner och rutiner för att kunna upptäcka vilka risker som finns för att institutet inte fullgör sina förpliktelser enligt lagen (

text: ) om betaltjänster och andra författningar som reglerar institutets betaltjänstverksamhet.

text: Institutet ska även införa lämpliga rutiner och vidta åtgärder för att minimera dessa risker.

text: Institutet ska ta hänsyn till betaltjänstverksamhetens art, omfattning och komplexitet när det utformar instruktioner och rutiner.

text: Ett betalningsinstitut ska ha en effektiv funktion för regelefterlevnad.

text: Funktionen ska ansvara för att

text: 1. kontrollera och bedöma om de åtgärder och rutiner som ska införas enligt 6 § andra stycket är lämpliga och effektiva, 2. utvärdera de åtgärder som vidtagits för att avhjälpa eventuella brister i institutets regelefterlevnad, samt 3. ge råd och stöd till personer som är ansvariga för betaltjänstverksamheten och för institutets ombud, så att betaltjänstverksamheten drivs enligt lagen (

text: ) om betaltjänster samt andra författningar som reglerar institutets betaltjänstverksamhet.

text: För att funktionen för regelefterlevnad ska kunna fullgöra sina uppgifter korrekt ska styrelsen och den verkställande direktören ansvara för att

text: 1. funktionen har de befogenheter, resurser och den sakkunskap som krävs samt tillgång till all relevant information, 2. utse en person som ansvarar för funktionen och för all rapportering till företagsledningen om regelefterlevnad enligt kraven i 5 §, 3. de personer som ingår i funktionen arbetar oberoende och inte deltar i utförandet av betaltjänster i verksamhet som de kontrollerar, och 4. metoden för att fastställa ersättning till anställda som ingår i funktionen inte äventyrar, eller sannolikt kan komma att äventyra, deras objektivitet.

text: Finansinspektionen kan besluta om undantag från kraven enligt första stycket 3 och 4 om det med hänsyn till betaltjänstverksamhetens art, omfattning och komplexitet inte är proportionerligt att kraven ställs och institutets funktion för regelefterlevnad är effektiv även utan att kraven uppfylls. (

text: FFFS 2018:6

text: Riskhantering

text: Ett betalningsinstitut ska ha instruktioner och rutiner för riskhantering i syfte att identifiera och hantera de risker som finns i dess betaltjänstverksamhet.

text: Ett betalningsinstitut ska ha en effektiv funktion för riskkontroll som arbetar oberoende. Institutet ska utse en person som ansvarar för funktionen och för att tillhandahålla rapporter och råd till styrelsen och den verkställande direktören enligt kraven i 5 §.

text: Funktionen ska ansvara för att

text: 1. kontrollera att instruktioner och rutiner enligt 9 § är aktuella, lämpliga och effektiva, 2. implementera de instruktioner och rutiner som anges i 9 §, 3. kontrollera i vilken utsträckning institutet, dess anställda och ombud följer instruktioner och rutiner för att hantera risker enligt 9 §, 4. kontrollera att institutet vidtar lämpliga och effektiva åtgärder för att rätta till brister i instruktioner och rutiner eller i de anställdas och ombudens tillämpning av dessa.

text: Finansinspektionen kan besluta om undantag från kravet på oberoende i första stycket om det med hänsyn till betaltjänstverksamhetens art, omfattning och komplexitet inte är proportionerligt att kravet ställs och institutets funktion för riskkontroll är effektiv även utan att kraven uppfylls. (

text: FFFS 2018:6

text: Funktion för internrevision

text: Ett betalningsinstitut ska ha en funktion för internrevision om det är lämpligt och rimligt med hänsyn till betaltjänstverksamhetens art, omfattning och komplexitet. Funktionen ska vara åtskild från och oberoende av institutets övriga funktioner och verksamheter med betaltjänster.

text: Funktionen för internrevision ska

text: 1. ha en aktuell revisionsplan för att undersöka och bedöma om institutets system, interna kontrollmekanismer och rutiner är lämpliga och effektiva, 2. utfärda rekommendationer på grundval av det arbete som utförts enligt 1, 3. kontrollera hur dessa rekommendationer följs, och 4. tillhandahålla rapporter vad gäller internrevisionsfrågor till styrelsen och den verkställande direktören enligt kraven i 5 §. (

text: FFFS 2011:51

text: Klagomålshantering

text: Bestämmelser om hur ett betalningsinstitut ska hantera klagomål om betaltjänster finns i 2 kap. 1 § Finansinspektionens föreskrifter (

text: FFFS 2018:4

text: ) om verksamhet för betaltjänstleverantörer. (

text: FFFS 2019:11

text: Dokumentation

text: Ett betalningsinstitut ska bevara, enligt

text: 3 kap. 8 § lagen (2010:751)

text: om betaltjänster, följande relevanta uppgifter:

text: 1. verksamhetsplan enligt 2 kap. 8 §, 2. interna regler, rutiner, instruktioner, och rapporter för betaltjänstverksamheten, 3. underlag för ansökningar, anmälningar, underrättelser och rapportering till Finansinspektionen,

text: FFFS 2011:51

text: 9 kap. Kapitalkrav för betalningsinstitut

text: Ett betalningsinstitut ska tillämpa bestämmelserna i detta kapitel när det beräknar kapitalkravet enligt

text: 3 kap. 3 § lagen (2010:751)

text: om betaltjänster. Finansinspektionen beslutar efter en ansökan enligt 2 kap. 1 § om vilken metod som företaget ska använda. Bestämmelser för beräkning av kapitalbasen och dess sammansättning finns i artiklarna

text: i Europaparlamentets och rådets förordning (EU) nr 575/2013 av den 26 juni 2013 om tillsynskrav för kreditinstitut och värdepappersföretag och om ändring av förordning

text: (EU) nr 648/2012

text: samt 3 kap. 1 och 3–11 §§ Finansinspektionens föreskrifter (

text: FFFS 2014:12

text: ) om tillsynskrav och kapitalbuffertar. (

text: FFFS 2014:20

text: Metod A (Fasta omkostnader)

text: Med ett betalningsinstituts fasta omkostnader avses

text: a) personalkostnader, som löner (inklusive anställdas provisioner och bonus), sociala avgifter och pensionsåtaganden, b) fastighetskostnader och lokalkostnader samt därmed förenade kostnader, c) övriga kontraktsbundna kostnader för till exempel datorer och annan utrustning, samt d) avskrivningar.

text: Betalningsinstitut som ska tillämpa

text: 3 kap. 10 § lagen (2010:751)

text: om betaltjänster behöver endast ta med fasta omkostnader som är hänförliga till verksamheten med betaltjänster.

text: Kapitalkravet är 10 procent av företagets fasta omkostnader under tolvmånadersperioden närmast före beräkningstillfället eller – om institutets verksamhet har pågått i mindre än ett år – de fasta omkostnader som har angetts i dess verksamhetsplan.

text: Om institutets verksamhet har ändrats väsentligt sedan det föregående året, eller om Finansinspektionen anser att verksamhetsplanen behöver korrigeras, får inspektionen besluta om ändring av beräkningsunderlaget. (

text: FFFS 2025:4

text: Allmänna råd

text: Exempel 1:

text: Eurokurs vid tidpunkt för tillstånd 1 euro = 10 kronor.

text: Ett betalningsinstitut som tillhandahåller penningöverföringar enligt 1 kap. 2 § 6 lagen om betaltjänster, har fasta omkostnader på 5 miljoner kronor. Kapitalkravet är då 500 000 kronor.

text: Exempel 2:

text: Ett betalningsinstitut som tillhandahåller penningöverföringar enligt 1 kap. 2 § 6 i lagen om betaltjänster, har fasta omkostnader på 1 miljon kronor. Startkapitalet för att tillhandahålla penningöverföring är enligt

text: 3 kap. 1 § lagen (2010:751)

text: om betaltjänster 200 000 kronor. Eftersom kravet på startkapitalet är högre än 10 procent av de fasta omkostnaderna blir kapitalkravet detsamma som startkapitalkravet, dvs. 200 000 kronor. (FFFS

text: Metod B (Betalningsvolym)

text: Med betalningsvolym avses en tolftedel av totalbeloppet av de betalningstransaktioner som betalningsinstitutet genomförde under tolvmånadersperioden närmast före beräkningstillfället.

text: Kapitalkravet är summan av posterna som beräknas enligt a–e, multiplicerad med tillämplig skalfaktor enligt tredje stycket.

text: a) 4 procent av den del av betalningsvolymen som inte överstiger 5 miljoner euro, b) 2,5 procent av den del av betalningsvolymen som överstiger 5 miljoner euro, men inte 10 miljoner euro, c) 1 procent av den del av betalningsvolymen som överstiger 10 miljoner euro, men inte 100 miljoner euro, d) 0,5 procent av den del av betalningsvolymen som överstiger 100 miljoner euro, men inte 250 miljoner euro, och e) 0,25 procent av den del av betalningsvolymen som överstiger 250 miljoner euro.

text: Skalfaktorer: a) 0,5 om betalningsinstitutet ska tillhandahålla betaltjänster som avses i

text: 1 kap. 2 § 6 lagen (2010:751)

text: om betaltjänster, b) 1 om betalningsinstitutet ska tillhandahålla betaltjänster som avses i 1 kap. 2 § 1–5 lagen om betaltjänster. (

text: FFFS 2025:4

text: Allmänna råd

text: Exempel:

text: Eurokurs vid tidpunkt för rapporttillfället 1 euro = 10 kronor.

text: Ett betalningsinstitut som tillhandahåller penningöverföringar enligt

text: 1 kap. 2 § 6 lagen (2010:751)

text: om betaltjänster förmedlade under tolvmånadersperioden närmast före beräkningstillfället totalt 12 miljarder kronor, vilket motsvarar 1,2 miljarder euro.

text: Steg 1: Betalningsvolym = 1,2 miljarder euro/12 = 100 miljoner euro.

text: Steg 2: 4 procent av 5 miljoner euro (0 till 5 miljoner euro) = 200 000 euro + 2,5 procent av 5 miljoner euro (5 till 10 miljoner euro) = 125 000 euro + 1 procent av 90 miljoner euro (10 till 100 miljoner euro) = 900 000 euro Totalt = 1 225 000 euro.

text: Steg 3: x 0,5 = 612 000 euro vilket motsvarar 6 120 000 kronor.

text: Slutsats: Betalningsinstitutets kapitalkrav är 6 120 000 kronor. (FFFS

text: Metod C (Intäktsmetoden)

text: Posterna enligt

text: 3 kap. 3 § 3 lagen (2010:751)

text: om betaltjänster ska beräknas på det senaste räkenskapsåret. Summan av posterna benämns nedan relevant indikator.

text: Om relevant indikator understiger 80 procent av medelvärdet av den relevanta indikatorn för de tre föregående räkenskapsåren, ska i stället 80 procent av medelvärdet användas som relevant indikator.

text: Kapitalkravet är värdet på relevant indikator multiplicerat dels med en multiplikationsfaktor beräknad enligt femte stycket, dels med tillämplig skalfaktor enligt 3 § fjärde stycket.

text: Om inga reviderade uppgifter finns tillgängliga får affärsprognoser användas vid beräkningen.

text: Multiplikationsfaktor: a) 10 procent av den del av summan som inte överstiger 2,5 miljoner euro, b) 8 procent av den del av summan som överstiger 2,5 miljoner euro, men inte 5 miljoner euro, c) 6 procent av den del av summan som överstiger 5 miljoner euro men inte 25 miljoner euro, d) 3 procent av den del av summan som överstiger 25 miljoner euro men inte 50 miljoner euro, e) 1,5 procent av den del av summan som överstiger 50 miljoner euro. Allmänna råd Exempel:

text: Eurokurs vid tidpunkt för rapportering 1 euro = 10 kronor.

text: Steg 1: Ett betalningsinstitut som tillhandahåller penningöverföringar enligt

text: 1 kap. 2 § 6 lagen (2010:751)

text: om betaltjänster har en relevant inkomstindikator på 25 miljoner euro.

text: Steg 2: 10 procent av 2,5 miljoner euro (0 till 2,5 miljoner euro) = 250 000 euro + 8 procent av 2,5 miljoner euro (2,5 till 5 miljoner euro) = 200 000 euro + 6 procent av 20 miljoner euro (5 till 25 miljoner euro) = 1 200 000 euro. Totalt = 1 650 000 euro.

text: Steg 3: x 0,5 = 825 000 euro vilket motsvarar 8 250 000 kronor.

text: Slutsats: Betalningsinstitutets kapitalkrav är 8 250 000 kronor. (

text: FFFS 2018:6

text: 10 kap. Uppdragsavtal

text: Detta kapitel innehåller bestämmelser om hur betalningsinstitut och registrerade betaltjänstleverantörer ska handla när de ingår, hanterar och säger upp uppdragsavtal som är av väsentlig betydelse för dess betaltjänstverksamhet.

text: Kapitlet gäller inte för sådana uppdragsavtal som omfattas av kapitel V i Doraförordningen. (

text: FFFS 2024:24

text: Ett uppdragsavtal ska vara skriftligt och tydligt reglera betalningsinstitutets eller den registrerade betaltjänstleverantörens respektive uppdragstagarens rättigheter och skyldigheter.

text: Ett betalningsinstitut eller en registrerad betaltjänstleverantör ska vidta nödvändiga åtgärder för att i uppdragsavtalet säkerställa att

text: 1. uppdragstagaren har den kompetens, kapacitet och de tillstånd som i förekommande fall krävs enligt lag för att utföra den utlagda verksamheten på ett tillförlitligt och professionellt sätt och hantera risker i samband med det, 2. betalningsinstitutet eller den registrerade betaltjänstleverantören kan bedöma och övervaka hur väl uppdragstagaren utför sina uppgifter, 3. betalningsinstitutet eller den registrerade betaltjänstleverantören kan vidta lämpliga åtgärder om uppdragstagaren inte utför den utlagda verksamheten på det sätt som anges i 1, 4. uppdragstagaren underrättar betalningsinstitutet eller den registrerade betaltjänstleverantören om händelser som väsentligt kan påverka uppdragstagarens möjlighet att utföra den utlagda verksamheten enligt 1, 5. uppdragsavtalet kan sägas upp utan att detta påverkar kontinuiteten eller kvaliteten i verksamheten hos betalningsinstitutet eller den registrerade betaltjänstleverantören, 6. uppdragstagaren samarbetar med Finansinspektionen när det gäller den utlagda verksamheten, 7. betalningsinstitutet eller den registrerade betaltjänstleverantören, institutets revisorer och Finansinspektionen har tillgång till uppgifter om den utlagda verksamheten samt till uppdragstagarens lokaler, och att Finansinspektionen kan utöva tillsyn, 8. uppdragstagaren skyddar all konfidentiell information som avser betalningsinstitutet eller den registrerade betaltjänstleverantören eller dess kunder, samt 9. betalningsinstitutet eller den registrerade betaltjänstleverantören och uppdragstagaren har en beredskapsplan för att återställa verksamheten efter oförutsedda händelser samt utför återkommande tester av rutinerna för säkerhetskopiering, om det är nödvändigt med hänsyn till den verksamhet som har lagts ut.

text: Ett betalningsinstitut eller en registrerad betaltjänstleverantör ska ha de resurser och den kunskap som krävs för att dels hantera risker i samband med att verksamhet läggs ut, dels övervaka den utlagda verksamheten.

text: 11 kap. Skydd av medel för genomförande av betalningstransaktioner

text: Detta kapitel innehåller bestämmelser om hur betalningsinstitut ska hantera betaltjänstanvändares medel enligt

text: 3 kap. 7 § andra stycket lagen (2010:751)

text: om betaltjänster. (

text: FFFS 2025:4

text: Ett betalningsinstitut som i enlighet med

text: om betaltjänster väljer att deponera medel på ett särskilt konto, ska säkerställa att kontot kan identifieras separat från konton som används för medel som tillhör betalningsinstitutet. (

text: FFFS 2025:4

text: om betaltjänster väljer att investera medel i likvida tillgångar med låg risk, ska göra det i statsskuldväxlar. (

text: FFFS 2025:4

text: 12 kap. Rapportering av uppgifter till Finansinspektionen

text: Detta kapitel innehåller bestämmelser om vilka upplysningar som betalningsinstitut, registrerade betaltjänstleverantörer och företag som är anmälningsskyldiga enligt

text: 1 kap. 9 § andra stycket lagen (2010:751)

text: om betaltjänster ska rapportera till Finansinspektionen. (

text: FFFS 2018:6

text: Påbörjad verksamhet

text: Ett betalningsinstitut ska skriftligen informera Finansinspektionen när det påbörjar verksamheten med betaltjänster.

text: Ändringar i verksamhetsplanen av större betydelse

text: Ett betalningsinstitut eller en registrerad betaltjänstleverantör ska löpande uppdatera verksamhetsplanen med de ändringar som sker i verksamheten.

text: Betalningsinstitutet eller den registrerade betaltjänstleverantören ska utan dröjsmål lämna uppgifter till Finansinspektionen om ändringar i verksamhetsplanen som är av större betydelse.

text: har upphävts genom (

text: FFFS 2024:24

text: Årligt revisorsintyg för anmälningsskyldig verksamhet

text: Om en revisor i ett betalningsinstitut vidtar sådana åtgärder som anges i

text: 9 kap.

text: och

text: 44 §§

text: aktiebolagslagen (2005:551)

text: , ska betalningsinstitutet omgående informera Finansinspektionen om detta.

text: Ett företag som är anmälningsskyldigt enligt

text: om betaltjänster ska till Finansinspektionen senast den 30 juni varje år komma in med ett skriftligt intyg från en auktoriserad eller godkänd revisor. Av intyget ska framgå att revisorn, genom ett bestyrkande med begränsad säkerhet, bekräftar att företaget under föregående kalenderår i sin verksamhet inte överstigit beloppsgränserna i

text: 1 kap. 7 § 8 lagen (2010:751)

text: om betaltjänster. (

text: FFFS 2018:6

text: Periodisk rapportering för betalningsinstitut

text: Ett betalningsinstitut ska två gånger per år lämna Finansinspektionen uppgifter för beräkning av kapitalbas och kapitalkrav enligt den metod som myndigheten beslutat att företaget ska tillämpa. Institutet ska samtidigt lämna uppgifter om den totala betalningsvolymen för varje månad sedan föregående rapportering. Om institutet tillhandahåller någon av betaltjänsterna enligt 1 kap. 2 § 1–6 lagen (

text: ) om betaltjänster, ska det även ange vilken eller vilka av metoderna enligt

text: 3 kap. 7 § samma lag

text: som det använder för att skydda en betaltjänstanvändares medel.

text: Uppgifter för beräkning av kapitalbas och kapitalkrav ska gälla förhållandena den 30 juni respektive den 31 december (balansdagar), och lämnas i svenska kronor.

text: Vid omräkning från annan valuta ska den avistakurs tillämpas som gäller på balansdagen. (

text: FFFS 2019:11

text: Ett betalningsinstitut ska lämna uppgifterna via Finansinspektionens webbtjänst periodisk rapportering på myndighetens webbplats på det sätt som närmare anvisas där.

text: Uppgifterna ska ha kommit in till Finansinspektionen senast den 21 januari respektive den 21 juli. Vid årsbokslut ska uppgifterna ha kommit in senast den femtonde dagen i den andra månaden efter balansdagen. (

text: FFFS 2011:51

text: Uppgift om betalningsvolym ska gälla det totala belopp som institutet har förmedlat för betaltjänstanvändares räkning, och avse perioderna från och med den första dagen i en månad till och med den sista dagen i månaden för varje månad mellan balansdagarna. Vid omräkning från annan valuta ska den avistakurs tillämpas som gäller på balansdagen.

text: har upphävts genom (

text: FFFS 2025:4

text: har upphävts genom (

text: FFFS 2025:4

text: Undantag

text: Finansinspektionen beslutar om undantag från bestämmelserna i 5 och 6 §§, om det finns särskilda skäl. (

text: FFFS 2025:4

text: ) _______________

text: Dessa föreskrifter och allmänna råd träder i kraft den 1 augusti 2010.

text: FFFS 2011:51

text: Dessa föreskrifter och allmänna råd träder i kraft den 1 december 2011.

text: FFFS 2013:20

text: Dessa föreskrifter träder i kraft den 22 juli 2013.

text: FFFS 2014:20

text: Dessa föreskrifter träder i kraft den 2 augusti 2014.

text: FFFS 2017:12

text: Dessa föreskrifter träder i kraft den 1 augusti 2017.

text: FFFS 2018:6

text: Dessa föreskrifter och allmänna råd träder i kraft den 1 maj 2018.

text: FFFS 2019:11

text: Dessa föreskrifter träder i kraft den 15 juli 2019.

text: FFFS 2023:14

text: Dessa föreskrifter träder i kraft den 18 juli 2023.

text: FFFS 2024:24

text: Dessa föreskrifter träder i kraft den 17 januari 2025.

text: FFFS 2025:4

text: Dessa föreskrifter träder i kraft den 1 juli 2025.

title: Finansinspektionens föreskrifter och allmänna råd om betalningsinstitut och registrerade betaltjänstleverantörer

text: Tillämpningsområde

text: Dessa föreskrifter och allmänna råd gäller för betalningsinstitut och registrerade betaltjänstleverantörer enligt lagen (

text: ) om betaltjänster.

text: – ansökan om tillstånd att tillhandahålla betaltjänster (2 kap.), – ansökan om undantag från tillståndsplikt (3 kap.), – tillhandahållande av ytterligare betaltjänster (4 kap.), – gränsöverskridande verksamhet för betalningsinstitut (5 kap.), – ägar- och ledningsprövning (6 kap.), – övriga anmälnings- och tillståndspliktiga förfaranden (7 kap.), – organisatoriska krav för betalningsinstitut (8 kap.), – kapitalkrav för betalningsinstitut (9 kap.), – uppdragsavtal (10 kap.), – skydd av medel för genomförande av betalningstransaktioner (11 kap.), – rapportering av uppgifter till Finansinspektionen (12 kap.).

text: Definitioner

text: 1 kap.

text: 4 §§

text: lagen (

text: ) om betaltjänster.

text: Jfr

text: Europaparlamentets och rådets direktiv 2007/64/EG av den 13 november 2007

text: om betaltjänster på den inre marknaden och om ändring av direktiven

text: och

text: samt upphävande av direktiv

text: (EUT L 319, 5.12.2007, s. 1., Celex 32007L0064).

text: 2 kap. 1 § lagen (2010:751)

text: om betaltjänster.

text: Allmänna råd

text: Ett företag ska i sin ansökan ange vilken eller vilka av de betaltjänster enligt

text: 1 kap. 2 § lagen (2010:751)

text: Ansökan ska innehålla företagets namn, organisationsnummer och verksamhetsadress samt vara undertecknad av behörig företrädare för företaget.

text: Ett företag ska till sin ansökan bifoga en verksamhetsplan som är upprättad enligt 9–22 §§.

text: Ägarförhållanden

text: Ett företag ska i sin ansökan lämna uppgifter om vilka fysiska och juridiska personer som har ett kvalificerat innehav i företaget.

text: Vidare ska företaget lämna uppgift om vilka fysiska eller juridiska personer som det har eller förväntas få nära förbindelser med enligt

text: 1 kap. 5 § lagen (2010:751)

text: om betaltjänster.

text: Om företaget ingår i en grupp där det ingår andra betalningsinstitut, kreditinstitut, värdepappersföretag, fondbolag eller försäkringsbolag, ska dessa företag anges med namn och organisationsnummer.

text: Ledningsförteckning

text: Ett företag ska i sin ansökan lämna uppgifter om vilka ledamöter och eventuella suppleanter som ingår i företagets styrelse. Det ska även framgå vem som är styrelsens ordförande. Företaget ska vidare ange vem som är verkställande direktör om en sådan har utsetts samt vem som är den verkställande direktörens eventuella ställföreträdare. Det ska också framgå vilken person som är ansvarig för betaltjänstverksamheten och dennes eventuella ersättare.

text: Företaget ska för samtliga dessa personer bifoga de uppgifter för ledningsprövning som framgår av 6 kap. 7 §.

text: Ekonomiska förhållanden

text: Ett företag ska i ansökan lämna en prognos för de tre närmaste verksamhetsåren. Prognosen ska omfatta

text: 1. balans- och resultaträkning, 2. analys av kapitalkraven, samt 3. hur resultatet av balans- och resultaträkningen påverkar företagets startkapital.

text: Prognosen ska redovisa vilka antaganden som den bygger på. Det ska särskilt anges vilket antagande om den totala summan av betalningstransaktioner per år som företaget bygger prognosen på.

text: Företaget ska i prognosen redogöra för hur det avser att finansiera betaltjänstverksamheten.

text: 3 kap. 3 § lagen (2010:751)

text: om betaltjänster som företaget vill använda.

text: Företaget ska ange skäl för den valda metoden och, om det inte är uppenbart att det inte behövs, även bifoga prognoser för de samtliga tre metoder som anges i lagen. Prognoserna ska avse de två närmaste verksamhetsåren.

text: Allmänna råd

text: På Finansinspektionens webbplats beskrivs hur ett företag regelbundet ska rapportera kapitalbas/kapitalkrav till myndigheten. Företaget bör använda den uppställningsform som anges här när det upprättar sina prognoser.

text: Pågående domstolsprocesser m.m.

text: Ett företag ska i sin ansökan ange om det är part i en pågående domstolsprocess eller ett skiljeförfarande som kan innebära en ekonomisk osäkerhet och risk för företagets betaltjänstverksamhet och, om så är fallet, lämna närmare uppgifter om detta.

text: Verksamhetsplanens innehåll

text: Företagets verksamhet

text: I ett företags verksamhetsplan ska det finnas

text: 1. en utförlig beskrivning av den betaltjänstverksamhet som företaget avser att bedriva och 2. detaljerade flödesscheman som visar de administrativa processer som finns för de betaltjänster som företaget avser att tillhandahålla.

text: Om företaget tar emot insättningar eller andra återbetalningspliktiga medel från allmänheten ska det lämna uppgift om vilket eller vilka nationella eller internationella system för betalningar som företaget avser att delta i.

text: Organisation

text: Om ett företag även driver eller avser att driva närliggande tjänster och annan verksamhet än sådan som avser betaltjänster, ska företaget i verksamhetsplanen redogöra för denna verksamhet och dess omfattning, samt för hur företaget säkerställer att dess finansiella sundhet och Finansinspektionens möjligheter att utöva tillsyn över företaget inte försämras.

text: 3 kap. 7 § lagen (2010:751)

text: Uppdragsavtal

text: Om ett företag har lagt ut eller avser att lägga ut verksamhet på någon annan att utföra ett arbete eller funktioner som avser betaltjänster, ska företaget i sin verksamhetsplan lämna uppgifter om till vem det ger eller avser att ge uppdraget samt redogöra för uppdragets omfattning.

text: 1. de villkor som framgår av

text: om betaltjänster och 10 kap. dessa föreskrifter uppfylls, samt 2. företaget i övrigt följer lagen om betaltjänster och andra författningar som reglerar företagets verksamhet när det har lagt ut arbete eller funktioner som avser betaltjänster på uppdragstagare.

text: Företaget ska till verksamhetsplanen även bifoga de uppdragsavtal som det har ingått, eller avser att ingå, som avser funktioner som är av väsentlig betydelse för dess betaltjänstverksamhet.

text: Betaltjänster via ombud i Sverige

text: Det ska framgå av ett företags verksamhetsplan om det anlitar eller avser att anlita ombud i betaltjänstverksamheten och vilka betaltjänster som ombudet ska utföra för företagets räkning.

text: Företaget ska även lämna den information om respektive ombud som framgår av

text: 3 kap. 17 § lagen (2010:751)

text: om betaltjänster, inklusive ombudets person- eller organisationsnummer.

text: 3 kap.

text: och

text: 23 §§

text: lagen (

text: ) om betaltjänster.

text: Informationssystem och säkerhetsfrågor

text: I verksamhetsplanen ska det anges hur ett företags it-verksamhet för betaltjänster ska vara organiserad. Det ska finnas en översiktlig beskrivning av systemens funktioner och användningsområden, samt en redogörelse för vilka funktioner för sekretesskydd som används för att hindra obehöriga att ta del av sekretessbelagd information i betaltjänstverksamheten.

text: Det ska även anges om företaget delar lokaler och teknisk utrustning med andra, samt hur företaget i förekommande fall avser att hantera sekretessfrågor i betaltjänstverksamheten med anledning av detta.

text: Regelefterlevnad

text: Företaget ska till verksamhetsplanen även bifoga en instruktion för regelefterlevnad enligt 8 kap. 6 §.

text: Verksamhetsplanen ska vidare innehålla en redogörelse för hur en funktion för regelefterlevnad ska vara utformad och hur dess arbete ska bedrivas.

text: Riskhantering och riskkontroll

text: Det ska framgå av verksamhetsplanen hur ett företag avser att identifiera, mäta, styra, internt rapportera och ha kontroll över de risker som betaltjänstverksamheten är förknippad med.

text: Företaget ska till verksamhetsplanen även bifoga en instruktion för riskhantering enligt 8 kap. 9 §.

text: Verksamhetsplanen ska vidare innehålla en redogörelse för hur en funktion för riskkontroll ska vara utformad och hur dess arbete ska bedrivas.

text: Internrevision

text: Klagomålshantering

text: Av verksamhetsplanen ska det framgå vilka rutiner enligt 8 kap. 12 § som företaget avser att tillämpa för att hantera klagomål från betaltjänstanvändare.

text: Det ska framgå av verksamhetsplanen hur ett företag avser att driva arbetet med åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism i betaltjänstverksamheten. Uppgifter ska lämnas om vem som är företagets centralt funktionsansvariga i dessa frågor. Till verksamhetsplanen ska företaget även bifoga interna regler om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism.

text: Händelser av väsentlig betydelse

text: Ett företag ska i verksamhetsplanen redogöra för vilka rutiner det har för att rapportera händelser av väsentlig betydelse till Finansinspektionen enligt 12 kap. 4 och 5 §§.

text: 2 kap. 3 § lagen (2010:751)

text: Allmänna råd

text: Juridisk person

text: En juridisk person ska när den ansöker om undantag från tillståndsplikt lämna uppgifter enligt 2 kap. 2 och 8 §§.

text: Ansökan ska därutöver innehålla de uppgifter som anges i 3–8 §§.

text: Ansökan ska innehålla en prognos av den totala summan av förväntade betalningstransaktioner för de två första verksamhetsåren. Prognosen ska redovisa vilka antaganden den bygger på.

text: En juridisk person som redan vid ansökningstillfället driver betaltjänstverksamhet ska även lämna uppgifter om de den totala summan av de betalningstransaktioner som den juridiska personen utfört under de senaste tolv månaderna.

text: I ansökan ska det lämnas en förteckning över de som har ett kvalificerat innehav i den juridiska personen.

text: Den juridiska personen ska även bifoga de uppgifter för ägarprövning som framgår av 6 kap. 3 § 1–3 och 6 kap. 4 § 1–4.

text: En juridisk person ska i sin ansökan lämna uppgifter om vilka ledamöter och eventuella suppleanter eller motsvarande som ingår i dess styrelse. Det ska även anges vem som är styrelsens ordförande. Om verkställande direktör utsetts ska det framgå vem det är och den verkställande direktörens eventuella ställföreträdare. Det ska också framgå vilken person som är ansvarig för betaltjänstverksamheten och dennes eventuella ersättare.

text: För samtliga ovan nämnda personer ska de uppgifter för ledningsprövning bifogas som framgår av 6 kap. 8 §.

text: En juridisk person ska bifoga en verksamhetsplan som är upprättad enligt 2 kap.: – 9–14 §§, – 17 § första stycket, – 18 § första stycket, och – 21 §.

text: Det ska framgå av verksamhetsplanen vilka rutiner den juridiska personen har för att övervaka att villkoren för att undantas från tillståndsplikt enligt 2 kap. 3 lagen (

text: ) om betaltjänster vid var tid är uppfyllda och för att underrätta Finansinspektionen enligt

text: 2 kap. 4 § samma lag

text: En juridisk person ska i verksamhetsplanen redogöra för vilka rutiner den har för att fastställa den totala summan av de betalningstransaktioner som den juridiska personen utför under en månad.

text: Det ska även framgå hur den juridiska personen säkerställer att den halvårsvisa rapporteringen av dessa uppgifter kommer in till Finansinspektionen enligt 12 kap. 9 §.

text: Fysisk person

text: En fysisk person ska i sin ansökan om undantag från tillståndsplikt lämna uppgifter enligt 2 kap. 2 och 8 §§.

text: Ansökan för en fysisk person ska därutöver innehålla de uppgifter som anges i 10– 12 §§.

text: Ansökan för en fysisk person ska innehålla en prognos av den totala summan av förväntade betalningstransaktioner för de två första verksamhetsåren. Prognosen ska redovisa vilka antaganden den bygger på.

text: En fysisk person som redan vid ansökningstillfället driver betaltjänstverksamhet ska även lämna uppgifter om de totala faktiska betalningstransaktionerna under de senaste tolv månaderna.

text: För den fysiska personen och den person som är ansvarig för betaltjänstverksamheten ska de uppgifter för ledningsprövning bifogas som framgår av 6 kap. 8 §.

text: En fysisk person ska bifoga en verksamhetsplan som är upprättad enligt 6– 8 §§.

text: Bestämmelserna i detta kapitel gäller för betalningsinstitut och registrerade betaltjänstleverantörer som vill tillhandahålla ytterligare betaltjänster utöver de som tidigare registrerats av Finansinspektionen.

text: Betalningsinstitut

text: – 2 §, samt

text: – 6 § första och andra stycket om kapitalkravet enligt

text: 3 kap. 1 § lagen (2010:751)

text: Institutet ska i sin ansökan även lämna en uppdaterad verksamhetsplan med ändringar gjorda enligt 2 kap. följande paragrafer:

text: – 9 § första stycket,

text: – 10 och 12 §§ om institutet förändrar något av detta till följd av en ytterligare betaltjänst som det ansöker om att tillhandahålla,

text: – 13 § om en ytterligare betaltjänst helt eller delvis ska uppdras åt någon annan att utföra,

text: – 14 § om en ytterligare betaltjänst ska tillhandahållas genom ombud,

text: – 17 § om en ytterligare betaltjänst som ska tillhandahållas påverkar hur institutet bedriver sitt arbete för att säkerställa att det följer de regler som gäller för betaltjänstverksamheten,

text: – 18 § om en ytterligare betaltjänst som ska tillhandahållas påverkar hur institutet bedriver sitt arbete för att hantera de risker som finns i betaltjänstverksamheten,

text: – 19 § om en ytterligare betaltjänst som ska tillhandahållas förändrar behovet av en funktion för internrevision, eller förändrar hur den befintliga funktionen är utformad och bedriver sitt arbete, samt

text: – 21 § om institutets interna regler mot penningtvätt och finansiering av terrorism behöver förändras till följd av de ytterligare betaltjänster institutet ansöker om att få tillhandahålla.

text: Registrerad betaltjänstleverantör

text: En registrerad betaltjänstleverantör ska i sin anmälan om att tillhandahålla ytterligare betaltjänster bifoga handlingar och upplysningar enligt 2 kap. 2 §.

text: Den registrerade betaltjänstleverantören ska i sin anmälan även bifoga en uppdaterad verksamhetsplan med ändringar gjorda enligt 2 kap. följande paragrafer:

text: – 9 § första stycket,

text: – 10 § samt 12 § om den registrerade betaltjänstleverantören förändrar något av detta till följd av en ytterligare betaltjänst som anmäls,

text: – 17 § om en ytterligare betaltjänst som ska tillhandahållas påverkar hur den registrerade betaltjänstleverantören säkerställer att den följer de regler som gäller för betaltjänstverksamheten,

text: – 19 § om en ytterligare betaltjänst som ska tillhandahållas förändrar behovet av den eventuella funktionen för internrevision, eller förändrar hur den befintliga funktionen är utformad och bedriver sitt arbete,

text: – 21 § om den registrerade betaltjänstleverantörens interna regler mot penningtvätt och finansiering av terrorism behöver förändras till följd av de ytterligare betaltjänster den anmäler.

text: Anmälan ska också innehålla en prognos av den totala summan av förväntade betalningstransaktioner för det nästkommande verksamhetsåret. Prognosen ska redovisa vilka antaganden den bygger på.

text: 5 kap. Gränsöverskridande verksamhet för betalningsinstitut

text: De allmänna råden i detta kapitel anger hur ett betalningsinstitut som avser att tillhandahålla betaltjänster genom ombud, filial, eller gränsöverskridande verksamhet inom EES enligt

text: 3 kap.

text: och

text: 21 §§

text: lagen (

text: ) om betaltjänster, bör underrätta Finansinspektionen.

text: Allmänna råd

text: Ett betalningsinstitut bör använda de formulär som finns på Finansinspektionens webbplats. Formulären finns på både svenska och engelska. Finansinspektionen lämnar formulären vidare till tillsynsmyndigheten i det land där verksamheten ska bedrivas. Om institutet lämnar formulären på svenska till Finansinspektionen bör det därför samtidigt lämna ifyllda formulär på engelska.

text: 6 kap. Ägar- och ledningsprövning

text: Bestämmelserna i detta kapitel anger vilka uppgifter ett betalningsinstitut eller en registrerad betaltjänstleverantör och dess ägare ska lämna till Finansinspektionen i samband med en ägar- eller ledningsprövning.

text: Ägarprövning betalningsinstitut

text: FFFS 2009:3

text: ) om ägar- och ledningsprövning.

text: Ägarprövning registrerad betaltjänstleverantör

text: En ansökan om tillstånd för en fysisk person att förvärva ett kvalificerat innehav i en registrerad betaltjänstleverantör som är en juridisk person, ska innehålla

text: 1. uppgifter som identifierar förvärvaren, 2. en beskrivning av ägarkedjan före och efter förvärvet, 3. uppgifter om förvärvarens anseende, 4. uppgifter om storlek på, tidpunkt för, och syfte med förvärvet, och 5. uppgifter om hur förvärvet ska finansieras.

text: En ansökan om tillstånd för en juridisk person att förvärva ett kvalificerat innehav i en registrerad betaltjänstleverantör som är en juridisk person, ska innehålla

text: 1. uppgifter som identifierar förvärvaren, samt uppgifter om dess verksamhet, 2. uppgifter som identifierar styrelse- och ledningspersoner i förvärvaren, deras utbildning, arbetslivserfarenhet och andra uppdrag, samt anseende, 3. en beskrivning av ägarkedjan före och efter förvärvet, 4. uppgifter om förvärvarens anseende, 5. uppgifter om storlek på, tidpunkt för, och syfte med förvärvet, och 6. uppgifter om hur förvärvet ska finansieras.

text: När en registrerad betaltjänstleverantör som är juridisk person får kännedom om att aktier eller andelar i den registrerade betaltjänstleverantören förvärvats enligt 3 eller 4 §§, eller avyttrats så att ett tidigare kvalificerat innehav inte längre är kvalificerat, ska den snarast anmäla förvärvet eller avyttringen till Finansinspektionen.

text: Om en juridisk person har ett kvalificerat innehav av aktier eller andelar i en registrerad betaltjänstleverantör som är en juridisk person, ska den kvalificerade innehavaren snarast anmäla ändringar av vilka som ingår i dess ledning till Finansinspektionen.

text: En sådan ändringsanmälan ska innehålla uppgifter som identifierar de nya styrelseoch ledningspersonerna, samt uppgifter om deras utbildning, arbetslivserfarenhet, andra uppdrag och anseende.

text: Allmänna råd

text: Vid anmälningar enligt 3, 4 och 6 §§ bör de formulär användas som finns på Finansinspektionens webbplats.

text: Ledningsprövning betalningsinstitut

text: Ett betalningsinstitut ska snarast anmäla en förändring av dess styrelse eller ledande befattningshavare i enlighet med Finansinspektionens föreskrifter (

text: FFFS 2009:3

text: ) om ägar- och ledningsprövning.

text: Vid byte av ansvarig för betaltjänstverksamheten eller dennes ställföreträdare ska motsvarande uppgifter enligt första stycket lämnas för den personen.

text: En registrerad betaltjänstleverantör som är en juridisk person ska till Finansinspektionen snarast anmäla en förändring av dess styrelse, ledande befattningshavare eller ansvarig person för betaltjänstverksamheten eller dennes ställföreträdare.

text: En sådan anmälan ska innehålla uppgifter som identifierar styrelse- och ledningspersoner, samt uppgifter om deras utbildning, arbetslivserfarenhet, andra uppdrag, och anseende.

text: Vad som anges i första och andra stycket om styrelse eller ledande befattningshavare, ska tillämpas på motsvarande sätt när det gäller behöriga företrädare i de juridiska personer där sådana inte förekommer eller annars inte har utsetts.

text: Allmänna råd

text: En registrerad betaltjänstleverantör bör använda de formulär som finns på Finansinspektionens webbplats.

text: ) om betaltjänster.

text: Uppdragsavtal

text: Ett betalningsinstitut eller en registrerad betaltjänstleverantör ska i en anmälan enligt

text: om betaltjänster lämna de uppgifter om uppdragsavtal som anges i 2 kap. 13 §.

text: Betalningsinstitutet eller den registrerade betaltjänstleverantören ska lämna anmälan till Finansinspektionen senast en månad innan avtalet ska träda i kraft.

text: Betaltjänster via ombud i Sverige

text: En anmälan enligt

text: om betaltjänster från ett betalningsinstitut eller en registrerad betaltjänstleverantör, ska innehålla de uppgifter som anges i 2 kap. 14 §.

text: Ett betalningsinstitut eller en registrerad betaltjänstleverantör som även avser att tillhandahålla närliggande tjänster eller driva annan verksamhet än att tillhandahålla betaltjänster ska anmäla det till Finansinspektionen. Anmälan ska innehålla de uppgifter som anges i 2 kap. 10 § första stycket samt 11 §.

text: Betalningsinstitutet eller den registrerade betaltjänstleverantören ska göra anmälan till Finansinspektionen senast en månad innan de närliggande tjänsterna avses börja tillhandahållas eller annan verksamhet börjar drivas.

text: Ett betalningsinstitut eller en registrerad betaltjänstleverantör ska, i en ansökan om tillstånd enligt

text: om betaltjänster att göra en uppskattning på grundval av historiska uppgifter, lämna uppgifter som visar hur stor andel av medlen per månad som företaget har använt till betalningstransaktioner. Uppgifterna ska minst omfatta de två föregående verksamhetsåren.

text: 2 kap. 6 § 2 a lagen (2010:751)

text: om betaltjänster.

text: Allmänna organisatoriska krav

text: Ett betalningsinstitut ska ha

text: 1. dokumenterade beslutsrutiner som tydligt anger rapporteringsvägar samt en organisationsstruktur som tydligt fördelar funktioner och ansvarsområden, 2. interna kontrollmekanismer som säkerställer att beslut och rutiner följs på alla nivåer inom institutet, och 3. en effektiv intern rapportering och spridning av information internt i institutet.

text: Institutet ska när det tillämpar första stycket ta hänsyn till betaltjänstverksamhetens art, omfattning och komplexitet.

text: Ett betalningsinstitut ska ha organisatoriska rutiner för att minimera riskerna för förlust av betaltjänstanvändares medel till följd av missbruk av medlen, bedrägerier, dålig administration, bristande dokumentation eller försumlighet m.m.

text: Ett betalningsinstitut ska övervaka och regelbundet utvärdera sina interna kontrollmekanismer, instruktioner och rutiner som införts enligt 1–3 §§ för att säkerställa att de är aktuella, effektiva och lämpliga. Institutet ska dessutom vidta åtgärder för att rätta till eventuella brister.

text: Regelefterlevnad (compliance)

text: Funktionen ska ansvara för att

text: Ett institut är dock inte skyldigt att uppfylla kraven enligt första stycket 3 och 4 om det med hänsyn till betaltjänstverksamhetens art, omfattning och komplexitet kan visa att dessa krav inte är proportionerliga och att dess funktion för regelefterlevnad fortfarande är effektiv.

text: Riskhantering

text: Ett betalningsinstitut ska ha en effektiv funktion för riskkontroll som arbetar oberoende. Institutet ska utse en person som ansvarar för funktionen och för att tillhandahålla rapporter och råd till styrelsen och den verkställande direktören vad gäller riskkontroll enligt kraven i 5 §.

text: Funktionen ska ansvara för att

text: 1. kontrollera att instruktioner och rutiner enligt 9 § är aktuella, lämpliga och effektiva, 2. implementera de instruktioner och rutiner som anges i 9 §, 3. kontrollera i vilken utsträckning institutet, dess anställda och ombud följer instruktioner och rutiner för att hantera risker enligt 9 §, 4. kontrollera att åtgärder som institutet vidtagit för att avhjälpa eventuella brister i instruktioner och rutiner, samt de anställdas och ombudens bristande tillämpning av dessa, är lämpliga och effektiva.

text: Institutet är dock inte skyldigt att uppfylla kravet på oberoende i första stycket om det med hänsyn till betaltjänstverksamhetens art, omfattning och komplexitet kan visa att detta krav inte är proportionerligt och att dess funktion för riskkontroll fortfarande är effektiv.

text: Funktion för internrevision

text: Funktionen för internrevision ska

text: 1. ha en aktuell revisionsplan för att undersöka och bedöma om institutets system, interna kontrollmekanismer och rutiner är lämpliga och effektiva, 2. utfärda rekommendationer på grundval av det arbete som utförts enligt 1, 3. kontrollera hur dessa rekommendationer följs, och 4. tillhandahålla rapporter vad gäller internrevisionsfrågor till styrelsen och den verkställande direktören enligt 5 §.

text: Klagomålshantering

text: Ett betalningsinstitut ska ha effektiva och öppet redovisade rutiner för att snabbt och på ett rimligt sätt kunna hantera klagomål om betaltjänster.

text: Ett betalningsinstitut ska bevara uppgift om varje sådant klagomål och de åtgärder som vidtagits för att avhjälpa detta.

text: Dokumentation

text: 3 kap. 8 § lagen (2010:751)

text: 1. verksamhetsplan enligt 2 kap. 3 §, 2. interna regler, rutiner, instruktioner, och rapporter för betaltjänstverksamheten, 3. underlag för ansökningar, anmälningar, underrättelser och rapportering till Finansinspektionen, 4. styrelseprotokoll, 5. uppgifter om institutets och kundens rättigheter och skyldigheter när det gäller avtal om att tillhandahålla betaltjänster eller de villkor som institutet tillämpar för att tillhandahålla kunden betaltjänster, 6. uppgifter om genomförda betalningstransaktioner, och 7. uppgifter om saldo på betalkonton.

text: 3 kap. 3 § lagen (2010:751)

text: om betaltjänster. Finansinspektionen beslutar efter en ansökan enligt 2 kap. 7 § om vilken metod som företaget ska använda. Bestämmelser för beräkning av kapitalbasen och dess sammansättning finns i

text: 3 kap.

text: lagen (

text: ) om kapitaltäckning och stora

text: exponeringar samt 6–9 kap. Finansinspektionens föreskrifter och allmänna råd (

text: FFFS 2007:1

text: ) om kapitaltäckning och stora exponeringar.

text: Metod A (Fasta omkostnader)

text: a) personalkostnader, som löner (inklusive anställdas provisioner och bonus), sociala avgifter, pensionsåtaganden, b) fastighetskostnader och lokalkostnader samt därmed förenade kostnader, c) övriga kontraktsbundna kostnader för till exempel datorer och annan utrustning, och d) avskrivningar.

text: Betalningsinstitut som ska tillämpa

text: 3 kap. 10 § lagen (2010:751)

text: Kapitalkravet är 10 procent av företagets fasta omkostnader för det föregående räkenskapsåret eller, om institutets verksamhet pågått i mindre än ett år, de fasta omkostnader som angetts i dess verksamhetsplan.

text: Om institutets verksamhet ändrats väsentligt sedan det föregående året eller om Finansinspektionen anser att verksamhetsplanen behöver korrigeras får myndigheten besluta om ändring av beräkningsunderlaget.

text: Allmänna råd

text: Exempel 1:

text: Eurokurs vid tidpunkt för tillstånd 1 euro = 10 kronor. Ett betalningsinstitut som tillhandahåller penningöverföringar enligt 1 kap. 2 § 5 lagen om betaltjänster, har fasta omkostnader på 5 miljoner kronor. Kapitalkravet är då 500 000 kronor.

text: Exempel 2:

text: Eurokurs vid tidpunkt för tillstånd 1 euro = 10 kronor. Ett betalningsinstitut som tillhandahåller penningöverföringar enligt 1 kap. 2 § 5 i lagen om betaltjänster, har fasta omkostnader på 1 miljon kronor. Startkapitalet för att tillhandahålla penningöverföring är enligt 3 kap. 1 § i lagen 200 000 kronor. Eftersom kravet på startkapitalet är högre än 10 procent av de fasta omkostnaderna blir kapitalkravet detsamma som startkapitalkravet, dvs. 200 000 kronor.

text: Metod B (Betalningsvolym)

text: Med betalningsvolym avses en tolftedel av totalbeloppet av de betalningstransaktioner som betalningsinstitutet genomförde under föregående räkenskapsår.

text: Kapitalkravet är summan av posterna som beräknas enligt a–e, multiplicerat med tillämplig skalfaktor enligt tredje stycket.

text: a) 4 procent av den del av betalningsvolymen som inte överstiger 5 miljoner euro,

text: Skalfaktorer:

text: a) 0,5 om betalningsinstitutet ska tillhandahålla betaltjänster som avses i lagen

text: 1 kap. 2 § 5 lagen (2010:751)

text: om betaltjänster, b) 0,8 om betalningsinstitutet ska tillhandahålla betaltjänster som avses i 1 kap. 2 § 6 lagen om betaltjänster, c) 1 om betalningsinstitutet ska tillhandahålla betaltjänster som avses i 1 kap. 2 § 1–4 lagen om betaltjänster.

text: Allmänna råd

text: Exempel:

text: d) Eurokurs vid tidpunkt för rapporttillfället 1 euro = 10 kronor.

text: 1 kap. 2 § 5 lagen (2010:751)

text: om betaltjänster hade föregående år en total betalningsvolym om 12 miljarder kronor vilket motsvarar 1,2 miljarder euro.

text: Slutsats: Betalningsinstitutets kapitalkrav är 6 120 000 kronor.

text: Metod C (Intäktsmetoden)

text: Posterna enligt

text: 3 kap. 3 § 3 lagen (2010:751)

text: Allmänna råd

text: Exempel:

text: 1 kap. 2 § 5 lagen (2010:751)

text: om betaltjänster har en inkomstindikator på 25 miljoner euro.

text: Slutsats: Betalningsinstitutets kapitalkrav är 8 250 000 kronor.

text: 10 kap. Uppdragsavtal

text: Detta kapitel innehåller bestämmelser om hur betalningsinstitut och registrerade betaltjänstleverantörer ska hantera betaltjänstanvändares medel enligt

text: om betaltjänster.

text: Ett betalningsinstitut eller en registrerad betaltjänstleverantör som i enlighet med

text: om betaltjänster väljer att deponera medel på särskilt konto ska säkerställa att kontot kan identifieras separat från konton som används för medel som tillhör betalningsinstitutet eller den registrerade betaltjänstleverantören.

text: om betaltjänster väljer att investera medel i likvida tillgångar med låg risk ska göra det i statsskuldväxlar.

text: Detta kapitel innehåller bestämmelser om vilka upplysningar som betalningsinstitut och registrerade betaltjänstleverantörer ska rapportera till Finansinspektionen.

text: Påbörjad verksamhet

text: Rapportering av händelser av väsentlig betydelse

text: Ett betalningsinstitut ska utan dröjsmål rapportera sådana händelser till Finansinspektionen som kan äventyra institutets stabilitet, skyddet av betaltjänstanvändarnas tillgångar eller som innebär att institutet inte kan uppfylla sina åtaganden mot betaltjänstanvändarna.

text: Betalningsinstitutet ska vidare utan dröjsmål till Finansinspektionen rapportera sådana händelser som kan medföra att ett större antal betaltjänstanvändare orsakas betydande ekonomisk skada.

text: Betalningsinstitutet ska också ange vilka åtgärder som det har vidtagit med anledning av händelsen.

text: Allmänna råd

text: Ett betalningsinstitut bör vid anmälningar enligt 4 § använda de formulär som finns på Finansinspektionens webbplats.

text: 9 kap.

text: och

text: 44 §§

text: aktiebolagslagen (2005:551)

text: Rapportering för betalningsinstitut

text: Ett betalningsinstitut ska två gånger per år lämna Finansinspektionen uppgifter för beräkning av kapitalbas och kapitalkrav enligt den metod som myndigheten beslutat att företaget ska tillämpa. Institutet ska samtidigt lämna uppgift om den totala betalningsvolymen för varje månad sedan föregående rapportering och ange vilken eller vilka av metoderna enligt

text: 3 kap. 7 § lagen (2010:751)

text: om betaltjänster som det använder för att skydda betaltjänstanvändares medel.

text: Betalningsinstitutet ska lämna uppgifter via Finansinspektionens webbtjänst periodisk rapportering på myndighetens webbplats på det sätt som närmare anvisas där.

text: Uppgifterna ska ha kommit in till Finansinspektionen senast den 21 januari respektive den 21 juli. Vid årsbokslut ska uppgifterna ha kommit in till Finansinspektionen senast den femtonde dagen i andra månaden efter rapportdagen. Om årsbokslut inte sammanfaller med någon av rapportdagarna ska uppgifterna lämnas vid det rapporttillfälle som följer närmast efter årsbokslutet.

text: Vid omräkning från annan valuta ska den avistakurs tillämpas som gäller på balansdagen.

text: Uppgift om betalningsvolym ska gälla det totala belopp som institutet har förmedlat för betaltjänstanvändares räkning, och avse perioderna från och med den första dagen i en månad till och med den sista dagen i månaden för varje månad mellan balansdagarna.

text: Rapportering för registrerade betaltjänstleverantörer

text: En registrerad betaltjänstleverantör ska två gånger per år lämna Finansinspektionen uppgifter om den totala betalningsvolymen för varje månad sedan föregående rapportering. En registrerad betaltjänstleverantör ska samtidigt ange vilken eller vilka av metoderna enligt

text: 3 kap. 7 § lagen (2010:751)

text: om betaltjänster som används för att skydda betaltjänstanvändares medel.

text: Den registrerade betaltjänstleverantören ska lämna uppgifter via Finansinspektionens webbtjänst periodisk rapportering på myndighetens webbplats på det sätt som närmare anvisas där.

text: Uppgifterna ska ha kommit in till Finansinspektionen senast den 10 januari respektive den 10 juli.

text: Uppgift om betalningsvolym ska gälla det totala belopp som den registrerade betaltjänstleverantören har förmedlat för betaltjänstanvändares räkning, och avse perioderna från och med den första dagen i en månad till och med den sista dagen i månaden för varje månad mellan de balansdagar som anges i 7 §.

text: Undantag

text: Finansinspektionen beslutar om undantag från bestämmelserna i 6 och 9 §§, om det finns särskilda skäl.

text: MARTIN ANDERSSON

text: Johan Terfelt


fs: fffs

publisher: Finansinspektionen

title: Föreskrifter om ändring i Finansinspektionens föreskrifter (FFFS 2009:3) om ägar- och ledningsprövning

text: Föreskrifterna gäller för följande finansiella företag och dess ägare:

text: 1. bankaktiebolag, 2. sparbanker, 3. medlemsbanker, 4. försäkringsaktiebolag, 5. ömsesidiga försäkringsbolag, 6. kreditmarknadsföretag, 7. institut för elektroniska pengar, 8. understödsföreningar som driver verksamhet avseende tjänstepensionsförsäkring (tjänstepensionskassor), 9. sådana pensionsstiftelser som avses i

text: 9 a § lagen (1967:531)

text: om tryggande av pensionsutfästelse m.m., och 10. betalningsinstitut.

text: Föreskrifterna gäller dessutom för utländska kreditinstitut, betalningsinstitut och försäkringsföretag med hemvist utanför EES som ska etablera eller har etablerat en filial eller generalagentur i Sverige, enligt följande:

text: 1. Uppgifter ska lämnas enligt bestämmelserna i 6 § i fråga om etablering av filial eller generalagentur. 2. Företrädare för filialen eller generalagenturen ska lämna uppgifter enligt bestämmelserna i 10 §.

text: Ett finansiellt företag ska informera Finansinspektionen i samband med att följande personer utses i företaget:

text: – styrelseordförande – styrelseledamot – styrelsesuppleant – verkställande direktör eller dennes ställföreträdare, det vill säga den som ska tjänstgöra i stället för den verkställande direktören, – ansvarig för betaltjänstverksamhet (gäller endast betalningsinstitut).

text: Företaget ska även underrätta Finansinspektionen när antalet styrelseledamöter minskas.

text: En tjänstepensionskassa eller pensionsstiftelse ska dock bara underrätta Finansinspektionen när en ny styrelseordförande, styrelseledamot eller styrelsesuppleant utses eller avses bli utsedd i företaget. När en ny styrelseordförande, styrelseledamot, styrelsesuppleant, verkställande direktör eller dennes ställföreträdare utses i ett finansiellt företag ska de uppgifter bifogas som framgår av bilaga 2. _______________ Dessa föreskrifter träder i kraft den 1 augusti 2010.

text: MARTIN ANDERSSON Johan Terfelt

text: Bilaga 2

text: Ansökan/anmälan ledningsprövning

text: En styrelseledamot, styrelsesuppleant, verkställande direktör och dennes ställföreträdare i finansiella företag ska lämna uppgifter enligt denna bilaga när företaget ansöker om Finansinspektionens tillstånd. Ledningsprövningen ingår som en del i en tillståndsansökan.

text: Uppgifter enligt bilagan ska även lämnas till Finansinspektionen vid anmälan om förändringar av ovanstående personkrets.

text: Finansinspektionen tar i samband med ledningsprövningen in uppgifter från t.ex. Rikspolisstyrelsen, Bolagsverket, Skatteverket, Kronofogdemyndigheten och företag som erbjuder kreditupplysningar.

text: Ansökningsformulär

text: Fyll i uppgifter i formuläret nedan. Vissa uppgifter lämnas dock i separata dokument. Se Checklista för bilagor på ledningsprövningens sista sida.

text: Kontaktuppgifter

text: Vem ska Finansinspektionen kontakta med anledning av denna ansökan/anmälan?

text: Förnamn: __________________________________________________ Efternamn: __________________________________________________ Titel: __________________________________________________ Adress: __________________________________________________ Telefonnummer: __________________________________________________ E-post: __________________________________________________ Fax: __________________________________________________

text: Vilket finansiellt företag avser ledningsprövningen (inklusive organisationsnummer)?

text: Position i styrelse och befattning

text: Vilken position i styrelsen eller befattning avser ledningsprövningen?

text: ___ styrelseordförande ___ styrelseledamot ___ styrelsesuppleant ___ verkställande direktör ___ verkställande direktörens ställföreträdare ___ ansvarig för betaltjänstverksamhet (gäller endast betalningsinstitut)

text: Om du tidigare lämnat identisk information till Finansinspektionen i ett annat ärende kan du hänvisa till denna. Uppge diarienummer och vilka uppgifter du avser.

text: Personuppgifter

text: 1. Om du är folkbokförd i Sverige

text: Förnamn: ___________________________________________________ Efternamn: ___________________________________________________ Personnummer: ___________________________________________________ Adress: ___________________________________________________ Telefonnummer: ___________________________________________________

text: Om du inte är folkbokförd i Sverige*

text: Förnamn: ___________________________________________________ Efternamn: ___________________________________________________ Personnummer eller motsvarande: ___________________________________________________________________ Födelsedatum: ___________________________________________________ Födelseort: ___________________________________________________ Adress: ___________________________________________________ Telefonnummer: ___________________________________________________ Nationalitet: ________________________________________________________ Passnummer: ___________________________________________________ Ev. tidigare nationaliteter:______________________________________________ Ev. tidigare namn: ___________________________________________________

text: * Om du inte är folkbokförd i Sverige, bifoga en vidimerad kopia av identitetshandling.

text: Meritförteckning

text: 2. Bifoga en meritförteckning där det framgår relevanta uppgifter om din utbildning, arbetslivserfarenhet och andra uppdrag.

text: Anställning och uppdrag i styrelse samt ledning

text: 3. Ange i vilka företag du är anställd, har ett stadigvarande uppdrag eller är utsedd till styrelsemedlem. Uppge även om du har fler befattningar i samma företag: Företagets namn Verksamhetens art Företagets säte Position i (inklusive org. styrelsen och nr) befattning

text: Kvalificerat ägande

text: 4. Ange om du direkt eller indirekt har ett kvalificerat innehav i det företag som ledningsprövningen avser eller om du på annat sätt har ett väsentligt inflytande:

text: 5. Ange i vilka övriga företag du har ett direkt eller indirekt kvalificerat innehav eller på annat sätt ett väsentligt inflytande: Företagets namn (inkl. Verksamhetens Företagets säte Innehav i procent organisationsnummer) art

text: Nära anhöriga med ägarandelar

text: 6. Ange om en nära anhörig till dig äger andelar i det företag som ledningsprövningen avser eller i ett annat företag, som i sin tur innehar ägarandelar i det företaget. Ange även om det finns andra finansiella relationer mellan ovanstående. Med nära anhörig avses make/maka, registrerad partner, sambo, barn, föräldrar samt andra närstående som du har gemensamt hushåll med.

text: Intressekonflikter

text: 7. Uppge om din position i företaget som ledningsprövningen avser samt dina övriga engagemang kan ge upphov till eventuella intressekonflikter och redogör för hur dessa ska hanteras.

text: Ledningspersonens anseende

text: 8. Har du a) under de senaste tio åren blivit dömd vid svensk eller utländsk domstol, eller formellt blivit delgiven misstanke om brott i pågående förundersökning, för ekonomisk brottslighet där fängelse ingår i straffskalan? Ja Nej b) under de senaste tio åren blivit dömd till fängelse vid svensk eller utländsk domstol för annat brott än enligt 8 a)? Ja Nej c) under de senaste fem åren varit medlem i en styrelse eller varit verkställande direktör eller dennes ställföreträdare i ett rörelsedrivande företag där styrelsen inte beviljats ansvarsfrihet? Ja Nej d) under de senaste fem åren blivit avskedad från en anställning i ett finansiellt företag eller en anställning som ledande befattningshavare eller ett uppdrag som styrelsemedlem eller revisor i ett annat rörelsedrivande företag. Ja Nej 9. Har, såvitt du känner till, du eller något företag där du är eller har varit ledande befattningshavare eller styrelsemedlem alternativt har eller har haft kontroll över: a) under de senaste fem åren varit (eller är) part i något skiljenämndsförfarande eller någon civilrättslig (dock ej familjerättslig) process eller förvaltningsprocess som rör skatt eller näringsverksamhet? Ja Nej b) under de senaste fem åren varit (eller är) föremål för skuldsanering, ackord eller företagsrekonstruktion, försatts i konkurs eller motsvarande förfarande utomlands? Ja Nej

text: c) under de senaste tio åren fått en sanktion av tillsynsmyndighet i Sverige eller utomlands? Ja Nej d) under de senaste tio åren i Sverige eller utomlands fått avslag på en ansökan, blivit utesluten eller på annat sätt begränsats vad gäller rätten att utföra verksamhet eller yrke som kräver tillstånd, registrering eller liknande? Ja Nej e) under de senaste tio åren lämplighetsprövats av en utländsk behörig myndighet? Ja Nej 10. Om du svarat ja på någon av frågorna under 8 och 9 redogör för omständigheterna:

text: Upplysningar

text: Lämna eventuella övriga upplysningar till Finansinspektionen nedan.

text: Härmed intygas att lämnade uppgifter är riktiga och fullständiga. Datum: ……………….. Namnteckning ……………….. Namnförtydligande

text: Checklista – dokument som ska bifogas ledningsprövningen

text: Följande dokument ska Finns bifogad Om ej bifogad, ange skäl bifogas ansökan/anmälan

text: Om du inte är folkbokförd i Sverige: en vidimerad kopia av identitetshandling, som nämns på sid. 31.

text: Meritförteckning, som anges på sid. 31.

type: foreskrift