text: 1 kap. Tillämpningsområde och definitioner

text: Tillämpningsområde

text: Dessa föreskrifter och allmänna råd gäller för svenska aktiebolag, svenska ekonomiska föreningar eller svenska försäkringsföretag som ansöker om tillstånd att driva verksamhet, eller som driver verksamhet, enligt lagen (

text: ) om verksamhet med bostadskrediter.

text: Bestämmelserna i 3 kap. 1, 2, 4–8, 10 och 15 §§ samt 5 kap. gäller även svenska kreditinstitut i deras verksamhet med kreditgivning, kreditförmedling och rådgivning i fråga om bostadskrediter.

text: Utländska kreditinstitut som från filial i Sverige driver sådan verksamhet som avses i 1 § andra stycket ska följa bestämmelserna i 3 kap. 1, 4 och 15 §§ samt 5 kap.

text: Utländska kreditinstitut som i Sverige driver sådan verksamhet som avses i 1 § andra stycket genom att erbjuda och tillhandahålla tjänster från sitt hemland ska följa bestämmelserna i 3 kap. 1, 2, 4, 10 och 15 §§ samt 5 kap. 3 § 2, 3, 5 och 6 vad gäller dessa kreditinstituts personal. (

text: FFFS 2019:13

text: Utländska kreditgivare som ansöker om tillstånd att driva eller som driver verksamhet i Sverige med stöd av

text: 2 kap. 7 § lagen (2016:1024)

text: om verksamhet med bostadskrediter ska följa bestämmelserna i 2 kap. 1, 5, 6 och 8–16 §§, 3 kap. 1, 2, 4– 12 och 14–16 §§, 5 kap. samt 8 kap. 2, 3, 6 och 8–10 §§.

text: Utländska kreditförmedlare från ett land inom EES som med stöd av

text: 3 kap. 6 § lagen (2016:1024)

text: om verksamhet med bostadskrediter driver verksamhet från filial i Sverige ska följa bestämmelserna i 3 kap. 1, 3, 4 och 13–15 §§ samt 5 kap.

text: 3 kap. 6 § lagen (2016:1024)

text: om verksamhet med bostadskrediter driver verksamhet genom att erbjuda och tillhandahålla tjänster från sitt hemland ska följa bestämmelserna i 3 kap. 1, 3, 4 och 13–15 §§ samt 5 kap. 3 § 2, 3, 5 och 6 vad gäller dessa kreditförmedlares personal.

text: Utländska kreditförmedlare från ett land utanför EES som ansöker om tillstånd att driva eller som driver verksamhet i Sverige med stöd av

text: 3 kap. 7 § lagen (2016:1024)

text: om verksamhet med bostadskrediter ska följa bestämmelserna i 2 kap. 1 och 4–16 §§, 3 kap. 1, 3–6, 9 och 11–16 §§, 5 kap., 6 kap., samt 8 kap. 2–4 och 7–10 §§.

text: Innehåll

text: Föreskrifterna innehåller bestämmelser om

text: – ansökan om tillstånd att driva verksamhet med bostadskrediter (2 kap.), – krav på verksamheten (3 kap.), – ägar- och ledningsprövning (4 kap.), – kunskap och kompetens (5 kap.), – ansvarsförsäkring för kreditförmedlare (6 kap.), – krav på vissa ansökningar och anmälningar (7 kap.), samt – rapportering av uppgifter (8 kap.).

text: Definitioner

text: I dessa föreskrifter och allmänna råd har termer och uttryck samma betydelse som i lagen (

text: ) om verksamhet med bostadskrediter.

text: Därutöver gäller följande definitioner:

text: 1. interna regler: policy- och styrdokument, riktlinjer, instruktioner eller andra skriftliga dokument genom vilka ett företag styr sin verksamhet 2. limit: en fastställd gräns för riskexponering som avser t.ex. en viss kund, kundgrupp, marknad eller produkt.

text: 2 kap. Ansökan om tillstånd att driva verksamhet med bostadskrediter

text: I ansökan om tillstånd ska företagets namn, organisationsnummer och adress anges. Ansökan ska vara undertecknad av behörig firmatecknare för företaget.

text: Om ansökan gäller tillstånd att förmedla bostadskrediter ska även huvudkontorets adress anges.

text: Allmänna råd

text: Företaget bör använda det ansökningsformulär som finns på Finansinspektionens webbplats.

text: Bolagsordning eller stadgar

text: Ett företag ska till ansökan bifoga sin bolagsordning eller sina stadgar. Av bolagsordningen och stadgarna ska det tydligt framgå att företaget ska driva verksamhet med bostadskrediter.

text: Ägarförhållanden

text: Ett företag ska i sin ansökan redogöra för ägarförhållandena i företaget. Om företaget ingår i en koncern eller annan företagsgrupp ska uppgifter om firma och typ av verksamhet i övriga företag lämnas. En skiss över företagets ägarstruktur och eventuell koncern eller annan företagsgrupp ska också bifogas. Till ansökan ska företaget bifoga sådana uppgifter och handlingar för ägarprövning som avses i 4 kap. 2 §.

text: Företagets ledning

text: Ett företag ska i sin ansökan lämna uppgifter om vilka ledamöter som ingår i dess styrelse. Vidare ska uppgifter om eventuella styrelsesuppleanter samt verkställande direktör och dennes eventuella ersättare lämnas. Till ansökan ska företaget även bifoga sådana uppgifter och handlingar för ledningsprövning som avses i 4 kap. 3 §.

text: Finansiering av verksamheten

text: Ett företag ska i sin ansökan ange hur det avser att finansiera verksamheten.

text: Pågående domstolsprocess eller skiljeförfarande

text: Om ett företag vid ansökningstillfället är part i pågående domstolsprocesser eller skiljeförfaranden som, var för sig eller sammantaget, rör belopp som är betydande i relation till företagets storlek, ska företaget ange och redogöra för detta i ansökan.

text: Ansvarsförsäkring vid kreditförmedling

text: Om ansökan gäller tillstånd att driva kreditförmedling ska företaget i sin ansökan lämna uppgifter som visar att företaget har en sådan ansvarsförsäkring som krävs enligt

text: 3 kap. 2 § 6 lagen (2016:1024)

text: om verksamhet med bostadskrediter.

text: Styrkande av kunskap och kompetens

text: Till ansökan om tillstånd ska företaget bifoga de handlingar och uppgifter som är nödvändiga för att visa att företaget uppfyller de krav på kunskap och kompetens som följer av 5 kap. Om kraven på kunskap och kompetens enligt första stycket inte är uppfyllda när ansökan lämnas in räcker det att företaget lämnar en plan för hur kraven i 5 kap. ska vara uppfyllda senast när företaget påbörjar verksamheten.

text: Verksamhetsplan

text: Ett företag ska till sin ansökan bifoga en verksamhetsplan med det innehåll som framgår av 10-14 §§.

text: Företagets verksamhet

text: I verksamhetsplanen ska det ingå en utförlig redogörelse för den verksamhet som företaget avser att driva. Redogörelsen ska bl.a. beskriva de tjänster och produkter som företaget ska erbjuda och distributionskanaler för dessa, samt itsystem och administrativa processer.

text: Ett företag som förmedlar bostadskrediter ska i redogörelsen enligt första stycket även ange vilka kreditgivare som företaget samarbetar med. Ett företag som lämnar bostadskrediter ska i redogörelsen enligt första stycket även ange vilka kreditförmedlare som företaget samarbetar med. Ett företag som vid ansökningstillfället inte har påbörjat någon verksamhet med bostadskrediter ska, om möjligt, ange vilka kreditgivare respektive kreditförmedlare som företaget avser att samarbeta med.

text: Organisation

text: I verksamhetsplanen ska det ingå en schematisk översikt av hur verksamheten i företaget är organiserad. Översikten ska ange verksamhetens områden och funktioner. Den ska också förklara vilka uppgifter som utförs inom respektive del samt hur många personer som ska vara verksamma inom dessa områden eller funktioner. Vidare ska översikten ange namn och titel på dem som är ansvariga för respektive område eller funktion samt det totala antalet anställda i företaget.

text: Närliggande tjänster och annan verksamhet

text: Om ett företag driver eller har för avsikt att driva annan verksamhet, eller om det erbjuder eller har för avsikt att erbjuda närliggande tjänster, ska det anges i ansökan. Företaget ska också lämna en redogörelse för innehållet i och omfattningen av den andra verksamheten eller de närliggande tjänsterna.

text: Uppdragsavtal

text: Om ett företag har uppdragit, eller har för avsikt att uppdra, åt någon annan att utföra visst arbete eller vissa operativa funktioner som ingår i dess verksamhet med bostadskrediter ska detta anges i verksamhetsplanen. I så fall ska även uppgifter om uppdragstagaren och omfattningen av uppdraget lämnas.

text: Ett företag som har ingått, eller avser att ingå, ett uppdragsavtal som gäller en sådan funktion som är av väsentlig betydelse för verksamheten, ska bifoga uppdragsavtalet till verksamhetsplanen. I så fall ska verksamhetsplanen innehålla en redogörelse för hur man i avtalet har säkerställt att kraven i 3 kap. 16 § är uppfyllda.

text: Gränsöverskridande verksamhet

text: Om ett företag driver eller har för avsikt att driva verksamhet med bostadskrediter i andra länder ska uppgifter om detta framgå av verksamhetsplanen.

text: Interna regler

text: Ett företag ska till ansökan bifoga de interna regler och riktlinjer som ska finnas för verksamheten enligt

text: 1. 3 kap. 2 § om utlåning, 2. 3 kap. 3 § om kreditförmedling av bostadskrediter, 3. 3 kap. 4 § om rådgivning om bostadskrediter, 4. 3 kap. 5 och 6 §§ om ersättningssystem, 5. 3 kap. 7 och 8 §§ om värdering av bostäder som ställs som säkerhet för en kredit, 6. 3 kap. 14 § om hantering av klagomål, och 7. 3 kap. 15 § om kunskap och kompetens.

text: Interna regler och riskbedömning för att motverka penningtvätt och finansiering av terrorism

text: Ett företag ska till sin ansökan bifoga en allmän riskbedömning, interna regler och rutiner m.m. upprättade enligt bestämmelserna i 2–

text: 6 kap.

text: lagen (

text: ) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism samt 2 kap. 1 § Finansinspektionens föreskrifter (

text: FFFS 2017:11

text: ) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism.

text: 3 kap. Krav på verksamheten

text: Ett företag ska fastställa interna regler och riktlinjer enligt detta kapitel. De interna reglerna och riktlinjerna ska fastställas av styrelsen. Reglerna ska regelbundet, minst årligen, utvärderas och uppdateras.

text: Företaget ska se till att de interna reglerna och riktlinjerna görs kända för samtlig berörd personal.

text: Riktlinjer för utlåning

text: Sådana riktlinjer för utlåning som avses i

text: 4 kap. 11 § lagen (2016:1024)

text: om verksamhet med bostadskrediter ska innehålla bestämmelser om

text: 1. vilka uppgifter om konsumentens personliga och ekonomiska förhållanden som ska inhämtas och från vilka källor, 2. under vilka förutsättningar en kredit kan beviljas respektive avslås med en särskild rutin för kreditprövningen, 3. vilken typ av egendom som accepteras som säkerhet för en kredit, 4. gällande limiter för kreditgivningen, 5. rutiner för dokumentation av kreditärenden, 6. hur kreditärenden ska bevakas och följas upp, t.ex. företagets rutiner för att kontinuerligt bedöma konsumentens återbetalningsförmåga och negativa förändringar i värdet på en säkerhet, 7. hur förfallna och oreglerade krediter ska hanteras, t.ex. företagets rutiner för betalningspåminnelser och indrivning av kreditfordringar, och 8. rutiner för löpande intern rapportering av kreditrisk och total kreditexponering.

text: Allmänna råd

text: Företaget bör i de bestämmelser som avses i 2 § 1 och 2 ange att ingen person ensam ska handlägga ett kreditärende genom hela kreditgivningsprocessen. Om företaget använder ett automatiserat beslutssystem eller annat tekniskt system vid handläggningen av kreditärendet, bör företaget ange hur det löpande ska kontrollera och säkerställa att systemets funktioner uppfyller de rättsliga och interna krav som gäller vid kreditgivningen.

text: Interna regler för kreditförmedling

text: Ett företag som förmedlar bostadskrediter ska ha interna regler för kreditförmedling. Dessa regler ska innehålla bestämmelser om

text: 1. hur konsumenten ska informeras om vilka kreditgivare som företaget samarbetar med i sin förmedling av bostadskrediter, 2. hur konsumenten ska informeras om företagets ansvarsförsäkring, 3. hur en ansökan om kredit ska handläggas, t.ex. vilka uppgifter om konsumentens personliga och ekonomiska förhållanden som ska inhämtas och från vilka källor, 4. vilka uppgifter om en kreditansökan som ska vidarebefordras till respektive kreditgivare, 5. vilken ordning som ska gälla för presentationen av kreditgivarnas erbjudanden med anledning av den sökta krediten, 6. rutiner för uppföljning av om en sökt kredit har beviljats och i så fall, av vilken kreditgivare, samt 7. rutiner för dokumentation av förmedlingsärenden enligt tillämpliga bestämmelser i 9 § första stycket, 11 och 12 §§.

text: Interna regler för rådgivning

text: Ett företag som lämnar rådgivning om bostadskrediter ska ha interna regler för rådgivning. Dessa regler ska ange hur företaget ska uppfylla de krav som följer av tillämpliga bestämmelser om rådgivning om bostadskrediter i lagen (

text: ) om verksamhet med bostadskrediter och i

text: konsumentkreditlagen (2010:1846)

text: Ersättningssystem

text: Ett företag ska ha interna regler för ersättning. De interna reglerna ska tydligt identifiera den personal i företaget som omfattas av

text: 4 kap. 3 § lagen (2016:1024)

text: om verksamhet med bostadskrediter.

text: Av ersättningsreglerna ska det framgå vilka kriterier som gäller för att fastställa fast respektive rörlig ersättning.

text: En kreditgivares interna regler enligt första och andra styckena ska även gälla ersättning som företaget betalar till en kreditförmedlare.

text: Ett företag som betalar rörlig ersättning till personal som avses i 5 § får inte låta ersättningens omfattning påverkas av antalet eller andelen beviljade eller förmedlade krediter, och inte heller av storleken på krediterna.

text: Riktlinjer för värdering av bostad som säkerhet

text: Av sådana riktlinjer för värdering som avses i

text: 4 kap. 12 § första stycket lagen (2016:1024)

text: om verksamhet med bostadskrediter ska det framgå vilket förfarande som företaget ska tillämpa vid värderingen.

text: Om riktlinjerna anger att olika förfaranden får tillämpas vid värdering av en bostad som ställs som säkerhet, ska det framgå under vilka förutsättningar som respektive förfarande är tillämpligt.

text: Ett företag ska i riktlinjerna för värdering ange hur det säkerställer att den som utför en värdering, som är en del av beslutsunderlaget i ett kreditärende, är tillräckligt oberoende i förhållande till kreditriskbedömningen i ärendet. Företaget ska också ange hur det säkerställer att den som utför en värdering har den kunskap och kompetens som krävs för att fastställa ett tillförlitligt värde.

text: Dokumentation

text: Dokumentationen av ett ärende som innefattar kreditgivning eller förmedling av bostadskrediter ska visa vilka handläggningsåtgärder som har vidtagits, det underlag som dessa åtgärder grundas på och vilka personer som deltagit i handläggningen av ärendet.

text: Dokumentationen av beslutsunderlaget för att bevilja en bostadskredit ska innehålla en redogörelse för den kreditprövning som har gjorts. I dokumentationen ska företaget också ange vilka uppgifter som har inhämtats vid kreditprövningen.

text: Dokumentationen av en värdering enligt

text: 4 kap. 12 § tredje stycket lagen (2016:1024)

text: om verksamhet med bostadskrediter ska innehålla uppgifter om

text: 1. de riktlinjer för värdering som tillämpats, 2. den egendom som ställts som säkerhet för krediten, 3. det förfarande som använts vid värdering av säkerheten, 4. det underlag som använts för värderingen, samt, 5. i förekommande fall, vem som utfört värderingen.

text: I

text: och

text: 20 c §§

text: konsumentkreditlagen (2010:1846)

text: finns bestämmelser om krav på innehållet i dokumentationen av ett bostadskreditavtal. I

text: 54 § konsumentkreditlagen (2010:1846)

text: finns bestämmelser om krav på dokumentation av rådgivning om bostadskrediter.

text: Dokumentationen enligt 9–11 §§ får lagras på valfritt varaktigt medium under förutsättning att det sker säkert och att innehållet snabbt och enkelt kan göras tillgängligt för utomstående.

text: Dokumentationen av ett kreditärende ska alltid bevaras så länge kreditförhållandet består.

text: Dokumentationen av ett förmedlingsärende ska alltid bevaras under så lång tid som krävs med hänsyn till eventuella anspråk på ersättning ur ansvarsförsäkringen.

text: Information om ansvarsförsäkring

text: En kreditförmedlare ska lämna skriftlig information till konsumenten om att företaget har en ansvarsförsäkring och om innebörden av försäkringen.

text: Interna regler för klagomålshantering

text: Ett företag ska ha interna regler för hur klagomål från konsumenter ska handläggas i verksamheten.

text: Interna regler om kunskap och kompetens

text: Ett företag ska ha interna regler om kunskap och kompetens för att säkerställa att de krav som följer av 5 kap. uppfylls i verksamheten.

text: De interna reglerna ska tydligt identifiera den personal och de ledningspersoner som omfattas av bestämmelserna i 5 kap. De interna reglerna ska även ange hur företaget ska säkerställa att dessa personer uppfyller tillämpliga kunskaps- och kompetenskrav, och hur kunskaper löpande ska uppdateras.

text: Uppdragsavtal

text: I fråga om ett sådant uppdragsavtal som avses i

text: 4 kap. 13 § andra stycket lagen (2016:1024)

text: om verksamhet med bostadskrediter ska företaget se till att villkoren i avtalet säkerställer att

text: 1. uppdragstagaren har den kompetens, kapacitet och de tillstånd som krävs för att utföra den utlagda verksamheten säkert och professionellt, 2. företaget har möjlighet att övervaka hur uppdragstagaren fullgör åtagandet att utföra den utlagda verksamheten, 3. uppdragstagaren är skyldig att underrätta företaget om händelser som kan innebära att kravet i punkten 1 inte längre är uppfyllt, 4. företaget har rätt att vidta nödvändiga åtgärder vid fel och brister i uppdragets utförande, 5. uppsägning av avtalet kan ske utan att detta påverkar kontinuiteten och kvaliteten i företagets verksamhet, 6. uppdragstagaren är skyldig att samarbeta med Finansinspektionen när det gäller den utlagda verksamheten, 7. företaget och Finansinspektionen har faktisk tillgång till uppgifter om den utlagda verksamheten samt till uppdragstagarens lokaler, och 8. uppdragstagaren skyddar all konfidentiell information om uppdragsgivaren eller dennes kunder.

text: 4 kap. Ägar- och ledningsprövning

text: Bestämmelserna i detta kapitel anger vilka uppgifter som ska lämnas till Finansinspektionen vid en ägar- eller ledningsprövning.

text: Ägarprövning

text: I samband med en prövning av ett företags ägare ska uppgifter och handlingar lämnas till Finansinspektionen enligt Finansinspektionens föreskrifter (

text: FFFS 2023:12

text: ) om ägar-, ägarlednings- och ledningsprövning i vissa finansiella företag.

text: FFFS 2023:17

text: Ledningsprövning

text: I samband med en prövning av ett företags ledning ska uppgifter och handlingar lämnas till Finansinspektionen enligt Finansinspektionens föreskrifter (

text: FFFS 2023:12

text: FFFS 2023:17

text: Om en prövning enligt 3 § gäller en person i ledningen för en kreditförmedlare ska även sådana handlingar som avses i 5 kap. 5 § lämnas.

text: 5 kap. Kunskap och kompetens

text: Detta kapitel innehåller bestämmelser om krav på kunskap och kompetens hos sådan personal som avses i

text: 4 kap. 2 § lagen (2016:1024)

text: om verksamhet med bostadskrediter.

text: Kapitlet innehåller även bestämmelser om krav på kunskap och kompetens hos personer som ingår i ledningen för en kreditförmedlare i enlighet med 2 kap. 4 § första stycket.

text: Krav på lämplig praktisk erfarenhet

text: Ett företag ska se till att personal som avses i

text: 4 kap. 2 § lagen (2016:1024)

text: om verksamhet med bostadskrediter, och personer i ledningen för en kreditförmedlare, har sådan lämplig praktisk erfarenhet att de kan fullgöra sina arbetsuppgifter och uppdrag korrekt och att företaget kan uppfylla de krav som gäller för verksamheten med bostadskrediter.

text: Kunskapskrav

text: Personal som avses i

text: 4 kap. 2 § lagen (2016:1024)

text: om verksamhet med bostadskrediter och personer i ledningen för en kreditförmedlare ska ha lämplig kunskap om

text: 1. bostadskrediter och de kompletterande tjänster som erbjuds i samband med erbjudanden om bostadskrediter, 2. lagar och andra författningar som gäller bostadskreditavtal för konsumenter, särskilt vad gäller konsumentskydd, 3. köpprocessen för egendom som ingår i definitionen av en bostadskredit enligt

text: 2 § konsumentkreditlagen (2010:1846)

text: , 4. värdering av bostäder som ställs som säkerhet, 5. fastighetsregistrets innehåll och funktion, 6. bostadsmarknaden, 7. affärsetiska normer, 8. förfarandet för kreditprövning av konsumenter och, i tillämpliga fall, kompetens för att utföra kreditprövningar av konsumenter, och 9. privatekonomi.

text: Krav på utbildning och kunskapstest

text: 4 kap. 2 § lagen (2016:1024)

text: om verksamhet med bostadskrediter, och personer i ledningen för en kreditförmedlare, genom utbildning får tillräckliga kunskaper inom de ämnen och områden som anges i 3 §.

text: All personal som avses i

text: 4 kap. 2 § lagen (2016:1024)

text: om verksamhet med bostadskrediter, och samtliga personer i ledningen för en kreditförmedlare, ska ha genomgått ett kunskapstest med godkänt resultat. Testresultatet ska visa att tillämpliga krav på kunskaper är uppfyllda.

text: Testet ska ha tillhandahållits av en person som är fristående från företaget och som har kunskap om de ämnesområden som testet gäller samt om hur kunskapstest ska utformas enligt vedertagna metoder. Genomförandet av testet ska ske på ett säkert och tillförlitligt sätt för att garantera den testades kunskaper.

text: Styrkande av godkända kunskaper

text: Ett företag ska, när Finansinspektionen begär det, lägga fram handlingar som visar att personal som avses i

text: 4 kap. 2 § lagen (2016:1024)

text: om verksamhet med bostadskrediter, och personer i ledningen för en kreditförmedlare, har uppnått godkänt resultat på ett sådant kunskapstest som avses i 4 § andra och tredje stycket. Handlingarna ska också visa kunskapstestets nivå och innehåll.

text: 6 kap. Ansvarsförsäkring för kreditförmedlare

text: Detta kapitel innehåller bestämmelser om krav på innehållet i villkoren för en sådan ansvarsförsäkring som är en förutsättning för tillstånd till verksamhet med kreditförmedling av bostadskrediter enligt

text: 3 kap. 2 § 6 lagen (2016:1024)

text: om verksamhet med bostadskrediter. Vidare regleras innehållet i den information om försäkringen som enligt 3 kap. 13 § ska lämnas till konsumenten.

text: Försäkringsvillkoren för ansvarsförsäkringen ska innebära att

text: 1. försäkringen omfattar hela det geografiska område där företaget erbjuder sina tjänster, 2. försäkringen gäller för skada som orsakats från och med den dag då kreditförmedlaren fått tillstånd och som anmäls till försäkringsgivaren under försäkringens giltighetstid, 3. försäkringen har ett efterskydd som innebär att den även täcker skador som anmäls till försäkringsgivaren inom tre år från det att försäkringen har upphört att gälla och som inte täcks av någon annan försäkring, 4. den skadelidande har möjligheter att framställa krav på ersättning enligt försäkringsavtalet direkt mot försäkringsgivaren i den utsträckning som ersättning för skadan inte mottagits från den försäkrade, 5. ersättningen ska betalas ut till den skadelidande utan avdrag för självrisk, och 6. försäkringen kan upphöra tidigast en månad efter att Finansinspektionen har underrättats om att den ska upphöra.

text: Ytterligare bestämmelser om sådan ansvarsförsäkring som avses i

text: 3 kap. 2 § 6 lagen (2016:1024)

text: om verksamhet med bostadskrediter finns i Kommissionens delegerade förordning

text: (EU) nr 1125/2014

text: av den 19 september 2014 om komplettering av

text: Europaparlamentets och rådets direktiv 2014/17/EU

text: vad avser tekniska standarder för tillsyn i fråga om minimibelopp för kreditförmedlares yrkesmässiga ansvarsförsäkring eller jämförbara garanti.

text: Den information om ansvarsförsäkringen som enligt 3 kap. 13 § ska lämnas till konsumenten ska innehålla uppgifter om

text: 1. vilken försäkringsgivare som har meddelat ansvarsförsäkringen samt försäkringsgivarens organisationsnummer, postadress, e-postadress och telefonnummer, 2. att den skadelidande får framställa krav på ersättning direkt till försäkringsgivaren i den mån ersättning för skadan inte mottagits från den försäkrade, 3. inom vilken tid ett krav enligt punkten 2 måste framställas till försäkringsgivaren, och 4. den högsta ersättning som kan betalas ut för varje skada och för alla skador under ett kalenderår.

text: 7 kap. Krav på vissa ansökningar och anmälningar

text: Detta kapitel innehåller bestämmelser om vissa ansökningar och anmälningar som företag, enligt lagen (

text: ) om verksamhet med bostadskrediter, ska göra till Finansinspektionen.

text: Ett företag som har ingått ett uppdragsavtal som omfattas av

text: 4 kap. 13 § lagen (2016:1024)

text: om verksamhet med bostadskrediter ska i anmälan till Finansinspektionen lämna de uppgifter och handlingar som följer av 2 kap. 13 §. Anmälan ska ha inkommit till Finansinspektionen senast en månad innan avtalet börjar gälla.

text: En svensk kreditgivare som med stöd av

text: 2 kap. 6 § lagen (2016:1024)

text: om verksamhet med bostadskrediter vill driva verksamhet med bostadskrediter utomlands genom att inrätta en filial, ska i ansökan om tillstånd – enligt nämnda bestämmelse – meddela Finansinspektionen i vilket land som verksamheten ska drivas. Till ansökan ska kreditgivaren bifoga en plan för verksamheten med uppgifter om filialens organisation, adress och ledning.

text: En svensk kreditförmedlare som enligt

text: 3 kap. 4 § lagen (2016:1024)

text: om verksamhet med bostadskrediter lämnar in en anmälan till Finansinspektionen om gränsöverskridande verksamhet i annat EES-land ska lämna uppgifter om

text: 1. företagets namn och organisationsnummer, 2. adress till företagets huvudkontor, 3. det land där företaget avser att utöva sin verksamhet, och 4. de tjänster som företaget avser att tillhandahålla i det aktuella landet.

text: Företaget ska använda det formulär för anmälan som finns på Finansinspektionens webbplats. En översättning av anmälan till ett officiellt språk i det land etableringen avser, alternativt till engelska, ska också lämnas till Finansinspektionen.

text: En svensk kreditförmedlare som enligt

text: 3 kap. 4 § lagen (2016:1024)

text: om verksamhet med bostadskrediter lämnar in en anmälan till Finansinspektionen om filialverksamhet i annat EES-land ska lämna uppgifter om

text: 1. företagets namn och organisationsnummer, 2. adress till företagets huvudkontor, 3. det land där företaget avser att inrätta en filial, 4. adress till den planerade filialen, 5. namn på den person eller de personer som kommer att ansvara för filialens verksamhet, och 6. de tjänster som företaget avser att tillhandahålla genom filialen i det aktuella landet.

text: En svensk kreditförmedlare som lämnat uppgifter enligt 4 eller 5 §§, ska anmäla till Finansinspektionen om uppgifterna ändras. (

text: FFFS 2019:13

text: En svensk kreditförmedlare som med stöd av

text: 3 kap. 5 § lagen (2016:1024)

text: om verksamhet med bostadskrediter vill driva verksamhet med bostadskrediter i ett land utanför EES genom att inrätta en filial där, ska i ansökan om tillstånd – enligt nämnda bestämmelse – meddela Finansinspektionen i vilket land som verksamheten ska drivas. Till ansökan ska kreditförmedlaren bifoga en plan för verksamheten med uppgifter om filialens organisation, adress och ledning.

text: 8 kap. Rapportering av uppgifter

text: Detta kapitel innehåller bestämmelser om uppgifter som ska rapporteras till Finansinspektionen av ett företag som fått tillstånd att driva verksamhet enligt lagen (

text: ) om verksamhet med bostadskrediter.

text: Påbörjad verksamhet

text: Ett företag som har fått tillstånd enligt lagen (

text: ) om verksamhet med bostadskrediter ska skriftligen informera Finansinspektionen när det påbörjar verksamheten.

text: Om företaget i samband med ansökan enbart lämnat en plan för uppfyllande av kravet på kunskap och kompetens, enligt 2 kap. 8 § andra stycket, ska företaget samtidigt lämna in handlingar som visar att det när verksamheten påbörjas uppfyller tillämpliga krav i 5 kap.

text: Ändringar i verksamheten som är av större betydelse

text: Vid ändringar i verksamheten som är av större betydelse ska företaget snarast lämna uppgifter om detta samt även lämna in en reviderad verksamhetsplan till Finansinspektionen.

text: Ändring eller upphörande av ansvarsförsäkring

text: Vid en ändring eller upphörande av en sådan ansvarsförsäkring som avses i

text: 3 kap. 2 § 6 lagen (2016:1024)

text: om verksamhet med bostadskrediter ska kreditförmedlaren genast underrätta Finansinspektionen om ändringen eller upphörandet.

text: Revisors åtgärder vid misstanke om brott

text: Om en revisor i ett företag som driver verksamhet med bostadskrediter vidtar sådana åtgärder som avses i

text: 9 kap.

text: och

text: 44 §§

text: aktiebolagslagen (2005:551)

text: ska företaget snarast informera Finansinspektionen om detta.

text: Uppgifter som ska lämnas av en kreditgivare

text: En kreditgivare med tillstånd enligt lagen (

text: ) om verksamhet med bostadskrediter ska per balansdagarna den 31 mars, den 30 juni, den 30 september och den 31 december lämna Finansinspektionen aktuella uppgifter om

text: 1. den utlånade volymen,

text: 2. antalet krediter, 3. antalet kredittagare, 4. ränteintäkter, 5. avgiftsintäkter, 6. antalet oreglerade förfallna kreditfordringar, 7. den totala volymen av oreglerade förfallna kreditfordringar, 8. antalet överlåtna kreditfordringar, 9. den totala volymen av överlåtna kreditfordringar, 10. antalet inlämnade ansökningar om betalningsföreläggande, och 11. kreditförluster.

text: Uppgifter som ska lämnas av en kreditförmedlare

text: En kreditförmedlare med tillstånd enligt lagen (

text: 1. den totala förmedlade kreditvolymen, 2. de fem största kreditgivarna som förmedlaren samarbetar med och förmedlad kreditvolym per kreditgivare, 3. intäkter i form av ersättning från kreditgivare eller annan tredje part, 4. intäkter bestående av avgifter som betalats av konsumenter, och 5. antalet kunder.

text: Gemensamma bestämmelser om periodisk rapportering av uppgifter

text: Uppgifterna i 6 och 7 §§ ska lämnas via Finansinspektionens webbtjänst för periodisk rapportering enligt anvisningar på myndighetens webbplats.

text: Vid omräkning från annan valuta än svenska kronor ska företaget tillämpa den avistakurs som gäller på balansdagen.

text: Uppgifterna enligt 6 och 7 §§ ska ha kommit in till Finansinspektionen senast den 30 april, den 10 augusti, den 31 oktober samt den 31 januari och avse föregående kvartal.

text: Finansinspektionen kan besluta om undantag från bestämmelserna i 6 och 7 §§, om det finns särskilda skäl.

text: 1. Dessa föreskrifter och allmänna råd träder i kraft den 1 januari 2017. 2. Ett företag som före den 20 mars 2014 har påbörjat verksamhet som avses i lagen (

text: ) om verksamhet med bostadskrediter ska – för personal som avses i

text: 4 kap. 2 § nämnda lag

text: och för personer i ledningen för en kreditförmedlare som har minst tre års dokumenterad praktisk erfarenhet i enlighet med

text: 5 kap. 2 §

text: – uppfylla kraven i

text: 5 kap. 4 § andra stycket

text: senast den 1 januari 2020. Ett företag som avser att utnyttja övergångsbestämmelsen enligt

text: första stycket

text: ska ange det i en ansökan enligt

text: 2 kap.

text: Företaget ska senast den 31 januari 2020 lämna in handlingar som visar att företaget uppfyller kraven i

text: 5 kap. 4 § andra stycket

text: FFFS 2019:13

text: Dessa föreskrifter träder i kraft den 15 juli 2019.

text: FFFS 2023:17

text: Dessa föreskrifter träder i kraft den 18 juli 2023.

title: Finansinspektionens föreskrifter och allmänna råd om verksamhet med bostadskrediter

text: Tillämpningsområde

text: ) om verksamhet med bostadskrediter.

text: Utländska kreditinstitut som från filial i Sverige driver sådan verksamhet som avses i 1 § andra stycket ska följa bestämmelserna i 3 kap. 1, 2, 4, 10 och 15 §§ samt 5 kap.

text: 2 kap. 7 § lagen (2016:1024)

text: om verksamhet med bostadskrediter ska följa bestämmelserna i 2 kap. 1, 5, 6 och 8–16 §§, 3 kap. 1, 2, 4–12 och 14–16 §§, 5 kap. samt 8 kap. 2, 3, 6 och 8–10 §§.

text: 3 kap. 6 § lagen (2016:1024)

text: 3 kap. 6 § lagen (2016:1024)

text: om verksamhet med bostadskrediter driver verksamhet genom

text: Europaparlamentets och rådets direktiv 2014/17/EU av den 4 februari 2014

text: om konsumentkreditavtal som avser bostadsfastighet och om ändring av direktiven

text: och

text: och förordning

text: (EU) nr 1093/2010

text: ; EUT L 60, 28.2.2014, s. 34 (Celex 32014L0017).

text: 3 kap. 7 § lagen (2016:1024)

text: Innehåll

text: Definitioner

text: ) om verksamhet med bostadskrediter.

text: Därutöver gäller följande definitioner:

text: Allmänna råd

text: Bolagsordning eller stadgar

text: Ägarförhållanden

text: Företagets ledning

text: Finansiering av verksamheten

text: Ansvarsförsäkring vid kreditförmedling

text: 3 kap. 2 § 6 lagen (2016:1024)

text: om verksamhet med bostadskrediter.

text: Styrkande av kunskap och kompetens

text: Verksamhetsplan

text: Företagets verksamhet

text: Organisation

text: Uppdragsavtal

text: Gränsöverskridande verksamhet

text: Interna regler

text: Ett företag ska till ansökan bifoga en riskbedömning, interna regler och rutiner m.m. upprättade enligt bestämmelserna i 2 och 3 kap. Finansinspektionens föreskrifter och allmänna råd (

text: FFFS 2009:1

text: 3 kap. Krav på verksamheten

text: Riktlinjer för utlåning

text: 4 kap. 11 § lagen (2016:1024)

text: Allmänna råd

text: Interna regler för kreditförmedling

text: Interna regler för rådgivning

text: konsumentkreditlagen (2010:1846)

text: Ersättningssystem

text: 4 kap. 3 § lagen (2016:1024)

text: om verksamhet med bostadskrediter.

text: Dokumentation

text: Dokumentationen av en värdering enligt

text: I

text: och

text: 20 c §§

text: konsumentkreditlagen (2010:1846)

text: 54 § konsumentkreditlagen (2010:1846)

text: Information om ansvarsförsäkring

text: En kreditförmedlare ska lämna skriftlig information till konsumenten om att företaget har en ansvarsförsäkring och om innebörden av försäkringen. Informationen till konsumenten ska vidare innehålla de uppgifter som framgår av 6 kap. 4 §. Den aktuella informationen ska lämnas av förmedlaren senast när denne mottar kreditansökan från konsumenten.

text: Interna regler för klagomålshantering

text: Interna regler om kunskap och kompetens

text: Uppdragsavtal

text: 4 kap. Ägar- och ledningsprövning

text: Ägarprövning

text: I samband med en prövning av ett företags ägare ska uppgifter och handlingar enligt Finansinspektionens föreskrifter (

text: FFFS 2009:3

text: ) om ägar- och ledningsprövning lämnas in till Finansinspektionen.

text: Ledningsprövning

text: I samband med en prövning av ett företags ledning ska uppgifter och handlingar enligt Finansinspektionens föreskrifter (

text: FFFS 2009:3

text: ) om ägar- och ledningsprövning lämnas.

text: 5 kap. Kunskap och kompetens

text: 4 kap. 2 § lagen (2016:1024)

text: om verksamhet med bostadskrediter.

text: Krav på lämplig praktisk erfarenhet

text: 4 kap. 2 § lagen (2016:1024)

text: Kunskapskrav

text: Personal som avses i

text: 4 kap. 2 § lagen (2016:1024)

text: 2 § konsumentkreditlagen (2010:1846)

text: Krav på utbildning och kunskapstest

text: 4 kap. 2 § lagen (2016:1024)

text: All personal som avses i

text: 4 kap. 2 § lagen (2016:1024)

text: Styrkande av godkända kunskaper

text: 4 kap. 2 § lagen (2016:1024)

text: 3 kap. 2 § 6 lagen (2016:1024)

text: 3 kap. 2 § 6 lagen (2016:1024)

text: (EU) nr 1125/2014

text: 1. vilken försäkringsgivare som har meddelat ansvarsförsäkringen samt försäkringsgivarens organisationsnummer, postadress, e-postadress och telefonnummer,

text: 4 kap. 13 § lagen (2016:1024)

text: En svensk kreditgivare som med stöd av

text: 2 kap. 6 § lagen (2016:1024)

text: En svensk kreditförmedlare som enligt

text: 3 kap. 4 § lagen (2016:1024)

text: En svensk kreditförmedlare som enligt

text: 3 kap. 4 § lagen (2016:1024)

text: 3 kap. 5 § lagen (2016:1024)

text: 8 kap. Rapportering av uppgifter

text: ) om verksamhet med bostadskrediter.

text: Påbörjad verksamhet

text: 3 kap. 2 § 6 lagen (2016:1024)

text: 9 kap.

text: och

text: 44 §§

text: aktiebolagslagen (2005:551)

text: 1. den utlånade volymen, 2. antalet krediter, 3. antalet kredittagare, 4. ränteintäkter, 5. avgiftsintäkter,

text: 1. Dessa föreskrifter och allmänna råd träder i kraft den 1 januari 2017.

text: 2. Ett företag som före den 20 mars 2014 har påbörjat verksamhet som avses i lagen (

text: 4 kap. 2 § nämnda lag

text: 5 kap. 2 §

text: – uppfylla kraven i

text: 5 kap. 4 § andra stycket

text: senast den 1 januari 2020.

text: Ett företag som avser att utnyttja övergångsbestämmelsen enligt första stycket ska ange det i en ansökan enligt 2 kap. Företaget ska senast den 31 januari 2020 lämna in handlingar som visar att företaget uppfyller kraven i 5 kap. 4 § andra stycket.

text: ERIK THEDÉEN

text: Roger Jacobsson


fs: fffs

publisher: Finansinspektionen

title: Föreskrifter om ändring i Finansinspektionens föreskrifter och allmänna råd (FFFS 2009:3) om ägar- och ledningsprövning

text: Föreskrifterna gäller för följande finansiella företag och dess ägare:

type: stycke

text: 1. bankaktiebolag, 2. sparbanker, 3. medlemsbanker, 4. kreditmarknadsföretag, 5. institut för elektroniska pengar, 6. betalningsinstitut, 7. svenska aktiebolag och ekonomiska föreningar som driver verksamhet enligt lagen (

text: ) om viss verksamhet med konsumentkrediter, och 8. svenska aktiebolag, ekonomiska föreningar och försäkringsföretag som driver verksamhet enligt lagen (

text: ) om verksamhet med bostadskrediter.

text: Föreskrifterna gäller dessutom för utländska kreditinstitut och institut för elektroniska pengar med hemvist utanför EES, som ska etablera eller har etablerat en filial eller generalagentur i Sverige enligt följande:

text: 1. Uppgifter ska lämnas enligt bestämmelserna i 6 § i fråga om etablering av filial eller generalagentur.

text: 2. Företrädare för filialen eller generalagenturen ska lämna uppgifter enligt bestämmelserna i 10 §.

text: Dessa föreskrifter träder i kraft den 1 januari 2017.

text: ERIK THEDÉEN

text: Roger Jacobsson

type: paragraf

type: foreskrift


title: Finansinspektionens allmänna råd om begränsning av krediter mot säkerhet i form av pant i bostad

text: Finansinspektionens författningssamling

type: rubrik

text: Utgivare: Finansinspektionen, Sverige, www.fi.se ISSN 1102-7460

text: Finansinspektionens allmänna råd

text: Utkom från trycket

text: om begränsning av krediter mot säkerhet i form av pant i den 16 december 2016

text: bostad;

text: beslutade den 12 december 2016.

text: Finansinspektionen lämnar följande allmänna råd för tillämpningen av

text: 6 kap. 4 § lagen (2004:297)

text: om bank- och finansieringsrörelse och

text: 4 kap. 1 § lagen (2016:1024)

text: om verksamhet med bostadskrediter.

text: 1 Tillämpningsområde och definitioner

text: 1.1 Tillämpningsområde

text: Dessa allmänna råd gäller för

text: 1. bankaktiebolag, 2. sparbanker, 3. medlemsbanker, 4. kreditmarknadsbolag, 5. kreditmarknadsföreningar, och 6. kreditgivare med tillstånd enligt lagen (

text: ) om verksamhet med bostadskrediter.

text: De allmänna råden anger hur företag som omfattas av de allmänna råden bör begränsa sin kreditgivning mot säkerhet i form av pant i bostad. Syftet är att motverka en osund utveckling på kreditmarknaden där företagen kan komma att använda allt högre belåningsgrader som konkurrensmedel. En sådan utveckling riskerar att utsätta konsumenter för oacceptabla risker och skada förtroendet för kreditmarknaden.

text: De allmänna råden gäller endast företagens nyutlåning och bostäder i Sverige.

text: 1.2 Definitioner

text: I dessa allmänna råd används följande termer i den betydelse som anges här:

text: 1. Belåningsgrad: Det totala beloppet av krediter från ett eller flera företag som har lämnats mot säkerhet i form av pant i en bostad i förhållande till bostadens marknadsvärde. 2. Bostad: Fastighet eller tomträtt avsedd för bostadsändamål för en eller två familjer, och bostadsrätt eller ägarlägenhet avsedd för bostadsändamål. 3. Marknadsvärde: Det pris som skulle uppnås vid en marknadsmässig försäljning där skälig tid ges för förhandlingar. Marknadsvärdet bör bedömas utan hänsyn till spekulativa och tillfälliga förhållanden, och fastställas genom en individuell värdering. En individuell värdering bör kunna grundas på generella prisnivåer eller köpeskilling.

text: 4. Nyutlåning: Lämnande av nya krediter eller utökning av befintliga krediter. Nya krediter som ersätter till beloppet lika, eller högre, krediter med samma bostad som säkerhet som tidigare lämnats av ett annat företag omfattas inte.

text: 2 Begränsning av belåningsgrad

text: När ett företag lämnar kredit mot säkerhet i form av pant i bostad bör det begränsa krediten, så att belåningsgraden för bostaden inte överstiger 85 procent av bostadens marknadsvärde vid tidpunkten då krediten lämnas. Denna begränsning av belåningsgraden bör i förekommande fall fastställas i företagets kreditinstruktion. _______________ Dessa allmänna råd träder i kraft den 1 januari 2017, då Finansinspektionens allmänna råd (

text: FFFS 2010:2

text: ) om begränsning av krediter mot säkerhet i form av pant i bostad ska upphöra att gälla.

text: ERIK THEDÉEN

text: Roger Jacobsson


title: Föreskrifter om upphävande av Finansinspektionens föreskrifter och allmänna råd (FFFS 2005:9) om investeringsrekommendationer riktade till allmänheten samt hantering av intressekonflikter

text: ERIK THEDÉEN

text: Nanny Hiort


text: Dessa föreskrifter gäller för

text: 1. bankaktiebolag, 2. sparbanker, 3. medlemsbanker, 4. kreditmarknadsbolag, 5. kreditmarknadsföreningar, 6. värdepappersbolag, och 7. moderföretag som avses i

text: 6 a kap. 2 § lagen (2004:297)

text: om bank- och finansieringsrörelse samt i

text: 8 a kap. 3 § lagen (2007:528)

text: om värdepappersmarknaden.

text: I föreskrifterna ska termer och uttryck ha samma betydelse som i

text: 1 kap. 5 § lagen (2004:297)

text: om bank- och finansieringsrörelse samt

text: 1 kap. 5 § lagen (2007:528)

text: om värdepappersmarknaden.

text: Innehåll i återhämtningsplaner och koncernåterhämtningsplaner

text: Ett företag som ska upprätta en återhämtningsplan eller en koncernåterhämtningsplan enligt lagen (

text: ) om bank- och finansieringsrörelse eller lagen (

text: ) om värdepappersmarknaden, ska se till att planen har det innehåll som anges i avsnitt A i krishanteringsdirektivets bilaga.

text: En återhämtningsplan eller en koncernåterhämtningsplan får inte förutsätta att statligt stöd lämnas.

text: En återhämtningsplan och en koncernåterhämtningsplan ska vid behov innehålla en analys av hur och när företaget som upprättat planen, i enlighet med de villkor som anges i planen, får ansöka om att utnyttja centralbanksfaciliteter. Företaget ska i analysen identifiera de tillgångar som kan förväntas bli godtagna som säkerhet av berörda centralbanker.

text: I en återhämtningsplan och en koncernåterhämtningsplan ska det anges vilka åtgärder företaget kan vidta när villkoren för ingripande enligt

text: 15 kap. 2 b § lagen (2004:297)

text: om bank- och finansieringsrörelse eller

text: 25 kap. 2 b § lagen (2007:528)

text: om värdepappersmarknaden är uppfyllda.

text: En koncernåterhämtningsplan ska utformas så att en god samordning uppnås mellan de åtgärder som enligt planen ska vidtas av moderföretaget och de åtgärder som ska vidtas av övriga företag i koncernen.

text: Koncernåterhämtningsplanen ska innehålla en analys om förekomsten och hanteringen av de väsentliga praktiska eller juridiska problem som kan uppstå vid genomförande av brådskande åtgärder som omfattas av planen.

text: Koncernåterhämtningsplanen ska dessutom innehålla en beskrivning av de arrangemang för koncerninternt finansiellt stöd som finns inom koncernen.

text: Ett företag ska ha lämpliga rutiner för att enkelt och regelbundet kunna övervaka de indikatorer som ingår i återhämtningsplanen eller koncernåterhämtningsplanen.

text: Ett företag ska utforma en återhämtningsplan eller en koncern-återhämtningsplan med hänsyn till verksamhetens art, omfattning och komplexitet. Hänsyn ska även tas till verksamhetens riskprofil och grad av sammankoppling med andra företags verksamheter och med det finansiella systemet i allmänhet. Dessutom ska företagets eller koncernens aktieägarstruktur, associationsform och storlek beaktas.

text: Förenklade skyldigheter

text: Finansinspektionen kan för ett kreditinstitut eller värdepappersbolag göra undantag från kraven i 3 § på en återhämtningsplans eller en koncernåterhämtningsplans innehåll, om fallissemang hos kreditinstitutet eller värdepappersbolaget och dess därpå följande avveckling genom konkurs eller likvidation, till följd av omständigheter som anges i andra stycket, sannolikt inte skulle få betydande inverkan på finansmarknaderna, andra företag, finansieringsvillkor eller ekonomin i stort, eller sannolikt endast ringa sådan inverkan. Ett sådant undantag görs genom beslut enligt 10 eller 11 §.

text: Vid prövningen av om ett kreditinstitut eller värdepappersbolag ska omfattas av förenklade skyldigheter enligt första stycket, ska Finansinspektionen beakta

text: 1. arten av den verksamhet som kreditinstitutet eller värdepappersbolaget bedriver,

text: 2. kreditinstitutets eller värdepappersbolagets aktieägarstruktur,

text: 3. kreditinstitutets eller värdepappersbolagets associationsrättsliga form,

text: 4. kreditinstitutets eller värdepappersbolagets riskprofil,

text: 5. kreditinstitutets eller värdepappersbolagets storlek och juridiska ställning,

text: 6. kreditinstitutets eller värdepappersbolagets grad av sammankoppling med andra företag eller med det finansiella systemet i allmänhet,

text: 7. omfattningen och komplexiteten hos kreditinstitutets eller värdepappersbolagets verksamheter,

text: 8. ett eventuellt medlemskap i ett institutionellt skyddssystem eller någon annan form av system för solidariskt ansvar enligt artikel 113.7 i tillsynsförordningen, och

text: 9. ett eventuellt tillhandahållande av investeringstjänster eller verksamheter enligt definitionen i artikel 4.1.2 i

text: Europaparlamentets och rådets direktiv 2014/65/EU av den 15 maj 2014

text: om marknader för finansiella instrument och om ändring av direktiv

text: och av direktiv

text: , i den ursprungliga lydelsen.

text: Om fallissemang hos ett kreditinstitut eller värdepappersbolag sannolikt inte skulle få betydande inverkan på det som sätt som avses i 9 § första stycket, ska ett kreditinstitut eller värdepappersbolag, efter beslut av Finansinspektionen, omfattas av en återhämtningsplan eller koncernåterhämtningsplan som i stället för det innehåll som föreskrivs i 3 § åtminstone innehåller

text: 1. en sammanfattning av innehållet i planen inklusive en sammanfattande bedömning av kreditinstitutets eller värdepappersbolagets totala återhämtningskapacitet om det hamnar i finansiella svårigheter,

text: 2. en beskrivning av de förändringar som har gjorts i planen sedan den först upprättades eller den senast gjorda uppdateringen,

text: 3. en beskrivning av kreditinstitutets eller värdepappersbolagets verksamhet, riskstrategi, affärsmodell och affärsplan, som innefattar den verksamhet som är särskilt viktig för intjäning och lönsamhet samt en analys av vilka samhällsviktiga funktioner och sammankopplingar med det finansiella systemet i övrigt som kreditinstitutet eller värdepappersbolaget kan ha,

text: 4. en beskrivning av hur planen har tagits fram och hur den uppdateras, vilka personer som ansvarar för upprättande av planen, hur planen är införlivad i kreditinstitutets eller värdepappersbolagets styrning, riskhantering och kontroll, hur beslut fattas enligt planen samt den interna och externa kommunikationsplan som gäller enligt planen,

text: 5. en detaljerad beskrivning av de kvalitativa och kvantitativa indikatorer i fråga om kapital, likviditet, finansiering, lönsamhet och tillgångskvalitet som anger när beslut ska fattas enligt planen med ledning av indikatorerna samt hur indikatorerna stämmer överens med kreditinstitutets eller värdepappersbolagets generella riskstrategi,

text: 6. en beskrivning av de åtgärder som enligt planen ska vidtas för att upprätthålla eller återställa kreditinstitutets eller värdepappersbolagets lönsamhet, tillgångskvalitet och finansiella ställning inklusive en tidsplan för att vidta åtgärderna,

text: 7. en beskrivning av ett systemövergripande och ett företagsspecifikt scenario som vart och ett för sig hotar kreditinstitutets eller värdepappersbolagets fortlevnad om inte åtgärder för återhämtning vidtas i tid, som anger hur kapital, likviditet, riskprofil, lönsamhet, verksamhet och rykte påverkas i dessa scenarier, vilka återhämtningsåtgärder som kan vidtas i varje scenario, samt hur återhämtningsåtgärderna kan återställa kreditinstitutets eller värdepappersbolagets finansiella ställning,

text: 8. en beskrivning av de förberedande åtgärder som har vidtagits för att planen ska kunna genomföras och en analys av vilka hinder som fortfarande kan finnas mot att vidta de åtgärder som anges i planen, och

text: 9. en analys av behovet av förberedelser för att åtgärderna enligt planen ska kunna genomföras effektivt.

text: Om fallissemang hos ett kreditinstitut eller värdepappersbolag sannolikt skulle få endast sådan ringa inverkan som avses i 9 § första stycket, ska kreditinstitutet eller värdepappersbolaget, efter beslut av Finansinspektionen, omfattas av en återhämtningsplan eller koncernåterhämningsplan som i stället för det innehåll som föreskrivs i 3 § åtminstone innehåller

text: 1. en beskrivning av vilka personer som ansvarar för upprättande av planen,

text: 2. en beskrivning av hur planen har tagits fram och hur planen är införlivad i kreditinstitutets eller värdepappersbolagets styrning, riskhantering och kontroll,

text: 3. en beskrivning av de förändringar som har gjorts i planen sedan den först upprättades eller den senast gjorda uppdateringen,

text: 4. en beskrivning av den affärsverksamhet som är särskilt viktig för kreditinstitutets eller värdepappersbolagets intjäning och lönsamhet,

text: 5. en beskrivning av de kvalitativa och kvantitativa indikatorer i fråga om kapital och likviditet som anger när beslut ska fattas enligt planen med ledning av indikatorerna,

text: 6. en beskrivning av åtgärder som enligt planen ska vidtas för att upprätthålla eller återställa kreditinstitutets eller värdepappersbolagets finansiella ställning i ett scenario där det hamnar i finansiella svårigheter samtidigt som finansmarknaderna eller ekonomin i stort,

text: 7. en beskrivning av de förberedande åtgärder som har vidtagits för att planen ska kunna genomföras,

text: 8. en tidsplan för de åtgärder som ska vidtas enligt planen samt en analys av vilka hinder som kan finnas mot att vidta åtgärderna, och

text: 9. en sammanfattande bedömning av kreditinstitutets eller värdepappersbolagets totala återhämtningskapacitet om det hamnar i finansiella svårigheter.

text: Finansinspektionen kan när som helst ompröva ett beslut enligt 10 eller 11 §.

text: Tidpunkt för upprättande av återhämtningsplaner och koncernåterhämtningsplaner

text: Ett företag ska upprätta en återhämtningsplan eller en koncernåterhämtningsplan senast den 1 januari 2017. Ett företag som omfattas av ett beslut av Finansinspektionen enligt

text: 5 kap. 3 § lagen (2014:966)

text: om kapitalbuffertar, ska i stället upprätta en återhämtningsplan eller koncernåterhämtningsplan senast den 31 oktober 2016.

text: Uppdatering av återhämtningsplaner och koncernåterhämtningsplaner

text: Ett företag ska uppdatera sin återhämtningsplan eller koncernåterhämtningsplan årligen eller i samband med förändringar av verksamheten som kan ha en väsentlig påverkan på återhämtningsplanen eller koncernåterhämtningsplanen.

text: Avtal om finansiellt stöd inom koncerner

text: När ett företag offentliggör ett avtal i enlighet med

text: 6 b kap. 16 § lagen (2004:297)

text: om bank- och finansieringsrörelse eller

text: 8 b kap. 16 § lagen (2007:528)

text: om värdepappersmarknaden, ska artiklarna 431–434 i tillsynsförordningen tillämpas. _______________

text: Ikraftträdande- och övergångsbestämmelser

text: FFFS 2016:06

text: Dessa föreskrifter träder i kraft den 1 februari 2016.

text: FFFS 2016:20

text: Dessa föreskrifter träder i kraft den 15 juli 2016.

title: Finansinspektionens föreskrifter om återhämtningsplaner, koncernåterhämtningsplaner och avtal om finansiellt stöd inom koncerner

text: Dessa föreskrifter gäller för

text: 6 a kap. 2 § lagen (2004:297)

text: 8 a kap. 3 § lagen (2007:528)

text: om värdepappersmarknaden.

text: 1 kap. 5 § lagen (2004:297)

text: om bank- och finansieringsrörelse samt

text: 1 kap. 5 § lagen (2007:528)

text: om värdepappersmarknaden.

text: Jfr

text: Europaparlamentets och rådets direktiv 2014/59/EU av den 15 maj 2014

text: om inrättande av en ram för återhämtning och resolution av kreditinstitut och värdepappersföretag och om ändring av

text: rådets direktiv 82/891/EEG

text: och

text: Europaparlamentets och rådets direktiv 2001/24/EG

text: och

text: samt Europaparlamentets och rådets förordningar

text: (EU) nr 1093/2010

text: och

text: (EU) nr 648/2012

text: 15 kap. 2 b § lagen (2004:297)

text: om bank- och finansieringsrörelse eller

text: 25 kap. 2 b § lagen (2007:528)

text: om värdepappersmarknaden är uppfyllda.

text: Företaget ska ha lämpliga rutiner för att enkelt och regelbundet kunna övervaka de indikatorer som avses i punkten 20 i avsnitt A i krishanteringsdirektivets bilaga.

text: 6 b kap. 16 § lagen (2004:297)

text: om bank- och finansieringsrörelse eller

text: 8 b kap. 16 § lagen (2007:528)

text: ERIK THEDÉEN

text: Erik Kärrlander


text: 1 kap. Tillämpningsområde och definitioner

text: Dessa föreskrifter innehåller bestämmelser om de åtgärder som ett företag ska vidta för att förhindra att verksamheten utnyttjas för penningtvätt eller finansiering av terrorism. Föreskrifterna omfattar bland annat hantering av frågor om riskbedömning och rutiner, åtgärder för identitetskontroll, övervakning och rapportering samt regelefterlevnad.

text: Föreskrifterna gäller för

text: 1. fysiska och juridiska personer som driver sådan verksamhet som anges i 1 kap. 2 § 1–13 lagen (

text: ) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism, samt

text: 2. filialer i Sverige till utländska juridiska personer med huvudkontor i utlandet som driver sådan verksamhet som anges i 1 kap. 2 § 1–8 och 10–12 samma lag.

text: Bestämmelser som gäller för juridiska personers styrelse eller verkställande direktör, ska tillämpas på motsvarande sätt i fråga om behöriga företrädare i de associationsformer där styrelse eller verkställande direktör inte förekommer. (FFFS

text: 2021:37 )

text: I dessa föreskrifter används samma definitioner som i

text: 1 kap.

text: 10 §§

text: lagen (

text: ) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism.

text: Därutöver används följande definitioner:

text: 1. företag: en fysisk eller juridisk person som utför verksamhet som omfattas av dessa föreskrifter, samt

text: 2. en särskilt utsedd befattningshavare: en medlem av ledningsgrupp, en verkställande direktör eller en motsvarande befattningshavare enligt 6 kap 2 § första stycket 1 lagen om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism.

type: kapitel

text: 2 kap. Riskbedömning och rutiner

text: Bestämmelser om ett företags allmänna riskbedömning finns i

text: 2 kap. 1 § lagen (2017:630)

text: om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism.

text: Företaget ska regelbundet, minst årligen, utvärdera sin allmänna riskbedömning och när det behövs uppdatera den.

text: Företaget ska dessutom uppdatera sin allmänna riskbedömning innan det erbjuder nya eller väsentligt förändrade produkter, tjänster, riktar sig till nya marknader eller gör andra förändringar som är relevanta för verksamheten.

text: Ett företags gemensamma rutiner enligt

text: 2 kap. 9 § lagen (2017:630)

text: om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism, ska omfatta koncernens övergripande rutiner och riktlinjer för att förhindra penningtvätt och finansiering av terrorism i dess filialer och dotterföretag.

text: Bestämmelser om ett företags rutiner för informationsutbyte finns i

text: 2 kap. 9 § andra stycket lagen (2017:630)

text: Rutinerna ska omfatta hur information får delas inom koncernen om kundkännedom, konto- och transaktionsinformation och annan relevant information för att förhindra penningtvätt och finansiering av terrorism. Företaget ska regelbundet, minst årligen, utvärdera rutinerna och när det behövs uppdatera dem.

text: Bestämmelser om ett företags rutiner för lämplighetsprövning finns i

text: 2 kap. 13 § lagen (2017:630)

text: Rutinerna ska säkerställa att anställda, uppdragstagare och andra personer som på liknande grund deltar i verksamheten har kunskap om området penningtvätt och finansiering av terrorism på en nivå som är lämplig med hänsyn till personens uppgifter och funktion. Rutinerna ska dessutom innehålla en beskrivning av hur företaget i övrigt säkerställer att en person är lämplig för de uppgifter den förväntas utföra.

text: Bestämmelser om ett företags utbildning av anställda, uppdragstagare och andra som på liknande grund deltar i verksamheten finns i

text: 2 kap. 14 § lagen (2017:630)

text: Utbildningen ska utformas utifrån de risker som företaget identifierar i sin verksamhet enligt

text: 2 kap.

text: och

text: 2 §§

text: samma lag.

text: Företaget ska anpassa utbildningens innehåll och frekvens till den anställdes uppgifter och funktion i frågor som rör åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism. Om företagets allmänna riskbedömning uppdateras eller på annat sätt ändras ska utbildningen justeras på lämpligt sätt.

text: Företaget ska utöver det som anges i 2 kap. 14 § andra stycket lagen om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism löpande informera anställda, uppdragstagare och andra personer som på liknande grund deltar i verksamheten om nya

text: trender, mönster och metoder samt annan information som är relevant för att förhindra penningtvätt och finansiering av terrorism.

text: Ett företag ska dokumentera den utbildning som det genomför enligt

text: 2 kap. 14 § lagen (2017:630)

text: om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism, elektroniskt eller i pappersform.

text: Av dokumentationen ska följande framgå:

text: – utbildningens innehåll,

text: – namn på deltagare, samt

text: – datum för utbildningen.

text: Ett företag ska identifiera och analysera vilka hot, hämndåtgärder eller andra fientliga åtgärder som kan uppkomma mot anställda, uppdragstagare och andra personer som på liknande grund deltar i verksamheten.

text: Företaget ska utreda incidenter och använda kunskapen för att uppdatera de rutiner som det ska ha enligt

text: 2 kap. 15 § lagen (2017:630)

text: om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism. Omfattningen av rutinerna ska utgå från företagets allmänna riskbedömning, hotbild, verksamhetens art och liknande omständigheter.

text: FFFS 2019:28

text: 3 kap. Åtgärder för att kontrollera identitet

text: Ett företag ska utöver att identifiera en kund enligt

text: 3 kap. 7 § lagen (2017:630)

text: om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism också kontrollera identiteten genom att vidta de åtgärder som anges i 2–7 §§.

text: Fysisk person

text: Ett företag ska kontrollera identiteten hos en fysisk person genom svenskt körkort, svenskt pass eller identitetskort utfärdat av en svensk myndighet eller ett svenskt certifierat identitetskort.

text: Om en fysisk person saknar svensk identitetshandling, ska företaget kontrollera identiteten mot pass eller en annan identitetshandling. Passet eller identitetshandlingen ska innehålla ett fotografi av personen, uppgift om medborgarskap och vara utfärdat av en myndighet eller en annan behörig utfärdare. En kopia av ett utländskt pass eller en annan utländsk identitetshandling ska bevaras enligt de krav som ställs i

text: 5 kap. 3 § lagen (2017:630)

text: Om en fysisk person helt saknar identitetshandling ska företaget kontrollera identiteten genom andra tillförlitliga dokument och andra kontroller enligt de riskbaserade rutiner företaget ska ha enligt 2 kap. 8 § lagen om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism.

text: Företrädare för fysisk person

text: Om en fysisk person företräds av en person som inte är förvaltare eller god man, ska företaget

text: 1. kontrollera företrädarens identitet i enlighet med 2 eller 5 §§, och

text: 2. kontrollera företrädarens behörighet att företräda den fysiska personen, och vilka förhållanden behörigheten grundar sig på, genom att åtminstone kontrollera en skriftlig fullmakt, personbevis eller motsvarande.

text: Om en fysisk person har en förvaltare eller en god man ska företaget åtminstone

text: 1. kontrollera förvaltarens eller den gode mannens identitet enligt 2 eller 5 §, och

text: 2. vid behov kontrollera förordnandet eller motsvarande handling, som ligger till grund för uppdraget som förvaltare eller god man.

text: Fysisk person på distans

text: Bestämmelser om kontroll av en kunds identitet på distans finns i

text: 3 kap. 7 § andra stycket lagen (2017:630)

text: Ett företag får, utöver att göra på det sätt som anges i 3 kap. 7 § andra stycket lagen om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism, kontrollera identiteten hos en fysisk person på distans genom att

text: 1. hämta in uppgifter om personens namn, adress, personnummer eller motsvarande,

text: 2. kontrollera uppgifter enligt 1 mot externa register, intyg, eller annan motsvarande dokumentation, och

text: 3. kontakta personen genom att skicka en bekräftelse till hans eller hennes folkbokföringsadress eller till en motsvarande tillförlitlig adress, eller se till att personen skickar in en vidimerad kopia av en identitetshandling, eller en annan motsvarande åtgärd. (

text: FFFS 2019:28

text: Juridisk person

text: Ett företag ska kontrollera identiteten hos en juridisk person genom registreringsbevis eller motsvarande behörighetshandlingar, eller göra motsvarande kontroll mot externa register.

text: Företaget ska även kontrollera identiteten hos en företrädare för en juridisk person genom att

text: 1. kontrollera den juridiska personens företrädares identitet enligt 2 §, och

text: 2. säkerställa behörigheten att företräda den juridiska personen och vilka förhållanden behörigheten grundar sig på, genom att kontrollera uppgifterna i 1 mot den juridiska personens registreringsbevis, externa register eller motsvarande.

text: Juridisk person på distans

text: Ett företag ska kontrollera identiteten hos en juridisk person på distans genom registreringsbevis eller motsvarande behörighetshandlingar, eller göra motsvarande kontroll mot externa register.

text: Företaget ska även kontakta den juridiska personen genom att skicka en bekräftelse till den juridiska personens registrerade adress eller vidta en motsvarande åtgärd.

text: Företaget ska dessutom kontrollera identiteten hos en företrädare för en juridisk person på distans genom att

text: 1. identifiera och kontrollera den juridiska personens företrädare enligt 5 §, och

text: 2. kontrollera behörigheten att företräda den juridiska personen och vilka förhållanden behörigheten grundar sig på genom kontroll av uppgifterna i punkten 1 mot den juridiska personens registreringsbevis, externa register eller motsvarande.

text: Kontroll av verklig huvudmans identitet

text: Ett företag ska vid kontroll av identiteten av en kunds verkliga huvudman enligt

text: 3 kap. 8 § lagen (2017:630)

text: om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism, skaffa sig tillförlitliga och tillräckliga uppgifter om kundens verkliga huvudman genom att kontrollera uppgifterna mot externa register, relevanta uppgifter från kunden eller andra tillförlitliga uppgifter som företaget tagit del av.

text: Om kunden är en juridisk person och den verkliga huvudmannen inte går att fastställa enligt 3 kap. 8 § tredje stycket lagen om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism ska, företaget kontrollera identiteten hos en styrelseordförande, en verkställande direktör eller motsvarande befattningshavare för den verkliga huvudmannen enligt 2 eller 5 §.

text: Förenklade åtgärder för fysisk person

text: När förenklade åtgärder för kundkännedom enligt

text: 3 kap. 15 § lagen (2017:630)

text: om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism tillämpas för en fysisk person, ska företaget

text: 1. identifiera och kontrollera den fysiska personens identitet genom att

text: a) inhämta uppgifter om kundens namn, adress och personnummer eller motsvarande, och

text: b) kontrollera dessa uppgifter mot externa register, intyg, annan dokumentation, eller motsvarande, samt

text: 2. i begränsad omfattning genomföra övriga åtgärder enligt 3 kap. 8 och 10–13 §§ lagen om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism.

text: Förenklade åtgärder för juridisk person

text: 3 kap. 15 § lagen (2017:630)

text: om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism tillämpas för en juridisk person, ska företaget

text: 1. identifiera och kontrollera identiteten hos den juridiska personens företrädare genom att

text: a) inhämta information om företrädarens namn, adress och personnummer eller motsvarande, och

text: 4 kap. Övervakning och rapportering

text: System för uppgiftslämning

text: Ett företags system enligt

text: 4 kap. 7 § lagen (2017:630)

text: om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism ska vara elektroniskt eller manuellt.

text: 5 kap. Bevarande av handlingar och uppgifter

text: Ett företag ska bevara handlingar och uppgifter enligt

text: 5 kap.

text: och

text: 4 §§

text: lagen (

text: ) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism på ett säkert sätt, elektroniskt eller i pappersform.

text: Företaget ska se till att handlingarna och uppgifterna är enkla att ta fram och identifiera.

text: Förutsättningar för förlängt bevarande av handlingar och uppgifter

text: 5 kap. 4 § lagen (2017:630)

text: om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism i tio år, om

text: 1. handlingarna eller uppgifterna kan tyda på penningtvätt, finansiering av terrorism eller att egendom annars härrör från brottslig handling,

text: 2. omständigheter enligt 1 har rapporterats till Polismyndigheten eller Säkerhetspolisen enligt 4 kap. 3 eller 6 § lagen om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism, och

text: 3. en myndighet har uppmärksammat företaget om att handlingarna eller uppgifterna behöver bevaras under denna tidsperiod. (

text: FFFS 2019:28

text: 6 kap. Intern kontroll och anmälningar om misstänkta överträdelser

text: När ett företag bedömer om det behöver inrätta sådana funktioner som anges i

text: 6 kap. 2 § första stycket lagen (2017:630)

text: om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism, ska särskild hänsyn tas till

text: 1. företagets omsättning,

text: 2. antal anställda,

text: 3. antal verksamhetsställen,

text: 4. den verksamhet som bedrivs,

text: 5. de produkter och tjänster som tillhandahålls,

text: 6. verksamhetens komplexitet, och

text: 7. företagets allmänna riskbedömning.

text: Funktionerna ska utföra de uppgifter som anges i 2–5, 7 och 10 §§. (

text: FFFS 2019:28

text: FFFS 2024:4

text: Ett företag som inte utser en centralt funktionsansvarig enligt

text: 6 kap. 2 § första stycket 2 lagen (2017:630)

text: om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism, ska säkerställa att det framgår av företagets rutiner och riktlinjer för intern kontroll

text: 1. vilken befattningshavare som ansvarar för rapporter till Polismyndigheten enligt 4 kap. 3 § lagen om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism, och

text: 2. hur ansvaret för att fullgöra företagets skyldigheter enligt lagen om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism och dessa föreskrifter i övrigt är fördelat inom företaget. (

text: FFFS 2024:4

text: Ett företag ska säkerställa att det framgår av företagets rutiner och riktlinjer för intern kontroll vilka funktioner som det har inrättat enligt 1 §. (

text: FFFS 2024:4

text: Särskilt utsedd befattningshavare

text: En särskilt utsedd befattningshavare ska

text: 1. göra en allmän riskbedömning enligt

text: 2 kap.

text: och

text: 2 §§

text: lagen (

text: ) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism,

text: En särskilt utsedd befattningshavare ska kontrollera och följa upp att de åtgärder, rutiner eller andra förfaranden som företaget beslutar om också genomförs i verksamheten.

text: En särskilt utsedd befattningshavare ska rapportera till styrelsen eller den verkställande direktören. Om den särskilt utsedde befattningshavaren är företagets verkställande direktör ska rapportering ske till styrelsen.

text: Centralt funktionsansvarig

text: En centralt funktionsansvarig enligt

text: om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism ska

text: 2. ge råd och stöd till företagets anställda, uppdragstagare och andra personer som på liknande grund deltar i verksamheten om regler som rör penningtvätt och finansiering av terrorism,

text: 3. informera och utbilda berörda personer om regler som rör penningtvätt och finansiering av terrorism,

text: 4. ansvara för att uppgifter lämnas enligt 4 kap. 6 § lagen om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism på det sätt som Polismyndigheten föreskriver,

text: 5. kontrollera och regelbundet bedöma om företagets interna och gemensamma rutiner och riktlinjer för att förhindra att verksamheten utnyttjas för penningtvätt eller finansiering av terrorism, enligt 2 kap. 8–12 §§ lagen om åtgärder för penningtvätt och finansiering av terrorism samt 2 kap. 2 § dessa föreskrifter, är ändamålsenliga och effektiva,

text: 6. lämna rekommendationer till berörda personer baserade på de iakttagelser som funktionen gjort, och

text: 7. regelbundet och minst årligen upprätta en rapport om företagets arbete mot penningtvätt och finansiering av terrorism.

text: Den centralt funktionsansvarige kan utse en eller flera personer som biträder denne samt delegera befogenheter enligt första stycket till den eller dessa personer. (FFFS

text: En centralt funktionsansvarig ska placeras inom företaget och vara oberoende i förhållande till de funktioner och områden den ska övervaka och kontrollera.

text: Ett företag får uppdra åt någon annan att utföra sådana uppgifter som anges i 5 § första stycket 1–3 och 5–7. Företaget ansvarar dock alltid för de utlagda uppgifterna. (

text: FFFS 2024:4

text: En centralt funktionsansvarig ska rapportera till styrelse eller verkställande direktör.

text: En centralt funktionsansvarig kan utses för flera eller samtliga företag inom en koncern. Detta får dock endast ske om den centralt funktionsansvarige har tillräcklig kompetens och tillräckligt med resurser för att kunna utöva sitt ansvar för samtliga företag inom koncernen som omfattas av lagen (

text: Bestämmelser om en centralt funktionsansvarigs ansvar för rapporter till Polismyndigheten finns i

text: 6 kap. 2 § andra stycket lagen (2017:630)

text: Oberoende granskningsfunktion

text: Den oberoende granskningsfunktionen enligt

text: 6 kap. 2 § första stycket 3 lagen (2017:630)

text: 1. granska och regelbundet utvärdera om företagets organisation, styrningsprocesser, it-system, modeller och rutiner och riktlinjer är ändamålsenliga och effektiva,

text: 2. granska och regelbundet utvärdera om företagets interna kontroll är ändamålsenlig och effektiv,

text: 3. granska och regelbundet utvärdera om verksamheten drivs i enlighet med företagets interna rutiner och riktlinjer,

text: 4. granska och regelbundet utvärdera företagets riskhantering utifrån företagets allmänna riskbedömning,

text: 5. granska och regelbundet utvärdera tillförlitligheten och kvaliteten på det arbete som utförs inom företagets övriga kontrollfunktioner,

text: 6. lämna rekommendationer för åtgärder till berörda personer, baserade på de iakttagelser som funktionen gjort, och

text: 7. följa upp att åtgärderna enligt 6 genomförs.

text: En oberoende granskningsfunktion ska vara direkt underställd företagets styrelse.

text: En oberoende granskningsfunktion ska vara organisatoriskt skild från de funktioner och områden som den ska övervaka och kontrollera. Med funktionens oberoende avses att funktionens anställda inte får delta i andra funktioners arbete eller i den operativa verksamheten.

text: Ett företag får uppdra åt någon annan att utföra en oberoende granskningsfunktions arbete. Företaget ansvarar dock alltid för den utlagda verksamheten.

text: Rutiner för modellriskhantering

text: Bestämmelser om ett företags rutiner för modellriskhantering finns i

text: 6 kap. 1 § andra stycket lagen (2017:630)

text: Rutinerna ska innehålla en beskrivning av den bakomliggande teorin och de antaganden som har lett fram till en modells utformning. Rutinerna ska även beskriva hur de ändringar som utförts av en modell ska dokumenteras.

text: Ett företag ska ha rutiner för en valideringsprocess av sina modeller som säkerställer att en modell är ändamålsenlig för sitt syfte enligt

text: I valideringsprocessen ska företaget granska att de parametrar och data som används i en modell är korrekta och fullständiga samt att antagandena är lämpliga och relevanta.

text: Ett företag ska utföra en validering av en modell innan den tas i bruk. Om väsentliga förändringar görs av en modell ska en ny validering genomföras.

text: Ett företag ska efter varje validering den utför av en modell upprätta en rapport över resultatet av valideringen.

text: Visselblåsningssystemets egenskaper

text: Bestämmelser om ett företags rapporteringssystem för anställda, uppdragstagare och andra personer som på liknande grund deltar i verksamheten finns i

text: 6 kap. 4 § lagen (2017:630)

text: om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism. Företaget ska se till att rapporteringssystemet skyddar företagets information från åtkomst av obehöriga, förhindra att informationen förvanskas eller förstörs och säkerställa att informationen är tillgänglig när den behövs. Företaget ska säkerställa att rapporteringssystemet är utformat så att uppgifter kan lämnas anonymt.

text: 7 kap. Rapportering av uppgifter till Finansinspektionen

text: Periodisk rapportering av uppgifter

text: Ett företag ska årligen lämna uppgifter till Finansinspektionen om 1. den verksamhet som företaget bedriver, 2. företagets riskbedömning och rutiner, 3. företagets åtgärder för kundkännedom, 4. företagets övervakning och rapportering enligt

text: 4 kap.

text: lagen (

text: ) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism, 5. företagets åtgärder för regelefterlevnad, samt 6. företagets utbildning av anställda, uppdragstagare och andra som på liknande grund deltar i verksamheten enligt 2 kap. 14 § lagen om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism.

text: Ett företag ska till Finansinspektionen lämna uppgifter enligt 1 § digitalt på det sätt som närmare anges på myndighetens webbplats.

text: Ett företag ska lämna uppgifter enligt 1 § som avser balansdagen den 31 december. Uppgifterna ska komma in till Finansinspektionen senast den 31 mars.

text: Uppgifter som avser belopp ska anges i svenska kronor.

text: Vid omräkning från annan valuta än svenska kronor, ska den valutakurs tillämpas som gäller på balansdagen.

text: Begäran om uppgifter

text: Ett företag ska på Finansinspektionens begäran lämna uppgifter utöver det som anges i 1 §, om det behövs för att myndigheten ska kunna bedöma den risk som kan förknippas med företaget. ____________

text: Dessa föreskrifter träder i kraft den 1 augusti 2017, då Finansinspektionens föreskrifter och allmänna råd (

text: FFFS 2009:1

text: ) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism ska upphöra att gälla.

text: FFFS 2019:28

text: Dessa föreskrifter träder i kraft den 1 januari 2020.

text: FFFS 2021:37

text: Dessa föreskrifter träder i kraft den 1 januari 2022.

text: FFFS 2024:4

text: Dessa föreskrifter träder i kraft den 26 mars 2024.

text: 3 kap. 8 § lagen (2017:630)

text: Om kunden är en juridisk person och den verkliga huvudmannen inte går att fastställa enligt 3 kap. 8 § tredje stycket lagen om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism ska, företaget kontrollera identiteten hos en styrelseordförande, en verkställande direktör eller motsvarande befattningshavare för den juridiska personen enligt 2 eller 5 §.

text: Förenklade åtgärder för fysisk person

text: 3 kap. 15 § lagen (2017:630)

text: Förenklade åtgärder för juridisk person

text: 3 kap. 15 § lagen (2017:630)

text: Obs! Detta rättelseblad ersätter s. 5 av tidigare utgivna

text: FFFS 2017:11

text: . Rättelsen avser ordet juridiska personen i 3 kap. 8 § andra stycket sista meningen. 5

text: b) säkerställa företrädarens behörighet och vilka förhållanden behörigheten grundar sig på genom att kontrollera uppgifterna i a mot den juridiska personens registreringsbevis, externa register, eller annan motsvarande handling, identitetshandling för företrädaren enligt 2§, samt 2. i begränsad omfattning genomföra övriga åtgärder enligt 3 kap. 8 och 10–13 §§ lagen om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism.

text: 4 kap. Övervakning och rapportering

text: System för uppgiftslämning

text: Ett företags system enligt

text: 4 kap. 7 § lagen (2017:630)

text: om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism ska vara elektroniskt eller manuellt. Företaget ska se till att systemet är utformat så att uppgifterna kan lämnas i ett digitalt, strukturerat och bearbetningsbart format. Företaget ska säkerställa att uppgifterna lämnas genom säkra kanaler eller på annat säkert sätt. Företaget ska även se till att uppgifterna behandlas konfidentiellt.

text: 5 kap.

text: och

text: 4 §§

text: lagen (

text: ) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism på ett säkert sätt, elektroniskt eller i pappersform. Företaget ska se till att handlingarna och uppgifterna är enkla att ta fram och identifiera.

text: 5 kap. 4 § lagen (2017:630)

text: om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism i tio år, om 1. handlingarna eller uppgifterna kan tyda på penningtvätt, finansiering av terrorism eller att egendom annars härrör från brottslig handling, 2. omständigheter enligt 1 har rapporterats till Polismyndigheten enligt 4 kap. 3 eller 6 § lagen om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism, och 3. en myndighet har uppmärksammat företaget om att handlingarna eller uppgifterna behöver bevaras under denna tidsperiod.

text: När ett företag bedömer om det behöver utse de funktioner som anges i 6 kap. 2 § första stycket 1 och 3 lagen (

text: ) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism, ska särskild hänsyn tas till 1. företagets omsättning, 2. antal anställda, Obs! Detta rättelseblad ersätter s. 6 av tidigare utgivna

text: FFFS 2017:11

text: . Rättelsen avser ordföljden i

text: 6 kap. 1 § första stycket

text: . 6

text: 3. antal verksamhetsställen, 4. den verksamhet som bedrivs, 5. de produkter och tjänster som tillhandahålls, 6. verksamhetens komplexitet, och 7. företagets allmänna riskbedömning. Funktionerna ska utföra de uppgifter som anges i 2–4 och 10 §§.

text: Särskilt utsedd befattningshavare

text: En särskilt utsedd befattningshavare ska 1. göra en allmän riskbedömning enligt

text: 2 kap.

text: och

text: 2 §§

text: lagen (

text: ) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism, 2. uppdatera den allmänna riskbedömningen enligt 2 kap. 1 och 2 §§ lagen om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism samt 2 kap. 1 § dessa föreskrifter, 3. ansvara för att företaget har interna och gemensamma rutiner och riktlinjer enligt 2 kap. 8–12 §§ lagen om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism samt 2 kap. 2 § dessa föreskrifter, och 4. uppdatera de interna och gemensamma rutinerna och riktlinjerna enligt 2 kap. 8– 12 §§ lagen om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism samt 2 kap. 2 § dessa föreskrifter. Den särskilt utsedda befattningshavaren kan utse en eller flera personer som biträder denne samt delegera befogenheter enligt första stycket till den eller dessa personer.

text: Centralt funktionsansvarig

text: Ett företag ska ha en centralt funktionsansvarig enligt

text: 6 kap. 2 § 2 lagen (2017:630)

text: om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism. Den centralt funktionsansvarige ska 1. övervaka och löpande kontrollera att företaget uppfyller lagen om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism, dessa föreskrifter samt företagets rutiner och riktlinjer,

text: Obs! Detta rättelseblad ersätter s. 7 av tidigare utgivna

text: FFFS 2017:11

text: . Rättelsen avser hänvisningen i 6 kap. 1 § sista stycket till 10 §. 7


title: Föreskrifter om ändring i Finansinspektionens föreskrifter och allmänna råd (FFFS 2014:8) om viss verksamhet med konsumentkrediter

text: 2 kap.

text: Ett företag ska till sin ansökan bifoga företagets rutiner m.m. enligt 2–

text: 6 kap.

text: lagen (

text: ) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism.

text: Företaget ska även redogöra för dess allmänna riskbedömning enligt 2 kap. 1 och 2 §§ lagen om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism samt 2 kap. 1 § Finansinspektionens föreskrifter (

text: FFFS 2017:11

text: Dessa föreskrifter träder i kraft den 1 augusti 2017.

text: ERIK THEDÉEN

text: Jenny Stenhammar Gothnier


title: Föreskrifter om upphävande av Finansinspektionens föreskrifter (FFFS 2011:37) om rapportering av likviditetsrisker för kreditinstitut och värdepappersbolag

text: ERIK THEDÉEN

text: Kajsa Larsberger Holting