text: EGT L 1, 3.1.1994, s. 3.

text: EUT L 331, 15.12.2010, s. 1.

text: EUT L 176, 27.6.2013, s. 338.

text: EUT C 58, 24.2.2011, s. 4.

text: Europeiska systemrisknämndens rekommendation

text: av den 15 december 2015 om bedömningen av gränsöverskridande effekter och frivillig ömsesidighet för makrotillsynsåtgärder (EUT C 97, 12.3.2016, s. 9).

text: av den 20 oktober 2017 om ändring av rekommendation

text: om bedömningen av gränsöverskridande effekter och frivillig ömsesidighet för makrotillsynsåtgärder (EUT C 431, 15.12.2017, s. 1).

text: Recommendation

text: of the European Systemic Risk Board of 13 November 2023 regarding the Portuguese notification of its intention to set a sectoral systemic risk buffer rate in accordance with Article 133 of Directive

text: (inte översatt till svenska) (ännu ej offentliggjord i EUT).

text: Europaparlamentets och rådets förordning (EG) nr 1893/2006 av den 20 december 2006

text: om fastställande av den statistiska näringsgrensindelningen Nace rev. 2 och om ändring av

text: rådets förordning (EEG) nr 3037/90

text: och vissa EG-förordningar om särskilda statistikområden (EUT L 393, 30.12.2006, s. 1).

text: Europeiska systemrisknämndens yttrande

text: av den 16 november 2023 om Danmarks anmälan om fastställande eller ändring av ett systemriskbuffertvärde i enlighet med

text: artikel 133 i Europaparlamentets och rådets direktiv 2013/36/EU

text: om behörighet att utöva verksamhet i kreditinstitut och om tillsynen av kreditinstitut (ännu ej offentliggjord i EUT).

text: Europaparlamentets och rådets förordning (EU) nr 575/2013 av den 26 juni 2013

text: om tillsynskrav för kreditinstitut och värdepappersföretag och om ändring av förordning

text: (EU) nr 648/2012

text: (EUT L 176, 27.6.2013, s. 1).

text: Europaparlamentets och rådets direktiv 2013/36/EU av den 26 juni 2013

text: om behörighet att utöva verksamhet i kreditinstitut och om tillsyn av kreditinstitut, om ändring av direktiv

text: och om upphävande av direktiven

text: och

text: (EUT L 176, 27.6.2013, s. 338).

text: EGT L 1, 3.1.1994, s. 3..

text: Recommandation du comité du risque systémique du 9 novembre 2020 relative aux crédits portant sur des biens immobiliers à usage résidentiel situés sur le territoire du Luxembourg (CRS/2020/005).

text: CSSF Régulation N.20-08 du 3 décembre 2020 fixant des conditions pour l’octroi de crédits relatifs à des biens immobiliers à usage résidentiel situés sur le territoire du Luxembourg.

text: av den 30 april 2021 om ändring av rekommendation

text: om bedömningen av gränsöverskridande effekter och frivillig ömsesidighet för makrotillsynsåtgärder (EUT C 222, 11.6.2021, s. 1).

text: av den 6 mars 2023 om ändring av rekommendation

text: om bedömningen av gränsöverskridande effekter och frivillig ömsesidighet för makrotillsynsåtgärder (EUT C 158, 4.5.2023, s. 1).

text: Se rekommendation

text: för den makrotillsynsåtgärd som aktiverades den 31 december 2018.

text: Se rekommendation

text: Fastställandet av de specifika undergrupperna av sektorexponeringar på vilka det sektorbaserade systemriskbuffertvärdet kommer att tillämpas grundar sig på BEA:s riktlinjer för lämpliga undergrupper av sektorexponeringar för vilka behöriga eller utsedda myndigheter får tillämpa en systemriskbuffert i enlighet med

text: artikel 133.5 f i direktiv 2013/36/EU

text: (EBA-GL-2020–13), finns på EBA:s webbplats www.eba.europa.eu

text: Nace rev. 2, statistisk näringsgrensindelning i Europeiska gemenskapen, förordning

text: (EG) nr 1893/2006

title: Europeiska systemrisknämndens rekommendation av den 8 december 2023 om ändring av rekommendation ESRB/2015/2 om bedömningen av gränsöverskridande effekter och frivillig ömsesidighet för makrotillsynsåtgärder (ESRB/2023/13)

text: EUROPEISKA SYSTEMRISKNÄMNDENS STYRELSE HAR ANTAGIT DENNA REKOMMENDATION

text: med beaktande av fördraget om Europeiska unionens funktionssätt,

text: med beaktande av avtalet om Europeiska ekonomiska samarbetsområdet, särskilt bilaga IX,

text: med beaktande av

text: Europaparlamentets och rådets förordning (EU) nr 1092/2010 av den 24 november 2010

text: om makrotillsyn av det finansiella systemet på EU-nivå och om inrättande av en europeisk systemrisknämnd, särskilt artiklarna

text: och

text: med beaktande av

text: Europaparlamentets och rådets direktiv (EU) 2013/36 av den 26 juni 2013

text: om behörighet att utöva verksamhet i kreditinstitut och om tillsyn av kreditinstitut och värdepappersföretag, om ändring av direktiv

text: och om upphävande av direktiv

text: och

text: , särskilt avsnitt I i kapitel 4 i avdelning VII,

text: med beaktande av Europeiska systemrisknämndens beslut

text: av den 20 januari 2011 om arbetsordningen för Europeiska systemrisknämnden, särskilt artiklarna

text: , och

text: För att säkerställa en effektiv och konsekvent tillämpning av nationella makrotillsynsåtgärder är det viktigt att komplettera det erkännande som krävs enligt unionsrätten med frivillig ömsesidighet.

text: I Europeiska systemrisknämndens rekommendation

text: rekommenderas att den relevanta aktiverande myndigheten föreslår ett maximalt tröskelvärde när den lämnar en ansökan om ömsesidighet till Europeiska systemrisknämnden (ESRB), under vilket en individuell finansiell tjänsteleverantörs exponering mot den identifierade makrotillsynsrisken i den jurisdiktion där den aktiverande myndigheten tillämpar makrotillsynsåtgärden i fråga ej anses väsentlig. ESRB får vid behov rekommendera ett annat tröskelvärde.

text: Banco de Portugal, i egenskap av utsedd myndighet i enlighet med

text: artikel 133 i direktiv 2013/36/EU

text: , informerade ESRB den 4 oktober 2023 om att den avser att fastställa en systemriskbuffert avseende sektorexponeringar (sSyRB) motsvarande 4 procent enligt

text: artikel 133.9 i det direktivet

text: för att förhindra och minska makrotillsyns- eller systemrisker som grundar sig i interna modeller (internmetoden) avseende exponeringar gentemot privatpersoner där säkerhet ställts i form av bostadsfastighet belägen i Portugal. Systemriskbufferten avseende sektorexponeringar (sSyRB) kommer att tillämpas på inhemska kreditinstitut varav vissa är dotterbolag till enheter som är etablerade i en annan EU-medlemsstat. Den 13 november antog ESRB Europeiska systemrisknämndens rekommendation

text: där man anger att man anser åtgärden rimlig, passande, proportionerligt, verksam och ändamålsenligt i förhållande till de risker som man vill kontrollera.

text: Systemriskbufferten avseende sektorexponeringar (sSyRB) förväntas träda ikraft den 1 oktober 2024 och ska gälla upp till två år eller tills dess att riskerna materialiseras eller försvinner.

text: Den 4 oktober 2023 lämnade Banco de Portugal en ansökan om ömsesidighet till ESRB vad gäller ovannämnda makrotillsynsåtgärd i enlighet med

text: artikel 134.5 i direktiv 2013/36/EU

text: . Efter ansökan om att andra medlemsstater ska vidta motsvarande åtgärder, och för att förhindra negativa gränsöverskridande effekter (t.ex. regelarbitrage) som kan bli resultatet av genomförandet av de makrotillsynsåtgärder som kommer att tillämpas i Portugal, har Europeiska systemrisknämndens styrelse beslutat att också inkludera denna åtgärd på den förteckning över makrotillsynsåtgärder som bör antas baserat på ömsesidighet inom ramen för rekommendation

text: . ESRB-styrelsen har också beslutat att rekommendera ett maximalt institutspecifikt relevant tröskelvärde på 1 miljard euro för tillämpningen av de minimis-principen av medlemsstater som vidtar motsvarande åtgärder.

text: Den 10 oktober 2023 underrättade det danska ministeriet för industri, näringsliv och finans, i egenskap av utsedd myndighet enligt

text: artikel 133 i direktiv 2013/36/EU

text: , ESRB om att det avser att fastställa en systemriskbuffert avseende sektorexponeringar (sSyRB) på 7 procent, i enlighet med

text: artikel 133.9 i det direktivet

text: . Åtgärden kommer att gälla för alla inhemska kreditinstitut. Den kommer att tillämpas på alla typer av exponeringar i Danmark mot icke-finansiella företag som bedriver fastighetsverksamhet och utformning av byggprojekt i enlighet med unionens statistiska näringsgrensindelning (NACE) som fastställs i

text: Europaparlamentets och rådets förordning (EG) nr 1893/2006

text: Den 16 november 2023 antog ESRB Europeiska systemrisknämndens rekommendation

text: Systemriskbufferten avseende sektorexponeringar (sSyRB) förväntas träda ikraft den 30 juni 2024. Åtgärden kommer att ses över av den utsedda myndigheten i enlighet med

text: artikel 133 i direktiv 2013/36/EU

text: senast två år efter den ursprungliga ansökan.

text: Den 10 oktober 2023 lämnade det danska ministeriet för industri, näringsliv och finans också in en ansökan om ömsesidighet till ESRB vad gäller ovannämnda makrotillsynsåtgärd i enlighet med

text: artikel 134.5 i direktiv 2013/36/EU

text: . Efter ansökan om att andra medlemsstater ska vidta motsvarande åtgärder, och för att förhindra negativa gränsöverskridande effekter (t.ex. regelarbitrage) som kan bli resultatet av genomförandet av de makrotillsynsåtgärder som kommer att tillämpas i Danmark, har Europeiska systemrisknämndens styrelse beslutat att också inkludera denna åtgärd på den förteckning över makrotillsynsåtgärder som bör antas baserat på ömsesidighet inom ramen för rekommendation

text: . ESRB-styrelsen har också beslutat att rekommendera ett maximalt institutspecifikt relevant tröskelvärde på 200 miljoner euro för tillämpningen av de minimis-principen av medlemsstater som vidtar motsvarande åtgärder.

text: Rekommendation

text: bör därför ändras i enlighet med detta.

text: HÄRIGENOM REKOMMENDERAS FÖLJANDE.

text: BILAGA

text: BILAGA

text: Belgien

text: Ett systemriskbuffertvärde på alla IRB-hushållsexponeringar där säkerhet ställts i form av bostadsfastighet belägen i Belgien.

text: I. Beskrivning av åtgärden

text: 1. Fram till den 31 mars 2024 inför den belgiska åtgärden, tillämpad i enlighet med

text: artikel 133 i direktiv 2013/36/EU

text: , ett systemriskbuffertvärde på 9 procent på alla IRB-hushållsexponeringar mot fysiska personer där säkerhet ställts i form av bostadsfastighet belägen i Belgien (både nödlidande och icke-nödlidande exponeringar).

text: 2. Från och med den 1 april 2024 inför den belgiska åtgärden, tillämpad i enlighet med

text: artikel 133 i direktiv 2013/36/EU

text: II. Ömsesidighet

text: 3. Relevanta myndigheter bör anta motsvarande åtgärd som antagits i Belgien genom att tillämpa denna på IRB-hushållsexponeringar mot fysiska personer där säkerhet ställts i form av bostadsfastighet belägen i Belgien (både nödlidande och icke-nödlidande exponeringar). Alternativt kan ömsesidighet för åtgärden uppnås genom att använda följande COREP-rapportering: IRB-hushållsexponeringar där säkerhet ställts i form av bostadsfastighet gentemot personer som befinner sig i Belgien (både nödlidande och icke-nödlidande exponeringar)

text: 4. Om samma makrotillsynsåtgärd inte kan antas enligt den nationella lagstiftningen rekommenderas de relevanta myndigheterna, efter samråd med ESRB, tillämpa sådana makrotillsynsåtgärder i enlighet med sin nationella lagstiftning som bäst motsvarar de åtgärder som beskrivs ovan, inklusive antagandet av tillsynsåtgärder och utövandet av tillsynsbefogenheter enligt avdelning VII, kapitel 2, avsnitt IV i direktiv

text: . Det rekommenderas att relevanta myndigheter antar motsvarande åtgärder inom fyra månader efter det att denna rekommendation har offentliggjorts i Europeiska unionens officiella tidning.

text: III. Relevant tröskelvärde

text: 5. Åtgärden kompletteras av ett institutspecifikt relevant tröskelvärde för en eventuell tillämpning av de minimis-principen av relevanta myndigheter som vidtar motsvarande åtgärder. Institut får undantas från kravet på systemriskbuffert om deras relevanta sektorexponeringar inte överstiger 2 miljarder euro. Beslut om ömsesidighet behövs därför bara om det institutspecifika tröskelvärdet överskrids.

text: 6. I överensstämmelse med avsnitt 2.2.1 i rekommendation

text: är tröskelvärdet motsvarande 2 miljarder euro ett rekommenderat maximalt tröskelvärde. Berörda myndigheter som antar ömsesidiga åtgärder får därför, istället för att tillämpa det rekommenderade tröskelvärdet, anta ett lägre tröskelvärde för sina jurisdiktioner om detta är lämpligt, eller anta motsvarande åtgärder utan att använda ett relevant tröskelvärde.

text: Tyskland

text: Ett systemriskbuffertvärde på 2 procent på alla i) exponeringar från interna modeller (internmetoden) där säkerhet ställts i form av bostadsfastighet belägen i Tyskland, och ii) alla exponeringar från schablonmetoden som är fullt ut säkrade av panträtt i bostadsfastighet, som avses i

text: artikel 125.2 i förordning (EU) nr 575/2013

text: , som är belägna i Tyskland.

text: I. Beskrivning av åtgärden

text: 1. Den tyska åtgärden, tillämpad i enlighet med

text: artikel 133 i direktiv 2013/36/EU

text: , fastställer ett systemriskbuffertvärde på 2 procent för alla exponeringar (dvs. hushållsexponeringar och icke-hushållsexponeringar) mot fysiska och juridiska personer där säkerhet ställts i form av bostadsfastighet belägen i Tyskland. Åtgärden kommer att tillämpas på i) kreditinstitut som är auktoriserade i Tyskland och som tillämpar interna modeller (internmetoden) för att beräkna sina riskvägda exponeringsbelopp där säkerhet ställts i form av bostadsfastighet belägen i Tyskland, och ii) kreditinstitut som är auktoriserade i Tyskland och använder schablonmetoden för att beräkna sina riskvägda exponeringsbelopp för exponeringar som är fullt ut säkrade genom panträtt i bostadsfastighet enligt vad som avses i

text: och är belägna i Tyskland.

text: II. Ömsesidighet

text: 2. Det rekommenderas att relevanta myndigheter antar motsvarande åtgärder som antagits i Tyskland genom att tillämpa dessa på nationellt auktoriserade kreditinstitut.

text: 3. Om samma makrotillsynsåtgärd inte kan antas enligt den nationella lagstiftningen rekommenderas de relevanta myndigheterna, efter samråd med ESRB, tillämpa sådana makrotillsynsåtgärder i enlighet med sin nationella lagstiftning som bäst motsvarar de åtgärder som beskrivs ovan, inklusive antagandet av tillsynsåtgärder och utövandet av tillsynsbefogenheter enligt avdelning VII, kapitel 2, avsnitt IV i direktiv

text: 4. Det rekommenderas att de relevanta myndigheterna säkerställer att de motsvarande åtgärderna är i kraft och tillämpas från och med den 1 februari 2023.

text: III. Relevant tröskelvärde

text: 5. Åtgärden kompletteras av ett institutspecifikt relevant tröskelvärde för en eventuell tillämpning av de minimis-principen av relevanta myndigheter som vidtar motsvarande åtgärder. Kreditinstituten får undantas från kravet på systemriskbuffert om deras relevanta sektorexponeringar inte överstiger 10 miljarder euro. Beslut om ömsesidighet behövs därför bara om det institutspecifika tröskelvärdet överskrids.

text: 6. De relevanta myndigheterna bör bevaka de relevanta tröskelvärdena. I överensstämmelse med avsnitt 2.2.1 i rekommendation

text: är tröskelvärdet motsvarande 10 miljarder euro ett rekommenderat maximalt tröskelvärde. Berörda myndigheter som antar ömsesidiga åtgärder får därför, istället för att tillämpa det rekommenderade tröskelvärdet, anta ett lägre tröskelvärde för sina jurisdiktioner om detta är lämpligt, eller anta motsvarande åtgärder utan att använda ett relevant tröskelvärde.

text: Litauen:

text: Ett systemriskbuffertvärde på 2 procent för alla hushållsexponeringar mot fysiska personer i Litauen där säkerhet ställts i form av bostadsfastighet.

text: I. Beskrivning av åtgärden

text: 1. Den litauiska åtgärden, tillämpad i enlighet med

text: artikel 133 i direktiv 2013/36/EU

text: , fastställer ett systemriskbuffertvärde på 2 procent för alla hushållsexponeringar mot fysiska personer i Litauen där säkerhet ställts i form av en bostad.

text: II. Ömsesidighet

text: 2. Det rekommenderas att de relevanta myndigheterna antar motsvarande åtgärder som antagits i Litauen för filialer i Litauen till nationellt auktoriserade banker och direkta gränsöverskridande exponeringar gentemot fysiska personer i Litauen där säkerhet ställts i form av en bostad. En betydande del av de totala positionerna relaterade till bostadslån innehas av utländska bankfilialer som bedriver verksamhet i Litauen vilket medför att andra medlemsstater bör vidta motsvarande åtgärder för att säkerställa likvärdiga konkurrensvillkor samt att alla marknadsaktörer beaktar riskerna som utgår från bostadssektorn i Litauen och förbättrar sin motståndskraft.

text: III. Relevant tröskelvärde

text: 4. Åtgärden kompletteras av ett institutspecifikt relevant tröskelvärde för en eventuell tillämpning av de minimis-principen av relevanta myndigheter som vidtar motsvarande åtgärder. Institut får undantas från kravet på systemriskbuffert om deras relevanta sektorexponeringar inte överstiger 50 miljoner euro, vilket motsvarar cirka 0,5 procent av de berörda exponeringarna som kreditinstitutsektorn i Litauen har totalt. Beslut om ömsesidighet behövs därför bara om det institutspecifika tröskelvärdet överskrids.

text: 5. Motivering för ett sådant tröskelvärde:

text: Det är nödvändigt att minimera risken för en fragmenterad lagstiftning, eftersom samma tröskelvärde även kommer att gälla för kreditinstitut som är auktoriserade i Litauen.

text: Tillämpningen av en sådan tröskel skulle bidra till att säkerställa likvärdiga konkurrensvillkor eftersom institut med exponeringar i samma storleksordning omfattas av kravet på systemriskbuffert.

text: Tröskelvärdet är relevant för den finansiella stabiliteten, eftersom den fortsatta utvecklingen av riskerna inom bostadssektorn främst kommer att bero på verksamheten på bostadsmarknaden, som delvis beror på antalet nya lån som beviljas för bostadsköp. Åtgärden bör därför tillämpas på marknadsaktörer som är verksamma på denna marknad även om deras bolåneportföljer inte är lika stora som de största långivarnas.

text: är tröskelvärdet motsvarande 50 miljoner euro ett rekommenderat maximalt tröskelvärde. Berörda myndigheter som antar ömsesidiga åtgärder får därför, istället för att tillämpa det rekommenderade tröskelvärdet, anta ett lägre tröskelvärde för sina jurisdiktioner om detta är lämpligt, eller anta motsvarande åtgärder utan att använda ett relevant tröskelvärde.

text: Luxemburg:

text: Rättsligen bindande begränsningar av belåningsgraden (LTV-kvoten) för nya lån avseende bostadsfastigheter belägna i Luxemburg, där LTV-kvoten skiljer sig efter låntagarkategori:

text: En LTV-kvot på 100 procent för förstagångsköpare som köper sin huvudbostad.

text: En LTV-kvot på 90 procent för andra köpare (ej förstagångsköpare) som köper sin huvudbostad. Denna begränsning genomförs proportionellt via en buffert för hela låneportföljen. Långivare får bevilja maximalt 15 procent av alla nya bostadslån som beviljas sådana låntagare en LTV-kvot över 90 procent men under det högsta tillåtna värdet på 100 procent).

text: En LTV-kvot på 80 procent för andra bostadslån (inklusive förvärv för uthyrning).

text: I. Beskrivning av åtgärden

text: 1. Myndigheterna i Luxemburg har aktiverat rättsligen bindande begränsningar av belåningsgraden (LTV-kvoten) för lån avseende bostadsfastigheter belägna i Luxemburg. På rekommendation av Comité du Risque Systémique (kommittén för systemrisker), har Commission de Surveillance du Secteur Financier (kommittén för tillsyn över finanssektorn) i samarbete med Banque centrale du Luxembourg aktiverat begränsningar av LTV-kvoten som skiljer sig efter låntagarkategori. LTV-kvoterna för var och en av dessa kategorier har fastställts enligt följande:

text: 2. LTV-kvoten (belåningsgraden) är förhållandet mellan summan av alla lån eller trancher av lån som låntagaren tagit ut på en bostad vid tidpunkten då lånet beviljas i förhållande till den fasta egendomens värde när lånet beviljas.

text: 3. Begränsningen av LTV-kvoten har inget samband med vilken typ av ägande det rör sig om.

text: 4. Åtgärden tillämpas på alla privata låntagare som tar ett bostadslån för att förvärva en bostad i Luxemburg för icke-kommersiella ändamål. Åtgärden tillämpas också på låntagare som använder sig av rättsliga konstruktioner som t.ex. fastighetsinvesteringsföretag för transaktionen, och även vid gemensamma ansökningar. Bostad inkluderar mark, oavsett om byggverksamheten sker omedelbart efter köpet eller flera år senare. Åtgärden tillämpas också för lån som beviljas en låntagare som avser att förvärva en egendom via ett avtal om långtidshyra. Bostadsfastigheten kan användas för eget bruk eller avse förvärv för uthyrning.

text: II. Ömsesidighet

text: 5. Medlemsstater vars kreditinstitut, försäkringsbolag och enheter som yrkesmässigt bedriver utlåningsverksamhet (bolåneföretag) har relevanta väsentliga kreditexponeringar mot Luxemburg genom kreditgivning direkt över gränserna rekommenderas anta motsvarande åtgärder som i Luxemburg i sina respektive jurisdiktioner. Om samma åtgärd inte kan antas enligt den nationella lagstiftningen för alla relevanta gränsöverskridande exponeringar, bör de relevanta myndigheterna tillämpa existerande åtgärder som bäst motsvarar den aktiverade makrotillsynsåtgärden.

text: 6. Medlemsstaterna bör underrätta ESRB huruvida de har vidtagit motsvarande åtgärder som i Luxemburg eller tillämpar de minimis undantagen i enlighet med rekommendation D i rekommendation

text: . Underrättelsen bör skickas senast en månad efter det att åtgärderna antagits och ske med hjälp av den förlaga som finns på ESRB:s webbplats. ESRB kommer att offentliggöra underrättelserna på ESRB:s webbplats och på så sätt informera allmänheten om att dessa nationella beslut antagits. Detta offentliggörande omfattar även undantag som medlemsstaterna inför och deras åtagande att övervaka situationen och vid behov vidta åtgärder.

text: 7. Det rekommenderas att medlemsstaterna antar motsvarande åtgärder inom tre månader efter det att denna rekommendation har offentliggjorts i Europeiska unionens officiella tidning.

text: III. Relevant tröskelvärde

text: 8. Åtgärden kompletteras av två tröskelvärden för tillämpningen av de minimis-principen av medlemsstater som vidtar motsvarande åtgärder: ett landspecifikt tröskelvärde och ett institutspecifikt tröskelvärde. Det landspecifika tröskelvärdet för den samlade gränsöverskridande utlåningen avseende bolån till Luxemburg är 350 miljoner euro, vilket motsvarar ca 1 % av den samlade inhemska bolånemarknaden i december 2020. Det institutspecifika tröskelvärdet för den samlade gränsöverskridande utlåningen avseende bolån till Luxemburg är 35 miljoner euro, vilket motsvarar ca 0,1 % av den samlade inhemska bolånemarknaden i Luxemburg i december 2020. Beslut om ömsesidighet behövs bara om både det landspecifika och det institutspecifika tröskelvärdet överskrids.

text: Nederländerna:

text: En lägsta genomsnittlig riskvikt tillämpad för kreditinstitut som tillämpar interna modeller (IRB-modeller) för sina exponeringar gentemot privatpersoner vilka säkerställs genom inteckningar i bostäder belägna i Nederländerna. För varje enskild exponeringspost som omfattas av denna åtgärd åsätts en riskvikt om 12 procent på den del av lånet som inte överstiger 55 procent av marknadsvärdet på den bostad som ställts som säkerhet för lånet, och en riskvikt om 45 procent åsätts den återstående delen av lånet. Portföljens lägsta genomsnittliga riskvikt är det exponeringsviktade genomsnittet av riskvikterna på de individuella lånen.

text: I. Beskrivning av åtgärden

text: 1. Den nederländska åtgärden tillämpad i enlighet med

text: artikel 458.2 d

text: vi i förordning

text: (EU) nr 575/2013

text: innebär en lägsta genomsnittlig riskvikt för kreditinstitut som tillämpar IRB-modeller på sina exponeringar gentemot privatpersoner vilka säkerställs genom inteckningar i bostäder belägna i Nederländerna. Lån som omfattas av det nationella bolånegarantisystemet är undantagna från åtgärden.

text: 2. Den lägsta genomsnittliga riskvikten ska beräknas enligt följande:

text: För varje enskild exponeringspost som omfattas av denna åtgärd, åsätts en riskvikt om 12 procent på den del av lånet som inte överstiger 55 procent av marknadsvärdet på den bostad som ställts som säkerhet för lånet, och en riskvikt om 45 procent åsätts den återstående delen av lånet. Den belåningsgrad som ska användas vid denna beräkning bör fastställas i enlighet med de tillämpliga bestämmelserna i förordning

text: (EU) nr 575/2013

text: Portföljens lägsta genomsnittlig riskvikt är det exponeringsvägda genomsnittet av riskvikterna på de individuella lånen, beräknad enligt förklaringen ovan. Enskilda lån som är undantagna från åtgärden beaktas inte vid beräkningen av den lägsta genomsnittliga riskvikten.

text: 3. Denna åtgärd ersätter inte de befintliga kapitalkrav som fastställs i, och följer av, förordning

text: (EU) nr 575/2013

text: . Banker som omfattas av åtgärden måste beräkna den genomsnittliga riskvikten för den del av bolåneportföljen som omfattas av åtgärden på grundval av både de grundläggande tillämpliga bestämmelserna i förordning

text: (EU) nr 575/2013

text: och den metod som anges i åtgärden. När de beräknar sina kapitalkrav måste de sedan tillämpa den högre av de två genomsnittliga riskvikterna.

text: II. Ömsesidighet

text: 4. Det rekommenderas att relevanta myndigheter antar motsvarande åtgärder som antagits i Nederländerna genom att tillämpa dessa på nationellt auktoriserade kreditinstitut som använder internmetoden (IRB) och som har direkta exponeringar mot privatpersoner för vilka säkerhet har ställts i form av bostäder i Nederländerna eftersom deras banksektor, genom sina filialer, direkt eller indirekt kan komma att exponeras för systemrisken på den nederländska bostadsmarknaden.

text: 5. I enlighet med delrekommendation C.2 bör de relevanta myndigheterna tillämpa samma åtgärd som har genomförts i Nederländerna av den aktiverande myndigheten inom den tidsfrist som framgår av delrekommendation C.3.

text: 6. Om samma makrotillsynsåtgärd inte kan antas enligt den nationella lagstiftningen rekommenderas de relevanta myndigheterna, efter samråd med ESRB, tillämpa sådana makrotillsynsåtgärder i enlighet med sin nationella lagstiftning som bäst motsvarar de åtgärder som beskrivs ovan, inklusive antagandet av tillsynsåtgärder och utövandet av tillsynsbefogenheter enligt avdelning VII, kapitel 2, avsnitt IV i direktiv

text: III. Relevant tröskelvärde

text: 7. Åtgärden kompletteras av ett institutspecifikt relevant tröskelvärde för en eventuell tillämpning av de minimis-principen av relevanta myndigheter som vidtar motsvarande åtgärder. Institut får undantas från den lägsta genomsnittliga riskvikten för kreditinstitut som tillämpar IRB-modeller på sina exponeringar gentemot privatpersoner vilka säkerställs genom inteckningar i bostäder belägna i Nederländerna om värdet på dessa inte överstiger 5 miljarder euro. Lån som omfattas av det nationella bolånegarantisystemet omfattas inte vid beräkningen av tröskelvärdet.

text: 8. I överensstämmelse med avsnitt 2.2.1 i rekommendation

text: är tröskelvärdet motsvarande 5 miljarder euro ett rekommenderat maximalt tröskelvärde. Berörda myndigheter som antar ömsesidiga åtgärder får därför, istället för att tillämpa det rekommenderade tröskelvärdet, anta ett lägre tröskelvärde för sina jurisdiktioner om detta är lämpligt, eller anta motsvarande åtgärder utan att använda ett relevant tröskelvärde.

text: Norge:

text: Ett systemriskbuffertvärde motsvarande 4,5 procent för exponeringar belägna i Norge tillämpas i enlighet med

text: artikel 133 i direktiv 2013/36/EU

text: , såsom tillämpligt på och i Norge per den 31 december 2022, enligt bestämmelserna i avtalet om Europeiska ekonomiska samarbetsområdet (EES-avtalet) (nedan kallat CRD såsom tillämpligt på och i Norge från och med den 31 december 2022), för alla kreditinstitut som är auktoriserade i Norge.

text: Ett (exponeringsviktat) genomsnittligt riskviktsgolv på 20 procent avseende exponeringar gentemot bostadsfastigheter belägna i Norge tillämpas, i enlighet med

text: artikel 458.2 d

text: iv i förordning

text: (EU) nr 575/2013

text: , såsom tillämplig på och i Norge sedan den 31 december 2022 enligt bestämmelserna EES-avtalet (nedan kallat CRR såsom tillämplig på och i Norge den 31 december 2022), för kreditinstitut som är auktoriserade i Norge och som tillämpar interna modeller (internmetoden) för att beräkna de lagstadgade kapitalkraven.

text: Ett (exponeringsviktat) riskviktsgolv på 35 procent avseende exponeringar gentemot kommersiella fastigheter i Norge, i enlighet med

text: artikel 458.2 d

text: iv i CRR såsom tillämplig på och i Norge från och med den 31 december 2022, för kreditinstitut som är auktoriserade i Norge och som tillämpar interna modeller (internmetoden) för att beräkna de lagstadgade kapitalkraven.

text: I. Beskrivning av åtgärderna

text: 1. Från och med den 31 december 2020 har det norska Finansdepartementet infört följande tre makrotillsynsåtgärder i) ett systemriskbuffertvärde för exponeringar belägna i Norge, enligt artikel 133 i CRD såsom tillämpligt på och i Norge, i enlighet med artikel 133 i CRD såsom tillämpligt på och i Norge från och med den 31 december 2022, ii) ett lägsta riskviktsgolv för exponeringar gentemot bostadsfastigheter i Norge, enligt

text: artikel 458.2 d

text: iv i CRR såsom tillämplig på och i Norge från och med den 31 december 2022, samt iii) ett lägsta riskviktsgolv för exponeringar gentemot kommersiella fastigheter belägna i Norge, enligt

text: artikel 458.2 d

text: iv i CRR såsom tillämplig på och i Norge från och med den 31 december 2022.

text: 2. Systemriskbuffertvärdet är 4,5 % och omfattar de inhemska exponeringarna som alla kreditinstitut som är auktoriserade i Norge har. För kreditinstitut som inte tillämpar den avancerade internmetoden, gäller ett systemriskbuffertvärde på 3 % för alla exponeringar fram till den 30 december 2023, efter detta datum gäller sedan ett systemriskbuffertvärde på 4,5 % för alla inhemska exponeringar.

text: 3. Riskviktsgolvet för exponeringar gentemot bostadsfastigheter är en institutspecifik åtgärd som innebär ett genomsnittligt riskviktsgolv för exponeringar gentemot bostadsfastigheter i Norge, som tillämpas på kreditinstitut som använder internmetoden. Riskviktsgolvet för fastigheter berör den exponeringsviktade genomsnittliga riskvikten i bostadsfastighetsportföljen. Exponeringar gentemot bostadsfastigheter i Norge ska tolkas som hushållsexponeringar som är säkrade genom fast egendom i Norge.

text: 4. Riskviktsgolvet för exponeringar gentemot kommersiella fastigheter är en institutspecifik åtgärd som innebär ett genomsnittligt riskviktsgolv för exponeringar gentemot kommersiella fastigheter i Norge, som tillämpas på kreditinstitut som använder internmetoden. Riskviktsgolvet för fastigheter berör den exponeringsviktade genomsnittliga riskvikten i portföljen med kommersiella fastigheter. Exponeringar gentemot kommersiella fastigheter i Norge ska tolkas som företagsexponeringar som är säkrade genom fast egendom i Norge.

text: II. Ömsesidighet

text: 5a. Det rekommenderas att de relevanta myndigheterna antar åtgärder som motsvarar de norska avseende exponeringar belägna i Norge i enlighet med

text: artikel 134.1 i direktiv 2013/36/EU

text: respektive

text: artikel 458.5 i förordning (EU) nr 575/2013

text: . Det rekommenderas att relevanta myndigheter antar åtgärder som motsvarar systemriskbuffertvärdet inom arton månader efter det att Europeiska systemrisknämndens rekommendation

text: har offentliggjorts. I Europeiska unionens officiella tidning. Man bör anta åtgärder som motsvarar riskviktsgolven för exponeringar gentemot bostadsfastigheter och kommersiella fastigheter i Norge inom den normala tre månader långa övergångsperioden efter det att rekommendationen

text: har offentliggjorts i Europeiska unionens officiella tidning.

text: 5b. Eftersom en sänkning av det tröskelvärde som avses i Europeiska systemrisknämndens rekommendation

text: kan nödvändiggöra att en relevant myndighet antar en ny nationell åtgärd eller ändrar befintliga nationella åtgärder som motsvarar den norska åtgärden avseende systemriskbufferten, gäller den normala övergångsperioden på tre månader efter offentliggörandet av rekommendation

text: i Europeiska unionens officiella tidning för genomförandet av jämförbara åtgärder.

text: 6. Om samma makrotillsynsåtgärder inte kan antas enligt den nationella lagstiftningen i enlighet med delrekommendation C.2 rekommenderas det att de relevanta myndigheterna, efter samråd med ESRB, antar sådana makrotillsynsåtgärder i enlighet med den nationella lagstiftning som bäst motsvarar de aktiverade makrotillsynsåtgärderna. Det rekommenderas att relevanta myndigheter antar åtgärder som motsvarar de genomsnittliga riskviktsgolven för exponeringar gentemot bostadsfastigheter och kommersiella fastigheter inom tolv månader respektive inom arton månader för systemriskbuffertvärdet efter det att rekommendation

text: har offentliggjorts i Europeiska unionens officiella tidning. I den mån en sänkning av tröskelvärdet medför att en relevant myndighet antar nya nationella åtgärder enligt vad som framgår i detta stycke eller ändrar befintliga nationella åtgärder som motsvarar den norska åtgärden avseende systemriskbufferten, gäller den normala övergångsperioden på tre månader efter offentliggörandet av rekommendation

text: i Europeiska unionens officiella tidning för genomförandet av ömsesidiga åtgärder.

text: [7. Punkt 7 ströks genom rekommendation

text: III. Relevant tröskelvärde

text: 8. Åtgärderna kompletteras av institutspecifika relevanta tröskelvärden baserade på exponeringar belägna i Norge som riktlinje om de andra relevanta myndigheterna som vidtar motsvarande åtgärder avser tillämpa de minimis-principen:

text: För systemriskbuffertvärdet fastställs ett tröskelvärde motsvarande ett riskvägt exponeringsbelopp på 5 miljarder norska kronor, vilket motsvarar ca 0,16 procent av de rapporterande kreditinstitutens samlade riskvägda exponeringsbelopp i Norge.

text: För riskviktsgolvet avseende bostadsfastigheter fastställs ett tröskelvärde motsvarande en bruttoutlåning motsvarande 32,3 miljarder norska kronor, vilket motsvarar ca 1 procent av den samlade utlåningen till norska kunder där säkerhet ställts i form av bostad.

text: För riskviktsgolvet avseende kommersiella fastigheter fastställs ett tröskelvärde motsvarande en bruttoutlåning motsvarande 7,6 miljarder norska kronor (NOK), vilket motsvarar ca 1 % av den samlade utlåningen till norska kunder där säkerhet ställts i form av kommersiella fastigheter.

text: 9. I överensstämmelse med avsnitt 2.2.1 i rekommendation

text: får de relevanta myndigheterna i berörda medlemsstater undanta enskilda nationella auktoriserade kreditinstitut som har icke-väsentliga exponeringar i Norge. Exponeringar som understiger de institutspecifika tröskelvärden som framgår av punkt 8 ovan bedöms vara icke-väsentliga. När de relevanta myndigheterna tillämpar tröskelvärdena bör de granska hur exponeringarna utvecklas och de bör tillämpa de norska åtgärderna på tidigare undantagna enskilda nationellt auktoriserade kreditinstitut om de relevanta tröskelvärdena som framgår av punkt 8 ovan överskrids.

text: 10. I överensstämmelse med avsnitt 2.2.1 i rekommendation

text: är tröskelvärdena som framgår av punkt 8 ovan rekommenderade maximala tröskelvärden. Berörda myndigheter som antar ömsesidiga åtgärder får därför, istället för att tillämpa rekommenderade tröskelvärden, anta lägre tröskelvärden för sina jurisdiktioner om detta är lämpligt, eller anta motsvarande åtgärder utan att använda ett relevant tröskelvärde.

text: 11. Om det inte finns några auktoriserade kreditinstitut i medlemsstaterna som har väsentliga exponeringar i Norge, får de relevanta myndigheterna i de berörda medlemsstaterna, i enlighet med avsnitt 2.2.1 i rekommendation

text: , besluta att inte vidta några åtgärder som motsvarar de norska. I sådana fall bör de relevanta myndigheterna dock granska hur exponeringarna utvecklas och det rekommenderas att man tillämpar åtgärder som motsvarar de norska om ett kreditinstitut överskrider något av tröskelvärdena.

text: Sverige

text: Ett för varje kreditinstitut specifikt golv på 25 procent för den exponeringsviktade genomsnittliga riskvikt som tillämpas på portföljen av hushållsexponeringar mot gäldenärer med hemvist i Sverige som säkras genom fastigheter i enlighet med

text: artikel 458.2 d

text: iv i förordning

text: (EU) nr 575/2013

text: , för kreditinstitut som är auktoriserade i Sverige och som tillämpar internmetoden (IRB) för att beräkna de lagstadgade kapitalkraven.

text: Ett för varje kreditinstitut specifikt golv på 35 procent för den exponeringsviktade genomsnittliga riskvikt som tillämpas på portföljen av företagsexponeringar som säkras genom kommersiella fastigheter (fastigheter fysiskt belägna i Sverige som hyrs ut i kommersiellt syfte för att ge en hyresinkomst) samt ett för varje kreditinstitut specifikt riskviktsgolv på 25 procent för den exponeringsviktade genomsnittliga riskvikt som tillämpas på portföljen av vissa företagsexponeringar i Sverige som säkras genom bostadsfastigheter (flerbostadsfastigheter fysiskt belägna i Sverige som hyrs ut i kommersiellt syfte för att ge en hyresinkomst, där antalet bostäder i fastigheten överstiger tre) i enlighet med

text: artikel 458.2 d

text: iv i förordning

text: (EU) nr 575/2013

text: I. Beskrivning av åtgärderna

text: 1. Den svenska åtgärden, tillämpad i enlighet med

text: artikel 458.2 d

text: iv i förordning

text: (EU) nr 575/2013

text: på kreditinstitut som är auktoriserade i Sverige som tillämpar internmetoden (IRB), består av ett för kreditinstitutet specifikt golv på 25 procent för den exponeringsviktade genomsnittliga riskvikt som tillämpas på portföljen av hushållsexponeringar mot gäldenärer med hemvist i Sverige som säkras genom fastigheter. Det exponeringsviktade genomsnittet är genomsnittet av de individuella exponeringarnas riskvikter beräknat i enlighet med

text: artikel 154 i förordning (EU) nr 575/2013

text: , viktat med det relevanta exponeringsvärdet.

text: 2. Den svenska åtgärden, tillämpad i enlighet med

text: artikel 458.2 d

text: iv i förordning

text: (EU) nr 575/2013

text: på kreditinstitut som är auktoriserade i Sverige och som tillämpar interna modeller (internmetoden), består av ett för kreditinstitutet specifikt exponeringsviktat riskviktsgolv på 35 procent för vissa företagsexponeringar i Sverige som säkras genom panträtt i kommersiella fastigheter och ett för varje kreditinstitut specifikt exponeringsviktat riskviktsgolv på 25 procent för vissa företagsexponeringar i Sverige som säkras genom panträtt i bostadsfastigheter. Det exponeringsviktade genomsnittet är genomsnittet av de individuella exponeringarnas riskvikter beräknat i enlighet med

text: artikel 153 i förordning (EU) nr 575/2013

text: , viktat med det relevanta exponeringsvärdet. Denna åtgärd omfattar inte företagsexponeringar som säkras genom i) jordbruks- och skogsbruksfastigheter, ii) fastigheter som ägs direkt av kommuner, stater eller regioner, iii) fastigheter där mer än 50 procent av fastigheten används för egen verksamhet och iv) flerbostadsfastigheter där syftet med fastigheten inte är kommersiellt (t.ex. bostadsrättsföreningar) eller där antalet bostäder understiger fyra.

text: II. Ömsesidighet

text: 3. I enlighet med

text: rekommenderas det att de relevanta myndigheterna i berörda medlemsstater antar motsvarande åtgärder som antagits i Sverige för filialer i Sverige till nationellt auktoriserade kreditinstitut som använder internmetoden (IRB) för att beräkna lagstadgade kapitalkrav. I enlighet med

text: rekommenderas att de relevanta myndigheterna i berörda medlemsstater antar motsvarande åtgärder som antagits i Sverige genom att tillämpa dessa på nationellt auktoriserade kreditinstitut som tillämpar internmetoden (IRB) för att beräkna de lagstadgade kapitalkraven och som har hushållsexponeringar mot gäldenärer med hemvist i Sverige som säkras genom panträtt i fast egendom och/eller företagsexponeringar i Sverige som säkras genom panträtt i kommersiella fastigheter eller bostadsfastigheter. I enlighet med delrekommendation C.2 bör de relevanta myndigheterna tillämpa samma åtgärd som har genomförts i Sverige av den aktiverande myndigheten inom tre månader efter det att denna rekommendation har offentliggjorts i Europeiska unionens officiella tidning.

text: 4. Om samma makrotillsynsåtgärder inte kan antas enligt den nationella lagstiftningen rekommenderas det att de relevanta myndigheterna, efter samråd med ESRB, antar en sådan makrotillsynsåtgärd i enlighet med den nationella lagstiftning som bäst motsvarar de aktiverade makrotillsynsåtgärderna. Det rekommenderas att relevanta myndigheter antar motsvarande åtgärder inom fyra månader efter det att denna rekommendation har offentliggjorts i Europeiska unionens officiella tidning.

text: III. Relevant tröskelvärde

text: 5. Åtgärderna kompletteras av ett institutspecifikt tröskelvärde på 5 miljarder svenska kronor för var och en av åtgärderna som beskrivs i punkt 1 respektive 2 som riktlinje om de andra relevanta myndigheterna som vidtar motsvarande åtgärder avser tillämpa de minimis-principen.

text: får de relevanta myndigheterna i den berörda medlemsstaten undanta enskilda nationellt auktoriserade kreditinstitut som använder internmetoden (IRB) och som har exponeringar under tröskelvärdet på 5 miljarder svenska kronor för de åtgärder som beskrivs i punkt 1 respektive 2. När de relevanta myndigheterna tillämpar tröskelvärdet bör de granska hur exponeringarna utvecklas och de bör tillämpa de relevanta svenska åtgärderna på tidigare undantagna enskilda nationellt auktoriserade kreditinstitut om det relevanta tröskelvärdet om 5 miljarder svenska kronor överskrids för den åtgärden.

text: 7. Om inget nationellt auktoriserat kreditinstitut som använder internmetoden (IRB) har hushållsexponeringar som beskrivs i punkt 1 på mer än 5 miljarder svenska kronor via filialer belägna i Sverige och/eller direkt gränsöverskridande verksamhet, får relevanta myndigheter i de berörda medlemsstaterna besluta att inte vidta motsvarande åtgärd i enlighet med avsnitt 2.2.1 i rekommendation

text: . I sådana fall bör de relevanta myndigheterna granska hur exponeringarna utvecklas och det rekommenderas att åtgärden, som beskrivs i punkt 1, antas baserat på ömsesidighet om ett nationellt auktoriserat kreditinstitut som använder internmetoden (IRB) överstiger tröskelvärdet på 5 miljarder svenska kronor.

text: 8. Om inget nationellt auktoriserat kreditinstitut som använder internmetoden (IRB) har företagsexponeringar som beskrivs i punkt 2 på mer än 5 miljarder svenska kronor via filialer belägna i Sverige och/eller direkt gränsöverskridande verksamhet, får relevanta myndigheter i de berörda medlemsstaterna besluta att inte vidta motsvarande åtgärd i enlighet med avsnitt 2.2.1 i rekommendation

text: . I sådana fall bör de relevanta myndigheterna granska hur exponeringarna utvecklas och det rekommenderas att man tillämpar den åtgärd som beskrivs i punkt 2 om ett nationellt auktoriserat kreditinstitut som använder internmetoden (IRB) överskrider tröskelvärdet på 5 miljarder svenska kronor.

text: är tröskelvärdet motsvarande 5 miljarder svenska kronor ett rekommenderat maximalt tröskelvärde. Relevanta myndigheter som antar ömsesidiga åtgärder får därför, istället för att tillämpa det rekommenderade tröskelvärdet, anta ett lägre tröskelvärde för sina jurisdiktioner om detta är lämpligt, eller anta motsvarande åtgärder utan att använda ett relevant tröskelvärde.

text: Portugal

text: En sektorbaserad systemriskbuffert på 4 procent på alla IRB-hushållsexponeringar mot fysiska personer där säkerhet ställts i form av bostadsfastighet belägen i Portugal.

text: I. Beskrivning av åtgärden

text: 1. Den portugisiska åtgärden, tillämpad i enlighet med

text: artikel 133 i direktiv 2013/36/EU

text: på högsta konsolideringsnivå, inför en ny sektorbaserad systemriskbuffert (sSyRB) på 4 procent på alla IRB-hushållsexponeringar mot fysiska personer där säkerhet ställts i form av bostadsfastighet belägen i Portugal (både nödlidande och icke-nödlidande exponeringar).

text: 2. Åtgärden syftar till att öka motståndskraften mot ackumulerade sårbarheter i bolånestocken vid en möjlig konjunkturnedgång och/eller mot en oväntad betydande korrigering av bostadspriserna.

text: II. Ömsesidighet

text: 3. Berörda myndigheter bör anta motsvarande åtgärd som antagits i Portugal genom att tillämpa denna på IRB-hushållsexponeringar mot fysiska personer där säkerhet ställts i form av bostadsfastighet belägen i Portugal (både nödlidande och icke-nödlidande exponeringar). Alternativt kan ömsesidighet för åtgärden uppnås genom att använda följande COREP-rapportering: IRB-hushållsexponeringar där säkerhet ställts i form av bostadsfastighet gentemot personer som befinner sig i Portugal (både nödlidande och icke-nödlidande exponeringar)

text: 5. På ansökan av Banco de Portugal bör relevanta myndigheter anta motsvarande åtgärder som antagits i Portugal genom att tillämpa dessa på högsta konsolideringsnivå.

text: 6. Det rekommenderas att relevanta myndigheter som antar åtgärder säkerställer att den motsvarande åtgärden är i kraft och tillämpas från och med den 1 oktober 2024.

text: III. Relevant tröskelvärde

text: 7. Åtgärden kompletteras av ett institutspecifikt relevant tröskelvärde baserat på exponeringar belägna i Portugal som riktlinje om de andra relevanta myndigheterna som vidtar motsvarande åtgärder avser tillämpa de minimis-principen. Kreditinstitut får undantas från kravet på en sektorbaserad systemriskbuffert om deras relevanta sektorexponeringar inte överstiger 1 miljard euro, vilket motsvarar cirka 1 procent av den samlade bolånestocken i Portugal.

text: är tröskelvärdet motsvarande 1 miljarder euro ett rekommenderat maximalt tröskelvärde. Berörda myndigheter får därför, istället för att tillämpa det rekommenderade tröskelvärdet, anta ett lägre tröskelvärde för sina jurisdiktioner om detta är lämpligt, eller anta motsvarande åtgärder utan att använda ett relevant tröskelvärde. När de relevanta myndigheterna fastställer tröskelvärdet bör de beakta den enskilda finansiella tjänsteleverantörens exponering för den identifierade makrotillsynsrisken i Portugal och bedöma huruvida den kan betraktas som ej väsentliga.

text: 9. Om det inte finns några auktoriserade kreditinstitut i medlemsstaterna som har väsentliga exponeringar i Portugal, får de relevanta myndigheterna i de berörda medlemsstaterna, i enlighet med avsnitt 2.2.1 i rekommendation

text: , besluta att inte vidta några åtgärder som motsvarar de portugisiska. I sådana fall bör de relevanta myndigheterna dock granska hur exponeringarna utvecklas och det rekommenderas att man tillämpar åtgärder som motsvarar de portugisiska om ett kreditinstitut överskrider något av tröskelvärdena.

text: Danmark

text: En sektorbaserad systemriskbuffert på 7 procent för alla typer av exponeringar belägna i Danmark mot icke-finansiella företag som bedriver fastighetsverksamhet och utformning av byggprojekt i enlighet med unionens statistiska näringsgrensindelning som fastställs i förordning

text: (EG) nr 1893/2006

text: I. Beskrivning av åtgärden

text: 1. Den sektorbaserade systemriskbufferten på 7 procent gäller för alla inhemska kreditinstitut.

text: 2. Den kommer att tillämpas på alla typer av exponeringar i Danmark mot icke-finansiella företag som bedriver fastighetsverksamhet, med undantag för allmännyttiga bostadsföreningar och bostadsrättsföreningar, och vid utformningen av byggprojekt. Gäldenärens relevanta näringsgren anges genom en hänvisning till unionens statistiska näringsgrensindelning som fastställs i förordning

text: (EG) nr 1893/2006

text: . Åtgärden kommer att tillämpas på individuell och konsoliderad nivå.

text: II. Ömsesidighet

text: 3. Relevanta myndigheter bör anta motsvarande åtgärder som antagits i Danmark genom att tillämpa dessa på alla typer av exponeringar i Danmark mot icke-finansiella företag som bedriver verksamhet inom följande näringsgrenar: Fastighetsverksamhet enligt Nace avdelning L, , med undantag för allmännyttiga bostadsföreningar och bostadsrättsföreningar, och Utformning av byggprojekt (41.1) enligt Nace avdelning F.

text: 4. På ansökan av det danska ministeriet för industri, näringsliv och finans bör relevanta myndigheter anta motsvarande åtgärder som antagits i Danmark genom att tillämpa dessa på individuell och konsoliderad nivå.

text: 5. Om samma makrotillsynsåtgärd inte kan antas enligt den nationella lagstiftningen rekommenderas de relevanta myndigheterna, efter samråd med ESRB, tillämpa sådana makrotillsynsåtgärder i enlighet med sin nationella lagstiftning som bäst motsvarar de åtgärder som beskrivs ovan, inklusive antagandet av tillsynsåtgärder och utövandet av tillsynsbefogenheter enligt avdelning VII, kapitel 2, avsnitt IV i direktiv

text: 6. Det rekommenderas att de relevanta myndigheterna säkerställer att de motsvarande åtgärderna är i kraft och tillämpas från och med den 30 juni 2024.

text: III. Relevant tröskelvärde

text: 7. Åtgärden kompletteras av ett institutspecifikt relevant tröskelvärde baserat på exponeringar belägna i Danmark som riktlinje om de andra relevanta myndigheterna som vidtar motsvarande åtgärder avser tillämpa de minimis-principen. Kreditinstitut får undantas från kravet på en sektorsbaserad systemriskbuffert om deras relevanta sektorexponeringar inte överstiger 200 miljoner euro, vilket motsvarar cirka 0,3 procent av de samlade exponeringarna mot fastighetsföretag i Danmark.

text: är tröskelvärdet motsvarande 200 miljoner euro ett rekommenderat maximalt tröskelvärde. Berörda myndigheter får därför, istället för att tillämpa det rekommenderade tröskelvärdet, anta ett lägre tröskelvärde för sina jurisdiktioner om detta är lämpligt, eller anta motsvarande åtgärder utan att använda ett relevant tröskelvärde. När de relevanta myndigheterna fastställer tröskelvärdet bör de beakta den enskilda finansiella tjänsteleverantörens exponering för den identifierade makrotillsynsrisken i Danmark och bedöma huruvida den kan betraktas som ej väsentliga.

text: 9. Om det inte finns några auktoriserade kreditinstitut i medlemsstaterna som har väsentliga exponeringar i Danmark, får de relevanta myndigheterna i de berörda medlemsstaterna, i enlighet med avsnitt 2.2.1 i rekommendation

text: , besluta att inte vidta några åtgärder som motsvarar de danska. I sådana fall bör de relevanta myndigheterna dock granska hur exponeringarna utvecklas och det rekommenderas att man tillämpar åtgärder som motsvarar de danska om ett kreditinstitut överskrider något av tröskelvärdena.

text: Europeiska systemrisknämndens rekommendation av den 8 december 2023 om ändring av rekommendation

text: om bedömningen av gränsöverskridande effekter och frivillig ömsesidighet för makrotillsynsåtgärder (

text: Europeiska unionens officiella tidning

text: REKOMMENDATIONER

text: Europeiska systemrisknämnden


text: EGT L 1, 3.1.1994, s 3.

text: EUT L 331, 15.12.2010, s. 1.

text: EUT L 176, 27.6.2013, s. 338.

text: EUT C 58, 24.2.2011, s. 4.

text: av den 15 december 2015 om bedömningen av gränsöverskridande effekter och frivillig ömsesidighet för makrotillsynsåtgärder (EUT C 97, 12.3.2016, s. 9).

text: av den 20 oktober 2017 om ändring av rekommendation

text: om bedömningen av gränsöverskridande effekter och frivillig ömsesidighet för makrotillsynsåtgärder (EUT C 431, 15.12.2017, s. 1).

publisher: Europeiska systemrisknämnden

sprak: sv

title: Europeiska systemrisknämndens rekommendation av den 11 juni 2024 om ändring av rekommendation ESRB/2015/2 om bedömningen av gränsöverskridande effekter och frivillig ömsesidighet för makrotillsynsåtgärder (ESRB/2024/2)

text: EUROPEISKA SYSTEMRISKNÄMNDENS STYRELSE HAR ANTAGIT DENNA REKOMMENDATION

type: stycke

text: med beaktande av fördraget om Europeiska unionens funktionssätt,

text: med beaktande av avtalet om Europeiska ekonomiska samarbetsområdet, särskilt bilaga IX, och

text: med beaktande av

text: Europaparlamentets och rådets förordning (EU) nr 1092/2010 av den 24 november 2010

text: om makrotillsyn av det finansiella systemet på EU-nivå och om inrättande av en europeisk systemrisknämnd, särskilt artiklarna

text: och

text: med beaktande av

text: Europaparlamentets och rådets direktiv (EU) 2013/36 av den 26 juni 2013

text: om behörighet att utöva verksamhet i kreditinstitut och om tillsyn av kreditinstitut och värdepappersföretag, om ändring av direktiv

text: och om upphävande av direktiv

text: och

text: , särskilt avsnitt I i kapitel 4 i avdelning VII,

text: med beaktande av Europeiska systemrisknämndens beslut

text: av den 20 januari 2011 om arbetsordningen för Europeiska systemrisknämnden, särskilt artiklarna

text: , och

text: För att säkerställa effektivitet och konsekvent tillämpning av nationella makrotillsynsåtgärder är det viktigt att förlita sig på frivillig ömsesidighet för åtgärder som inte omfattas av obligatoriskt erkännande enligt unionsrätten. I avsaknad av ett sådant erkännande ska en makrotillsynsåtgärd som vidtas i en medlemsstat endast tillämpas på kreditinstitut som auktoriserats av den medlemsstaten. Detta kan skapa möjligheter för kreditinstitut att kringgå åtgärden genom direkt gränsöverskridande utlåning eller utlåning via filialer. Erkännande av nationella makrotillsynsåtgärder kan förhindra regelarbitrage samt att konkurrensen snedvrids till följd av att man tillämpar olika makrotillsynskrav avseende samma exponeringar beroende på var ett kreditinstitut är etablerat.

text: Ramverket för frivillig ömsesidighet för makrotillsynsåtgärder som framgår av Europeiska systemrisknämndens rekommendation

text: har som mål att alla exponeringsbaserade makrotillsynsåtgärder som aktiveras i en medlemsstat även vidtas i andra medlemsstater.

text: Den 12 mars 2024 underrättade Banca d’Italia, i egenskap av utsedd myndighet i den mening som avses i

text: artikel 133 i direktiv 2013/36/EU

text: , Europeiska systemrisknämnden (ESRB) om sin avsikt att fastställa en systemriskbuffert avseende sektorexponeringar i enlighet med

text: artikel 133.9 i det direktivet

text: för att stärka den italienska banksektorns motståndskraft mot chocker som saknar samband med kreditcykeln, och därmed dess förmåga att absorbera förluster och främja kreditgivningen till ekonomin. Systemriskbuffertvärdet (SyRB) kommer att tillämpas på kreditinstitut som är auktoriserade i Italien. Ett systemriskbuffertvärde på 0,5 % kommer att tillämpas från och med den 31 december 2024 på alla kreditriskexponeringar och alla motpartsriskexponeringar i Italien. Systemriskbuffertvärdet kommer att öka till 1 % från och med den 30 juni 2025. Systemriskbuffertvärdet kommer att ses över minst vartannat år.

text: Den 12 mars 2024 lämnade Banca d’Italia, i egenskap av utsedd myndighet i den mening som avses i

text: artikel 133 i direktiv 2013/36/EU

text: , in en ansökan till ESRB om att rekommendera ömsesidighet vad gäller ovannämnda makrotillsynsåtgärd i enlighet med

text: artikel 134.5 i direktiv 2013/36/EU

text: En ömsesidig tillämpning av kapitalkrav för makrotillsyn som aktiveras av myndigheter i andra medlemsstater, på individuell nivå och på gruppnivå, oavsett om de berörda exponeringarna innehas genom dotterföretag eller filialer, eller till följd av direkt gränsöverskridande utlåning, begränsar läckage och regelarbitrage, tacklar systemrisker och främjar därmed makrotillsynens övergripande effektivitet genom att säkerställa att ökade risker hanteras inte bara i den medlemsstat som har infört systemriskbuffertvärdet (SyRB) utan även i andra medlemsstater där bankgrupper är exponerade för dessa ökade risker. Ett erkännande bör därför också syfta till att säkerställa att bankgrupper som är exponerade för sådana systemrisker är tillräckligt motståndskraftiga. Därför bör kapitalkrav för makrotillsyn som härrör från ett beslut om att erkänna andra medlemsstaters makrotillsynsåtgärder i allmänhet tillämpas både på individuell nivå och på gruppnivå.

text: För att erkänna det italienska systemriskbuffertvärdet (SyRB) enligt Banca d’Italias begäran får de relevanta behöriga och/eller utsedda myndigheterna i andra medlemsstater fastställa ett systemriskbuffertvärde (SyRB) i enlighet med artiklarna

text: och

text: i direktiv 2013/36/EU.

text: I enlighet med

text: artikel 134.1 i direktiv 2013/36/EU

text: skulle ett erkännande av det anmälda italienska systemriskbuffertvärdet (SyRB) genom andra medlemsstater tillämpas på sådana exponeringar belägna i Italien som innehas av institut som är auktoriserade i de medlemsstater tillämpar ömsesidighet.

text: I enlighet med

text: artikel 133.4 i direktiv 2013/36/EU

text: får ett systemriskbuffertvärde tillämpas på individuell nivå, undergruppsnivå eller gruppnivå. Erkännandet av ett systemriskbuffertvärdet som fastställts av en annan medlemsstat innebär därför en möjlighet att tillämpa ett systemriskbuffertvärdet på alla exponeringar på gruppnivå (inklusive exponeringar som innehas genom dotterföretag som är belägna i en annan medlemsstat).

text: I vissa fall kan det vara motiverat att avvika från den erkända italienska makrotillsynsåtgärden på både individuell nivå och gruppnivå, t.ex. om de myndigheter som tillämpar ömsesidiga åtgärder anser att dessa systemrisker redan på ett adekvat och lämpligt sätt mildras genom befintliga makro- eller mikrotillsynskrav som tillämpas i den medlemsstat där bankgruppen är konsoliderad.

text: I rekommendation

text: , ändrad genom rekommendation

text: rekommenderas att den relevanta myndigheten som aktiverar en makrotillsynsåtgärd, när den lämnar an ansökan om ömsesidighet till ESRB, ska föreslå ett tröskelvärde under vilket en individuell finansiell tjänsteleverantörs exponering mot den identifierade makrotillsynsrisken i den jurisdiktion där den aktiverande myndigheten tillämpar makrotillsynsåtgärden i fråga ej anses väsentlig. ESRB får vid behov rekommendera ett annat tröskelvärde.

text: Efter ansökan om att andra medlemsstater ska vidta motsvarande åtgärder, och för att förhindra negativa gränsöverskridande effekter (t.ex. regelarbitrage) som kan bli resultatet av genomförandet av de makrotillsynsåtgärder som kommer att tillämpas i Italien, har Europeiska systemrisknämndens styrelse beslutat att också inkludera denna åtgärd på den förteckning över makrotillsynsåtgärder som bör antas baserat på ömsesidighet inom ramen för rekommendation

text: . ESRB:s styrelse har också beslutat att rekommendera en institutspecifik tröskelvärde motsvarande 25 miljarder euro. Relevanta myndigheter som vidtar motsvarande åtgärder får undanta institut från kravet på systemriskbuffert om deras relevanta exponeringar inte överstiger 25 miljarder euro. Eftersom den åtgärd som utfärdas för att erkänna den anmälda italienska systemriskbuffertvärdet också bör tillämpas på gruppnivå, bör summan av exponeringar som innehas genom filialer, direkt gränsöverskridande utlåning och via dotterbolag bedömas mot detta tröskelvärde.

text: Rekommendation

text: bör därför ändras i enlighet med detta.

text: HÄRIGENOM REKOMMENDERAS FÖLJANDE.

text: BILAGA

type: rubrik

text: Bilagan till rekommendation

text: ska ändras genom att följande åtgärd läggs till:

text: Italien:

text: Ett systemriskbuffertvärde motsvarande 0,5 procent för kreditriskexponeringar och motparters kreditriskexponeringar belägna i Italien tillämpas fr.o.m. den 31 december 2024 fram till den 29 juni 2025; systemriskbuffertvärde ökar sedan fr.o.m. den 30 juni 2025 till 1 % för alla kreditriskexponeringar och motparters kreditriskexponeringar belägna i Italien.

text: I. Beskrivning av åtgärden

text: 1. Den italienska åtgärden, som tillämpas i enlighet med

text: artikel 133 i direktiv 2013/36/EU

text: , består i att tillämpa en systemriskbuffert på kreditriskexponeringar och motparters kreditriskexponeringar i Italien för alla kreditinstitut som är auktoriserade i Italien, på individuell nivå och på gruppnivå.

text: 2. Ett systemriskbuffertvärde på 0,5 % kommer att tillämpas från och med den 31 december 2024 och öka till 1 % från och med den 30 juni 2025.

text: II. Ömsesidighet

text: 3. Relevanta myndigheter som antar motsvarande åtgärder rekommenderas göra detta genom att tillämpa dessa på kreditriskexponeringar och motparters kreditriskexponeringar i Italien. Ömsesidighet för åtgärden kan uppnås genom att använda följande COREP-rapportering: Geografisk uppdelning av exponeringar efter gäldenärens hemvist, summan av exponeringarna mot hemmahörande i Italien på rad 170, kolumn 90 i Corep-tabell C 09.01 och rad 150, kolumn 125 i Corep-tabell C 09.02.

text: 4. På begäran av Banca d’Italia rekommenderas de berörda myndigheterna att genomföra den italienska åtgärden genom att tillämpa den på individuell nivå och på gruppnivå.

text: 5. Om samma makrotillsynsåtgärd inte kan antas enligt den nationella lagstiftningen rekommenderas det att de relevanta myndigheterna, efter samråd med ESRB, antar en sådan makrotillsynsåtgärd i enlighet med den nationella lagstiftning som bäst motsvarar den aktiverade makrotillsynsåtgärden. Detta kan inbegripa att man antar tillsynsåtgärder och utövar tillsynsbefogenheter enligt avdelning VII kapitel 2 avsnitt IV i direktiv

text: 6. Det rekommenderas att relevanta myndigheter säkerställer:

punkt: a

text: en motsvarande åtgärd med 0,5 % gäller och tillämpas fr.o.m. den 31 december 2024 fram till den 29 juni 2025,

punkt: b

text: en motsvarande åtgärd med 1 % gäller och tillämpas fr.o.m. den 30 juni 2025.

text: III. Relevant tröskelvärde

text: 7. Åtgärden kompletteras med ett institutspecifikt relevant tröskelvärde baserad på exponeringar belägna i Italien. Berörda myndigheter som vidtar motsvarande åtgärder får undanta kreditinstitut från kravet på systemriskbuffert om deras relevanta exponeringar inte överstiger 25 miljarder euro, vilket motsvarar .ca.1 procent av alla kreditriskexponeringar och motparters kreditriskexponeringar belägna i Italien. För att identifiera relevanta exponeringar som bör ingå i beräkningen av exponeringar som bedöms mot tröskelvärdet bör de berörda myndigheterna som ett minimum beakta till exponeringarna inom följande tillämpningsområde för Corep-rapportering: Geografisk uppdelning av exponeringar efter gäldenärens hemvist, summan av exponeringarna mot hemmahörande i Italien på rad 170, kolumn 10 i Corep-tabell C09.01 och rad 150, kolumn 10 i Corep-tabell C09.02.

text: 8. Alla exponeringar som innehas genom filialer och direkt gränsöverskridande utlåning samt genom dotterbolag bör ingå i beräkningen av exponeringar som bedöms mot tröskelvärdet.

text: 9. I överensstämmelse med avsnitt 2.2.1 i rekommendation

text: är tröskelvärdet motsvarande 25 miljarder euro ett rekommenderat maximalt tröskelvärde. Berörda myndigheter får därför, istället för att tillämpa det rekommenderade tröskelvärdet, anta ett lägre tröskelvärde för sina jurisdiktioner om detta är lämpligt, eller anta motsvarande åtgärder utan att använda ett relevant tröskelvärde. När de relevanta myndigheterna fastställer ett tröskelvärde bör de beakta den enskilda finansiella tjänsteleverantörens exponering för den identifierade makrotillsynsrisken i Italien och bedöma huruvida den kan betraktas som ej väsentliga.

text: 10. Om det inte finns några auktoriserade kreditinstitut i medlemsstaterna som har väsentliga exponeringar i Italien, får de relevanta myndigheterna i de berörda medlemsstaterna, i enlighet med avsnitt 2.2.1 i rekommendation

text: , besluta att inte vidta några åtgärder som motsvarar de italienska. I sådana fall bör de relevanta myndigheterna dock granska hur exponeringarna utvecklas och det rekommenderas att man tillämpar åtgärder som motsvarar de italienska om ett kreditinstitut överskrider det rekommenderade tröskelvärdet.

text: Europeiska unionens officiella tidning

text: I Resolutioner, rekommendationer och yttranden

text: REKOMMENDATIONER

text: Europeiska systemrisknämnden

type: vagledning

utgivare: esrb


text: EGT L 1, 3.1.1994, s. 3.

text: EUT L 331, 15.12.2010, s. 1.

text: EUT L 176, 27.6.2013, s. 338.

text: EUT C 58, 24.2.2011, s. 4.

text: av den 15 december 2015 om bedömningen av gränsöverskridande effekter och frivillig ömsesidighet för makrotillsynsåtgärder (EUT C 97, 12.3.2016, s. 9).

text: Europaparlamentets och rådets förordning (EG) nr 1893/2006 av den 20 december 2006

text: om fastställande av den statistiska näringsgrensindelningen Nace rev. 2 och om ändring av

text: rådets förordning (EEG) nr 3037/90

text: och vissa EG-förordningar om särskilda statistikområden (EUT L 393, 30.12.2006, s. 1).

text: av den 8 december 2023 om ändring av rekommendation

text: om bedömningen av gränsöverskridande effekter och frivillig ömsesidighet för makrotillsynsåtgärder ( EUT C, C/2024/3114, 6.5.2024, ELI: http://data.europa.eu/eli/C/2024/3114/oj).

text: av den 20 oktober 2017 om ändring av rekommendation

text: om bedömningen av gränsöverskridande effekter och frivillig ömsesidighet för makrotillsynsåtgärder (EUT C 431, 15.12.2017, s. 1).

text: Fastställandet av de specifika undergrupperna av sektorexponeringar på vilka det sektorbaserade systemriskbuffertvärdet kommer att tillämpas grundar sig på EBA:s riktlinjer för lämpliga undergrupper av sektorexponeringar för vilka behöriga eller utsedda myndigheter får tillämpa en systemriskbuffert i enlighet med

text: artikel 133.5 f i direktiv 2013/36/EU

text: (EBA-GL-2020–13), finns på EBA:s webbplats www.eba.europa.eu.;

text: Nace rev. 2, statistisk näringsgrensindelning i Europeiska gemenskapen, förordning

text: (EG) nr 1893/2006

title: Europeiska systemrisknämndens rekommendation av den 8 juli 2024 om ändring av rekommendation ESRB/2015/2 om bedömningen av gränsöverskridande effekter och frivillig ömsesidighet för makrotillsynsåtgärder (ESRB/2024/3)

text: EUROPEISKA SYSTEMRISKNÄMNDENS STYRELSE HAR ANTAGIT DENNA REKOMMENDATION

text: med beaktande av fördraget om Europeiska unionens funktionssätt,

text: med beaktande av avtalet om Europeiska ekonomiska samarbetsområdet, särskilt bilaga IX,

text: med beaktande av

text: Europaparlamentets och rådets förordning (EU) nr 1092/2010 av den 24 november 2010

text: om makrotillsyn av det finansiella systemet på EU-nivå och om inrättande av en europeisk systemrisknämnd, särskilt artiklarna

text: och

text: med beaktande av

text: Europaparlamentets och rådets direktiv (EU) 2013/36 av den 26 juni 2013

text: om behörighet att utöva verksamhet i kreditinstitut och om tillsyn av kreditinstitut och värdepappersföretag, om ändring av direktiv

text: och om upphävande av direktiv

text: och

text: , särskilt avsnitt I i kapitel 4 i avdelning VII,

text: med beaktande av Europeiska systemrisknämndens beslut

text: av den 20 januari 2011 om arbetsordningen för Europeiska systemrisknämnden, särskilt artiklarna

text: , och

text: För att säkerställa effektiva och konsekventa nationella makrotillsynsåtgärder är det viktigt att komplettera erkännandet enligt unionsrätten med frivillig ömsesidighet.

text: Ramverket för frivillig ömsesidighet för makrotillsynsåtgärder som framgår av Europeiska systemrisknämndens rekommendation

text: har som mål att alla exponeringsbaserade makrotillsynsåtgärder som aktiveras i en medlemsstat även vidtas i andra medlemsstater.

text: Den 7 juni 2024 underrättade det danska ministeriet för industri, näringsliv och finans, i egenskap av utsedd myndighet enligt

text: artikel 133 i direktiv 2013/36/EU

text: , ESRB om att det avser att fastställa en sektorbaserad systemriskbuffert (sSyRB), i enlighet med

text: artikel 133.9 i det direktivet

text: . Underrättelsen omfattar en justering av en åtgärd som det danska ministeriet för industri, näringsliv och finans först underrättade ESRB om den 10 oktober 2023, men som inte har aktiverats och som inte heller kommer att bli det.

text: Den justerade makrotillsynsåtgärden skiljer sig från den åtgärd som först meddelades i oktober 2023 på så sätt att den del av varje exponering som ligger inom ett intervall med en belåningsgrad på 0 till 15 procent utesluts från de exponeringar på vilka det justerade sektorbaserade systemriskbuffertvärdet tillämpas. I likhet med den makrotillsynsåtgärd som meddelades den 10 oktober 2023 kommer den justerade makrotillsynsåtgärden att tillämpas på alla inhemska kreditinstitut på individuell nivå och gruppnivå. Den kommer att tillämpas på alla typer av exponeringar i Danmark mot icke-finansiella företag som bedriver fastighetsverksamhet och utformning av byggprojekt i enlighet med unionens statistiska näringsgrensindelning (Nace) som fastställs i

text: . Eftersom åtgärden justerades för att anpassa den sammanlagda effekten av det sektorbaserade systemriskbuffertvärdet till den effekt som den ursprungliga åtgärden väntades ge och den övergripande motiveringen inte har förändrats, anses justeringen enbart utgöra en mindre avvikelse från den åtgärd som meddelades den 10 oktober 2023.

text: Systemriskbufferten tillämpas från den 30 juni 2024. Åtgärden kommer att ses över av den utsedda myndigheten i enlighet med

text: artikel 133 i direktiv 2013/36/EU

text: senast två år efter den ursprungliga ansökan.

text: Den 7 juni 2024 lämnade det danska ministeriet för industri, näringsliv och finans också in en ansökan om ömsesidighet till ESRB vad gäller ovannämnda justerade makrotillsynsåtgärd i enlighet med

text: artikel 134.5 i direktiv 2013/36/EU

text: Efter den ovannämnda underrättelsen av den 10 oktober 2023 antog ESRB Europeiska systemrisknämndens rekommendation

text: , som ändrade rekommendation

text: med omedelbar verkan. Den makrotillsynsåtgärd som meddelades den 10 oktober 2023 lades till i listan över makrotillsynsåtgärder som bör antas baserat på ömsesidighet enligt rekommendation

text: . När det gäller den makrotillsynsåtgärd som meddelades den 10 oktober 2023, rekommenderades ömsesidighet på individuell nivå och gruppnivå, enligt begäran från det danska ministeriet för industri, näringsliv och finans.

text: I rekommendation

text: , ändrad genom rekommendation

text: rekommenderas att den relevanta myndigheten som aktiverar en makrotillsynsåtgärd, när den lämnar an ansökan om ömsesidighet till ESRB, ska föreslå ett tröskelvärde under vilket en individuell finansiell tjänsteleverantörs exponering mot den identifierade makrotillsynsrisken i den jurisdiktion där den aktiverande myndigheten tillämpar makrotillsynsåtgärden i fråga ej anses väsentlig. ESRB får vid behov rekommendera ett annat tröskelvärde.

text: Baserat på den danska ansökan som inkom den 7 juni 2024 om att andra medlemsstater ska vidta motsvarande åtgärder och för att i) säkerställa att den efterföljande justeringen av den danska makrotillsynsåtgärden ingår i denna ömsesidighet och ii) förhindra negativa gränsöverskridande effekter i form av läckage och regelarbitrage som kan bli resultatet av genomförandet av den makrotillsynsåtgärd som kommer att tillämpas i Danmark, har Europeiska systemrisknämndens styrelse beslutat a) att den åtgärd som meddelades den 10 oktober 2023 bör fortsätta att vara inkluderad på den förteckning över makrotillsynsåtgärder som bör antas baserat på ömsesidighet inom ramen för rekommendation

text: , och b) att omfattningen av den åtgärd som meddelades den 10 oktober 2023 bör justeras så att den blir i linje med den ansökan om ömsesidighet som ESRB erhöll från det danska ministeriet för industri, näringsliv och finans. ESRB-styrelsen har också beslutat att fortsätta rekommendera ett maximalt institutspecifikt relevant tröskelvärde på 200 miljoner euro för tillämpningen av de minimis-principen av medlemsstater som vidtar motsvarande åtgärder. Relevanta myndigheter som vidtar motsvarande åtgärder får undanta institut från kravet på systemriskbuffert om deras relevanta exponeringar inte överstiger 200 miljoner euro.

text: Rekommendation

text: bör därför ändras i enlighet med detta.

text: HÄRIGENOM REKOMMENDERAS FÖLJANDE.

text: BILAGA

text: Bilagan till rekommendation

text: ska ändras på följande sätt:

text: Åtgärden som avser Danmark ska ersättas med följande: En sektorbaserad systemriskbuffert på 7 procent för alla typer av exponeringar i Danmark mot icke-finansiella företag som bedriver fastighetsverksamhet och utformning av byggprojekt i enlighet med unionens statistiska näringsgrensindelning, som fastställs i förordning

text: (EG) nr 1893/2006

text: , med undantaget att den del av varje exponering som ligger inom ett intervall med en belåningsgrad på 0 till 15 procent ska uteslutas från de exponeringar på vilka den sektorbaserade systemriskbufferten tillämpas.;

text: Under Danmark ska avsnittet med rubriken I. Beskrivning av åtgärden ersättas med följande: I. Beskrivning av åtgärden 1. Den sektorbaserade systemriskbufferten på 7 procent gäller för alla inhemska kreditinstitut. 2. Den kommer att tillämpas på alla typer av exponeringar i Danmark mot icke-finansiella företag som bedriver fastighetsverksamhet, med undantag för allmännyttiga bostadsföreningar och bostadsrättsföreningar, och vid utformningen av byggprojekt. Gäldenärens relevanta näringsgren anges genom en hänvisning till unionens statistiska näringsgrensindelning som fastställs i förordning

text: (EG) nr 1893/2006

text: . 3. Den del av varje exponering som ligger inom ett intervall med en belåningsgrad på 0 till 15 procent ska uteslutas från de exponeringar på vilka den sektorbaserade systemriskbufferten tillämpas. Belåningsgraden beräknas genom att dividera exponeringen med det totala aktuella (skattade) marknadsvärdet för de fastigheter som ställts som säkerhet. 4. Åtgärden kommer att tillämpas på individuell nivå och gruppnivå.

text: Under Danmark ska avsnittet med rubriken II. Ömsesidighet ersättas med följande: II. Ömsesidighet 5. Relevanta myndigheter bör anta motsvarande åtgärder som antagits i Danmark genom att tillämpa den på alla typer av exponeringar i Danmark mot icke-finansiella företag som bedriver verksamhet inom följande näringsgrenar: Fastighetsverksamhet enligt Nace avdelning L, med undantag för allmännyttiga bostadsföreningar och bostadsrättsföreningar och Utformning av byggprojekt (41.1) enligt Nace avdelning F. Från dessa exponeringar skulle den del av varje exponering som ligger inom ett intervall med en belåningsgrad på 0 till 15 procent dras av. 6. På ansökan av det danska ministeriet för industri, näringsliv och finans bör relevanta myndigheter anta motsvarande åtgärder som antagits i Danmark genom att tillämpa dessa på både individuell och gruppnivå. 7. Om samma makrotillsynsåtgärd inte kan antas enligt den nationella lagstiftningen rekommenderas de relevanta myndigheterna, efter samråd med ESRB, tillämpa sådana makrotillsynsåtgärder i enlighet med sin nationella lagstiftning som bäst motsvarar de åtgärder som beskrivs ovan, inklusive antagandet av tillsynsåtgärder och utövandet av tillsynsbefogenheter enligt avdelning VII kapitel 2 avsnitt IV i direktiv

text: . 8. Det rekommenderas att medlemsstaterna antar denna åtgärd inom tre månader efter det att denna rekommendation har offentliggjorts i Europeiska unionens officiella tidning.

text: Under Danmark ska avsnittet med rubriken III. Relevant tröskelvärde ersättas med följande: III. Relevant tröskelvärde 9. Åtgärden kompletteras av ett institutspecifikt relevant tröskelvärde baserat på exponeringar belägna i Danmark som riktlinje om de andra relevanta myndigheterna som vidtar motsvarande åtgärder avser tillämpa de minimis-principen. Kreditinstitut får undantas från kravet på en sektorbaserad systemriskbuffert om deras relevanta sektorexponeringar inte överstiger 200 miljoner euro, vilket motsvarar cirka 0,3 procent av de samlade exponeringarna mot fastighetsföretag i Danmark. 10. I överensstämmelse med avsnitt 2.2.1 i rekommendation

text: är tröskelvärdet motsvarande 200 miljoner euro ett rekommenderat maximalt tröskelvärde. Berörda myndigheter får därför, i stället för att tillämpa det rekommenderade tröskelvärdet, anta ett lägre tröskelvärde för sina jurisdiktioner om detta är lämpligt, eller anta motsvarande åtgärder utan att använda ett relevant tröskelvärde. När de relevanta myndigheterna fastställer tröskelvärdet bör de beakta den enskilda finansiella tjänsteleverantörens exponering för den identifierade makrotillsynsrisken i Danmark och bedöma huruvida den kan betraktas som ej väsentlig. 11. Om det inte finns några auktoriserade kreditinstitut i medlemsstaterna som har väsentliga exponeringar i Danmark, får de relevanta myndigheterna i de berörda medlemsstaterna, i enlighet med avsnitt 2.2.1 i rekommendation

text: , besluta att inte vidta några åtgärder som motsvarar de danska. I sådana fall bör de relevanta myndigheterna dock granska hur exponeringarna utvecklas och det rekommenderas att man tillämpar åtgärder som motsvarar de danska om ett kreditinstitut överskrider något av tröskelvärdena.

text: Europeiska unionens officiella tidning

text: REKOMMENDATIONER

text: Europeiska systemrisknämnden


text: EGT L 1, 3.1.1994, s 3.

text: EUT L 331, 15.12.2010, s. 1.

text: EUT L 176, 27.6.2013, s. 338.

text: EUT C 58, 24.2.2011, s. 4.

text: av den 15 december 2015 om bedömningen av gränsöverskridande effekter och frivillig ömsesidighet för makrotillsynsåtgärder (EUT C 97, 12.3.2016, s. 9).

text: Europeiska systemrisknämndens yttrande

text: av den 25 augusti 2023 om Belgiens meddelanden om fastställande eller ändring av bufferten för andra systemviktiga institut (O-SII) enligt

text: artikel 131 i direktiv 2013/36/EU

text: och om fastställande eller ändring av ett systemriskbuffertvärde i enlighet med

text: artikel 133 i Europaparlamentets och rådets direktiv 2013/36/EU

text: om behörighet att utöva verksamhet i kreditinstitut och om tillsynen av kreditinstitut, finns på ESRB:s webbplats www.esrb.europa.eu.

text: av den 3 oktober 2023 om ändring av rekommendation

text: om bedömningen av gränsöverskridande effekter och frivillig ömsesidighet för makrotillsynsåtgärder ( EUT C, C/2023/899, 14.11.2023, ELI: http://data.europa.eu/eli/C/2023/899/oj).

text: av den 20 oktober 2017 om ändring av rekommendation

text: om bedömningen av gränsöverskridande effekter och frivillig ömsesidighet för makrotillsynsåtgärder (EUT C 431, 15.12.2017, s. 1).

title: Europeiska systemrisknämndens rekommendation av den 27 september 2024 om ändring av rekommendation ESRB/2015/2 om bedömningen av gränsöverskridande effekter och frivillig ömsesidighet för makrotillsynsåtgärder (ESRB/2024/5)

text: EUROPEISKA SYSTEMRISKNÄMNDENS STYRELSE HAR ANTAGIT DENNA REKOMMENDATION

text: med beaktande av fördraget om Europeiska unionens funktionssätt,

text: med beaktande av avtalet om Europeiska ekonomiska samarbetsområdet, särskilt bilaga IX,

text: med beaktande av

text: Europaparlamentets och rådets förordning (EU) nr 1092/2010 av den 24 november 2010

text: om makrotillsyn av det finansiella systemet på EU-nivå och om inrättande av en europeisk systemrisknämnd, särskilt artiklarna

text: och

text: med beaktande av

text: Europaparlamentets och rådets direktiv (EU) 2013/36 av den 26 juni 2013

text: om behörighet att utöva verksamhet i kreditinstitut och om tillsyn av kreditinstitut och värdepappersföretag, om ändring av direktiv

text: och om upphävande av direktiv

text: och

text: , särskilt avsnitt I i kapitel 4 i avdelning VII,

text: med beaktande av Europeiska systemrisknämndens beslut

text: av den 20 januari 2011 om arbetsordningen för Europeiska systemrisknämnden, särskilt artiklarna

text: , och

text: För att säkerställa effektiva och konsekventa nationella makrotillsynsåtgärder är det viktigt att komplettera erkännandet enligt unionsrätten med frivillig ömsesidighet.

text: Ramverket för frivillig ömsesidighet för makrotillsynsåtgärder som framgår av Europeiska systemrisknämndens rekommendation

text: har som mål att alla exponeringsbaserade makrotillsynsåtgärder som aktiveras i en medlemsstat även vidtas i andra medlemsstater.

text: Nationale Bank van België / Banque Nationale de Belgique (NBB/BNB), i egenskap av utsedd myndighet i enlighet med

text: artikel 133.12 i direktiv 2013/36/EU

text: , informerade Europeiska systemrisknämnden (ESRB) den 18 juli 2023 om att den avser att kalibrera om den sektorbaserade systemriskbufferten (sSyRB), på konsoliderad nivå, undergruppsnivå och individuell nivå, avseende alla IRB-hushållsexponeringar mot fysiska personer där säkerhet ställts i form av bostadsfastighet belägen i Belgien från 9 procent till 6 procent från den 1 april 2024.

text: Den 25 augusti 2023, antog ESRB Europeiska centralbankens yttrande

text: , där det framgår att ERSB anser den samlade effekten av den sektorbaserade systemriskbufferten (sSyRB) och bufferten för andra systemviktiga institut (O-SII) lämplig och effektiv för att hantera riskerna för de kreditinstitut som omfattas av respektive åtgärd.

text: Den 3 oktober 2023 antog Europeiska systemrisknämnden rekommendation

text: för att även fortsättningsvis inkludera den sektorbaserade systemriskbufferten (sSyRB) som aktiverats och ändrats till 6 procent av NBB/BNB på den förteckning över makrotillsynsåtgärder som bör antas baserat på ömsesidighet inom ramen för rekommendation

text: Den 19 juli 2024 lämnade NBB/BNB, i egenskap av utsedd myndighet i den mening som avses i

text: artikel 133 i direktiv 2013/36/EU

text: , in en ansökan till ESRB om att rekommendera ömsesidighet vad gäller makrotillsynsåtgärderna som meddelats den 18 juli 2023, på konsoliderad nivå, undergruppsnivå och individuell nivå, i enlighet med

text: artikel 134.5 i direktiv 2013/36/EU

text: En ömsesidig tillämpning av kapitalkrav för makrotillsyn som aktiveras av myndigheter i andra medlemsstater, på konsoliderad nivå, undergruppsnivå och individuell nivå, oavsett om de berörda exponeringarna innehas genom dotterföretag eller filialer, eller till följd av direkt gränsöverskridande utlåning, begränsar läckage och regelarbitrage, tacklar systemrisker och främjar därmed makrotillsynens övergripande effektivitet genom att säkerställa att ökade risker hanteras inte bara i den medlemsstat som har infört systemriskbuffertvärdet (SyRB) utan även i andra medlemsstater där bankgrupper är exponerade för dessa ökade risker. Ett erkännande bör därför också syfta till att säkerställa att bankgrupper som är exponerade för sådana systemrisker är tillräckligt motståndskraftiga. Därför bör kapitalkrav för makrotillsyn som härrör från ett beslut om att erkänna andra medlemsstaters makrotillsynsåtgärder i allmänhet tillämpas både på konsoliderad nivå, undergruppsnivå och individuell nivå.

text: För att erkänna det belgiska systemriskbuffertvärdet (SyRB) enligt NBB/BNB begäran får de relevanta behöriga och/eller utsedda myndigheterna i andra medlemsstater fastställa ett systemriskbuffertvärde (SyRB) i enlighet med artiklarna

text: och

text: i direktiv 2013/36/EU.

text: I enlighet med

text: artikel 134.1 i direktiv 2013/36/EU

text: skulle ett erkännande av det anmälda belgiska systemriskbuffertvärdet (SyRB) genom andra medlemsstater tillämpas på sådana exponeringar belägna i Belgien som innehas av institut som är auktoriserade i de medlemsstater tillämpar ömsesidighet.

text: I enlighet med

text: artikel 133.4 i direktiv 2013/36/EU

text: får ett systemriskbuffertvärde tillämpas på individuell nivå, undergruppsnivå eller gruppnivå. Erkännandet av ett systemriskbuffertvärdet som fastställts av en annan medlemsstat innebär därför en möjlighet att tillämpa ett systemriskbuffertvärdet på alla exponeringar på gruppnivå (inklusive exponeringar som innehas genom dotterföretag som är belägna i en annan medlemsstat).

text: I vissa fall kan det vara motiverat att avvika från den erkända belgiska makrotillsynsåtgärden på konsoliderad nivå, undergruppsnivå och individuell nivå, , t.ex. om de myndigheter som tillämpar ömsesidiga åtgärder anser att dessa systemrisker redan på ett adekvat och lämpligt sätt mildras genom befintliga makro- eller mikrotillsynskrav som tillämpas i den medlemsstat där bankgruppen är konsoliderad.

text: I rekommendation

text: , ändrad genom rekommendation

text: Efter den belgiska ansökan som mottogs den 19 juli 2024 om att andra medlemsstater ska vidta motsvarande åtgärder, och för att förhindra negativa gränsöverskridande effekter (t.ex. regelarbitrage) som kan bli resultatet av genomförandet av de makrotillsynsåtgärder som kommer att tillämpas i Belgien, har Europeiska systemrisknämndens styrelse beslutat att också fortsättningsvis inkludera den åtgärd som meddelades den 18 juli 2023 på den förteckning över makrotillsynsåtgärder som bör antas baserat på ömsesidighet inom ramen för rekommendation

text: , att rekommendera ömsesidighet på konsoliderad nivå, undergruppsnivå och individuell nivå i enlighet med den ansökan om ömsesidighet som erhållits från NBB/BNB. ESRB:s styrelse har också beslutat att rekommendera en institutspecifik tröskelvärde motsvarande 2 miljarder euro. Relevanta myndigheter som vidtar motsvarande åtgärder får undanta institut från kravet på systemriskbuffert om deras relevanta exponeringar inte överstiger 2 miljarder euro. Eftersom den åtgärd som utfärdas för att erkänna den anmälda belgiska systemriskbuffertvärdet också bör tillämpas på gruppnivå, bör summan av exponeringar som innehas genom filialer, direkt gränsöverskridande utlåning och via dotterbolag bedömas mot detta tröskelvärde.

text: Rekommendation

text: bör därför ändras i enlighet med detta.

text: HÄRIGENOM REKOMMENDERAS FÖLJANDE.

text: BILAGA

text: Bilagan till rekommendation

text: ska ändras på följande sätt:

text: Åtgärden som avser Belgien ska ersättas med följande: Ett systemriskbuffertvärde motsvarande 6 procent på alla IRB-hushållsexponeringar där säkerhet ställts i form av bostadsfastighet belägen i Belgien.

text: Under Belgien ska avsnittet med rubriken I. Beskrivning av åtgärden ersättas med följande: I. Beskrivning av åtgärden 2. Från och med den 1 april 2024 inför den belgiska åtgärden, tillämpad i enlighet med

text: artikel 133 i direktiv 2013/36/EU

text: , ett systemriskbuffertvärde på 6 procent på alla IRB-hushållsexponeringar mot fysiska personer där säkerhet ställts i form av bostadsfastighet belägen i Belgien (både nödlidande och icke-nödlidande exponeringar). 2a. Denna åtgärd gäller på konsoliderad nivå, undergruppsnivå och individuell nivå.

text: Under Belgien ska avsnittet med rubriken II. Ömsesidighet ersättas med följande: II. Ömsesidighet 3. Relevanta myndigheter bör anta motsvarande åtgärd som antagits i Belgien genom att tillämpa denna på IRB-hushållsexponeringar mot fysiska personer där säkerhet ställts i form av bostadsfastighet belägen i Belgien (både nödlidande och icke-nödlidande exponeringar). Alternativt kan ömsesidighet för åtgärden uppnås genom att använda följande COREP-rapportering: IRB-hushållsexponeringar där säkerhet ställts i form av bostadsfastighet gentemot personer som befinner sig i Belgien (både nödlidande och icke-nödlidande exponeringar) 4. Om samma makrotillsynsåtgärd inte kan antas enligt den nationella lagstiftningen rekommenderas de relevanta myndigheterna, efter samråd med ESRB, tillämpa sådana makrotillsynsåtgärder i enlighet med sin nationella lagstiftning som bäst motsvarar de åtgärder som beskrivs ovan, inklusive antagandet av tillsynsåtgärder och utövandet av tillsynsbefogenheter enligt avdelning VII, kapitel 2, avsnitt IV i direktiv

text: . Det rekommenderas att relevanta myndigheter antar motsvarande åtgärder inom tre månader efter det att denna rekommendation har offentliggjorts i Europeiska unionens officiella tidning. 4a. I enlighet med Belgiens ansökan rekommenderas de relevanta myndigheterna att genomföra den belgiska åtgärden genom att tillämpa den på konsoliderad nivå, undergruppsnivå och individuell nivå, oavsett om de berörda exponeringarna innehas genom dotterföretag eller filialer, eller till följd av direkt gränsöverskridande utlåning.

text: Under Belgien ska avsnittet med rubriken III. Relevant tröskelvärde ersättas med följande: III. Relevant tröskelvärde 5. Åtgärden kompletteras av ett institutspecifikt relevant tröskelvärde för en eventuell tillämpning av de minimis-principen av relevanta myndigheter som vidtar motsvarande åtgärder. Institut får undantas från kravet på systemriskbuffert om deras relevanta sektorexponeringar inte överstiger 2 miljarder euro. Beslut om ömsesidighet behövs därför bara om det institutspecifika tröskelvärdet överskrids. 5a. Alla exponeringar som innehas genom filialer och direkt gränsöverskridande utlåning samt genom dotterbolag bör ingå i beräkningen av exponeringar som bedöms mot tröskelvärdet. 6. I överensstämmelse med avsnitt 2.2.1 i rekommendation

text: är tröskelvärdet motsvarande 2 miljarder euro ett rekommenderat maximalt tröskelvärde. Berörda myndigheter som antar ömsesidiga åtgärder får därför, istället för att tillämpa det rekommenderade tröskelvärdet, anta ett lägre tröskelvärde för sina jurisdiktioner om detta är lämpligt, eller anta motsvarande åtgärder utan att använda ett relevant tröskelvärde. 7. Om det inte finns några auktoriserade kreditinstitut i medlemsstaterna som har väsentliga exponeringar i Belgien, får de relevanta myndigheterna i de berörda medlemsstaterna, i enlighet med avsnitt 2.2.1 i rekommendation

text: , besluta att inte vidta några åtgärder som motsvarar de belgiska. I sådana fall bör de relevanta myndigheterna dock granska hur exponeringarna utvecklas och det rekommenderas att man tillämpar åtgärder som motsvarar de belgiska om ett kreditinstitut överskrider det rekommenderade tröskelvärdet.

text: Europeiska unionens officiella tidning

text: I Resolutioner, rekommendationer och yttranden

text: REKOMMENDATIONER

text: Europeiska systemrisknämnden


title: Rättelse till Europeiska systemrisknämndens rekommendation av den 3 december 2024 om ändring av rekommendation ESRB/2015/2 om bedömningen av gränsöverskridande effekter och frivillig ömsesidighet för makrotillsynsåtgärder (ESRB/2024/7) (EUT C, C/2025/1010, 12.2.2025)

text: Sidan 2, skäl 4

text: I stället för:

text: Åtgärden har varit i kraft sedan den 31 december 2020, och ömsesidighet rekommenderas aktuellt enligt Europeiska systemrisknämndens rekommendation (11).

text: ska det stå:

text: ) ( EUT C, C/2025/1010, 12.2.2025)

text: Europeiska unionens officiella tidning

text: Rättelser

text: Europeiska systemrisknämnden